LokalisierenPhase 1
Wo sie feststeckt
Mit dem Überweisungsbeleg und der Referenz finden wir heraus, ob Ihre Bank, die Bank der Gegenseite oder eine zwischengeschaltete Bank sie zurückhält.
Die Information, die alles ändert.
Blockierte Überweisung in Spanien: Was tun, wenn die Bank sie zurückhält?
Wenn die Bank eine Überweisung, die Sie senden oder empfangen, zurückhält, muss sie meist prüfen, woher das Geld stammt oder wofür es bestimmt ist. Das Gesetz 10/2010 (spanisches Geldwäschegesetz) untersagt ihr, Transaktionen auszuführen, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann (Art. 7.3). Wir sagen Ihnen, was die Bank von Ihnen verlangt, bereiten die Unterlagen vor und legen Beschwerde ein, wenn sie nicht antwortet.
Überweisung zurückgehalten? Wir sagen Ihnen, was zu tun ist
Nennen Sie uns Betrag und Datum, ob Sie die Überweisung senden oder empfangen und was die Bank Ihnen gesagt hat – wir zeigen Ihnen den Weg.
- Antwort innerhalb von 24 Std.
- Unverbindlich
- Vertraulich
- Erster Schritt
- Schriftlich erfragen, was fehlt
- Frist der Kundendienstabteilung (SAC) bei Zahlungen
- 15 Arbeitstage
- Nach der Kundendienstabteilung
- Banco de España
- Spanische Vorschrift
- Art. 7.3 Gesetz 10/2010
Wobei wir Sie unterstützen
Von der zurückgehaltenen Überweisung zum verfügbaren Geld
Zuerst gilt es herauszufinden, welche Bank die Überweisung festhält und was ihr fehlt. Danach bekommt sie genau das – auf einmal.
GrundPhase 2
Warum sie gestoppt wurde
Wir prüfen, ob es sich um eine Prüfung der Mittelherkunft handelt, um ein Problem mit den Auftragsdaten, um einen Treffer auf einer Sanktionsliste oder um eine Pfändung.
Jede Ursache hat ihren eigenen Weg.
NachweisePhase 3
Die Unterlagen
Wir stellen die Nachweise zur Herkunft und zum Zweck der Überweisung zusammen: Verträge, Rechnungen, notarielle Urkunden, Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge.
Eine lückenlose Kette.
AntwortPhase 4
Ein Dossier für die Bank
Wir übermitteln die geordneten Unterlagen mit einer klaren Erläuterung der Transaktion und sichern einen Nachweis über die Übergabe.
Alles auf einmal.
BeschwerdePhase 5
Wenn die Bank nicht antwortet
Wir bereiten die Beschwerde bei der Kundendienstabteilung und anschließend bei der Banco de España, der spanischen Zentralbank, vor.
Auf den vorgesehenen Wegen.
KontoPhase 6
Wenn Ihnen das Konto gekündigt wird
Wenn die Bank beschließt, die Geschäftsbeziehung zu beenden, helfen wir Ihnen, das Guthaben zurückzubekommen und die Kontoeröffnung bei einem anderen Institut vorzubereiten.
Ohne das Geld zu verlieren.
Häufige Gründe
Warum die Bank eine Überweisung zurückhält
Die Ursache bestimmt den Weg: Eine Prüfung der Mittelherkunft wird anders gelöst als eine Pfändung.
Herkunft
Die Bank kennt die Herkunft des Geldes nicht
Ein hoher Betrag oder einer, der von Ihren üblichen Kontobewegungen abweicht, zwingt die Bank zu fragen, woher er stammt.
Zweck
Sie weiß nicht, wofür die Überweisung bestimmt ist
Eine Zahlung an einen neuen Empfänger oder in ein anderes Land kann die Bank veranlassen, den Vertrag oder die Rechnung anzufordern.
Listen
Der Name stimmt mit einem Eintrag auf einer Sanktionsliste überein
Stimmen Auftraggeber oder Begünstigter mit einer sanktionierten Person überein, muss die Bank das vor der Ausführung prüfen.
Pfändung
Auf dem Konto liegt eine Pfändung
Geht die Sperre vom spanischen Finanzamt, von der Sozialversicherung oder von einem Gericht aus, führt der Weg über die Stelle, die sie angeordnet hat.
Was die Vorschriften sagen
Eine zurückgehaltene Überweisung in Zahlen
Angaben aus dem Gesetz 10/2010, der Verordnung (EU) 2023/1113 und den Vorschriften über Bankbeschwerden.
Art. 7.3 Gesetz 10/2010
Keine Transaktion
Die Bank führt keine Transaktionen aus, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann – und haftet dafür nicht, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung.
Art. 19 Gesetz 10/2010
Unterlassung
Bei Anhaltspunkten für Geldwäsche sieht die Bank von der Ausführung der Transaktion ab und meldet sie dem SEPBLAC.
Art. 24 Gesetz 10/2010
Verschwiegenheit
Die Bank darf Ihnen nicht offenlegen, ob sie die Transaktion dem SEPBLAC gemeldet hat.
Verordnung (EU) 2023/1113
Angaben
Der Überweisung müssen Name, Kontonummer und Anschrift des Auftraggebers sowie Name und Kontonummer des Begünstigten beigefügt sein.
Art. 69 Königliches Gesetzesdekret 19/2018
15 Arbeitstage
Frist der Kundendienstabteilung für die Antwort auf eine Beschwerde zu Zahlungsdiensten.
Art. 30 Gesetz 44/2002
1 Monat
Allgemeine Antwortfrist der Kundendienstabteilung; danach die Banco de España.
Wird Ihre Überweisung seit Tagen zurückgehalten?
Wir sagen Ihnen, was der Bank fehlt und wie Sie es einreichen, damit sie die Überweisung freigibt.
Häufige Fragen
Blockierte Überweisung: häufige Fragen
Warum hat die Bank meine Überweisung blockiert?
Meist muss sie vor der Ausführung prüfen, woher das Geld stammt oder wofür es bestimmt ist. Das Gesetz 10/2010 verpflichtet die Bank, die Transaktionen zu überprüfen, einschließlich der Herkunft der Mittel (Art. 6), und untersagt ihr die Ausführung, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann (Art. 7.3). Sie kann die Überweisung auch zurückhalten, wenn im Auftrag Angaben fehlen oder wenn der Name mit einem Eintrag auf einer Sanktionsliste übereinstimmt.
Welche Unterlagen kann man von mir verlangen?
Diejenigen, die die Transaktion erklären: den Vertrag oder die Rechnung, die die Zahlung begründet, und den Nachweis der Herkunft des Geldes – Gehaltsabrechnungen, notarielle Urkunden, Erbschaften, Verkäufe, Kontoauszüge. Kommt die Überweisung aus dem Ausland, auch die Belege über die Absendung und den Währungsumtausch.
Wie lange darf die Bank die Überweisung zurückhalten?
Das Gesetz 10/2010 legt keine Frist fest, innerhalb derer die Bank die Unterlagen prüfen muss: Die Sperre dauert, bis sie die Sorgfaltspflichten erfüllen kann. Deshalb sollten Sie alles auf einmal einreichen und, wenn keine Antwort kommt, Beschwerde einlegen.
Muss mir die Bank den Grund nennen?
Nicht immer. Art. 24 des Gesetzes 10/2010 verbietet es dem Institut, offenzulegen, dass es Informationen an den SEPBLAC übermittelt hat oder die Transaktion prüft. Sie können aber verlangen, dass es konkret angibt, welche Unterlagen es benötigt.
Darf die Bank mein Konto kündigen?
Ja. Kann die Bank die Sorgfaltspflichten während der Geschäftsbeziehung nicht anwenden, muss sie die Beziehung beenden, und sie haftet dafür nicht, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung (Art. 7.3 des Gesetzes 10/2010). Das Guthaben gehört trotzdem Ihnen: Es ist zu klären, wie es Ihnen ausgezahlt wird.
Und wenn die Überweisung mit Kryptowährungen zusammenhängt?
Stammt das Geld von einer Exchange oder aus dem Verkauf von Kryptowerten, will die Bank seinen gesamten Weg sehen. Wir erklären das unter wegen Kryptowährungen gesperrtes Bankkonto und Herkunft von Kryptowährungen nachweisen.
Und wenn sie aus China oder den Emiraten kommt?
Im Kern ist es dasselbe, aber die Unterlagen ändern sich: China wendet die Apostille an und hat Devisenkontrollen; die Emirate wenden die Apostille nicht an. Mehr dazu unter blockierte Überweisung aus China nach Spanien und blockierte Überweisung aus den Emiraten nach Spanien.
Wie lege ich Beschwerde ein, wenn die Bank nicht antwortet?
Zuerst bei der Kundendienstabteilung der Bank: 15 Arbeitstage bei Zahlungsdiensten (Art. 69 RDL 19/2018) und ein Monat in den übrigen Fällen (Art. 30 des Gesetzes 44/2002). Antwortet sie nicht oder sind Sie mit der Antwort nicht einverstanden, beim Beschwerdedienst der Banco de España.
Praxisleitfaden
Was tun, wenn die Bank Ihre Überweisung zurückhält
Die Schritte der Reihe nach, um zu erfahren, was los ist und was Sie vorlegen müssen.
Den Grund herausfinden
Mittelherkunft, Auftragsdaten, Sanktionslisten oder Pfändung: Jede Ursache hat ihren eigenen Weg.
Die Liste schriftlich anfordern
Wenn die Bank genau angibt, welche Unterlagen sie braucht, vermeiden Sie Teillieferungen.
Mit allem auf einmal antworten
Ein vollständiges, geordnetes Dossier verkürzt die Sperre am meisten.
Ihre Überweisung in 10 Schritten
- Besorgen Sie sich den Überweisungsbeleg und die Referenz.
- Fragen Sie Ihre Bank, ob sie selbst die Überweisung zurückhält oder ob diese bei einer anderen Bank liegt.
- Fragen Sie schriftlich nach, welche Informationen oder Unterlagen benötigt werden.
- Prüfen Sie, ob auf dem Konto eine Pfändung liegt: Wenn ja, ist der Weg ein anderer.
- Prüfen Sie, ob die Daten von Auftraggeber und Begünstigtem mit Ihren Unterlagen übereinstimmen.
- Stellen Sie den Vertrag oder die Rechnung bereit, die den Zweck der Zahlung erklärt.
- Stellen Sie den Nachweis der Herkunft des Geldes und die Kontoauszüge zusammen, die seinen Weg zeigen.
- Reichen Sie alles zusammen mit einer kurzen Erläuterung der Transaktion ein und bewahren Sie die Empfangsbestätigung auf.
- Wiederholen Sie die Überweisung nicht, solange die erste noch zurückgehalten wird.
- Kommt innerhalb der Frist keine Antwort, legen Sie Beschwerde bei der Kundendienstabteilung und danach bei der Banco de España ein.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 6, 7, 19 und 24), Verordnung (EU) 2023/1113, Königliches Gesetzesdekret 19/2018 (Art. 69) und Gesetz 44/2002 (Art. 30).
Praxisglossar
Schlüsselbegriffe bei einer blockierten Überweisung
Diese Begriffe tauchen in den Mitteilungen der Bank und im Gesetz 10/2010 auf.
CDDPflicht
Sorgfaltspflichten
Maßnahmen, mit denen die Bank den Kunden identifiziert und seine Transaktionen überprüft.
Art. 3 bis 7 Gesetz 10/2010.
HerkunftNachweis
Mittelherkunft
Woher das Geld der Überweisung stammt.
Art. 6 Gesetz 10/2010.
PrüfungAnalyse
Besondere Prüfung
Schriftliche Analyse einer ungewöhnlichen Transaktion oder einer Transaktion ohne erkennbaren wirtschaftlichen Zweck.
Art. 17 Gesetz 10/2010.
UnterlassungSperre
Pflicht zur Unterlassung (Stillhaltepflicht)
Die Bank führt eine verdächtige Transaktion nicht aus, während sie diese dem SEPBLAC meldet.
Art. 19 Gesetz 10/2010.
VerschwiegenheitGeheimhaltung
Offenlegungsverbot
Die Bank darf dem Kunden nicht mitteilen, dass sie seine Transaktion dem SEPBLAC gemeldet hat.
Art. 24 Gesetz 10/2010.
TFRVerordnung
Verordnung (EU) 2023/1113
Europäische Vorschrift, die festlegt, welche Angaben Überweisungen beigefügt sein müssen.
Auftraggeber und Begünstigter.
SanktionenListen
Internationale Finanzsanktionen
Maßnahmen, die das Einfrieren von Geldern gelisteter Personen und Organisationen vorschreiben.
Werden vor der Ausführung geprüft.
Kundendienst (SAC)Beschwerde
Kundendienstabteilung
Abteilung der Bank, an die die erste Beschwerde gerichtet wird.
15 Geschäftstage bei Zahlungen.
Banco de EspañaAufsichtsbehörde
Beschwerdedienst
Zweiter Weg, wenn die Bank nicht antwortet oder Sie mit ihrer Antwort nicht einverstanden sind.
Nach dem Weg über die Kundendienstabteilung.
Playbook
Was zu tun ist – je nach Grund der Sperre
Mittelherkunft
Was die Bank meist verlangt: den Nachweis, woher das Geld stammt.
Was Sie tun: das Dossier zur Mittelherkunft übergeben.
Zweck der Zahlung
Was die Bank meist verlangt: den Vertrag oder die Rechnung, die die Überweisung begründet.
Was Sie tun: das Dokument vorlegen und die Transaktion erläutern.
Auftragsdaten
Was die Bank meist verlangt: die vollständigen Daten des Auftraggebers oder des Begünstigten.
Was Sie tun: sie mit der sendenden Bank korrigieren.
Sanktionslisten
Was die Bank meist verlangt: die Prüfung, dass Sie nicht die gelistete Person sind.
Was Sie tun: Ihre Identifikationsunterlagen und die der Gegenseite vorlegen.
Pfändung
Was die Bank meist verlangt: nichts – sie befolgt die Anordnung einer Behörde oder eines Gerichts.
Was Sie tun: sich an die Stelle wenden, die die Pfändung angeordnet hat.
Fehler, die die Sperre verlängern
Das sind die häufigsten Fehler, wenn die Bank eine Überweisung zurückhält.
- Abwarten, ohne zu fragen, was fehlt.
- Die Überweisung wiederholen, bevor die erste geklärt ist.
- Einzelne Dokumente ohne eine Erläuterung schicken, die sie verbindet.
- Stückweise antworten, jedes Mal, wenn die Bank etwas Neues verlangt.
- Das Geld über Konten Dritter bewegen, um die Sperre zu umgehen.
Kontakt
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Nennen Sie uns Betrag und Datum, ob Sie die Überweisung senden oder empfangen und was die Bank Ihnen gesagt hat – wir sagen Ihnen, wie Sie sie freibekommen.
Die blockierte Überweisung im Gesetz 10/2010
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Wenn eine Bank eine Überweisung zurückhält, liegt das fast immer daran, dass sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen konnte, die ihr das Gesetz 10/2010 auferlegt: den Kunden kennen, die Herkunft der Mittel und den Zweck der Transaktion.
Warum die Überweisung zurückgehalten wird
Art. 6 des Gesetzes 10/2010 verpflichtet die Bank, die Transaktionen zu überprüfen, „einschließlich der Herkunft der Mittel“, und Art. 7.3 untersagt ihr die Ausführung, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht anwenden kann. Tritt diese Unmöglichkeit während der Geschäftsbeziehung ein, muss sie die Beziehung beenden. Mehr dazu unter Mittelherkunft.
Die Pflicht zur Unterlassung
Bei Anhaltspunkten für Geldwäsche sieht die Bank von der Ausführung der Transaktion ab und meldet sie dem SEPBLAC (Art. 19) – und sie darf Ihnen das nicht mitteilen (Art. 24). Wir erklären das unter Pflicht zur Unterlassung und Verdachtsmeldung.
Die Angaben und die Listen
Die Verordnung (EU) 2023/1113 legt fest, welche Angaben die Überweisung begleiten müssen: Mehr dazu unter Geldtransfers (TFR). Stimmt der Name mit einer sanktionierten Person überein, prüft die Bank das vor der Ausführung: siehe internationale Finanzsanktionen.
Wie Sie Beschwerde einlegen
Zuerst bei der Kundendienstabteilung: 15 Arbeitstage bei Zahlungsdiensten (Art. 69 RDL 19/2018) und ein Monat in den übrigen Fällen (Art. 30 des Gesetzes 44/2002). Danach bei der Banco de España. Wir erklären das unter Kundendienstabteilung der Finanzinstitute.
Konkrete Fälle
Ist die Überweisung für eine Immobilie bestimmt, lesen Sie Banksperre beim Immobilienkauf. Kommt sie aus China oder den Emiraten: blockierte Überweisung aus China und blockierte Überweisung aus den Emiraten. Und wenn es um Kryptowährungen geht: wegen Kryptowährungen gesperrtes Konto.
Vorschriften und offizielle Quellen
Gesetz 10/2010 über die Prävention von Geldwäsche (BOE)
↗
Verordnung (EU) 2023/1113 über die Übermittlung von Angaben bei Geldtransfers (EUR-Lex)
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Banco de España: Fristen für Beschwerden gegen Ihre Bank
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Gesetz 44/2002 über Maßnahmen zur Reform des Finanzsystems (BOE)
↗
Königliches Gesetzesdekret 19/2018 über Zahlungsdienste (BOE)
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