Wenn Ihre Bank außerhalb der Europäischen Union zugelassen ist und in Spanien mit einer eigenen Niederlassung tätig werden möchte, benötigt sie für die Eröffnung einer Zweigniederlassung die Zulassung der Banco de España, der spanischen Zentralbank. Wir erstellen den Antrag (Dotationskapital, Geschäftsleiter, Tätigkeitsprogramm und Unterlagen der Herkunftsaufsicht) und begleiten das Verfahren bis zur Entscheidung.
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Sagen Sie uns, woher Ihre Bank kommt und was sie in Spanien vorhat, und wir sagen Ihnen, welcher Weg für Sie in Frage kommt.
Wir begleiten Kreditinstitute aus Drittstaaten durch das gesamte Verfahren vor der Banco de España: von der Wahl des richtigen Wegs bis zur Eintragung der Zweigniederlassung und ihren laufenden Pflichten.
Wir analysieren, was Ihr Institut in Spanien tun möchte und welcher Weg dafür passt: Jeder hat seine eigene Zulassung und seine Grenzen, etwa das Verbot, ohne Zweigniederlassung Einlagen entgegenzunehmen.
Wir planen das dauerhafte Dotationskapital der Zweigniederlassung und die Vorabhinterlegung von 20 % des Mindestkapitals zugunsten der Banco de España.
Wir bereiten die Unterlagen für mindestens zwei Personen vor, die die Zweigniederlassung tatsächlich leiten werden: Zuverlässigkeit, Kenntnisse und Erfahrung.
Wir verfassen das Tätigkeitsprogramm, die Organisationsstruktur, die interne Kontrolle und den Geschäftsplan, die dem Antrag beigefügt werden.
Wir reichen den Antrag über das elektronische Portal der Banco de España ein und beantworten die Auskunftsersuchen bis zur Entscheidung.
Nach der Zulassung kümmern wir uns um die Eintragung der Zweigniederlassung, die Mitteilung von Änderungen und die regelmäßigen Meldungen an die Banco de España.
Wie Sie nach Spanien kommen, hängt vom Herkunftsland der Bank ab und davon, was sie hier tun möchte.
Eine in einem Drittstaat zugelassene Bank, die in Spanien mit einer Niederlassung tätig werden möchte, benötigt für ihre Zweigniederlassung die Zulassung der Banco de España.
Auch Dienstleistungen in Spanien ohne Zweigniederlassung erfordern eine vorherige Zulassung der Banco de España; dabei dürfen keine Einlagen oder anderen rückzahlbaren Gelder des Publikums entgegengenommen werden.
Die Repräsentanz einer Bank außerhalb der EU benötigt eine Zulassung der Banco de España, die innerhalb von höchstens drei Monaten entscheidet.
Ist die Bank in einem anderen Mitgliedstaat zugelassen, braucht sie diese Zulassung nicht: Sie kann mit dem EU-Pass in Spanien tätig werden, über Mitteilungen zwischen den Aufsichtsbehörden.
Angaben aus dem Gesetz 10/2014 über die Ordnung, Aufsicht und Solvenz von Kreditinstituten und dem Königlichen Dekret 84/2015, das dieses Gesetz ausführt.
Die Zweigniederlassung einer außerhalb der EU zugelassenen Bank benötigt eine Zulassung der Banco de España.
Bei der Zweigniederlassung bezieht sich das Mindestkapital einer Bank auf ihr dauerhaftes Dotationskapital in Spanien (Art. 4 und 17 des Königlichen Dekrets 84/2015).
Des Mindestkapitals, in bar bei der Banco de España oder in zu ihren Gunsten gesperrten Staatsanleihen; sie ist mit dem Antrag nachzuweisen.
Ab Eingang des Antrags oder ab Vollständigkeit der Unterlagen, in jedem Fall zwölf Monate. Ergeht keine Entscheidung, gilt der Antrag als abgelehnt.
Mindestens zwei Personen müssen die Zweigniederlassung tatsächlich leiten und die Anforderungen an Zuverlässigkeit und fachliche Eignung erfüllen.
Änderungen wesentlicher Angaben sind einen Monat im Voraus mitzuteilen, die Schließung der Zweigniederlassung drei Monate im Voraus.
Wir sagen Ihnen, welcher Weg für Sie in Frage kommt, welche Unterlagen die Banco de España verlangen wird und wie Sie vom ersten Tag an einen soliden Antrag vorbereiten.
Die Banco de España. So bestimmt es Artikel 13 des Gesetzes 10/2014; ausgeführt wird er durch Artikel 17 des Königlichen Dekrets 84/2015. Laut dem elektronischen Portal der Banco de España entscheidet ihr Exekutivausschuss.
Die Vorschriften behandeln das Dotationskapital der Zweigniederlassung als ihr Kapital: dauerhafte, unbefristet bereitgestellte Mittel, die in Spanien gehalten werden und zur Deckung von Verlusten der Zweigniederlassung verfügbar sind. Es gilt das für Banken vorgeschriebene Mindestkapital von 18 Millionen Euro, und mit dem Antrag ist eine Hinterlegung von 20 % dieses Betrags nachzuweisen.
Über den Antrag ist innerhalb von sechs Monaten ab Eingang oder ab Vollständigkeit der Unterlagen zu entscheiden, in jedem Fall innerhalb von zwölf Monaten. Ergeht keine fristgerechte Entscheidung, gilt er als abgelehnt.
Unter anderem: das Tätigkeitsprogramm und die Struktur der Zweigniederlassung, ihre Anschrift in Spanien, Angaben zu den Geschäftsleitern, zu Eigenmitteln und Solvenz des Instituts und seiner Gruppe, Angaben zum Einlagensicherungssystem, das die Einleger der Zweigniederlassung schützt, sowie die Genehmigungen des Herkunftslandes oder eine Bescheinigung, dass keine erforderlich sind.
Ja. Die Zulassung kann in Anwendung des Gegenseitigkeitsprinzips verweigert werden, also mit Blick darauf, wie spanische Institute im Herkunftsland der Bank behandelt werden.
Auch dafür braucht eine Bank außerhalb der EU eine vorherige Zulassung der Banco de España, und in diesem Fall darf sie keine Einlagen oder anderen rückzahlbaren Gelder des Publikums entgegennehmen (Artikel 13.4 des Gesetzes 10/2014).
Die Richtlinie (EU) 2024/1619 harmonisiert in der EU die Regeln für Zweigniederlassungen aus Drittstaaten, mit Mindestanforderungen an Dotationskapital und Liquidität und einer Einteilung in zwei Klassen. Nach den Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) gilt das neue Regime ab dem 11. Januar 2027. Im August 2026 gab die Europäische Kommission an, dass Spanien seine Umsetzung noch nicht mitgeteilt hatte.
Auch die Repräsentanz einer Bank außerhalb der EU benötigt eine Zulassung der Banco de España, die innerhalb von höchstens drei Monaten entscheiden muss; geschieht das nicht, kann der Antrag als genehmigt gelten (Artikel 19.4 des Königlichen Dekrets 84/2015).
Die Banco de España prüft gleichzeitig das Mutterinstitut, seine Herkunftsaufsicht und die Zweigniederlassung selbst. Ein auf diesen drei Ebenen schlüssiger Antrag ist der beste Weg, Auskunftsersuchen zu vermeiden.
Zweigniederlassung, Dienstleistungen ohne Zweigniederlassung oder Repräsentanz: Jeder Weg hat seine eigene Zulassung, seine Grenzen und seine Unterlagen.
Mindestens zwei Personen, die die Zweigniederlassung tatsächlich leiten, mit nachgewiesener Zuverlässigkeit, Kenntnissen und Erfahrung.
Die Genehmigungen des Herkunftslandes, die Solvenz der Gruppe und das Einlagensicherungssystem wiegen ebenso schwer wie der Plan der Zweigniederlassung.
Quellen: Gesetz 10/2014 (Artikel 13), Königliches Dekret 84/2015 (Artikel 3 bis 5, 17 und 19) und elektronisches Portal der Banco de España.
Diese Begriffe tauchen im Antrag und im Austausch mit der Banco de España auf. Wer sie kennt, kann einen lückenlosen Antrag vorbereiten.
Herkunftsland des Instituts, das nicht zur Europäischen Union gehört.
Niederlassung ohne eigene Rechtspersönlichkeit, über die das Institut in Spanien tätig ist.
Dauerhafte, unbefristet bereitgestellte Mittel, die das Institut in Spanien hält, um Verluste der Zweigniederlassung zu decken.
Hinterlegung in bar oder in Staatsanleihen zugunsten der Banco de España in Höhe von 20 % des Mindestkapitals.
Anforderungen an die Personen, die die Zweigniederlassung tatsächlich leiten.
Erlaubt es, die Zulassung mit Blick darauf zu verweigern, wie spanische Institute im Herkunftsland behandelt werden.
Präsenz eines ausländischen Instituts in Spanien, die keine Zweigniederlassung ist; auch sie benötigt eine Zulassung der Banco de España.
Reform der Eigenkapitalrichtlinie, die die Regeln für Zweigniederlassungen aus Drittstaaten harmonisiert.
Entgegennahme von Einlagen, Kreditvergabe und Garantien: Die CRD VI verlangt, dass sie, von Ausnahmen abgesehen, über eine Zweigniederlassung erbracht werden.
Aktuelles Regime: Gesetz 10/2014 und Königliches Dekret 84/2015.
Mit der CRD VI: Richtlinie (EU) 2024/1619, in Spanien noch nicht umgesetzt.
Aktuelles Regime: ein einheitliches Regime für alle Zweigniederlassungen.
Mit der CRD VI: Zweigniederlassungen der Klasse 1 und der Klasse 2, je nach Größe und Risikoprofil.
Aktuelles Regime: Dotationskapital in Höhe des Mindestkapitals einer Bank.
Mit der CRD VI: EU-weit harmonisiertes Mindest-Dotationskapital.
Aktuelles Regime: vorherige Zulassung, ohne Zweigniederlassung und ohne Entgegennahme von Einlagen.
Mit der CRD VI: Kernbankdienstleistungen müssen, von Ausnahmen abgesehen, über eine Zweigniederlassung erbracht werden.
Aktuelles Regime: in Kraft.
Mit der CRD VI: neues Regime für Zweigniederlassungen ab dem 11. Januar 2027, laut EBA.
Wer sie vermeidet, macht den Unterschied zwischen einem Antrag, der vorankommt, und einem, der Auskunftsersuchen ansammelt.
Sagen Sie uns, aus welchem Land Ihre Bank kommt und was sie in Spanien vorhat, und wir sagen Ihnen, welche Zulassung sie braucht und wie Sie den Antrag vorbereiten.
Kreditinstitute, die in einem Staat außerhalb der Europäischen Union zugelassen sind, benötigen für die Errichtung einer Zweigniederlassung in Spanien die Zulassung der Banco de España. Das schreibt Artikel 13 des Gesetzes 10/2014 über die Ordnung, Aufsicht und Solvenz von Kreditinstituten vor; ausgeführt wird er durch Artikel 17 des Königlichen Dekrets 84/2015.
Es gelten, mit Anpassungen, die Anforderungen für die Gründung einer Bank: Das dauerhafte Dotationskapital der Zweigniederlassung wird wie ihr Mindestkapital behandelt; die Zweigniederlassung muss mindestens zwei Personen haben, die sie tatsächlich leiten und die Anforderungen an Zuverlässigkeit und fachliche Eignung erfüllen; und ihr Geschäftsgegenstand darf keine Tätigkeiten umfassen, die das Institut in seinem Herkunftsland nicht ausüben darf. Dem Antrag werden ein Tätigkeitsprogramm, Angaben zu Geschäftsleitern, Eigenmitteln und Solvenz und zum Einlagensicherungssystem sowie die Genehmigungen des Herkunftslandes beigefügt.
Der Antrag wird über das elektronische Portal der Banco de España eingereicht, zusammen mit dem Nachweis der Hinterlegung von 20 % des Mindestkapitals. Die Entscheidungsfrist beträgt sechs Monate ab Eingang oder ab Vollständigkeit der Unterlagen, in jedem Fall zwölf Monate; ergeht keine Entscheidung, gilt der Antrag als abgelehnt. Die Zulassung kann in Anwendung des Gegenseitigkeitsprinzips verweigert werden.
Auch Dienstleistungen in Spanien ohne Zweigniederlassung erfordern eine vorherige Zulassung der Banco de España; Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder des Publikums dürfen dabei nicht entgegengenommen werden. Repräsentanzen von Instituten außerhalb der EU benötigen ebenfalls eine Zulassung, mit einer Entscheidungsfrist von höchstens drei Monaten. Für Institute aus anderen Mitgliedstaaten führt der Weg über den EU-Pass. Wenn Sie ein neues Institut gründen möchten, lesen Sie unsere Seite zur Banklizenz oder dazu, wie Sie als ausländisches Institut in Spanien tätig werden.
Die Richtlinie (EU) 2024/1619 (CRD VI) harmonisiert die Regeln für Zweigniederlassungen aus Drittstaaten, teilt sie in zwei Klassen ein und legt Mindestanforderungen an Dotationskapital und Liquidität fest. Außerdem verlangt sie grundsätzlich, dass Kernbankdienstleistungen über eine Zweigniederlassung erbracht werden, mit Ausnahmen wie der Erbringung auf eigene Initiative des Kunden. Laut der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde gilt das neue Regime ab dem 11. Januar 2027; im August 2026 gab die Europäische Kommission an, dass Spanien seine Umsetzung noch nicht mitgeteilt hatte.
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
Vorschriften und Links im geprüft.