AMLR: die EU-Geldwäscheverordnung 2024/1624

Umfassende Rechtsberatung zur AMLR (Anti-Money Laundering Regulation): dem neuen europäischen Single Rulebook zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, das ab dem 10. Juli 2027 in allen Mitgliedstaaten unmittelbar gilt.

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Bargeldobergrenze der AMLR
10.000 €
AMLD6-Richtlinie
Richtlinie 2024/1640
AMLA-Verordnung
Verordnung 2024/1620
AML-Paket

Die AMLR steht nicht allein: das komplette Paket

Die AMLR ist das Kernstück des neuen europäischen Rahmens, wirkt aber zusammen mit der AMLD6, der Verordnung zur Errichtung der AMLA und der TFR-Verordnung über Geldtransfers und Kryptowerte. Wer das Programm richtig aufsetzen will, muss alle vier Bausteine verstehen.

AMLR · VO 2024/1624

Das europäische AML-Single-Rulebook

„Unmittelbar geltende Verordnung, die Sorgfaltspflichten, wirtschaftlich Berechtigte, Verpflichtete und Verdachtsmeldungen in der gesamten Union harmonisiert.“

AMLD6 · RL 2024/1640

Institutioneller Rahmen und Aufsicht

„Richtlinie zu zentralen UBO-Registern, nationaler Aufsicht, FIUs, Zusammenarbeit der Behörden und Verwaltungssanktionen; Umsetzung bis 10/07/2027.“

AMLAR · VO 2024/1620

AMLA: die neue europäische Behörde

„Verordnung zur Errichtung der Europäischen Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLA) mit Sitz in Frankfurt, die grenzüberschreitend tätige Hochrisiko-Unternehmen direkt beaufsichtigt.“

TFR · VO 2023/1113

Travel Rule für Krypto und Geldtransfers

„Verordnung über die Angaben, die Geldtransfers und Transfers von Kryptowerten begleiten. Zentraler Baustein für CASP, Zahlungsinstitute und Banken.“

Folgen

Warum ändert die AMLR die Spielregeln?

Die AMLR ersetzt das Richtlinienmodell durch eine unmittelbar geltende Verordnung. Sie verringert den nationalen Spielraum, erweitert den Kreis der Verpflichteten, verschärft die Sanktionen und schafft eine europäische Aufsichtsbehörde (AMLA) mit direkten Befugnissen gegenüber grenzüberschreitend tätigen Unternehmen.

Unmittelbare Geltung: Die AMLR muss nicht umgesetzt werden. Das Gesetz 10/2010 (spanisches Geldwäschegesetz) bleibt für alles relevant, was die Verordnung nicht regelt, die Kernpflichten gelten jedoch unmittelbar.

Neue Verpflichtete: Die AMLR erweitert die Liste ausdrücklich um CASP, Kreditvermittler, Händler hochwertiger Güter und – bei bestimmten Transaktionen – Profifußballvereine.

Duale Aufsicht: Die AMLA beaufsichtigt eine begrenzte Gruppe grenzüberschreitend tätiger Hochrisiko-Unternehmen direkt; alle anderen bleiben unter nationaler Aufsicht (SEPBLAC), allerdings in Abstimmung mit der AMLA.

AMLD6 bis zu 10.000.000 €

Die Höchstgeldbußen steigen auf 10 Millionen Euro oder 10 % des jährlichen Gesamtumsatzes bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen.

Art. 80 AMLR 10.000 €

Harmonisierte Obergrenze für Barzahlungen bei großen Transaktionen: Sie ersetzt die unterschiedlichen nationalen Schwellen und stärkt die Rückverfolgbarkeit.

Zeitplan 10. Juli 2027

Geltungsbeginn der AMLR und Umsetzungsfrist der AMLD6. Verpflichtete müssen schon jetzt mit der Anpassung ihrer Programme beginnen.

Ist Ihr Unternehmen bereit für die AMLR?

Der 10. Juli 2027 ist näher, als es scheint. Wir erstellen einen realistischen Plan zur Anpassung an die Verordnung (EU) 2024/1624 – mit klaren Prioritäten, Meilensteinen und prüfbaren Ergebnissen.

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Häufige Fragen

AMLR: die häufigsten Fragen

Was ist die AMLR und ab wann gilt sie?

Die AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) ist die Verordnung (EU) 2024/1624 vom 31. Mai 2024 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung. Sie wurde am 19. Juni 2024 im Amtsblatt der EU veröffentlicht.

Die AMLR gilt ab dem 10. Juli 2027 unmittelbar in allen Mitgliedstaaten, ohne dass sie umgesetzt werden muss. Was die Pflichten der Verpflichteten betrifft, ersetzt sie weitgehend die Richtlinie (EU) 2015/849 (AMLD4).

Was ist der Unterschied zwischen AMLR, AMLD6 und AMLA?

Das europäische AML-Paket besteht aus drei Hauptbausteinen: der AMLR (VO 2024/1624) mit den materiellen Pflichten der Verpflichteten; der AMLD6 (RL 2024/1640), die Zentralregister, Aufsicht, FIUs und Verwaltungssanktionen regelt; und der AMLAR (VO 2024/1620), mit der die AMLA errichtet wird, die neue europäische Behörde mit Sitz in Frankfurt.

Hinzu kommt die TFR-Verordnung (EU) 2023/1113 über die Angaben, die Geldtransfers und Transfers von Kryptowerten begleiten.

Wer sind die neuen Verpflichteten?

Die AMLR erweitert die Liste der Verpflichteten gegenüber der AMLD4. Dazu gehören unter anderem die Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen (CASP) im Sinne der MiCA-Verordnung, Hypothekar- und Verbraucherkreditvermittler, die keine Finanzinstitute sind, Händler bestimmter hochwertiger Güter und – mit großem Medienecho – Profifußballvereine, wenn sie bestimmte Transaktionen durchführen.

Die Mitgliedstaaten können begrenzte Ausnahmen für einige Glücksspielanbieter, bestimmte Profifußballvereine und einige Finanztätigkeiten mit geringem Risiko vorsehen.

Was ändert sich für CASP?

Die AMLR nimmt CASP ausdrücklich in den Kreis der Verpflichteten auf europäischer Ebene auf. Damit festigt sie die Regulierung, die mit MiCA und der TFR-Verordnung (Travel Rule) bereits begonnen hat, und schafft einen einheitlichen Rahmen: MiCA-Lizenz + AMLR-Pflichten + Travel Rule + koordinierte Aufsicht.

In der Praxis müssen CASP dieselben Pflichten zu KYC, Monitoring, Reporting und UBO erfüllen wie Kreditinstitute – nach harmonisierten Kriterien.

Was bedeutet die Bargeldobergrenze von 10.000 €?

Die AMLR führt eine harmonisierte Obergrenze von 10.000 € für Barzahlungen bei großen Transaktionen ein und ersetzt damit die unterschiedlichen nationalen Schwellen. Ziel ist es, Gelegenheiten zur Geldwäsche zu verringern und die Rückverfolgbarkeit größerer Transaktionen zu stärken.

Die Mitgliedstaaten können strengere Grenzen beibehalten. In Spanien ist dies mit dem Gesetz 7/2012 abzustimmen (geltende Obergrenze für Barzahlungen).

Was ändert sich beim wirtschaftlich Berechtigten (UBO)?

Die AMLR harmonisiert die Transparenzanforderungen zum wirtschaftlich Berechtigten für Verpflichtete, und die AMLD6 regelt im Detail, wie die nationalen Zentralregister funktionieren müssen: Sie sollen ausführlichere Angaben enthalten (auch zu Rechtsträgern und Rechtsvereinbarungen aus Drittländern) und über die zentrale europäische Plattform vernetzt werden.

Zugang zu diesen Registern erhalten die zuständigen Behörden, die AMLA und Personen mit nachweisbarem berechtigtem Interesse, etwa Journalisten oder NGOs.

Wie wirkt sich die AMLR auf das spanische Gesetz 10/2010 aus?

Das Gesetz 10/2010 bleibt relevant, muss aber neben der AMLR bestehen. Bestimmungen des Gesetzes 10/2010, die sich mit der AMLR decken, werden durch die unmittelbare Geltung der Verordnung verdrängt. Bestimmungen, die Aspekte der AMLD6 ausgestalten, müssen im Wege der Umsetzung angepasst werden.

Das erfordert eine umfassende Überprüfung des AML-Programms: Handbücher, Formulare, Policies, Verfahren, Schulungen und technische Tools.

Welche Rolle spielt die AMLA gegenüber dem SEPBLAC?

Die AMLA ist die neue europäische AML/CFT-Behörde mit Sitz in Frankfurt. Sie übernimmt die allgemeine Koordinierung, erarbeitet Leitlinien und technische Standards und übt vor allem die direkte Aufsicht über eine begrenzte Zahl grenzüberschreitend tätiger Verpflichteter mit hohem Risikoprofil aus.

Der SEPBLAC bleibt für die meisten spanischen Verpflichteten die nationale Aufsichtsbehörde – in enger Zusammenarbeit mit der AMLA und innerhalb des gemeinsamen Rahmens, den die AMLR vorgibt.

Praxisleitfaden

Praxisleitfaden zur Anpassung an die AMLR

Die AMLR ist kein bloßes Update, sondern ein Paradigmenwechsel. Sie ersetzt das Modell „Richtlinie + Umsetzung + nationale Auslegung“ durch „Verordnung + unmittelbare Geltung + europäische Aufsicht“. Die Anpassung braucht Zeit, Methode und ein echtes Projekt.

Rechtsrahmen

Anwendbare Vorschriften

Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), Richtlinie (EU) 2024/1640 (AMLD6), Verordnung (EU) 2024/1620 (AMLAR), Verordnung (EU) 2023/1113 (TFR), Gesetz 10/2010 (übergangsweise), Gesetz 7/2012, Delegierte Verordnung (EU) 2016/1675 und FATF-Empfehlungen (GAFI).

Zeitplan

Wichtige Meilensteine

Die AMLR gilt ab dem 10. Juli 2027. Die AMLA muss bis zum 10. Juli 2026 mehrere technische Standards verabschieden. Die AMLD6 muss bis dahin umgesetzt sein. Die interne Vorbereitung duldet keinen Aufschub.

Ansatz

Was den Unterschied macht

Ein Anpassungsprojekt unter Leitung des OCI, mit klaren Kennzahlen und prüfbaren Ergebnissen. Die Aufsicht wird Nachweise sehen wollen, dass sich das Unternehmen über Jahre vorbereitet hat – und nicht drei Wochen vorher improvisiert.

Checkliste zur AMLR-Anpassung in 10 Schritten

  1. Den Projektsponsor (OCI) benennen und das AMLR-Anpassungskomitee mit Compliance, Recht, IT und den betroffenen Geschäftsbereichen einrichten.
  2. Eine umfassende Gap-Analyse Gesetz 10/2010 vs. AMLR + AMLD6 + AMLAR + TFR durchführen und neue, geänderte und unveränderte Pflichten ermitteln.
  3. Die AML-Policies und -Verfahren neu schreiben, damit sie Sprache und Anforderungen der AMLR abbilden (europäische Einheitlichkeit, kein nationaler Spielraum).
  4. Das System zur Identifizierung, Überprüfung und Erfassung des wirtschaftlich Berechtigten prüfen und aktualisieren, mit Anbindung an das nationale Zentralregister und an die europäische Plattform.
  5. Die KYC-Engine, die verstärkten Sorgfaltspflichten (EDD), das Screening (Sanktionen, PEP, FATF-Liste), das Monitoring und die Schwellenwerte nach den neuen harmonisierten Kriterien neu kalibrieren.
  6. Den Meldeprozess für verdächtige Transaktionen (DMO/ROS) an das einheitliche europäische Format anpassen, das die AMLA entwickeln wird.
  7. Neue Verpflichtete innerhalb der Gruppe erfassen (CASP, Luxusgüter, Fußball usw.) und für jede Kategorie eigene Programme entwickeln.
  8. Kontrollen zur Bargeldobergrenze (10.000 €) sowie die neuen Transparenz- und Meldepflichten umsetzen.
  9. Eigener AMLR/AMLD6-Schulungsplan für OCI, Compliance-Funktion, Geschäftsleitung und Mitarbeitende, je nach Aufgabenbereich.
  10. Interne Revision und – empfehlenswert – ein unabhängiger Bericht des externen Prüfers, um den Reifegrad des Programms vor dem 10/07/2027 zu validieren.

Die AMLR verändert auch angrenzende Bereiche: Sie verankert die FATF-Liste (GAFI) stärker in der Risiko-Engine, gleicht die Pflichten der Emittenten von EMT nach MiCA und der CASP an, legt den Mindeststandard an Compliance fest, den Unternehmen wie Fondsverwaltungsgesellschaften (SGIIC) oder Unternehmen in der Finanz-Sandbox einhalten müssen, und legt die Messlatte für unabhängige Verwaltungsratsmitglieder in Wertpapierinstituten in ihrer internen Aufsichtsrolle höher.

AMLR als Projekt

Von der Verordnung zum Programm: So setzen Sie die AMLR im Unternehmen um

Die AMLR lässt sich nur als interdisziplinäres Projekt umsetzen: Die Rechtsabteilung übersetzt die Norm, Compliance macht daraus Policies, die IT bringt sie in die KYC- und Monitoring-Engine, und das Geschäft passt seine Abläufe an. Hier ist das operative Panel, das wir mit jedem Mandanten durchgehen.

Gap-Analyse Gesetz 10/2010 vs. AMLR1) Gap-Analyse

Ausgangsdiagnose

Umfassender Vergleich des aktuellen Programms nach Gesetz 10/2010 mit den Anforderungen von AMLR + AMLD6, der Lücken, Übererfüllung und Grauzonen sichtbar macht.

  • Neue Pflichten
  • Geänderte Pflichten
  • Operative Lücken
AMLR-Policies und -Verfahren2) Policies

AMLR-Handbuch und -Verfahren

Neufassung des Geldwäsche-Handbuchs und der zentralen Verfahren (KYC, EDD, Monitoring, Verdachtsmeldungen, Schulung) nach der Logik der Verordnung (EU) 2024/1624.

  • Geldwäsche-Handbuch
  • KYC-Verfahren
  • Schulungsplan
Technologie und Monitoring nach der AMLR3) Technologie

KYC- und Monitoring-Engine

Technische Neukalibrierung der Erkennungslogik: Regeln, Schwellenwerte, Listen (FATF, EU, Sanktionen), Kundenprofile und Audit-Protokolle nach den Standards der AMLA.

  • Dynamische Regeln
  • Integrierte Listen
  • Audit Trail
Wirtschaftlich Berechtigter nach der AMLR4) UBO

Wirtschaftlich Berechtigter nach der AMLR

Identifizierung, Überprüfung und Erfassung des UBO ändern sich. Das Unternehmen muss das nationale Zentralregister abfragen und die Angaben abgleichen, sich an die zentrale europäische Plattform anbinden und Unstimmigkeiten dokumentieren.

Tipp: Die AMLR erfasst auch wirtschaftlich Berechtigte ausländischer Rechtsträger, die in der EU tätig sind; die lückenlose Dokumentation wird entscheidend.
Übersicht zur AMLR-Anpassung nach UnternehmensartSchnell entscheiden

Praxisübersicht: Was hat für mein Unternehmen Priorität?

Banken / E-Geld-Institute

Umfassende Neukalibrierung mit Fokus auf UBO, grenzüberschreitendes Monitoring und eine mögliche direkte Aufsicht durch die AMLA.

CASP

Vollständiges AML-Programm, Travel Rule, MiCA-Integration und gezielte Schulungen.

Neue Sektoren

Programmaufbau von Grund auf: Luxusgüter, Fußball, Kreditvermittler und weitere Sektoren, die neu hinzukommen.

AMLR-Playbook

Wesentliche Änderungen der AMLR gegenüber AMLD4 / Gesetz 10/2010

Thema
Bisherige Regelung (AMLD4 / Gesetz 10/2010)
Regelung nach AMLR (10/07/2027)

Rechtsnatur

Richtlinie mit nationaler Umsetzung, unterschiedliche Kriterien in den Mitgliedstaaten.

Unmittelbar geltende Verordnung, einheitliche Kriterien in der gesamten EU.

Verpflichtete

Abschließender Katalog aus der AMLD4, mit nationalen Auslegungen.

Erweiterter Katalog: CASP, Kreditvermittler, Luxusgüter, Profifußball.

UBO

Identifizierung nach nationalen Kriterien, Register nur teilweise vernetzt.

Harmonisierte Kriterien, detaillierte Zentralregister, vernetzte europäische Plattform.

Barzahlungen

Unterschiedliche nationale Schwellen (in Spanien: Gesetz 7/2012).

Harmonisierte EU-Obergrenze von 10.000 €, unbeschadet strengerer nationaler Grenzen.

Sanktionen

Obergrenzen AMLD4: 5 Mio. € oder 5 % des Umsatzes.

Obergrenzen AMLD6: 10 Mio. € oder 10 % des Umsatzes. Zwangsgelder.

Aufsicht

Nationale Aufsichtsbehörden (SEPBLAC) mit begrenzter Koordinierung über die EBA.

SEPBLAC + AMLA mit direkter Aufsicht über grenzüberschreitend tätige Hochrisiko-Unternehmen.

Warnsignale für eine schwache Vorbereitung auf die AMLR

Typische Indikatoren in AML-Programmen, die am 10/07/2027 Probleme bekommen, wenn nicht gehandelt wird.

  • Geldwäsche-Handbuch ohne Gap-Analyse zur AMLR und ohne Anpassungsplan mit Meilensteinen und Verantwortlichen.
  • UBO-System auf Basis von Selbstauskünften, ohne systematischen Abgleich mit amtlichen Registern.
  • Monitoring-Engine mit statischen Regeln, ohne dokumentierte Logik des risikobasierten Ansatzes.
  • Kein eigenes Programm für die neuen Verpflichteten (CASP, Luxusgüter, Fußball) innerhalb der Gruppe.
  • Allgemeine AML-Schulungen ohne Anpassung an die Neuerungen von AMLR/AMLD6 und ohne Differenzierung nach Funktionen.
Praxisglossar

Schlüsselbegriffe zum Verständnis der AMLR

Wenn Sie in der AML-Compliance arbeiten und Ihr Unternehmen vom Gesetz 10/2010 zur AMLR wechseln muss, begegnen Ihnen diese Begriffe künftig in jedem Handbuch, bei jeder Prüfung und in jedem Bericht, den Ihr Unternehmen erstellt.

AMLRVO 2024/1624

Anti-Money Laundering Regulation (Geldwäscheverordnung)

Europäische Verordnung zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, unmittelbar anwendbar ab dem 10/07/2027.

Kernstück des AML-Pakets.
AMLD6RL 2024/1640

Sechste Geldwäscherichtlinie

Richtlinie zu zentralen UBO-Registern, nationaler Aufsicht, FIUs, Zusammenarbeit der Behörden und Sanktionsregime.

Umsetzung bis 10/07/2027.
AMLARVO 2024/1620

AML Authority Regulation (AMLA-Verordnung)

Verordnung zur Errichtung der AMLA, der neuen Europäischen Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, mit Sitz in Frankfurt und direkten Aufsichtsbefugnissen.

Schrittweiser Start des Betriebs.
AMLAFrankfurt

Europäische AML-Behörde

Europäische AML/CFT-Aufsichtsbehörde mit Befugnissen zur Koordinierung, zu technischen Standards und zur direkten Aufsicht über grenzüberschreitend tätige Hochrisiko-Unternehmen.

Arbeitet mit dem SEPBLAC und anderen zentralen Meldestellen (FIU) zusammen.
TFRVO 2023/1113

Transfer of Funds Regulation (Geldtransferverordnung)

Verordnung über die Angaben, die Geldtransfers und Transfers von Kryptowerten begleiten. Zentraler Baustein für CASP und Zahlungsinstitute.

Travel Rule für Krypto.
Single RulebookEU

Einheitliches AML-Regelwerk

Leitbegriff der AMLR: ein einziges, unmittelbar anwendbares Regelwerk ohne nationale Zersplitterung für Verpflichtete in der gesamten EU.

Verringert regulatorische Arbitrage.
VerpflichteteErweitert

Obliged entities

Von der AMLR erweiterter Katalog: Banken, E-Geld-Institute, Versicherungen, Berater, Rechtsanwälte, CASP, Luxusgüter, Profifußball und Kreditvermittler.

Harmonisierte Regelung.
UBOBerechtigter

Ultimate Beneficial Owner

Natürliche Person, die letztlich Eigentümer einer juristischen Person ist oder sie kontrolliert. Die AMLR vereinheitlicht die Kriterien, die AMLD6 regelt die Zentralregister im Detail.

Vernetzte europäische Plattform.
Cash limit10.000 €

Harmonisierte Bargeldobergrenze

Die AMLR legt eine gemeinsame Obergrenze von 10.000 € für Barzahlungen bei großen Transaktionen fest, unbeschadet strengerer nationaler Grenzen.

Rückverfolgbarkeit.
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Rechtsrahmen der AMLR: Verordnung (EU) 2024/1624 und Architektur des europäischen AML-Pakets

Die AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) ist die Verordnung (EU) 2024/1624 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 31. Mai 2024 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung. Sie wurde am 19. Juni 2024 im Amtsblatt der EU veröffentlicht und ist das Kernstück des neuen europäischen Single Rulebook für AML/CFT.

Warum die AMLR verabschiedet wurde: vom Richtlinienmodell zum Verordnungsmodell

Drei Jahrzehnte lang wurden die AML/CFT-Pflichten über Richtlinien (AMLD1 bis AMLD5) geregelt, die jeder Mitgliedstaat nach eigenen Kriterien umsetzte. Das Ergebnis war ein zersplitterter Binnenmarkt: Unterschiedliche nationale Auslegungen erschwerten europaweit tätigen Verpflichteten die Arbeit und öffneten regulatorischer Arbitrage die Tür. Die AMLR löst dieses Problem, indem sie die materiellen Pflichten in Vorschriften überführt, die unmittelbar in allen Mitgliedstaaten gelten.

Architektur des AML-Pakets

Die AMLR gilt nicht für sich allein. Sie ist Teil eines umfassenderen Gesetzgebungspakets: der Richtlinie (EU) 2024/1640 (AMLD6), die die institutionellen Aspekte regelt (Zentralregister, nationale Aufsichtsbehörden, FIUs, Zusammenarbeit, Sanktionen), und der Verordnung (EU) 2024/1620 (AMLAR), mit der die AMLA errichtet wird, die neue Europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche. Hinzu kommt die Verordnung (EU) 2023/1113 (TFR) über die Angaben, die Geldtransfers und Transfers von Kryptowerten begleiten.

Zeitliche Geltung: 10. Juli 2027

Die AMLR gilt unmittelbar ab dem 10. Juli 2027. Die AMLD6 muss bis zum selben Datum in nationales Recht umgesetzt sein (mit einigen Ausnahmen). Die AMLA muss vor dem 10. Juli 2026 mehrere technische Regulierungs- und Durchführungsstandards verabschieden. Das bedeutet: Verpflichtete müssen ihr internes Anpassungsprojekt jetzt starten.

Persönlicher Anwendungsbereich: neue Verpflichtete

Die AMLR erweitert den Katalog der Verpflichteten gegenüber der AMLD4. Ausdrücklich erfasst sind unter anderem Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen (CASP) im Sinne der MiCA-Verordnung, Hypothekar- und Verbraucherkreditvermittler, die keine Finanzinstitute sind, bestimmte Händler hochwertiger Güter und Profifußballvereine bei bestimmten Transaktionen – mit der Möglichkeit begrenzter nationaler Ausnahmen.

Kernpflichten der Verpflichteten

Die AMLR fasst die Kernpflichten zusammen und harmonisiert sie: Policies, Verfahren und interne Kontrollen zum Risikomanagement, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, Identifizierung und Überprüfung des wirtschaftlich Berechtigten sowie Verdachtsmeldungen an die zentrale Meldestelle (FIU). Die Verpflichteten sind die Gatekeeper des Systems und erhalten EU-weit einheitliche Kriterien.

Bargeldobergrenze und neue Maßnahmen

Eine der sichtbarsten Neuerungen ist die harmonisierte Obergrenze von 10.000 € für Barzahlungen bei großen Transaktionen, die die unterschiedlichen nationalen Schwellen ersetzt. Die Mitgliedstaaten können strengere Grenzen beibehalten. In Spanien muss dies mit dem Gesetz 7/2012 abgestimmt werden, das weiter gilt, soweit es nicht durch die AMLR verdrängt wird.

Verschärfte Sanktionen

Die AMLD6 erweitert das aus der AMLD4 übernommene Sanktionsregime. Die Höchstgeldbußen für schwerwiegende, wiederholte oder systematische Verstöße steigen auf 10 Millionen Euro oder 10 % des jährlichen Gesamtumsatzes. Außerdem werden harmonisierte verwaltungsrechtliche Mindestmaßnahmen und die Möglichkeit von Zwangsgeldern eingeführt.

Zusammenspiel mit dem spanischen Gesetz 10/2010

Das Gesetz 10/2010 bleibt relevant, soweit die AMLR etwas nicht regelt (Umsetzungsbereiche, technische Detailfragen); Pflichten, die sich mit der Verordnung decken, werden jedoch durch deren unmittelbare Geltung verdrängt. Eine umfassende Überprüfung des spanischen AML-Programms ist unumgänglich.

AMLR VO (EU) 2024/1624 AMLD6 RL (EU) 2024/1640 AMLAR VO (EU) 2024/1620 AMLA TFR VO 2023/1113 Gesetz 10/2010 Gesetz 7/2012 SEPBLAC 10/07/2027

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