Setor de investimentos
UBO + monitoramento de operações
“Estruturas complexas e operações internacionais: o sistema de PLD/FT precisa demonstrar diligência devida e acompanhamento contínuo com evidências.”
Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT) na Espanha
Cumpra as normas de PLD/FT sem travar sua operação: desenhamos um sistema que sua equipe consegue aplicar (KYC/UBO, monitoramento, manual, treinamento, OCI e auditorias).
Você é sujeito obrigado? Diagnóstico de PLD/FT gratuito
Conte-nos sua situação e diremos o que você precisa implementar.
- +50 entidades assessoradas
- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Multa mínima por infração muito grave
- € 150.000
- Multa por infração leve
- Até € 60.000
- Norma de referência
- Lei 10/2010
Definição
O que é a PLD?
PLD é a sigla de prevenção à lavagem de dinheiro (na Espanha, PBC): as obrigações da Lei 10/2010 e do seu Regulamento (RD 304/2014) para que bancos, imobiliárias, assessores, prestadores de serviços de criptoativos e demais sujeitos obrigados não sejam usados para lavar dinheiro. Somando o financiamento do terrorismo, escreve-se PLD/FT (PBC/FT em espanhol).
| Pergunta | Resposta |
|---|---|
| O que significa PLD/FT? | Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. |
| Qual norma regula a PLD? | A Lei 10/2010 e o seu Regulamento, o RD 304/2014, alterado pelo RD 813/2026 (em vigor desde 28 de outubro de 2026). A partir de 10 de julho de 2027, aplica-se também o regulamento europeu AMLR. |
| Quem está obrigado? | Os sujeitos obrigados do art. 2 da Lei 10/2010: instituições financeiras, de pagamento e de criptoativos, imobiliárias, notários, assessores fiscais, joalherias e cassinos, entre outros. |
| O que é preciso fazer? | Conhecer o cliente e o seu beneficiário final, analisar o risco, examinar e comunicar ao SEPBLAC as operações suspeitas, conservar os documentos por dez anos e treinar a equipe. |
| Quem supervisiona? | O SEPBLAC (a unidade de inteligência financeira espanhola), que inspeciona os sujeitos obrigados e recebe as suas comunicações. |
Serviços
O que você precisa implementar para cumprir a PLD/FT
Seis elementos que formam um sistema de PLD/FT aplicável, auditável e proporcional ao risco.
Avaliação
Avaliação de riscos (IAR)
Relatório de autoavaliação de risco conforme o RD 304/2014 e as diretrizes do SEPBLAC, com controles proporcionais ao perfil de risco real da sua atividade.
Saiba mais →
RD 304/2014SEPBLACRisco inerenteRisco residual
Auditoria
Auditoria interna de PLD/FT
Revisão da eficácia dos controles e das evidências: KYC/EDD, acompanhamento contínuo, reporte ao OCI e rastreabilidade documental completa do sistema.
Saiba mais →
KYC/EDDRastreabilidadeReporte ao OCIEficácia
Manual
Manual de PLD/FT
Documento obrigatório com medidas, procedimentos internos, funções e fluxos para cumprir a Lei 10/2010 e o RD 304/2014.
Saiba mais →
Lei 10/2010Procedimentos
Treinamento
Treinamento de PLD/FT por perfil
Sessões práticas para equipes expostas: detecção de sinais de alerta, obrigações, casos reais e evidências do treinamento.
Saiba mais →
Por funçãoEvidências
Perito
Relatório de Perito Externo
Revisão anual independente (art. 28 da Lei 10/2010), com deficiências e recomendações de melhoria.
Saiba mais →
Art. 28Independente
Inspeções
Inspeções e requerimentos
Preparação da documentação e das respostas perante o SEPBLAC, a CNMV ou o Banco de España: coerência, prazos e evidências.
Saiba mais →
SEPBLACRequerimentos
Terceirização
Terceirização de PLD: o que podemos fazer por você
Se você não tem equipe ou quer reforçá-la, assumimos as funções de prevenção à lavagem de dinheiro que podem ser delegadas. Sua empresa continua sendo a responsável e toma as decisões-chave.
- Novo
Terceirização do KYC
Identificação, beneficiário final, PEP e sanções, origem dos fundos e revisão periódica. Dossiê em 24 horas úteis.
- Análise
Terceirização da unidade técnica
Assumimos as tarefas de análise que podem ser delegadas, com o que exigem o RD 304/2014 e o AMLR.
- SEPBLAC
Representante perante o SEPBLAC
Ajudamos você a designá-lo com o formulário F22 e damos suporte a ele em suas funções.
- Controle interno
Órgão de controle interno (OCI)
Colocamos o OCI em funcionamento ou o aprimoramos: funcionamento, atas e evidências para o SEPBLAC.
- Todo o sistema
Terceirização de PLD/FT
Assumimos o cumprimento completo: manual, análise de risco, KYC, treinamento, OCI e suporte perante o SEPBLAC.
- Inspeções
Inspeção do SEPBLAC
Preparamos a documentação e acompanhamos você na inspeção e nos requerimentos.
Já trabalha com um fornecedor? Revisamos seu contrato de terceirização do KYC para adaptá-lo ao art. 18 do AMLR, que se aplica a partir de 10 de julho de 2027.
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Setores
Controles reais para cada perfil de risco
Estruturas complexas, operações internacionais, KYC reforçado ou simplesmente cumprir bem: cada setor tem a sua abordagem.
Setor financeiro
KYC reforçado e gestão de risco
“Desenhamos controles e ferramentas de detecção para operações atípicas ou suspeitas, com critérios consistentes e rastreabilidade.”
PLD/FT
Origem dos fundos e operações sensíveis
“Protocolos internos para identificar, avaliar o risco e documentar decisões antes que uma operação se torne um problema.”
Profissionais
Controle sem burocracia inútil
“A chave é a eficácia operacional: procedimentos aplicáveis, treinamento por função e auditorias periódicas do sistema de PLD.”
Consequências
Por que é importante cumprir a PLD?
O descumprimento não gera apenas sanções: pode bloquear a operação, as relações bancárias e a reputação.
O custo de não cumprir pode ser altíssimo: além da reputação, o descumprimento se traduz em sanções financeiras sérias.
Risco de “de-risking”: bancos e fornecedores podem limitar ou encerrar a relação se detectarem falhas em KYC/UBO, monitoramento ou rastreabilidade.
Operação em risco: contas, fornecedores, onboarding e fechamentos podem ser bloqueados se não houver controles e evidências de prevenção à lavagem de dinheiro.
| Gravidade | Valor da sanção | Base ou alternativa |
|---|---|---|
| Sanções leves | até € 60.000 | Descumprimentos de menor gravidade ou sem impacto relevante no sistema de prevenção. |
| Infrações graves | € 60.000 – € 5.000.000 | Ou 10% dos recursos totais da empresa. |
| Sanções muito graves | € 150.000 – € 10.000.000 | Ou 10% dos recursos próprios da entidade. |
Pronto para não se preocupar mais com a PLD/FT?
Nós preparamos para você o relatório de prevenção à lavagem de dinheiro: manual, avaliação de riscos, KYC/UBO, controles, treinamento e auditorias periódicas.
Perguntas frequentes
PLD: dúvidas frequentes
O que é PLD/FT?
A PLD/FT é o conjunto de medidas e controles para impedir que o sistema financeiro ou determinados setores sejam usados para lavar dinheiro ou financiar atividades ilícitas.
A ideia-chave é demonstrar uma abordagem baseada em risco: identificar clientes, conhecer o beneficiário final (UBO), monitorar operações e documentar decisões com evidências.
Quem está obrigado a cumprir a PLD?
Depende da atividade. Nesta página, a Molina Law Boutique destaca setores especialmente sensíveis, como investimentos/gestoras, financeiro, jurídico, luxo, imobiliário, fundações/associações, jogos e seguradoras.
Se você administra fundos, intermedeia operações relevantes ou trabalha com estruturas complexas, convém confirmar o quanto antes se você se enquadra.
O que preciso fazer se estou obrigado?
Implementar um sistema de PLD/FT aplicável: KYC/UBO, manual de PLD, autoavaliação de riscos, monitoramento, treinamento, OCI e auditorias periódicas.
A diferença entre “cumprir” e “cumprir bem” é a evidência: registros, rastreabilidade e critérios consistentes.
Sanções: o que pode acontecer comigo se eu descumprir?
O descumprimento pode resultar em sanções financeiras e danos à reputação.
- Leves: até € 60.000.
- Graves: de € 60.000 a € 5.000.000 ou 10% dos recursos totais.
- Muito graves: de € 150.000 a € 10.000.000 ou 10% dos recursos próprios.
Que documentação de PLD tem mais valor nas auditorias?
Documentação de PLD que tem mais valor nas auditorias
- Manual de PLD/FT e procedimentos operacionais (aceitação, DD, escalonamentos, conservação).
- Avaliação de riscos e evidências da sua atualização (mudanças no negócio ou no mercado).
- Dossiês KYC completos: verificação, finalidade, perfil transacional e revisões.
- Suporte do UBO: organogramas, declarações, verificações e raciocínio nos casos complexos.
- Registro de alertas: análise, decisões, justificativa e acompanhamento.
- Treinamento: conteúdos, presença, avaliação e treinamento específico por departamento.
- OCI: nomeações, atas, reporte e plano anual de controle.
Quais são os erros típicos em PLD que geram risco?
Erros típicos em PLD que geram risco (e podem ser evitados)
- KYC “de entrada”, sem revisão periódica nem atualização de riscos.
- UBO sem verificação razoável em estruturas com várias camadas societárias ou várias jurisdições.
- Monitoramento sem rastreabilidade: alertas sem conclusão, sem evidência ou sem critérios consistentes.
- Manual genérico que não se aplica na operação real (burocracia sem execução).
- Treinamento “uma vez só” em vez de treinamento contínuo por função (onboarding + reciclagens).
Como aplicar a PLD por setor?
A PLD/FT é aplicada de forma diferente conforme o risco de cada setor. Exemplos:
PLD no setor de investimentos
- Identificar cotistas e UBO em estruturas complexas.
- Monitorar operações e subscrições/resgates com critérios consistentes.
- Manual de PLD + autoavaliação de riscos por produto, país e canal.
- Treinamento, OCI e auditorias periódicas.
PLD no setor financeiro
- Diligência devida reforçada e verificação da procedência/origem dos fundos, quando cabível.
- Revisão contínua da relação comercial e do perfil transacional.
- Ferramentas de detecção, gestão de alertas e rastreabilidade das decisões.
PLD no setor imobiliário
- Identificação e verificação em operações de alto valor e pagamentos complexos.
- Análise da origem dos fundos e conservação de documentos.
- Protocolos internos, treinamento da equipe e critérios de escalonamento.
PLD em escritórios de advocacia e assessoria
- Análise do encargo e do cliente: finalidade, estrutura e risco.
- Identificação do cliente e do UBO em operações societárias e transacionais.
- Controle de pagamentos/terceiros e documentação do critério aplicado.
PLD em criptoativos e prestadores relacionados
- KYC robusto, verificação de identidade e controle de contas/beneficiários.
- Monitoramento da atividade: padrões, wallets, rastreabilidade interna e escalonamentos.
- Políticas de risco por produto, jurisdição e tipologias (operações sensíveis).
O que é o OCI e por que ele importa?
O órgão de controle interno (OCI) coordena, supervisiona e acompanha o sistema de prevenção à lavagem de dinheiro, garantindo que as políticas sejam executadas e que as lacunas sejam corrigidas.
Sem um OCI ativo, costuma falhar a “governança” do sistema: decisões, escalonamentos, acompanhamento e evidências.
Guia operacional
Guia prático de PLD/FT
Um sistema de PLD não é “papel”: é um conjunto de controles aplicáveis que sua equipe consegue executar e que deixam evidências. A chave é a abordagem baseada em risco: identificar, avaliar, mitigar e documentar decisões (KYC/UBO, monitoramento, escalonamentos e conservação de documentos).
O que um sistema de PLD busca
Reduzir o risco de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo por meio de políticas internas claras, critérios consistentes e rastreabilidade. Uma boa PLD/FT ajuda a proteger a operação, a reputação e as relações bancárias.
Controles “mínimos” que costumam ser exigidos
Diligência devida (KYC), identificação do beneficiário final (UBO), classificação de risco, screening (PEPs/sanções, quando aplicável), monitoramento contínuo e canal interno de escalonamento.
O que faz a diferença
Não basta ter um manual: é preciso conseguir demonstrar a execução. Registros, alertas, revisões periódicas, atas do OCI e decisões justificadas costumam ser o primeiro ponto revisado nas auditorias de PLD.
Checklist de PLD/FT em 10 passos (para sujeitos obrigados)
- Enquadramento e escopo: confirmar se você é sujeito obrigado e definir as atividades, filiais e canais incluídos.
- Mapa de riscos: clientes, produtos/serviços, canais, países, terceiros e tipologias.
- Política de KYC: identificação/verificação, finalidade da relação e atualização periódica.
- UBO: obtenção e verificação razoável da titularidade e do controle (inclusive em estruturas complexas).
- Risco do cliente: scoring e medidas reforçadas quando cabível (alto risco/operações sensíveis).
- Screening: PEPs, sanções e alertas de mídia negativa, se aplicável ao seu setor e à sua exposição.
- Monitoramento: regras/limites, revisão de operações atípicas e gestão de alertas.
- Escalonamento e comunicações: circuitos internos (incluindo, quando cabível, a comunicação de operações suspeitas ao SEPBLAC).
- Governança: OCI, responsáveis, atas, reporte e supervisão do sistema de PLD/FT.
- Treinamento + auditoria: treinamento por função e revisões periódicas para medir a eficácia e fechar lacunas.
Se você quer implantar a PLD de forma operacional (sem travar o negócio), veja nossos serviços de PLD/FT ou, se precisa de uma revisão independente, o relatório de perito externo.
Recurso gratuito · PDF
Baixe o checklist de PLD/FT em 10 passos
Os 10 controles que todo sujeito obrigado pela Lei 10/2010 deve cumprir, com a evidência de que você precisa para cada um. Para ter sempre à mão e compartilhar com sua equipe.
- Os 10 passos do sistema de PLD/FT auditável
- Que evidência se espera em cada controle
- Referências à Lei 10/2010 e ao RD 304/2014
- PDF profissional · 5 páginas · 13 KB
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PLD na prática
PLD: de “cumprir” a controlar o risco com evidências
Um sistema de PLD/FT eficaz não é um documento: é um conjunto de decisões repetíveis (KYC, UBO, risco, monitoramento e escalonamentos) com rastreabilidade. Aqui está um “painel” visual para entender como a prevenção à lavagem de dinheiro é aplicada na prática.
1) EntradaKYC bem feito: menos atrito, mais controle
O objetivo da PLD não é “pedir papéis”: é entender o perfil do cliente, a finalidade da relação e documentar uma decisão coerente com o risco.
- Identificação e verificação
- Finalidade e atividade
- Risco e medidas proporcionais
2) Beneficiário finalUBO: quando a estrutura é o risco
Na PLD/FT, o UBO não é uma formalidade: é a base para detectar o controle real, conflitos e opacidade em estruturas complexas.
- Titularidade real e controle
- Estruturas em camadas
- Evidência e raciocínio
3) ContinuidadeMonitoramento: o que mais gera evidência
Regras, limites e critérios consistentes. Alertas com análise, encerramento e rastreabilidade: isso é PLD “auditável”.
- Detecção de operações atípicas
- Registro de alertas e decisões
- Monitoramento contínuo
4) GovernançaOCI e auditorias: sem isso, o sistema não “vive”
O OCI e as auditorias periódicas transformam a PLD/FT em um sistema real: acompanhamento, correções, reporte e evidências.
Dica: atas, revisões, KPIs de alertas e treinamento por função costumam ser os primeiros itens solicitados.
Decisão rápidaMapa prático de PLD: o que fazer conforme o risco?
Risco baixo
KYC padrão + UBO básico + revisão periódica razoável.
Risco médio
Controles reforçados + monitoramento com regras + evidências das decisões.
Risco alto
Diligência reforçada + origem dos fundos + escalonamento interno + acompanhamento intensivo.
Playbook de PLD
PLD na prática
KYC (identificação)
Verificação coerente com o risco, finalidade da relação e atualização periódica.
Dossiê KYC, perfil de risco, data de revisão e justificativa das exceções.
UBO (beneficiário final)
Identificar o controle real, especialmente em estruturas complexas ou internacionais.
Organogramas, declarações, verificações e raciocínio do “caminho” até o UBO.
Monitoramento
Detecção de padrões atípicos, análise consistente e encerramento de alertas.
Registro de alertas, análises, decisões, escalonamentos e revisões de regras/limites.
Origem dos fundos
Aplicar medidas reforçadas quando o risco exige e documentar a conclusão.
Documentação de suporte, lógica de verificação e rastreabilidade da revisão.
OCI + auditoria
Governança do sistema de PLD/FT: acompanhamento, reporte e medidas corretivas.
Atas, plano anual, KPIs, relatórios de auditoria e plano de remediação.
Sinais típicos que elevam o risco em PLD
Use-os para ajustar as medidas e justificar a diligência devida reforçada quando cabível.
- Incoerência entre a atividade declarada e a operação real.
- Resistência a fornecer informações de KYC/UBO ou documentação pouco consistente.
- Operações complexas sem lógica econômica clara.
- Mudanças frequentes de beneficiários, procuradores ou estrutura.
- Países/jurisdições de risco elevado segundo a sua avaliação interna.
Glossário prático
Conceitos-chave de PLD
Se você está implantando a PLD, estes termos aparecem em manuais, auditorias e na operação diária. Entendê-los bem ajuda a desenhar controles aplicáveis e a gerar evidências.
PLD/FTBase
Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo
Marco de controles para identificar, avaliar e mitigar riscos com critérios consistentes e rastreabilidade.
Útil para: desenho do sistema, auditoria, treinamento.
KYCOnboarding
Know Your Customer (conheça seu cliente)
Identificação e verificação do cliente, finalidade da relação e atualização periódica conforme o risco.
Evidência típica: dossiê, revisões, justificativas.
UBOBeneficiário final
Beneficiário final
Pessoa(s) que controla(m) de fato a entidade ou se beneficia(m) da operação. Crítico em estruturas complexas.
Evidência típica: organograma + verificação razoável.
Abordagem baseada em riscoCore
Risk-Based Approach
Atribuir controles proporcionais ao risco: nem todo cliente ou operação exige o mesmo, mas tudo deve ser justificado.
Chave: critério + consistência + evidência.
MonitoramentoContinuidade
Acompanhamento de operações
Detecção de padrões atípicos, análise, escalonamento e encerramento de alertas com rastreabilidade.
Evidência típica: registro de alertas e decisões.
Diligência reforçadaHigh risk
EDD
Medidas adicionais quando o risco exige: mais verificação, mais suporte e acompanhamento mais intenso.
Ex.: origem dos fundos, revisão intensiva, escalonamentos.
Origem dos fundosSensíveis
SoF / SoW
Documentar de forma razoável de onde vem o dinheiro (e, quando cabível, o patrimônio) nas operações sensíveis.
Evite: “documentos soltos” sem conclusão.
OCIGovernança
Órgão de controle interno
Supervisiona o sistema de PLD/FT: acompanhamento, reporte, escalonamentos e correções para mantê-lo “vivo”.
Evidência típica: atas, KPIs, plano anual.
Auditoria de PLDRevisão
Verificação da eficácia
Revisões periódicas para verificar se os controles funcionam, detectar lacunas e aplicar medidas corretivas.
Resultado: relatório + plano de remediação.
COMPLIANCE CONTROL CENTER · PLD/FT
Painel operacional de PLD: controle, rastreabilidade e evidências
Para os sujeitos obrigados, um bom sistema de PLD se demonstra com execução: KYC, UBO, monitoramento, OCI e auditoria. Este painel resume como é uma PLD/FT “viva” e defensável.
Matriz visual de risco (PLD)
Uma abordagem baseada em risco atribui medidas proporcionais e justificadas.
Impacto
Baixo
Médio
Alto
Prob. baixa
DD padrãoKYC básico
Revisãopor eventos
Controlesreforçados
Prob. média
Monitor.leve
Screening+ regras
EDDSoF/SoW
Prob. alta
Acomp.contínuo
Escaladainterna
Intensivo+ evidência
Sujeitos obrigados
Quais empresas e profissionais precisam cumprir a PLD/FT?
A prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT) não afeta apenas os bancos. Muitos sujeitos obrigados também precisam implantar medidas de compliance de PLD, como escritórios de advocacia, imobiliárias, operadores financeiros, empresas de investimento e prestadores ligados a criptoativos. O essencial não é ter “papel”, mas um sistema aplicável: manual de PLD, avaliação de riscos, KYC/UBO, treinamento, monitoramento e evidências.
Geral
Sujeitos obrigados pela Lei 10/2010
Analisamos se a sua atividade se enquadra como sujeito obrigado e quais medidas de PLD/FT você precisa implantar conforme o seu risco, a sua operação e o seu setor.
Ver sujeitos obrigados →
Lei 10/2010RD 304/2014
Escritórios
PLD para advogados e assessorias
Implantação de controles sobre o cliente, o beneficiário final, o encargo, os pagamentos de terceiros, as operações societárias e a conservação de documentos.
Ver PLD por setor →
EscritóriosKYC
Imobiliário
PLD para imobiliárias
Controles para operações de alto valor, análise da origem dos fundos, identificação dos intervenientes e protocolos de escalonamento.
Ver abordagem setorial →
Origem dos fundosOperações
Cripto
PLD para criptoativos e blockchain
KYC reforçado, revisão da operação, abordagem por jurisdição, rastreabilidade e adaptação do sistema de PLD/FT aos modelos cripto.
Ver serviços cripto →
WalletsMonitoramento
Se você precisa implantar um sistema completo, pode consultar nossos serviços de PLD/FT, o manual de PLD, a avaliação de riscos, a auditoria de PLD/FT ou o relatório de perito externo.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos sua situação e explicamos como podemos ajudar você a cumprir a PLD/FT de forma operacional.
Marco normativo de PLD/FT na Espanha: Lei 10/2010 e RD 304/2014
A prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo na Espanha é regulada principalmente pela Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, e pelo seu regulamento, o Real Decreto 304/2014, de 5 de maio. As duas normas transpõem as diretivas europeias de AML (atualmente no âmbito da quarta e da quinta Diretiva AML) e estabelecem um sistema de abordagem baseada em risco para os sujeitos obrigados.
Quem são os sujeitos obrigados?
A Lei 10/2010 define a lista de sujeitos obrigados: instituições de crédito, seguradoras, gestoras de fundos, empresas de investimento, notários, advogados, auditores, corretores de imóveis, cassinos e operadores de jogos, comerciantes de bens de alto valor (joias, arte, veículos de luxo) e, desde a transposição da 5ª AMLD, os prestadores de serviços de criptoativos (PSAV). Cada categoria tem obrigações específicas, proporcionais ao risco inerente à sua atividade.
O papel do SEPBLAC
O Serviço Executivo da Comissão de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Infrações Monetárias (SEPBLAC) é a Unidade de Inteligência Financeira (UIF) espanhola e o principal supervisor em matéria de PLD/FT. Emite guias de referência e diretrizes setoriais e realiza inspeções nos sujeitos obrigados. Suas recomendações sobre avaliação de riscos, KYC e rastreabilidade documental devem ser obrigatoriamente consideradas por qualquer sistema de PLD que queira passar em uma revisão.
Obrigações centrais: KYC, UBO, monitoramento e OCI
O sistema de prevenção exige, no mínimo: diligência devida no conhecimento do cliente (KYC), identificação e verificação do beneficiário final (UBO) de acordo com os limites legais (25% no caso geral), monitoramento contínuo da relação de negócios e das operações, comunicação de operações suspeitas ao SEPBLAC quando cabível e um órgão de controle interno (OCI) que supervisione o sistema e garanta sua atualização. O descumprimento dessas obrigações está sujeito a um regime sancionador específico, com sanções que podem chegar a 10 milhões de euros ou a 10% dos recursos próprios.
MiCA e novas obrigações para criptoativos
A entrada em vigor do Regulamento MiCA (Markets in Crypto-Assets) e a evolução do marco AMLD impõem novas obrigações aos prestadores de serviços de criptoativos: registro perante a CNMV, KYC robusto, monitoramento de wallets e operações e adequação às normas da Travel Rule. Se a sua atividade inclui criptoativos, o sistema de PLD/FT deve estar expressamente adaptado a esse marco.
Serviços de PLD/FT
Áreas relacionadas
Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Real Decreto 304/2014, de 5 de maio, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .
Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT): todos os nossos serviços e guias em português
65 páginas nesta área, agrupadas por tema.
Serviços principais
- Relatório de perito externo
Exame anual independente do seu sistema de PLD/FT (art. 28 da Lei 10/2010), com amostragem, achados e plano de medidas corretivas.
- Auditoria de PLD
Como auditamos seus controles de PLD/FT, dossiês de KYC/KYB e monitoramento, com relatório de achados e plano de remediação.
- Manual de PLD/FT
Redação e atualização do manual de PLD/FT sob medida: KYC/KYB, avaliação de riscos, monitoramento, SARs e governança.
- Representante perante o SEPBLAC
Quem pode ser representante perante o SEPBLAC, quais funções exerce e como é designado com o Formulário F22, com o nosso suporte.
- Autoavaliação de risco de PLD
Como elaboramos e revisamos a análise de risco de PLD por escrito exigida pela Lei 10/2010 e pelo Real Decreto 304/2014.
- Terceirização do KYC
Nossa equipe faz o KYC dos seus clientes, com dossiê documentado por cliente, e a sua entidade decide quem aceita.
- Terceirização da unidade técnica
O que você pode terceirizar da unidade técnica de PLD hoje e com o AMLR, e quais decisões ficam na sua entidade.
- Terceirização de PLD/FT
Terceirização da PLD/FT na Espanha: KYC, beneficiário final, manual, treinamento e evidências, com as decisões-chave na sua empresa.
Mais serviços
Origem dos fundos e bancos
Obrigações e normas
- AMLD6 antilavagem de dinheiro
- Beneficiário final
- Comunicação de operações suspeitas
- Comunicação sistemática SEPBLAC
- Conservação de documentos PLD
- Declaração mensal SEPBLAC (DMO)
- Dever de abstenção
- Diligência devida contínua
- Diligência devida reforçada
- Diligência devida simplificada
- Financiamento do terrorismo
- Identificação por vídeo
- Multas por lavagem de dinheiro
- Nova lei de PLD (2027)
- Perfil de risco do cliente
- Pessoas politicamente expostas
- Política de admissão de clientes
- Proibição de tipping-off
- Regulamento europeu AMLR
- Regulamento TFR 2023/1113
- Sanções financeiras internacionais
- Sujeitos obrigados de PLD
- Verificação KYB de empresas