Wenn eine Überweisung aus den Vereinigten Arabischen Emiraten nicht auf Ihrem Konto ankommt oder die Bank sie zurückhält, verlangt sie in der Regel Informationen über die Herkunft des Geldes. Das Gesetz 10/2010 verbietet ihr, Transaktionen auszuführen, die sie nicht prüfen kann (Art. 7.3). Wir finden heraus, welche Bank die Überweisung gestoppt hat und was sie braucht, und bereiten die Antwort vor, damit das Geld freigegeben wird.
Überweisung aus den VAE zurückgehalten? Wir sagen Ihnen, was zu tun ist
Nennen Sie uns Betrag, Datum, die sendende und die empfangende Bank und was man Ihnen mitgeteilt hat, und wir zeigen Ihnen den Weg.
Eine internationale Überweisung kann bei der sendenden Bank, bei einer zwischengeschalteten Bank oder bei der empfangenden Bank hängen bleiben. Zuerst gilt es herauszufinden, wo sie steckt und was fehlt.
Mit dem Beleg des Überweisungsauftrags und der Referenz der Überweisung finden wir heraus, ob die emiratische Bank, eine zwischengeschaltete Bank oder Ihre Bank in Spanien sie zurückhält.
Wir bitten die Bank schriftlich, genau anzugeben, welche Informationen oder Unterlagen sie braucht, um die Transaktion abzuschließen.
Wir tragen die Nachweise zusammen, woher das Geld stammt und welchen Weg es genommen hat: Verträge, Gehaltsabrechnungen, Verkäufe, Abschlüsse Ihrer Gesellschaft oder die Transaktionshistorie der Exchange.
Wir prüfen, ob der Auftrag die Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem enthält, die die Verordnung (EU) 2023/1113 verlangt, und ob sie mit Ihren Unterlagen übereinstimmen.
Wir übermitteln die Unterlagen geordnet, mit legalisierten öffentlichen Urkunden und einer klaren Erläuterung der Transaktion.
Verstreichen die Fristen ohne Antwort, bereiten wir die Beschwerde bei der Kundendienstabteilung der Bank und danach bei der Banco de España vor.
Die meisten Sperren sind nicht endgültig: Die Bank wartet auf Informationen, die ihr fehlen.
Ein hoher Betrag oder einer, der von Ihren üblichen Kontobewegungen abweicht, verpflichtet die Bank zu fragen, woher er stammt.
Kommt die Überweisung von einer Exchange oder aus dem Verkauf von Kryptowerten, will die Bank den gesamten Weg des Geldes sehen.
Kommt die Überweisung ohne vollständige Angaben zu Auftraggeber oder Begünstigtem an, kann die Bank sie zurückhalten, bis sie diese hat.
Passt der Betrag nicht zu dem, was die Bank über Sie weiß, verlangt sie eine belegte Erklärung.
Angaben aus dem Gesetz 10/2010, der Verordnung (EU) 2023/1113 und den Vorschriften über Bankbeschwerden.
Die Bank führt keine Transaktionen aus, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen kann, und haftet dafür nicht, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung.
Bei Anzeichen von Geldwäsche führt die Bank die Transaktion nicht aus und meldet sie dem SEPBLAC.
Die Bank darf Ihnen nicht offenlegen, ob sie die Transaktion dem SEPBLAC gemeldet hat.
Die Überweisung muss Name, Konto und Anschrift des Auftraggebers sowie Name und Konto des Begünstigten enthalten.
Frist, innerhalb der die Kundendienstabteilung der Bank eine Beschwerde zu Zahlungsdiensten beantworten muss.
Die VAE sind nicht Vertragsstaat des Apostille-Übereinkommens: Ihre öffentlichen Urkunden müssen legalisiert werden.
Wir sagen Ihnen, welche Bank sie hat, was ihr fehlt und wie Sie es einreichen.
Fast immer, weil sie prüfen muss, woher das Geld stammt, bevor sie die Transaktion ausführt. Das Gesetz 10/2010 verbietet ihr, Transaktionen auszuführen, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann (Art. 7.3). Sie kann die Überweisung auch zurückhalten, wenn der Auftrag ohne vollständige Angaben zu Auftraggeber oder Begünstigtem ankommt.
Verlangen Sie von der sendenden Bank den Beleg des Überweisungsauftrags und seine Referenz, und fragen Sie Ihre Bank in Spanien, ob die Überweisung eingegangen ist. Eine internationale Überweisung kann über zwischengeschaltete Banken laufen, und jede davon kann Informationen anfordern. Zu wissen, wo sie steckt, ist der erste Schritt, um zu wissen, wem Sie antworten müssen.
Diejenigen, die Herkunft und Weg des Geldes belegen: Arbeitsverträge und Gehaltsabrechnungen, Kaufverträge, Abschlüsse Ihrer Gesellschaft, Auszüge des Ursprungskontos und Belege über den Währungsumtausch. Öffentliche Urkunden aus den VAE müssen legalisiert werden, weil die Emirate die Apostille nicht anwenden.
Das Gesetz 10/2010 legt keine Frist fest, innerhalb der die Bank die Unterlagen prüfen muss: Die Sperre dauert, bis sie die Sorgfaltspflichten erfüllen kann. Deshalb sollten Sie alles auf einmal einreichen. Antwortet die Bank nicht, können Sie bei ihrer Kundendienstabteilung Beschwerde einlegen, die bei Zahlungsdiensten innerhalb von 15 Arbeitstagen antworten muss.
Die Bank will den gesamten Weg sehen: wie Sie die Kryptowerte gekauft haben, mit welchem Geld, und den Verkauf, aus dem die Überweisung stammt. Wenn zusätzlich Ihr Konto gesperrt wurde, lesen Sie, was bei einem wegen Kryptowährungen gesperrten Bankkonto zu tun ist.
Nicht immer. Art. 24 des Gesetzes 10/2010 verbietet es dem Institut, offenzulegen, dass es Informationen an den SEPBLAC übermittelt hat oder die Transaktion prüft. Sie können aber verlangen, dass es konkret angibt, welche Unterlagen es benötigt.
Kann sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden, führt die Bank die Transaktion nicht aus und kann die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden beenden (Art. 7.3). In der Praxis kann eine nicht angenommene Überweisung an die sendende Bank zurückgehen. Wer die Unterlagen rechtzeitig vorlegt, kommt gar nicht erst so weit.
Ja. Zuerst bei der Kundendienstabteilung der Bank: 15 Arbeitstage bei Zahlungsdiensten (Art. 69 des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018) und ein Monat in allen anderen Angelegenheiten. Antwortet sie nicht oder sind Sie mit der Antwort nicht einverstanden, beim Beschwerdedienst der Banco de España.
Die Schritte in der richtigen Reihenfolge, um herauszufinden, wo das Geld ist und was Sie vorlegen müssen.
Referenz, Datum, Betrag und beteiligte Banken: Ohne diese Angaben wissen Sie nicht, wem Sie antworten müssen.
Wenn die Bank genau angibt, welche Unterlagen sie braucht, vermeiden Sie Teillieferungen.
Ein vollständiges Dossier mit legalisierten Unterlagen verkürzt die Sperre am stärksten.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 7, 19 und 24), Verordnung (EU) 2023/1113, Königliches Gesetzesdekret 19/2018 (Art. 69) und Haager Übereinkommen vom 5. Oktober 1961 (Statustabelle der HCCH).
Diese Begriffe tauchen in den Mitteilungen der Bank und im Gesetz 10/2010 auf.
Inhaber des Kontos, von dem die Überweisung abgeht.
Inhaber des Kontos, auf das das Geld geht.
Institut, über das eine internationale Überweisung zwischen Ursprungsbank und Empfängerbank läuft.
EU-Vorschrift, die festlegt, welche Angaben Geldtransfers begleiten müssen.
Maßnahmen, mit denen die Bank den Kunden identifiziert und seine Transaktionen überprüft.
Die Bank führt eine verdächtige Transaktion nicht aus, während sie diese dem SEPBLAC meldet.
Verfahren, mit dem eine öffentliche Urkunde aus einem Land, das die Apostille nicht anwendet, in Spanien Gültigkeit erhält.
Abteilung der Bank, an die die erste Beschwerde gerichtet wird.
Zweiter Weg, wenn die Bank nicht antwortet oder Sie mit ihrer Antwort nicht einverstanden sind.
Was meist passiert: Sie verlangt Informationen zum Zahlungszweck oder zum Begünstigten.
Was Sie tun: dort die Unterlagen vorlegen, die die Transaktion belegen.
Was meist passiert: Sie verlangt Informationen zu Auftraggeber, Begünstigtem oder Zahlungszweck.
Was Sie tun: über die Ursprungs- oder die Empfängerbank antworten.
Was meist passiert: Sie muss die Herkunft der Mittel kennen, bevor sie sie gutschreibt.
Was Sie tun: das Dossier zur Mittelherkunft übergeben.
Was meist passiert: Die Bank konnte die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen.
Was Sie tun: die Unterlagen vorbereiten, bevor Sie die Überweisung erneut senden.
Was meist passiert: Die Prüfung zieht sich hin, ohne dass man Ihnen sagt, was fehlt.
Was Sie tun: schriftlich nachfragen und, wenn keine Antwort kommt, Beschwerde einlegen.
Das sind die häufigsten Fehler, wenn eine Überweisung aus den VAE hängen bleibt.
Nennen Sie uns Betrag, Datum, die beteiligten Banken und was man Ihnen mitgeteilt hat, und wir sagen Ihnen, wie Sie die Überweisung freibekommen.
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Wenn eine internationale Überweisung hängen bleibt, liegt das fast immer daran, dass eine Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen konnte, die ihr das Gesetz 10/2010 auferlegt. Kommt sie aus den Vereinigten Arabischen Emiraten, müssen Sie zudem damit rechnen, dass die öffentlichen Urkunden von dort legalisiert werden müssen.
Die Bank darf eine Transaktion nicht ausführen, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann (Art. 7.3 des Gesetzes 10/2010), und sie muss Transaktionen prüfen, die nicht zum Kundenprofil passen, einschließlich der Herkunft der Mittel (Art. 6). Bei Anzeichen von Geldwäsche führt sie die Transaktion nicht aus und meldet sie dem SEPBLAC (Art. 19). Mehr dazu unter Pflicht zur Unterlassung (Stillhaltepflicht).
Die Verordnung (EU) 2023/1113 verlangt, dass die Überweisung Name, Konto und Anschrift des Auftraggebers zusammen mit einem Ausweisdokument oder einem Identifikationsmerkmal sowie Name und Konto des Begünstigten enthält. Mehr dazu unter Geldtransferverordnung (TFR).
Die Vereinigten Arabischen Emirate sind nicht Vertragsstaat des Haager Übereinkommens von 1961, daher müssen ihre öffentlichen Urkunden legalisiert werden. Sie stehen weder auf den FATF-Listen vom 19. Juni 2026 noch auf der EU-Liste der Drittländer mit hohem Risiko.
Zuerst bei der Kundendienstabteilung der Bank, die bei Zahlungsdiensten innerhalb von 15 Arbeitstagen antworten muss (Art. 69 des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018), und danach beim Beschwerdedienst der Banco de España. Mehr dazu auf unserer Seite zur Kundendienstabteilung der Finanzinstitute.
Eine zurückgehaltene Überweisung wird fast immer dadurch gelöst, dass Sie die Herkunft der Mittel nachweisen. Stammt das Geld aus den VAE, bereiten Sie das Dossier so vor, wie wir es auf unserer Seite Mittelherkunft aus den VAE gegenüber der Bank nachweisen erklären.