Wenn Sie in Spanien Geld aus China erhalten – Ersparnisse, den Erlös aus dem Verkauf eines Unternehmens oder einer Immobilie, Dividenden oder eine Erbschaft –, muss Ihre Bank die Herkunft der Mittel kennen (Art. 6 des Gesetzes 10/2010). Kann sie diese nicht überprüfen, führt sie die Transaktion nicht aus (Art. 7.3). Wir erstellen das Dossier, das belegt, woher das Geld stammt und welchen Weg es genommen hat, damit die Bank es auf Anhieb versteht.
Sollen Sie Geld aus China nachweisen? Wir sagen Ihnen, was Sie vorlegen müssen
Erzählen Sie uns, woher das Geld stammt, um welchen Betrag es geht und was die Bank von Ihnen verlangt hat – wir sagen Ihnen, welche Unterlagen Sie brauchen.
Die Bank braucht nicht Ihre Lebensgeschichte, sondern geordnete Nachweise. Wir rekonstruieren den Weg des Geldes von China bis auf Ihr Konto und präsentieren ihn so, wie die Geldwäsche-Abteilung einer Bank ihn prüft.
Wir lesen die Anfrage der Bank und klären, welcher Teil des Weges belegt werden muss: woher das Geld stammt, über welche Konten es gelaufen ist und wofür Sie es verwenden wollen.
Wir sammeln die Nachweise zur Herkunft in China: Kaufverträge, Gehaltsabrechnungen oder Dividenden, notarielle Urkunden, Steuererklärungen und Auszüge der Ursprungskonten.
Wir rekonstruieren den Weg vom chinesischen Konto bis zu Ihrem spanischen Konto, mit den Belegen für jede Überweisung und jeden Devisenumtausch.
Wir klären, welche chinesischen öffentlichen Urkunden mit einer Apostille versehen werden sollten – China wendet das Apostille-Übereinkommen seit dem 7. November 2023 an – und welche eine Übersetzung brauchen.
Wir ordnen die Unterlagen mit einem Inhaltsverzeichnis und einer klaren Erläuterung der Transaktion – geschrieben für die Geldwäsche-Abteilung der Bank.
Wenn die Bank weitere Informationen verlangt oder die Transaktion zurückhält, bereiten wir die Antwort vor und, falls nötig, die Beschwerde auf dem vorgesehenen Weg.
Das sind die Transaktionen, bei denen Banken am häufigsten nach der Herkunft der Mittel fragen.
Die Bank will den Vertrag, den Preis, die gezahlten Steuern und die Überweisung sehen, die Sie für den Verkauf erhalten haben.
Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen und chinesische Steuererklärungen erklären, wie dieses Geld entstanden ist.
Ausschüttungsbeschlüsse, Jahresabschlüsse und Darlehensverträge belegen jede Zahlung zwischen den Gesellschaften.
Die Urkunde über die Erbschaft oder Schenkung, mit Apostille und Übersetzung, und der Nachweis, wie der Geber das Geld erlangt hat.
Angaben aus dem Gesetz 10/2010, dem Haager Übereinkommen und der Staatlichen Devisenverwaltung Chinas (SAFE).
Die Bank überwacht Ihre Transaktionen während der gesamten Geschäftsbeziehung, einschließlich der Herkunft der Mittel.
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, führt sie die Transaktion nicht aus oder beendet die Geschäftsbeziehung – ohne dafür zu haften, außer im Fall ungerechtfertigter Bereicherung.
Jährliches Kontingent für den Kauf und Verkauf von Devisen durch Privatpersonen in China; darüber wird die Echtheit der Transaktion genauer geprüft.
China wendet das Apostille-Übereinkommen seit dem 7. November 2023 an: Seine öffentlichen Urkunden brauchen keine Legalisation mehr.
Wer mit Bargeld oder anderen Inhaberzahlungsmitteln in dieser Höhe oder mehr nach Spanien einreist, muss dies vorher anmelden.
Die Bank darf Ihnen nicht sagen, ob sie Ihre Transaktion an den SEPBLAC gemeldet hat oder ob sie sie prüft.
Wir prüfen, was die Bank von Ihnen verlangt hat, und sagen Ihnen, welche Unterlagen fehlen und wie Sie sie vorlegen.
Weil das Gesetz 10/2010 sie verpflichtet, die Herkunft der Mittel ihrer Kunden zu kennen und Transaktionen zu prüfen, die nicht zu dem passen, was sie über sie weiß (Art. 6). Eine große Überweisung aus dem Ausland löst diese Prüfung häufig aus – egal, ob sie aus China oder aus einem anderen Land kommt. Das heißt nicht, dass man Sie verdächtigt, sondern dass die Bank Nachweise braucht.
Alle, die belegen, woher das Geld stammt und welchen Weg es genommen hat: Kauf- oder Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen, notarielle Urkunden, Steuererklärungen, Ausschüttungsbeschlüsse, Auszüge der chinesischen Ursprungskonten sowie Belege für jede Überweisung und jeden Devisenumtausch. Wichtig ist, dass sie eine lückenlose Kette bilden.
Chinesische öffentliche Urkunden können seit dem 7. November 2023 mit einer Apostille versehen werden. Seitdem wendet China das Haager Übereinkommen von 1961 an, das die Legalisation abschafft. Privatschriftliche Dokumente, etwa ein Vertrag zwischen Privatpersonen, werden als solche nicht apostilliert. Dokumente auf Chinesisch sollten mit einer Übersetzung vorgelegt werden.
Nach den Regeln der Staatlichen Devisenverwaltung Chinas (SAFE) haben Privatpersonen ein jährliches Kontingent von 50.000 US-Dollar für den Kauf und Verkauf von Devisen; Transaktionen darüber werden genauer geprüft. Wenn Ihr Geld China oberhalb dieses Betrags verlassen hat, halten Sie die dort eingereichten Unterlagen bereit: Sie erklären die Transaktion am besten.
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, darf sie die Transaktion nicht ausführen und kann die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden beenden (Art. 7.3 des Gesetzes 10/2010). Hat sie zudem Anhaltspunkte für Geldwäsche, sieht sie von der Ausführung ab und meldet die Transaktion an den SEPBLAC (Art. 19). Am schnellsten geht es deshalb, wenn Sie von Anfang an einen vollständigen Nachweis vorlegen.
Nein. Art. 24 des Gesetzes 10/2010 verbietet ihr, dem Kunden offenzulegen, dass sie Informationen an den SEPBLAC übermittelt hat oder eine Transaktion prüft. Deshalb fällt die Antwort der Bank manchmal knapp aus.
China steht weder auf den Listen der FATF vom 19. Juni 2026 noch auf der EU-Liste der Drittländer mit hohem Risiko (Delegierte Verordnung 2016/1675 in der Fassung vom 29. Januar 2026). Trotzdem bewertet jede Bank das Risiko jeder Transaktion mit ihrer eigenen Analyse.
Wer mit 10.000 Euro oder mehr in bar oder in anderen Inhaberzahlungsmitteln nach Spanien einreist, muss dies vorher anmelden (Art. 34 des Gesetzes 10/2010). Diese Anmeldung ist das Erste, was die Bank verlangt, wenn Sie das Geld einzahlen. Wurde sie nicht abgegeben, sollte der Fall analysiert werden, bevor Sie das Geld bewegen: Die fehlende Anmeldung ist ein schwerer Verstoß, der mit einer Geldbuße von 600 Euro bis zur Hälfte des Betrags geahndet wird (Art. 57.3).
Ein guter Nachweis beantwortet drei Fragen: Woher stammt das Geld, welchen Weg hat es genommen und wofür wollen Sie es verwenden?
Verträge, Gehaltsabrechnungen, notarielle Urkunden und Steuerunterlagen, die erklären, wie das Geld in China entstanden ist.
Auszüge und Belege für jede Überweisung, für den Devisenumtausch und für zwischengeschaltete Konten.
Ein Kauf, eine Investition oder Ihre laufenden Ausgaben: Die Bank versteht die Transaktion besser, wenn sie weiß, wofür das Geld bestimmt ist.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 6, 7, 19, 24, 34 und 57), Haager Übereinkommen vom 5. Oktober 1961 (Statustabelle der HCCH) und Staatliche Devisenverwaltung Chinas (SAFE).
Diese Begriffe finden Sie im Gesetz 10/2010, in den Anfragen der Bank und in jedem Verfahren mit chinesischen Dokumenten.
Woher das Geld stammt: die Tätigkeit, der Verkauf oder das Vermögen, aus dem es hervorgegangen ist.
Maßnahmen, mit denen die Bank den Kunden identifiziert, seine Tätigkeit kennt und seine Transaktionen überwacht.
Prüfung der Transaktionen während der gesamten Geschäftsbeziehung, damit sie zum Profil des Kunden passen.
Schriftliche Analyse einer ungewöhnlichen Transaktion oder einer Transaktion ohne erkennbaren wirtschaftlichen Zweck.
Die Bank führt eine verdächtige Transaktion nicht aus, während sie diese dem SEPBLAC meldet.
Exekutivdienst der Kommission zur Prävention von Geldwäsche: die spanische zentrale Meldestelle (Financial Intelligence Unit).
Stempel, der einer öffentlichen Urkunde internationale Gültigkeit verleiht, ohne dass sie legalisiert werden muss.
Chinesische Behörde, die den Kauf und Verkauf von Devisen kontrolliert und das jährliche Kontingent für Privatpersonen festlegt.
Vorherige Anmeldepflicht bei der Einreise nach oder Ausreise aus Spanien mit 10.000 Euro oder mehr in bar.
Was die Bank wissen will: Preis, Datum und dass das Geld aus diesem Verkauf stammt.
Was Sie vorlegen: Kaufvertrag, Zahlungsnachweis und Auszug des Kontos, auf dem der Erlös eingegangen ist.
Was die Bank wissen will: wie das Guthaben im Laufe der Jahre entstanden ist.
Was Sie vorlegen: Verträge, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge.
Was die Bank wissen will: dass das Unternehmen existiert, Gewinne erzielt und ausgeschüttet hat.
Was Sie vorlegen: Ausschüttungsbeschluss, Jahresabschlüsse und die Überweisung vom Konto der Gesellschaft.
Was die Bank wissen will: wer das Geld gibt und wie er es erlangt hat.
Was Sie vorlegen: die apostillierte und übersetzte Urkunde über die Erbschaft oder Schenkung sowie den Herkunftsnachweis.
Was die Bank wissen will: dass es sich um ein echtes Darlehen handelt und nicht um eine verdeckte Zuwendung.
Was Sie vorlegen: unterschriebener Vertrag, Rückzahlungsplan und Nachweis der Zahlungsfähigkeit des Darlehensgebers.
Diese Fehler verlängern die Prüfung durch die Bank am meisten.
Erzählen Sie uns, woher das Geld stammt, um welchen Betrag es geht, von welchem Konto es überwiesen wurde und was die Bank von Ihnen verlangt hat – wir sagen Ihnen, was fehlt.
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Das Gesetz 10/2010 über die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verpflichtet die Banken, die Herkunft der Mittel ihrer Kunden zu kennen und Transaktionen zu prüfen, die nicht zu deren Profil passen. Kommt das Geld aus China, kommen bei dieser Prüfung die chinesische Devisenkontrolle und die Anerkennung chinesischer Dokumente in Spanien hinzu.
Art. 6 des Gesetzes 10/2010 verpflichtet die Bank zu einer kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung, „einschließlich der Herkunft der Mittel“. Ist eine Transaktion komplex oder ungewöhnlich, muss sie eine schriftliche besondere Prüfung durchführen (Art. 17). Die Prüfung unterstellt dem Kunden nichts: Sie ist eine Pflicht der Bank, die gegenüber dem SEPBLAC verantwortlich ist.
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, führt sie die Transaktion nicht aus und kann die Geschäftsbeziehung beenden, ohne dafür zu haften, außer im Fall ungerechtfertigter Bereicherung (Art. 7.3). Hat sie Anhaltspunkte für Geldwäsche, sieht sie von der Ausführung ab, meldet die Transaktion an den SEPBLAC (Art. 19) und darf Ihnen davon nichts sagen (Art. 24). Mehr dazu auf unserer Seite zur Pflicht zur Unterlassung.
Die Staatliche Devisenverwaltung Chinas (SAFE) legt für Privatpersonen ein jährliches Kontingent von 50.000 US-Dollar für den Kauf und Verkauf von Devisen fest und prüft die Echtheit von Transaktionen, die darüber liegen, genauer. Die Unterlagen, die in China eingereicht wurden, um das Geld auszuführen, sind oft der beste Nachweis gegenüber der spanischen Bank.
China wendet das Haager Übereinkommen von 1961 seit dem 7. November 2023 an; seine öffentlichen Urkunden werden daher apostilliert statt legalisiert. Wenn Sie außerdem in eine spanische Gesellschaft investieren wollen, prüfen Sie, ob Ihre Transaktion eine Genehmigung für Auslandsinvestitionen braucht.
Der Nachweis von Geld aus China ist ein Fall der Mittelherkunft. Wenn Sie ein formelles Dokument für die Bank oder den Notar benötigen, erstellen wir den Mittelherkunftsnachweis. Und wenn die Überweisung bereits zurückgehalten wird, lesen Sie, was bei einer blockierten Überweisung aus China nach Spanien zu tun ist.