Blog de regulación financiera y compliance
Guías prácticas sobre PBC/FT, MiCA, criptoactivos, regulación fintech, mercado de valores (MiFID II) y cumplimiento normativo para empresas reguladas y sujetos obligados.
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Biblioteca práctica para sujetos obligados y empresas reguladas
El objetivo de esta página no es parecer un portal genérico, sino una biblioteca jurídica clara, útil y comercialmente alineada con la marca: regulación financiera, compliance y prevención.
Normativas explicadas
Las normas troncales del sector —PBC/FT, MiCA, mercado de valores, fintech, banca y compliance— resumidas en lenguaje claro, con su fuente oficial y enlaces para profundizar.
Qué es el informe experto externo
Te explicamos qué es el informe experto externo, qué busca realmente y cómo prepararlo para que sea defendible.
Leer artículo →Licencia CASP en España (MiCA)
Qué servicios son CASP, cuándo necesitas autorización, checklist del expediente, calendario y errores frecuentes.
Leer artículo →Qué es el blanqueo de capitales
Qué es, sus tres fases, su tipo penal (art. 301 CP) y el sistema de prevención que obliga a las empresas.
Leer artículo →Qué es una fintech y cómo se regula
"Fintech" no es una licencia: la regulación va por actividad. Figuras, supervisores y las capas de PBC, RGPD y DORA.
Leer artículo →Qué es un instrumento financiero
No es una definición, es una lista (art. 2 Ley 6/2023): categorías y la frontera con los criptoactivos.
Leer artículo →Qué es un criptoactivo
La definición de MiCA, sus tres categorías (EMT, ART y otros) y qué queda fuera del reglamento.
Leer artículo →Qué es el compliance (cumplimiento normativo)
El sistema para prevenir, detectar y reaccionar. Art. 31 bis CP, los seis pilares y el "paper compliance".
Leer artículo →Informe completo vs informe de seguimiento
Diferencias reales, cuándo corresponde cada uno y cómo decidir rápido.
Leer artículo →Artículo 28 y el “examen externo”
Guía clara sobre el artículo 28 de la Ley 10/2010 PBC/FT y su lectura práctica.
Leer artículo →Periodo transitorio MiCA en España
Hasta cuándo puedes operar sin licencia CASP y qué implica el periodo transitorio en España.
Leer artículo →Organizar evidencias Sepblac
Cómo preparar documentación y evidencias de forma útil para revisión, seguimiento e inspección.
Leer artículo →Diferencia entre calumnia e injuria
Qué es cada delito, ejemplos claros, requisitos y cómo se prueba sin jerga innecesaria.
Leer artículo →Consentimiento tácito: cuándo sirve y cuándo te mete en problemas
Diferencias con consentimiento expreso e inequívoco, ejemplos y checklist para no arriesgarte.
Leer artículo →F22-8 “Entidades examinadas_DNI_XSAA”: macros Excel + envío al SEPBLAC
Plazos por semestre, configuración de macros, checklist de datos y errores típicos para enviar sin rechazos.
Leer artículo →Acta del OCI tras el Informe de Experto Externo
Estructura, puntos clave y plantilla para documentar decisiones, plan de acción y seguimiento.
Leer artículo →Carta de encargo del Informe de Experto Externo PBC/FT
Qué incluir: alcance, evidencias, plazos, limitación de uso y plantilla lista para copiar.
Leer artículo →¿Qué sectores están obligados al informe experto externo?
Lista práctica por categorías, ejemplos y lectura rápida para ubicar a cada sujeto obligado.
Leer artículo →Entidad de pago vs entidad de dinero electrónico
Qué hace cada una, en qué se diferencian y qué licencia necesitas según tu modelo de negocio.
Leer artículo →AISP vs PISP: los servicios del open banking
Agregación de información y iniciación de pagos: qué son, qué licencia exigen y en qué se diferencian.
Leer artículo →DORA: resiliencia operativa digital
Qué exige el Reglamento DORA a las entidades financieras y a sus proveedores tecnológicos.
Leer artículo →Qué es el dinero electrónico
Definición legal, en qué se diferencia de un depósito y qué implica emitirlo.
Leer artículo →Salvaguarda de fondos en dinero electrónico
Cómo deben protegerse los fondos de los clientes y qué métodos admite la normativa.
Leer artículo →EMI vs banco: diferencias clave
Qué puede y qué no puede hacer una entidad de dinero electrónico frente a un banco.
Leer artículo →Pasaporte europeo de una EMI
Cómo operar en toda la UE con una sola licencia: libre prestación y establecimiento.
Leer artículo →Tipos de servicios de pago (PSD2)
El catálogo de servicios de pago de la PSD2 y qué actividad cubre cada uno.
Leer artículo →Cuenta de pago vs cuenta bancaria
En qué se distinguen jurídicamente y qué puede ofrecer cada una al cliente.
Leer artículo →Requisitos para crear un banco en España
Capital, autorización del BCE y Banco de España, organización y trámites de la licencia bancaria.
Leer artículo →ICAAP e ILAAP: qué son
Autoevaluación de capital y de liquidez en banca: Pilar 2, SREP y supervisión del MUS.
Leer artículo →Qué es MiFID II
El marco que ordena los servicios de inversión y la protección al inversor, explicado claro.
Leer artículo →Tipos de empresas de servicios de inversión (ESI)
Las cuatro figuras de ESI y qué puede hacer cada una ante la CNMV.
Leer artículo →Sociedad de valores vs agencia de valores
La diferencia está en la cuenta propia, y de ahí se deriva todo lo demás.
Leer artículo →Test de idoneidad vs test de conveniencia
Cuándo aplica cada test MiFID, qué evalúan y qué pasa si no los superas.
Leer artículo →Clasificación de clientes MiFID
Minorista, profesional y contraparte elegible: qué protección tiene cada uno y cómo se cambia.
Leer artículo →Certificaciones MiFID II de la CNMV
Qué exige la Guía Técnica 4/2017 al personal que informa y asesora sobre inversiones.
Leer artículo →Niveles de diligencia debida en PBC
Diligencia simplificada, normal y reforzada: cuándo aplica cada una y qué exige.
Leer artículo →Las fases del blanqueo de capitales
Colocación, encubrimiento e integración: cómo funciona el blanqueo y por qué importa.
Leer artículo →Obligaciones del sujeto obligado en PBC
El mapa completo de obligaciones de la Ley 10/2010: diligencia, información y control interno.
Leer artículo →Qué contiene el manual de prevención de blanqueo
El contenido mínimo del manual PBC según la Ley 10/2010 y el RD 304/2014.
Leer artículo →¿A partir de qué cantidad se declaran las criptomonedas?
Cuándo tributan tus criptos, el Modelo 721 y los umbrales que debes conocer.
Leer artículo →Ganancias patrimoniales no justificadas en cripto
Qué son, cómo se regularizan y por qué conviene poder justificar el origen de los fondos.
Leer artículo →Sanciones por no declarar criptomonedas
Recargos, intereses y sanciones de la LGT si no declaras tus criptoactivos a tiempo.
Leer artículo →Responsabilidad penal de la persona jurídica
Cuándo responde penalmente una empresa y cómo el compliance puede eximir o atenuar.
Leer artículo →ISO 37301 vs UNE 19601
Las dos normas de compliance: qué certifica cada una y en qué se complementan.
Leer artículo →Cómo crear una EAF en España
Requisitos, capital inicial de 75.000 €, idoneidad y programa de actividades, paso a paso.
Leer artículo →Cuánto cuesta montar una EAF
Capital, FOGAIN, tasas, honorarios y costes recurrentes: el desglose realista de una EAF o EAFN.
Leer artículo →EAF o EAFN: cuál elegir
Capital, pasaporte europeo, FOGAIN y forma jurídica: qué figura te conviene según dónde vayas a asesorar.
Leer artículo →EAF independiente o no independiente
Qué cambia bajo MiFID II: retrocesiones, incentivos y amplitud de la gama de productos.
Leer artículo →De banca privada a EAF propia
Qué preparar antes de salir, cómo elegir entre EAF y EAFN y cómo cobrar sin depender de incentivos.
Leer artículo →El primer año de una EAF
Las obligaciones tras la autorización: FOGAIN, contratos, formación, reporting y auditoría.
Leer artículo →Cuándo una EAF necesita el pasaporte europeo
Libre prestación o sucursal, por qué la EAFN no pasaporta y cuándo hay que notificarlo.
Leer artículo →7 errores que retrasan un expediente ante la CNMV
Los fallos que más requerimientos generan en una autorización de ESI y cómo corregirlos antes de presentar.
Leer artículo →¿Puedes dar consejos de inversión en redes sociales?
Dónde acaba la divulgación y empieza la actividad reservada: recomendaciones bajo MAR y asesoramiento personalizado.
Leer artículo →Ley 6/2023 (LMVSI) explicada
Qué regula la Ley de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión y cómo ordena las ESI.
Leer artículo →Cómo preparar una inspección del SEPBLAC
Tipos de inspección, fases, documentación exigible y puntos críticos para sujetos obligados.
Leer artículo →Cómo preparar el informe de experto externo
Qué revisa el experto, calendario realista, carpeta de evidencias, muestreo y plan de remedio.
Leer artículo →Cuánto cuesta un informe de experto externo
Qué determina el precio: tamaño, sector, calidad de las evidencias y si es completo o de seguimiento.
Leer artículo →Representante ante el SEPBLAC: ¿interno o externo?
Responsabilidad, disponibilidad, coste y control: ventajas e inconvenientes de cada opción.
Leer artículo →Formación obligatoria en PBC: quién y cada cuánto
Quién debe formarse, con qué periodicidad y qué evidencias revisa el experto externo.
Leer artículo →¿Quién es sujeto obligado de la Ley 10/2010?
La lista completa del artículo 2: sujetos financieros, no financieros y comerciantes de bienes.
Leer artículo →Ley 10/2010 de prevención del blanqueo, explicada
Quién es sujeto obligado, qué diligencia debida exige y qué obligaciones de información y control interno impone.
Leer artículo →Titularidad real: el umbral, el registro y los plazos
Quién declara, cuándo y por qué el 25 % no significa lo mismo en una sociedad que en una asociación.
Leer artículo →El banco me pide justificar el origen de los fondos
No hay un importe legal que lo active: lo activa el riesgo. Qué documentación funciona y hasta dónde llega el banco.
Leer artículo →Banco, EFC o entidad de pago: qué licencia necesitas
Capital, supervisor, plazos y silencio de las tres licencias, según lo que vayas a hacer con el dinero.
Leer artículo →Licencia de entidad de pago: pasos, plazos y capital
Servicios autorizados, capital mínimo y documentación del expediente ante el Banco de España.
Leer artículo →Agentes de entidad de pago: registro y responsabilidad
El agente no puede operar hasta estar inscrito: qué se comunica al Banco de España y quién responde.
Leer artículo →¿Existe la pequeña EMI en España?
No: ni la Ley 21/2011 ni el RD 778/2012 la recogen. Qué exige emitir dinero electrónico y qué alternativas hay.
Leer artículo →PSD3 y la licencia de entidad de pago
Qué cambia con la PSD3 y el PSR: capital, salvaguarda, acceso a sistemas de pago y open banking.
Leer artículo →RDL 19/2018 de servicios de pago, explicado
Qué transpone de la PSD2, qué son las entidades de pago y cómo regula el open banking.
Leer artículo →Ley 10/2014 (LOSS) explicada
Ordenación, supervisión y solvencia de las entidades de crédito: reserva de actividad y autorización de bancos.
Leer artículo →Pagos instantáneos: el calendario real para tu entidad
La verificación del beneficiario desde octubre de 2025 y lo que exige a tu entidad el horizonte de abril de 2027.
Leer artículo →Calendario regulatorio fintech 2025-2027
MiCA, DORA, pagos instantáneos, PSD3/PSR y el paquete AML: qué aplica y cuándo.
Leer artículo →Riesgos regulatorios de una fintech: el mapa real
Perímetro de licencia, PBC, externalización, conducta, datos y gobernanza, con las fechas de 2026 y 2027.
Leer artículo →Sandbox regulatorio financiero en España
El espacio controlado de pruebas de la Ley 7/2020: qué proyectos pueden entrar y con qué requisitos.
Leer artículo →Por qué el supervisor deniega un expediente de autorización
Las causas reales de denegación en el Banco de España y la CNMV, y cómo detectarlas antes de presentar.
Leer artículo →Requerimientos de subsanación: cómo responder
Qué es un requerimiento, cómo suspende el plazo del expediente y cómo se contesta al supervisor.
Leer artículo →Silencio administrativo: si el supervisor no resuelve a tiempo
Cómo se computa el plazo de una autorización financiera, qué lo suspende y qué pasa si vence.
Leer artículo →Ya tienes la autorización: obligaciones del primer día
Inscripción, comunicaciones al supervisor, primeros estados reservados y plazos que empiezan a correr.
Leer artículo →Revocación y caducidad de una licencia financiera
Por qué se revoca una autorización, qué es la caducidad por no operar y qué margen de defensa hay.
Leer artículo →Seguro de responsabilidad civil frente a capital
Qué figuras permiten sustituir capital por un seguro de RC profesional y qué coberturas exige el supervisor.
Leer artículo →Reverse solicitation en España
Cuándo una entidad extranjera puede atender clientes en España sin licencia y por qué la CNMV lo interpreta en sentido restrictivo.
Leer artículo →Reglamento MiCA explicado
Qué criptoactivos regula, el white paper, la autorización CASP y el calendario de aplicación.
Leer artículo →Cuenta atrás MiCA: el 1 de julio de 2026
Fin del régimen transitorio en España: los VASP registrados en el Banco de España deben estar autorizados como CASP.
Leer artículo →Stablecoins en MiCA: EMT vs ART
Las dos stablecoins reguladas: en qué se diferencian el token de dinero electrónico y la ficha referenciada a activos.
Leer artículo →Travel Rule de criptoactivos (Reglamento 2023/1113)
Qué información debe acompañar a cada transferencia de criptoactivos y a qué CASP obliga.
Leer artículo →Trazabilidad de criptomonedas: cómo acreditar el origen
Qué exige la Travel Rule y qué es de verdad un informe de trazabilidad para el banco.
Leer artículo →Errores al declarar criptomonedas en la Renta
Modelo 721, IRPF, permutas, staking y FIFO: los fallos más frecuentes y cómo evitarlos.
Leer artículo →Créditos excluidos de la normativa de crédito al consumo
Qué contratos quedan fuera, cuáles dejan de estarlo con la reforma y qué obligaciones siguen aplicando.
Leer artículo →Reembolso anticipado en el crédito al consumo
Un derecho irrenunciable: doble tope de la compensación, cuándo no procede y errores de cálculo.
Leer artículo →La CIRBE en el análisis de solvencia
Qué informa la Central de Información de Riesgos, quién puede consultarla y cómo integrarla en la evaluación.
Leer artículo →Denegación automatizada de crédito: qué explicar al cliente
Información sobre la lógica aplicada, intervención humana real y canal de impugnación.
Leer artículo →La cuota mínima del crédito revolving
Por qué es el centro del control de transparencia y qué ejemplo hay que mostrar antes de firmar.
Leer artículo →El tipo medio del Banco de España: qué serie usar
Cómo elegir la serie correcta para comparar tu producto, a qué fecha tomarla y cómo documentarlo.
Leer artículo →Cómo se calcula la TAE
Qué conceptos entran y cuáles quedan fuera, y por qué publicidad, ficha y contrato deben coincidir.
Leer artículo →Soporte duradero: qué sirve como prueba de la entrega
Qué canales cumplen los requisitos y qué archivar para acreditar la entrega años después.
Leer artículo →Artículo 31 bis del Código Penal, explicado
Cuándo responde penalmente una empresa y cómo un modelo de prevención de delitos puede eximir o atenuar.
Leer artículo →DPO externo en entidades financieras
Qué entidades están obligadas a tener delegado de protección de datos, si puede ser externo y qué exige.
Leer artículo →Exceptio non adimpleti contractus
Cuándo puedes suspender tu prestación si la otra parte no cumple, y con qué requisitos.
Leer artículo →Indemnización por clientela: cómo se calcula
Cuándo procede, los tres requisitos del art. 28 de la Ley del Contrato de Agencia y el cálculo de la cuantía.
Leer artículo →NDA bilateral o unilateral: cuál usar
Diferencias, cuándo usar cada uno, errores al firmarlo y cláusulas que no pueden faltar.
Leer artículo →Traspaso de local comercial: requisitos legales
Art. 32 LAU, notificación al arrendador, incremento de renta, fiscalidad y errores frecuentes.
Leer artículo →El fin de los 33 días en el despido improcedente
Cómo afecta la Carta Social Europea al tope de 33 días y el riesgo patrimonial que asumen las pymes.
Leer artículo →Navega por líneas de negocio y lecturas destacadas
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