Geldwäscheprävention in Spanien (AML/CFT)

Erfüllen Sie die AML/CFT-Vorschriften, ohne Ihr Tagesgeschäft auszubremsen: Wir entwickeln ein System, das Ihr Team tatsächlich anwenden kann (KYC/UBO, Monitoring, Handbuch, Schulung, OCI und Audits).

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  • Über 50 beratene Unternehmen
  • Antwort innerhalb von 24 Std.
  • Unverbindlich
Mindestbuße bei sehr schweren Verstößen
150.000 €
Bußgeld bei leichten Verstößen
Bis zu 60.000 €
Maßgebliche Vorschrift
Gesetz 10/2010

Definition

Was ist PBC (Geldwäscheprävention)?

PBC ist die spanische Abkürzung für „prevención del blanqueo de capitales“, also Geldwäscheprävention: die Pflichten aus dem Gesetz 10/2010 und seiner Durchführungsverordnung (Königliches Dekret 304/2014), damit Banken, Immobilienmakler, Berater, Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen und andere Verpflichtete nicht zur Geldwäsche missbraucht werden. Zusammen mit der Terrorismusfinanzierung schreibt man PBC/FT (international: AML/CFT).

Was ist PBC: Prävention von Geldwäsche. Wer verpflichtet ist, was zu tun ist, wer die Aufsicht führt und was sich mit dem RD 813/2026 ändert
Geldwäscheprävention auf einen Blick: wer verpflichtet ist, was zu tun ist, wer die Aufsicht führt und was sich ändert.
FrageAntwort
Wofür steht PBC/FT?Für die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT).
Welche Vorschrift regelt sie?Das Gesetz 10/2010 und seine Durchführungsverordnung, das Königliche Dekret 304/2014, geändert durch das RD 813/2026 (in Kraft seit dem 28. Oktober 2026). Ab dem 10. Juli 2027 gilt zusätzlich die EU-Verordnung AMLR.
Wer ist verpflichtet?Die Verpflichteten nach Art. 2 des Gesetzes 10/2010: unter anderem Finanzinstitute, Zahlungsinstitute und Krypto-Dienstleister, Immobilienmakler, Notare, Steuerberater, Juweliere und Spielbanken.
Was ist zu tun?Den Kunden und seinen wirtschaftlich Berechtigten kennen, das Risiko analysieren, verdächtige Transaktionen prüfen und dem SEPBLAC melden, Unterlagen zehn Jahre aufbewahren und das Team schulen.
Wer führt die Aufsicht?Der SEPBLAC: Er prüft die Verpflichteten und nimmt ihre Meldungen entgegen.
Outsourcing

Auslagerung der Geldwäscheprävention: was wir für Sie übernehmen können

Wenn Sie kein eigenes Team haben oder es verstärken möchten, übernehmen wir die Aufgaben der Geldwäscheprävention, die delegiert werden dürfen. Ihr Unternehmen bleibt verantwortlich und trifft die wesentlichen Entscheidungen.

  • Neu

    KYC-Outsourcing

    Identifizierung, wirtschaftlich Berechtigter, PEP- und Sanktionsprüfung, Herkunft der Gelder und regelmäßige Überprüfung. Kundenakte in 24 Arbeitsstunden.

  • Analyse

    Auslagerung der Fachabteilung (unidad técnica)

    Wir übernehmen die delegierbaren Analyseaufgaben nach den Anforderungen des Königlichen Dekrets 304/2014 und der AMLR.

  • SEPBLAC

    Vertreter gegenüber dem SEPBLAC

    Wir unterstützen Sie bei der Benennung mit dem Formular F22 und begleiten ihn bei seinen Aufgaben.

  • Interne Kontrolle

    Internes Kontrollorgan (OCI)

    Wir richten das OCI ein oder verbessern es: Arbeitsweise, Protokolle und Nachweise für den SEPBLAC.

  • Das ganze System

    Outsourcing der Geldwäscheprävention (AML/CFT)

    Wir übernehmen die gesamte Compliance: Handbuch, Risikoanalyse, KYC, Schulung, OCI und Unterstützung gegenüber dem SEPBLAC.

  • Prüfungen

    SEPBLAC-Prüfung

    Wir bereiten die Unterlagen vor und begleiten Sie bei der Prüfung und bei Auskunftsersuchen.

Arbeiten Sie bereits mit einem Dienstleister? Wir prüfen Ihren KYC-Auslagerungsvertrag und passen ihn an Art. 18 AMLR an, der ab dem 10. Juli 2027 gilt.

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Branchen

Wirksame Kontrollen für jedes Profil und jedes Risiko

Komplexe Strukturen, grenzüberschreitende Transaktionen, verstärktes KYC oder einfach saubere Compliance: Jede Branche braucht ihren eigenen Ansatz.

Investmentbranche

UBO + Transaktionsmonitoring

„Komplexe Strukturen und grenzüberschreitende Transaktionen: Das AML/CFT-System muss Sorgfaltspflichten und laufende Überwachung mit Nachweisen belegen.“

Finanzbranche

Verstärktes KYC und Risikomanagement

„Wir entwickeln Kontrollen und Erkennungswerkzeuge für ungewöhnliche oder verdächtige Transaktionen, mit einheitlichen Kriterien und Nachvollziehbarkeit.“

AML/CFT

Mittelherkunft und sensible Transaktionen

„Interne Protokolle, um Risiken zu erkennen und zu bewerten und Entscheidungen zu dokumentieren, bevor eine Transaktion zum Problem wird.“

Freie Berufe

Kontrolle ohne unnötige Bürokratie

„Entscheidend ist die operative Wirksamkeit: anwendbare Verfahren, rollenbezogene Schulung und regelmäßige Audits des AML/CFT-Systems.“

Folgen

Warum ist AML/CFT-Compliance so wichtig?

Verstöße führen nicht nur zu Sanktionen: Sie können den Geschäftsbetrieb, Bankbeziehungen und Ihren Ruf blockieren.

Die Kosten der Nichteinhaltung können sehr hoch sein: Neben dem Reputationsschaden drohen empfindliche Geldbußen.

„De-Risking“-Gefahr: Banken und Dienstleister können die Geschäftsbeziehung einschränken oder beenden, wenn sie Mängel bei KYC/UBO, Monitoring oder Nachvollziehbarkeit feststellen.

Gefährdeter Geschäftsbetrieb: Konten, Dienstleister, Onboarding und Abschlüsse können blockiert werden, wenn Kontrollen und Nachweise zur Geldwäscheprävention fehlen.

Höhe der Sanktionen bei Verstößen gegen das spanische Geldwäschegesetz 10/2010 (AML/CFT)
Schweregrad Höhe der Sanktion Grundlage oder Alternative
Sanktionen bei leichten Verstößen bis zu 60.000 € Weniger schwerwiegende Verstöße oder solche ohne nennenswerte Auswirkungen auf das Präventionssystem.
Schwere Verstöße 60.000 € – 5.000.000 € Oder 10 % der gesamten Mittel des Unternehmens.
Sanktionen für sehr schwere Verstöße 150.000 € – 10.000.000 € Oder 10 % der Eigenmittel des Instituts.

Bereit, sich nicht mehr selbst um AML/CFT kümmern zu müssen?

Wir erstellen für Sie den Bericht zur Geldwäscheprävention: Handbuch, Risikobewertung, KYC/UBO, Kontrollen, Schulung und regelmäßige Audits.

Bericht des externen Prüfers
Häufige Fragen

Geldwäscheprävention: häufige Fragen

Was ist PBC?

Die PBC/FT (AML/CFT) umfasst alle Maßnahmen und Kontrollen, die verhindern sollen, dass das Finanzsystem oder bestimmte Branchen zur Geldwäsche oder zur Finanzierung illegaler Aktivitäten missbraucht werden.

Entscheidend ist, einen risikobasierten Ansatz nachzuweisen: Kunden identifizieren, den wirtschaftlich Berechtigten (UBO) kennen, Transaktionen überwachen und Entscheidungen mit Nachweisen dokumentieren.

Wer muss die PBC-Pflichten erfüllen?

Das hängt von der Tätigkeit ab. Die PBC-Seite von Molina Law Boutique hebt besonders sensible Branchen hervor: Investment/Fondsverwalter, Finanzsektor, Rechtsberatung, Luxusgüter, Immobilien, Stiftungen/Vereine, Glücksspiel und Versicherungen.

Wenn Sie Gelder verwalten, bei bedeutenden Transaktionen vermitteln oder mit komplexen Strukturen arbeiten, sollten Sie möglichst früh prüfen lassen, ob Sie erfasst sind.

Was muss ich tun, wenn ich verpflichtet bin?

Ein anwendbares AML/CFT-System einführen: KYC/UBO, Geldwäsche-Handbuch, Risikoselbstbewertung, Monitoring, Schulung, OCI und regelmäßige Audits.

Den Unterschied zwischen „Compliance“ und „guter Compliance“ macht der Nachweis: Aufzeichnungen, Nachvollziehbarkeit und einheitliche Kriterien.

Sanktionen: Was droht mir bei Verstößen?

Verstöße können zu Geldbußen und Reputationsschäden führen.

  • Leichte Verstöße: bis zu 60.000 €.
  • Schwere Verstöße: von 60.000 € bis 5.000.000 € oder 10 % der Gesamtmittel.
  • Sehr schwere Verstöße: von 150.000 € bis 10.000.000 € oder 10 % der Eigenmittel.
Welche PBC-Unterlagen zählen bei Audits am meisten?

PBC-Unterlagen, die bei Audits am meisten zählen

  • Geldwäsche-Handbuch und operative Verfahren (Kundenannahme, Sorgfaltspflichten, Eskalation, Aufbewahrung).
  • Risikobewertung und Nachweise ihrer Aktualisierung (Änderungen im Geschäft oder am Markt).
  • Vollständige KYC-Akten: Verifizierung, Zweck, Transaktionsprofil und Überprüfungen.
  • UBO-Belege: Organigramme, Erklärungen, Verifizierungen und Begründung in komplexen Fällen.
  • Alert-Protokoll: Analyse, Entscheidungen, Begründung und Nachverfolgung.
  • Schulung: Inhalte, Teilnahme, Erfolgskontrolle und abteilungsspezifische Schulung.
  • OCI: Ernennungen, Protokolle, Berichterstattung und jährlicher Kontrollplan.
Welche typischen PBC-Fehler erzeugen Risiken?

Typische PBC-Fehler, die Risiken erzeugen (und vermeidbar sind)

  • KYC nur „beim Einstieg“, ohne regelmäßige Überprüfung oder Aktualisierung der Risikoeinstufung.
  • UBO ohne angemessene Verifizierung bei mehrstufigen Gesellschaftsstrukturen oder mehreren Rechtsordnungen.
  • Monitoring ohne Nachvollziehbarkeit: Alerts ohne Abschluss, ohne Nachweis oder ohne einheitliche Kriterien.
  • Generisches Handbuch, das im echten Betrieb nicht angewendet wird (Bürokratie ohne Umsetzung).
  • Schulung „einmalig“ statt fortlaufender, rollenbezogener Schulung (Onboarding + Auffrischung).
Wie wird PBC in den einzelnen Branchen umgesetzt?

AML/CFT wird je nach Risiko der Branche unterschiedlich umgesetzt. Beispiele:

Geldwäscheprävention in der Investmentbranche

  • Anteilsinhaber und UBO in komplexen Strukturen identifizieren.
  • Transaktionen sowie Zeichnungen und Rücknahmen nach einheitlichen Kriterien überwachen.
  • Geldwäsche-Handbuch + Risikoselbstbewertung nach Produkt, Land und Vertriebskanal.
  • Schulung, OCI und regelmäßige Audits.

Geldwäscheprävention im Finanzsektor

  • Verstärkte Sorgfaltspflichten und gegebenenfalls Prüfung der Herkunft der Gelder.
  • Laufende Überprüfung der Geschäftsbeziehung und des Transaktionsprofils.
  • Erkennungswerkzeuge, Alert-Management und nachvollziehbare Entscheidungen.

Geldwäscheprävention im Immobiliensektor

  • Identifizierung und Verifizierung bei hochpreisigen Transaktionen und komplexen Zahlungen.
  • Analyse der Mittelherkunft und Aufbewahrung der Unterlagen.
  • Interne Protokolle, Schulung des Teams und Eskalationskriterien.

Geldwäscheprävention in Kanzleien

  • Analyse des Mandats und des Mandanten: Zweck, Struktur und Risiko.
  • Identifizierung des Mandanten und des UBO bei gesellschaftsrechtlichen Vorgängen und Transaktionen.
  • Kontrolle von Zahlungen und Dritten sowie Dokumentation der angewandten Kriterien.

Geldwäscheprävention bei Kryptowerten und verbundenen Dienstleistern

  • Robustes KYC, Identitätsprüfung und Kontrolle von Konten und Begünstigten.
  • Aktivitätsmonitoring: Muster, Wallets, interne Nachvollziehbarkeit und Eskalation.
  • Risikorichtlinien nach Produkt, Rechtsordnung und Typologien (sensible Transaktionen).
Was ist das OCI und warum ist es wichtig?

Das interne Kontrollorgan (OCI, Órgano de Control Interno) koordiniert und überwacht das System zur Geldwäscheprävention und verfolgt seine Umsetzung. Es stellt sicher, dass die Richtlinien angewendet und Lücken geschlossen werden.

Ohne aktives OCI versagt meist die „Governance“ des Systems: Entscheidungen, Eskalationen, Nachverfolgung und Nachweise.

Praxisleitfaden

Praxisleitfaden AML/CFT

Ein AML/CFT-System ist kein „Papier“: Es besteht aus anwendbaren Kontrollen, die Ihr Team ausführen kann und die Nachweise hinterlassen. Entscheidend ist der risikobasierte Ansatz: identifizieren, bewerten, mindern und Entscheidungen dokumentieren (KYC/UBO, Monitoring, Eskalation und Aufbewahrung der Unterlagen).

AML/CFT

Was ein AML/CFT-System erreichen soll

Das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch klare interne Richtlinien, einheitliche Kriterien und Nachvollziehbarkeit senken. Eine gute Geldwäscheprävention schützt Geschäftsbetrieb, Ruf und Bankbeziehungen.

AML/CTF

„Mindestkontrollen“, die üblicherweise verlangt werden

Sorgfaltspflichten (KYC), Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO), Risikoeinstufung, Screening (PEP/Sanktionen, soweit anwendbar), laufendes Monitoring und ein interner Eskalationsweg.

Nachweise

Was den Unterschied macht

Ein Handbuch allein genügt nicht: Sie müssen die Umsetzung nachweisen können. Aufzeichnungen, Alerts, regelmäßige Überprüfungen, OCI-Protokolle und begründete Entscheidungen werden bei AML/CFT-Audits meist als Erstes geprüft.

AML/CFT-Checkliste in 10 Schritten (für Verpflichtete)

  1. Anwendungsbereich: klären, ob Sie Verpflichteter sind, und festlegen, welche Tätigkeiten, Tochtergesellschaften und Kanäle erfasst sind.
  2. Risikolandkarte: Kunden, Produkte/Dienstleistungen, Kanäle, Länder, Dritte und Typologien.
  3. KYC-Richtlinie: Identifizierung/Verifizierung, Zweck der Geschäftsbeziehung und regelmäßige Aktualisierung.
  4. UBO: Ermittlung und angemessene Verifizierung von Eigentum und Kontrolle (auch bei komplexen Strukturen).
  5. Kundenrisiko: Scoring und verstärkte Maßnahmen, wo erforderlich (hohes Risiko/sensible Transaktionen).
  6. Screening: PEP, Sanktionen und negative Presseberichte, soweit für Ihre Branche und Ihr Risiko relevant.
  7. Monitoring: Regeln/Schwellenwerte, Prüfung ungewöhnlicher Transaktionen und Alert-Management.
  8. Eskalation und Meldungen: interne Abläufe (gegebenenfalls einschließlich Verdachtsmeldungen an den SEPBLAC).
  9. Governance: OCI, Verantwortliche, Protokolle, Berichterstattung und Überwachung des AML/CFT-Systems.
  10. Schulung + Audit: rollenbezogene Schulung und regelmäßige Überprüfungen, um die Wirksamkeit zu messen und Lücken zu schließen.

Wenn Sie AML/CFT praxistauglich einführen möchten (ohne Ihr Geschäft auszubremsen), sehen Sie sich unsere AML/CFT-Leistungen an oder, wenn Sie eine unabhängige Prüfung benötigen, den Bericht des externen Prüfers.

Die 8 Säulen eines Systems zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT): Risikobewertung (IAR), Sorgfaltspflichten (KYC), wirtschaftlich Berechtigter (UBO), Monitoring, Geldwäsche-Handbuch, Schulung, internes Kontrollorgan (OCI) und Audit oder Bericht des externen Prüfers (Art. 28), nach dem Gesetz 10/2010 und dem Königlichen Dekret 304/2014.
Die Säulen eines prüffähigen AML/CFT-Systems nach dem Gesetz 10/2010 und dem Königlichen Dekret 304/2014.
Kostenlose Ressource · PDF

AML/CFT-Checkliste in 10 Schritten herunterladen

Die 10 Kontrollen, die jeder Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010 erfüllen muss, mit dem jeweils nötigen Nachweis. Zum Nachschlagen und zum Teilen mit Ihrem Team.

  • Die 10 Schritte eines prüffähigen AML/CFT-Systems
  • Welcher Nachweis bei jeder Kontrolle erwartet wird
  • Verweise auf Gesetz 10/2010 und RD 304/2014
  • Professionelles PDF · 5 Seiten · 13 KB

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AML/CFT im Tagesgeschäft

AML/CFT: von der reinen „Pflichterfüllung“ zur Risikokontrolle mit Nachweisen

Ein wirksames AML/CFT-System ist kein Dokument, sondern eine Reihe wiederholbarer Entscheidungen (KYC, UBO, Risiko, Monitoring und Eskalation) mit Nachvollziehbarkeit. Hier finden Sie ein visuelles „Dashboard“, das zeigt, wie Geldwäscheprävention in der Praxis umgesetzt wird.

KYC-Schema in der Geldwäscheprävention: Identifizierung, Verifizierung und Zweck der Geschäftsbeziehung1) Einstieg

Gutes KYC: weniger Reibung, mehr Kontrolle

Ziel der Geldwäscheprävention ist nicht, „Papiere einzufordern“, sondern das Kundenprofil und den Zweck der Geschäftsbeziehung zu verstehen und eine risikogerechte Entscheidung zu dokumentieren.

  • Identifizierung und Überprüfung
  • Zweck und Tätigkeit
  • Risiko und angemessene Maßnahmen
Identifizierung des UBO (wirtschaftlich Berechtigter) in komplexen Strukturen2) Wirtschaftlich Berechtigter

UBO: wenn die Struktur selbst das Risiko ist

Im AML/CFT-Kontext ist der UBO keine Formalität: Er ist die Grundlage, um tatsächliche Kontrolle, Konflikte und Intransparenz in komplexen Strukturen zu erkennen.

  • Wirtschaftliche Berechtigung und Kontrolle
  • Mehrstufige Strukturen
  • Nachweis und Begründung
Monitoring in der Geldwäscheprävention: Alerts, Analyse und nachvollziehbare Entscheidungen3) Kontinuität

Monitoring: die größte Quelle von Nachweisen

Regeln, Schwellenwerte und einheitliche Kriterien. Alerts mit Analyse, Abschluss und Nachvollziehbarkeit: Das ist „prüffähige“ Geldwäscheprävention.

  • Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen
  • Protokoll von Alerts und Entscheidungen
  • Laufende Überwachung
OCI und AML/CFT-Audits: Governance, Berichterstattung und Nachweise des Systems4) Governance

OCI und Audits: Ohne sie „lebt“ das System nicht

Das OCI und regelmäßige Audits machen AML/CFT zu einem echten System: Nachverfolgung, Korrekturen, Berichterstattung und Nachweise.

Tipp: Protokolle, Überprüfungen, Alert-KPIs und rollenbezogene Schulung werden meist als Erstes angefordert.
Entscheidungskarte Geldwäscheprävention: angemessene Kontrollen je nach RisikoniveauSchnelle Entscheidung

Praxiskarte Geldwäscheprävention: Was ist je nach Risiko zu tun?

Niedriges Risiko

Standard-KYC + grundlegende UBO-Prüfung + angemessene regelmäßige Überprüfung.

Mittleres Risiko

Verstärkte Kontrollen + regelbasiertes Monitoring + Nachweise der Entscheidungen.

Hohes Risiko

Verstärkte Sorgfaltspflichten + Mittelherkunft + interne Eskalation + engmaschige Überwachung.

AML/CFT-Playbook

Geldwäscheprävention in der Praxis

AML/CFT-Kontrolle
Was erwartet wird
Typische Nachweise

KYC (Identifizierung)

Risikogerechte Verifizierung, Zweck der Geschäftsbeziehung und regelmäßige Aktualisierung.

KYC-Akte, Risikoprofil, Überprüfungsdatum und Begründung von Ausnahmen.

UBO (wirtschaftlich Berechtigter)

Tatsächliche Kontrolle ermitteln, besonders bei komplexen oder grenzüberschreitenden Strukturen.

Organigramme, Erklärungen, Verifizierungen und Begründung des „Wegs“ bis zum UBO.

Monitoring

Erkennung ungewöhnlicher Muster, einheitliche Analyse und Abschluss von Alerts.

Alert-Protokoll, Analysen, Entscheidungen, Eskalationen und Überprüfung von Regeln/Schwellenwerten.

Herkunft der Mittel

Verstärkte Maßnahmen anwenden, wenn das Risiko es erfordert, und das Ergebnis dokumentieren.

Belegunterlagen, Prüflogik und nachvollziehbare Überprüfung.

OCI + Audit

Governance des AML/CFT-Systems: Nachverfolgung, Berichterstattung und Korrekturmaßnahmen.

Protokolle, Jahresplan, KPIs, Prüfberichte und Maßnahmenplan.

Typische Warnsignale, die das Geldwäscherisiko erhöhen

Nutzen Sie sie, um Maßnahmen anzupassen und verstärkte Sorgfaltspflichten zu begründen, wo erforderlich.

  • Widerspruch zwischen angegebener Tätigkeit und tatsächlichem Geschäft.
  • Widerstand gegen die Herausgabe von KYC/UBO-Informationen oder wenig stimmige Unterlagen.
  • Komplexe Transaktionen ohne erkennbaren wirtschaftlichen Sinn.
  • Häufige Wechsel von Begünstigten, Bevollmächtigten oder der Struktur.
  • Länder/Rechtsordnungen mit hohem Risiko laut Ihrer internen Bewertung.
Praxisglossar

Schlüsselbegriffe der Geldwäscheprävention

Wenn Sie AML/CFT einführen, begegnen Ihnen diese Begriffe in Handbüchern, Audits und im Tagesgeschäft. Wer sie gut versteht, kann anwendbare Kontrollen gestalten und Nachweise erzeugen.

PBC/FTGrundlage

Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Kontrollrahmen, um Risiken mit einheitlichen Kriterien und Nachvollziehbarkeit zu erkennen, zu bewerten und zu mindern.

Nützlich für: Systemdesign, Audit, Schulung.
KYCOnboarding

Know Your Customer

Identifizierung und Verifizierung des Kunden, Zweck der Geschäftsbeziehung und risikoabhängige regelmäßige Aktualisierung.

Typischer Nachweis: Akte, Überprüfungen, Begründungen.
UBOWirtschaftlich Berechtigter

Ultimate Beneficial Owner

Die Person(en), die das Unternehmen tatsächlich kontrolliert/kontrollieren oder von der Transaktion profitiert/profitieren. Entscheidend bei komplexen Strukturen.

Typischer Nachweis: Organigramm + angemessene Verifizierung.
Risikobasierter AnsatzCore

Risk-Based Approach

Kontrollen im Verhältnis zum Risiko zuweisen: Nicht jeder Kunde und nicht jede Transaktion erfordert dasselbe, aber alles muss begründet sein.

Schlüssel: Kriterium + Einheitlichkeit + Nachweis.
MonitoringKontinuität

Transaktionsüberwachung

Erkennung ungewöhnlicher Muster, Analyse, Eskalation und nachvollziehbarer Abschluss von Alerts.

Typischer Nachweis: Protokoll von Alerts und Entscheidungen.
Verstärkte SorgfaltspflichtenHigh risk

EDD

Zusätzliche Maßnahmen, wenn das Risiko es erfordert: mehr Verifizierung, mehr Belege und eine intensivere Überwachung.

Z. B.: Mittelherkunft, intensive Überprüfung, Eskalation.
MittelherkunftSensibel

SoF / SoW

Bei sensiblen Transaktionen angemessen dokumentieren, woher das Geld stammt (und gegebenenfalls das Vermögen).

Vermeiden: „lose Dokumente“ ohne Schlussfolgerung.
OCIGovernance

Internes Kontrollorgan (Órgano de Control Interno)

Überwacht das AML/CFT-System: Nachverfolgung, Berichterstattung, Eskalationen und Korrekturen, damit es „lebendig“ bleibt.

Typischer Nachweis: Protokolle, KPIs, Jahresplan.
AML/CFT-AuditPrüfung

Wirksamkeitsprüfung

Regelmäßige Überprüfungen, um zu kontrollieren, ob die Kontrollen funktionieren, Lücken zu erkennen und Korrekturmaßnahmen umzusetzen.

Ergebnis: Bericht + Maßnahmenplan.

COMPLIANCE CONTROL CENTER · AML/CFT

AML/CFT-Kontrollzentrum: Kontrolle, Nachvollziehbarkeit und Nachweise

Für Verpflichtete zeigt sich ein gutes AML/CFT-System in der Umsetzung: KYC, UBO, Monitoring, OCI und Audit. Dieses Dashboard fasst zusammen, wie ein „lebendiges“ und belastbares AML/CFT-System aussieht.

Visuelle Risikomatrix (AML/CFT)

Ein risikobasierter Ansatz weist angemessene und begründete Maßnahmen zu.

Auswirkung
Niedrig
Mittel
Hoch
Wahrsch. niedrig
Standard-DDBasis-KYC
Prüfunganlassbezogen
Kontrollenverstärkt
Wahrsch. mittel
Monitoringleicht
Screening+ Regeln
EDDSoF/SoW
Wahrsch. hoch
Überwachunglaufend
Eskalationintern
Intensiv+ Nachweis
Verpflichtete

Welche Unternehmen und Berufsträger müssen AML/CFT-Pflichten erfüllen?

Die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) betrifft nicht nur Banken. Auch viele andere Verpflichtete wie Kanzleien, Immobilienmakler, Finanzdienstleister, Investmentgesellschaften und Anbieter im Bereich Kryptowerte müssen Maßnahmen zur AML-Compliance umsetzen. Entscheidend ist nicht „Papier“, sondern ein anwendbares System: Geldwäsche-Handbuch, Risikobewertung, KYC/UBO, Schulung, Monitoring und Nachweise.

Allgemein

Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010

Wir prüfen, ob Sie mit Ihrer Tätigkeit Verpflichteter sind und welche AML/CFT-Maßnahmen Sie je nach Risiko, Geschäftsbetrieb und Branche umsetzen müssen.

Verpflichtete ansehen →
Gesetz 10/2010RD 304/2014
Kanzleien

Geldwäscheprävention für Anwälte und Beratungsfirmen

Einführung von Kontrollen zu Mandant, wirtschaftlich Berechtigtem, Mandat, Zahlungen Dritter, gesellschaftsrechtlichen Vorgängen und Aufbewahrung der Unterlagen.

AML/CFT nach Branche →
KanzleienKYC
Immobilien

Geldwäscheprävention für Immobilienmakler

Kontrollen für hochpreisige Transaktionen, Analyse der Mittelherkunft, Identifizierung der Beteiligten und Eskalationsprotokolle.

Branchenansatz ansehen →
MittelherkunftTransaktionen
Krypto

Geldwäscheprävention für Kryptowerte und Blockchain

Verstärktes KYC, Prüfung der Geschäftstätigkeit, Ansatz nach Rechtsordnung, Nachvollziehbarkeit und Anpassung des AML/CFT-Systems an Krypto-Geschäftsmodelle.

Krypto-Leistungen ansehen →
WalletsMonitoring

Wenn Sie ein vollständiges System einführen müssen, finden Sie hier unsere AML/CFT-Leistungen, das Geldwäsche-Handbuch, die Risikobewertung, das AML/CFT-Audit und den Bericht des externen Prüfers.

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Schildern Sie uns Ihre Situation, und wir erklären Ihnen, wie wir Ihnen helfen können, die AML/CFT-Pflichten praxistauglich zu erfüllen.

AML/CFT-Rechtsrahmen in Spanien: Gesetz 10/2010 und Königliches Dekret 304/2014

Die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist in Spanien vor allem im Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geregelt sowie in seiner Durchführungsverordnung, dem Königlichen Dekret 304/2014 vom 5. Mai. Beide Vorschriften setzen die europäischen Geldwäscherichtlinien um (derzeit im Rahmen der vierten und fünften Geldwäscherichtlinie) und schaffen für die Verpflichteten ein System mit risikobasiertem Ansatz.

Wer sind die Verpflichteten?

Das Gesetz 10/2010 legt den Katalog der Verpflichteten fest: Kreditinstitute, Versicherungsunternehmen, Fondsverwaltungsgesellschaften, Wertpapierinstitute, Notare, Rechtsanwälte, Abschlussprüfer, Immobilienmakler, Spielbanken und Glücksspielanbieter, Händler hochwertiger Güter (Schmuck, Kunst, Luxusfahrzeuge) und seit der Umsetzung der 5. Geldwäscherichtlinie auch die Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen (PSAV). Für jede Kategorie gelten spezifische Pflichten, die dem inhärenten Risiko ihrer Tätigkeit entsprechen.

Die Rolle des SEPBLAC

Der SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) ist die spanische Finanzermittlungsstelle (Unidad de Inteligencia Financiera, UIF) und die wichtigste Aufsichtsbehörde für AML/CFT. Er veröffentlicht Referenzleitfäden und branchenspezifische Leitlinien und führt Prüfungen bei den Verpflichteten durch. Seine Empfehlungen zu Risikobewertung, KYC und lückenloser Dokumentation muss jedes AML/CFT-System beachten, das eine Prüfung bestehen will.

Kernpflichten: KYC, UBO, Monitoring und OCI

Das Präventionssystem verlangt mindestens: Sorgfaltspflichten zur Kundenidentifizierung (KYC), Identifizierung und Verifizierung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO) nach den gesetzlichen Schwellenwerten (im Regelfall 25 %), laufendes Monitoring der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen, gegebenenfalls Verdachtsmeldungen an den SEPBLAC und ein internes Kontrollorgan (OCI), das das System überwacht und seine Aktualisierung sicherstellt. Verstöße gegen diese Pflichten unterliegen einem eigenen Sanktionsregime mit Geldbußen von bis zu 10 Millionen Euro oder 10 % der Eigenmittel.

MiCA und neue Pflichten für Kryptowerte

Das Inkrafttreten der MiCA-Verordnung (Markets in Crypto-Assets) und die Weiterentwicklung des AMLD-Rahmens bringen neue Pflichten für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen: Registrierung bei der CNMV, robustes KYC, Monitoring von Wallets und Transaktionen sowie die Umsetzung der Travel Rule. Wenn Ihre Tätigkeit Kryptowerte umfasst, muss das AML/CFT-System ausdrücklich an diesen Rahmen angepasst sein.

Gesetz 10/2010 RD 304/2014 SEPBLAC 4. und 5. AMLD FATF/GAFI MiCA Travel Rule

AML/CFT-Leistungen

Interne AML/CFT-Prüfung Geldwäsche-Handbuch Bericht des externen Prüfers (Art. 28) Rückverfolgbarkeitsbericht für den SEPBLAC Alle AML/CFT-Leistungen im Überblick

Verwandte Bereiche

Kryptowerte und Blockchain (AML/KYC) Fintech-Regulierung und PSD2 Corporate Compliance Wertpapiermarktregulierung MiCA und Krypto-Pflichten Bankanbindung für Krypto-Unternehmen

Ressourcen und Blog

Blog: Artikel zu AML/CFT und Compliance Verpflichtete nach dem Geldwäscherecht Was ist das Auftragsschreiben (carta de encargo) im AML/CFT-Bereich?

Offizielle Quellen

Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:

Vorschriften und Links im geprüft.

Geldwäscheprävention: alle unsere Leistungen und Leitfäden auf Deutsch

65 Seiten in diesem Bereich, nach Themen gruppiert.

Wichtigste Leistungen

  • Bericht des externen Prüfers

    Jährliche externe Prüfung Ihres AML-Systems nach Art. 28 Gesetz 10/2010: Umfang, Fristen, Folgebericht und Ausnahmen.

  • Geldwäsche-Audit

    Wie wir Ihre AML/CFT-Kontrollen, KYC/KYB-Akten und die Transaktionsüberwachung prüfen, mit Bericht und Maßnahmenplan.

  • Geldwäsche-Handbuch

    Wie wir ein Geldwäsche-Handbuch nach Maß für Verpflichtete gemäß Gesetz 10/2010 und Königlichem Dekret 304/2014 erstellen.

  • Vertreter gegenüber dem SEPBLAC

    Wer Vertreter gegenüber dem SEPBLAC sein kann, wer ihn benennen muss und wie die Benennung mit dem Formular F22 erfolgt.

  • Geldwäsche-Risikoanalyse

    Erstellung und Überprüfung der Geldwäsche-Risikoanalyse nach Gesetz 10/2010 und Königlichem Dekret 304/2014.

  • KYC-Outsourcing

    Wir übernehmen das KYC Ihrer Kunden: Identifizierung, wirtschaftlich Berechtigte, PEP, Sanktionen und Mittelherkunft.

  • Auslagerung der Fachabteilung

    Was Sie aus Ihrer Geldwäsche-Fachabteilung heute und nach Art. 18 AMLR auslagern dürfen und was Ihr Unternehmen selbst entscheidet.

  • Geldwäsche-Outsourcing

    Welche AML-Aufgaben Sie in Spanien auslagern können, was beim Verpflichteten bleibt und was sich mit der AMLR ab 2027 ändert.

Weitere Leistungen

Mittelherkunft und Banken

Pflichten und Vorschriften

Nach Branchen

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