Antiriciclaggio Spagna: prevenzione del riciclaggio di denaro (AML/CFT)

Rispetta la normativa AML/CFT senza rallentare la tua operatività: progettiamo un sistema che il tuo team può applicare (KYC/UBO, monitoraggio, manuale, formazione, OCI e audit).

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Sei un soggetto obbligato? Diagnosi AML/CFT gratuita

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  • +50 enti assistiti
  • Risposta entro 24 ore
  • Senza impegno
Multa minima per infrazione molto grave
150.000 €
Multa per infrazione lieve
Fino a 60.000 €
Norma di riferimento
Legge 10/2010
Esternalizzazione

Esternalizzazione dell’AML/CFT: che cosa possiamo fare per te

Se non hai un team o vuoi rafforzarlo, ci occupiamo delle funzioni di prevenzione del riciclaggio che si possono delegare. La tua società resta responsabile e prende le decisioni chiave.

  • Nuovo

    Esternalizzazione del KYC

    Identificazione, titolare effettivo, PEP e sanzioni, origine dei fondi e revisione periodica. Fascicolo pronto in 24 ore lavorative.

  • Analisi

    Esternalizzazione dell’unità tecnica

    Ci occupiamo delle attività di analisi che si possono delegare, nel rispetto di quanto richiedono il RD 304/2014 e l’AMLR.

  • SEPBLAC

    Rappresentante presso il SEPBLAC

    Ti aiutiamo a designarlo con il modulo F22 e lo supportiamo nello svolgimento delle sue funzioni.

  • Controllo interno

    Organo di controllo interno (OCI)

    Avviamo l’OCI o lo miglioriamo: funzionamento, verbali ed evidenze per il SEPBLAC.

  • Tutto il sistema

    Esternalizzazione dell’AML/CFT

    Ci facciamo carico dell’intera compliance: manuale, analisi del rischio, KYC, formazione, OCI e supporto davanti al SEPBLAC.

  • Ispezioni

    Ispezione del SEPBLAC

    Prepariamo la documentazione e ti accompagniamo durante l’ispezione e nelle richieste di informazioni.

Lavori già con un fornitore? Rivediamo il tuo contratto di esternalizzazione del KYC per adeguarlo all’art. 18 dell’AMLR, che si applica dal 10 luglio 2027.

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Settori

Controlli reali per ogni profilo di rischio

Strutture complesse, operazioni transfrontaliere, KYC rafforzato o semplicemente voglia di fare le cose bene: ogni settore ha il suo approccio.

Settore investimenti

UBO + monitoraggio delle operazioni

«Strutture complesse e operazioni transfrontaliere: il sistema AML/CFT deve dimostrare adeguata verifica della clientela e monitoraggio continuo, con evidenze.»

Settore finanziario

KYC rafforzato e gestione del rischio

«Progettiamo controlli e strumenti di rilevazione per operazioni insolite o sospette, con criteri coerenti e tracciabilità.»

AML/CFT

Origine dei fondi e operazioni sensibili

«Protocolli interni per identificare, valutare il rischio e documentare le decisioni prima che un’operazione diventi un problema.»

Professionisti

Controllo senza burocrazia inutile

«La chiave è l’efficacia operativa: procedure applicabili, formazione per ruolo e audit periodici del sistema AML/CFT.»

Conseguenze

Perché è importante rispettare l’antiriciclaggio?

L’inadempimento non comporta solo sanzioni: può bloccare l’operatività, i rapporti bancari e la reputazione.

Il costo della non conformità può essere altissimo: oltre alla reputazione, l’inadempimento si traduce in pesanti sanzioni economiche.

Rischio di «de-risking»: banche e fornitori possono limitare o interrompere il rapporto se rilevano carenze nel KYC/UBO, nel monitoraggio o nella tracciabilità.

Operatività a rischio: conti, fornitori, onboarding e chiusure possono bloccarsi se mancano controlli ed evidenze di prevenzione del riciclaggio di denaro.

Importo delle sanzioni per la violazione della Legge 10/2010 in materia di AML/CFT in Spagna
Gravità Importo della sanzione Base o alternativa
Sanzioni lievi fino a 60.000 € Inadempimenti di minore entità o senza impatto apprezzabile sul sistema di prevenzione.
Sanzioni gravi 60.000 € – 5.000.000 € Oppure il 10% delle risorse totali dell’impresa.
Sanzioni molto gravi 150.000 € – 10.000.000 € Oppure il 10% dei fondi propri dell’ente.

Pronto a dimenticarti dell’AML/CFT?

Redigiamo noi per te la relazione di prevenzione del riciclaggio di denaro: manuale, valutazione dei rischi, KYC/UBO, controlli, formazione e audit periodici.

Relazione dell’esperto esterno
Domande frequenti

Antiriciclaggio: i dubbi più frequenti

Che cos’è l’antiriciclaggio (AML/CFT)?

L’AML/CFT è l’insieme di misure e controlli per impedire che il sistema finanziario o determinati settori vengano usati per riciclare denaro o finanziare attività illecite.

L’idea chiave è dimostrare un approccio basato sul rischio: identificare i clienti, conoscere il titolare effettivo (UBO), monitorare le operazioni e documentare le decisioni con evidenze.

Chi è tenuto a rispettare l’antiriciclaggio?

Dipende dall’attività. La pagina AML/CFT di Molina Law Boutique mette in evidenza settori particolarmente sensibili come investimenti/gestori, finanziario, legale, lusso, immobiliare, fondazioni/associazioni, gioco e assicurazioni.

Se gestisci fondi, fai da intermediario in operazioni rilevanti o lavori con strutture complesse, conviene verificare al più presto se rientri tra i soggetti obbligati.

Che cosa devo fare se sono un soggetto obbligato?

Implementare un sistema AML/CFT applicabile: KYC/UBO, manuale AML/CFT, autovalutazione dei rischi, monitoraggio, formazione, OCI e audit periodici.

La differenza tra «rispettare» e «rispettare bene» sta nelle evidenze: registri, tracciabilità e criteri coerenti.

Sanzioni: che cosa rischio se non rispetto la normativa?

L’inadempimento può comportare sanzioni economiche e danni reputazionali.

  • Lievi: fino a 60.000 €.
  • Gravi: da 60.000 € fino a 5.000.000 € o il 10% delle risorse totali.
  • Molto gravi: da 150.000 € fino a 10.000.000 € o il 10% dei fondi propri.
Quale documentazione AML/CFT ha più valore negli audit?

Documentazione AML/CFT che ha più valore negli audit

  • Manuale AML/CFT e procedure operative (accettazione del cliente, due diligence, escalation, conservazione).
  • Valutazione dei rischi ed evidenze del suo aggiornamento (cambiamenti di business/mercato).
  • Fascicoli KYC completi: verifica, scopo del rapporto, profilo transazionale e revisioni.
  • Documentazione di supporto sull’UBO: organigrammi, dichiarazioni, verifiche e motivazione nei casi complessi.
  • Registro degli alert: analisi, decisioni, motivazione e follow-up.
  • Formazione: contenuti, presenze, valutazione e formazione specifica per reparto.
  • OCI: nomine, verbali, reporting e piano annuale di controllo.
Quali sono gli errori tipici in materia di antiriciclaggio che generano rischio?

Errori tipici in materia di antiriciclaggio che generano rischio (e che si possono evitare)

  • KYC «iniziale» senza revisione periodica né aggiornamento dei rischi.
  • UBO senza verifica ragionevole in strutture con più livelli societari o più giurisdizioni.
  • Monitoraggio senza tracciabilità: alert senza conclusione, senza evidenze o senza criteri coerenti.
  • Manuale generico che non viene applicato nell’operatività reale (burocrazia senza esecuzione).
  • Formazione «una tantum» invece di formazione continua per ruolo (onboarding + richiami).
Come applicare l’antiriciclaggio nei diversi settori?

L’AML/CFT si concretizza in modo diverso a seconda del rischio di ciascun settore. Esempi:

AML/CFT nel settore degli investimenti

  • Identificare partecipanti e UBO in strutture complesse.
  • Monitorare operazioni e sottoscrizioni/rimborsi con criteri coerenti.
  • Manuale AML/CFT + autovalutazione dei rischi per prodotto, paese e canale.
  • Formazione, OCI e audit periodici.

AML/CFT nel settore finanziario

  • Adeguata verifica rafforzata e verifica della provenienza/origine dei fondi quando necessario.
  • Revisione continua del rapporto d’affari e del profilo transazionale.
  • Strumenti di rilevazione, gestione degli alert e tracciabilità delle decisioni.

AML/CFT nel settore immobiliare

  • Identificazione e verifica nelle operazioni di alto valore e nei pagamenti complessi.
  • Analisi dell’origine dei fondi e conservazione dei documenti.
  • Protocolli interni, formazione del team e criteri di escalation.

AML/CFT negli studi legali

  • Analisi dell’incarico e del cliente: scopo, struttura e rischio.
  • Identificazione del cliente e dell’UBO nelle operazioni societarie e transazionali.
  • Controllo dei pagamenti/terzi e documentazione del criterio applicato.

AML/CFT nelle cripto-attività e nei prestatori collegati

  • KYC solido, verifica dell’identità e controllo di conti/beneficiari.
  • Monitoraggio dell’attività: pattern, wallet, tracciabilità interna ed escalation.
  • Politiche di rischio per prodotto, giurisdizione e tipologie (operazioni sensibili).
Che cos’è l’OCI e perché è importante?

L’organo di controllo interno (OCI) coordina, supervisiona e monitora il sistema di prevenzione del riciclaggio di denaro, garantendo che le politiche vengano eseguite e che le lacune vengano corrette.

Senza un OCI attivo, di solito a venire meno è la «governance» del sistema: decisioni, escalation, follow-up ed evidenze.

Guida operativa

Guida pratica AML/CFT

Un sistema AML/CFT non è «carta»: è un insieme di controlli applicabili che il tuo team può eseguire e che lasciano evidenze. La chiave è l’approccio basato sul rischio: identificare, valutare, mitigare e documentare le decisioni (KYC/UBO, monitoraggio, escalation e conservazione dei documenti).

AML/CFT

Che cosa persegue un sistema AML/CFT

Ridurre il rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo con politiche interne chiare, criteri coerenti e tracciabilità. Un buon sistema AML/CFT aiuta a proteggere l’operatività, la reputazione e i rapporti bancari.

AML/CTF

I controlli «minimi» che di solito vengono richiesti

Adeguata verifica della clientela (KYC), identificazione del titolare effettivo (UBO), classificazione del rischio, screening (PEP/sanzioni, ove applicabile), monitoraggio continuo e canale di escalation interna.

Evidenze

Ciò che fa la differenza

Non basta avere un manuale: bisogna saper dimostrare di applicarlo. Registri, alert, revisioni periodiche, verbali dell’OCI e decisioni motivate sono di solito le prime cose che si controllano negli audit AML/CFT.

Checklist AML/CFT in 10 passaggi (per i soggetti obbligati)

  1. Inquadramento e perimetro: confermare se sei un soggetto obbligato e definire le attività, le controllate e i canali inclusi.
  2. Mappa dei rischi: clienti, prodotti/servizi, canali, paesi, terzi e tipologie.
  3. Politica KYC: identificazione/verifica, scopo del rapporto e aggiornamento periodico.
  4. UBO: acquisizione e verifica ragionevole della titolarità e del controllo (comprese le strutture complesse).
  5. Rischio del cliente: scoring e misure rafforzate ove necessario (alto rischio/operazioni sensibili).
  6. Screening: PEP, sanzioni e notizie di stampa negative, se rilevanti per il tuo settore e per la tua esposizione.
  7. Monitoraggio: regole/soglie, revisione delle operazioni insolite e gestione degli alert.
  8. Escalation e comunicazioni: circuiti interni (compresa, ove necessario, la segnalazione di operazioni sospette al SEPBLAC).
  9. Governance: OCI, responsabili, verbali, reporting e supervisione del sistema AML/CFT.
  10. Formazione + audit: formazione per ruolo e revisioni periodiche per misurare l’efficacia e colmare le lacune.

Se vuoi implementare l’antiriciclaggio in modo operativo (senza frenare il business), consulta i nostri servizi AML/CFT o, se ti serve una revisione indipendente, la relazione dell’esperto esterno.

Gli 8 pilastri di un sistema di prevenzione del riciclaggio di denaro (AML/CFT): valutazione dei rischi (IAR), adeguata verifica della clientela (KYC), titolare effettivo (UBO), monitoraggio, manuale AML/CFT, formazione, organo di controllo interno (OCI) e audit o relazione dell’esperto esterno (art. 28), ai sensi della Legge 10/2010 e del RD 304/2014.
I pilastri di un sistema AML/CFT verificabile, conforme alla Legge 10/2010 e al RD 304/2014.
Risorsa gratuita · PDF

Scarica la Checklist AML/CFT in 10 passaggi

I 10 controlli che deve rispettare ogni soggetto obbligato dalla Legge 10/2010, con l’evidenza che serve per ciascuno. Da tenere sempre a portata di mano e da condividere con il tuo team.

  • I 10 passaggi del sistema AML/CFT verificabile
  • Quale evidenza ci si aspetta per ogni controllo
  • Riferimenti alla Legge 10/2010 e al RD 304/2014
  • PDF professionale · 5 pagine · 13 KB

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AML/CFT operativo

AML/CFT: dal «rispettare» al controllare il rischio con evidenze

Un sistema AML/CFT efficace non è un documento: è un insieme di decisioni ripetibili (KYC, UBO, rischio, monitoraggio ed escalation) con tracciabilità. Ecco un «pannello» visivo per capire come si concretizza nella pratica la prevenzione del riciclaggio di denaro.

Schema del KYC nell’AML/CFT: identificazione, verifica e scopo del rapporto1) Ingresso

KYC fatto bene: meno attrito, più controllo

L’obiettivo dell’antiriciclaggio non è «chiedere documenti»: è capire il profilo del cliente e lo scopo del rapporto, e documentare una decisione coerente con il rischio.

  • Identificazione e verifica
  • Scopo e attività
  • Rischio e misure proporzionate
Identificazione dell’UBO (titolare effettivo) in strutture complesse2) Titolare effettivo

UBO: quando il rischio è la struttura

Nell’AML/CFT l’UBO non è una formalità: è la base per individuare il controllo reale, i conflitti e l’opacità nelle strutture complesse.

  • Titolarità effettiva e controllo
  • Strutture a più livelli
  • Evidenza e motivazione
Monitoraggio AML/CFT: alert, analisi e tracciabilità delle decisioni3) Continuità

Monitoraggio: ciò che genera più evidenze

Regole, soglie e criteri coerenti. Alert con analisi, chiusura e tracciabilità: questo è un AML/CFT «verificabile».

  • Rilevazione di operazioni insolite
  • Registro di alert e decisioni
  • Monitoraggio continuo
OCI e audit AML/CFT: governance, reporting ed evidenze del sistema4) Governance

OCI e audit: senza di loro il sistema non «vive»

L’OCI e gli audit periodici trasformano l’AML/CFT in un sistema reale: follow-up, correzioni, reporting ed evidenze.

Consiglio: verbali, revisioni, KPI sugli alert e formazione per ruolo sono di solito le prime cose che vengono richieste.
Mappa decisionale AML/CFT: controlli proporzionati al livello di rischioDecisione rapida

Mappa pratica AML/CFT: che cosa fare in base al rischio?

Rischio basso

KYC standard + UBO di base + revisione periodica ragionevole.

Rischio medio

Controlli rafforzati + monitoraggio con regole + evidenze delle decisioni.

Rischio alto

Adeguata verifica rafforzata + origine dei fondi + escalation interna + monitoraggio intensivo.

Playbook AML/CFT

AML/CFT nella pratica

Controllo AML/CFT
Cosa ci si aspetta
Evidenza tipica

KYC (identificazione)

Verifica coerente con il rischio, scopo del rapporto e aggiornamento periodico.

Fascicolo KYC, profilo di rischio, data di revisione e motivazione delle eccezioni.

UBO (titolare effettivo)

Individuare il controllo reale, soprattutto nelle strutture complesse o transfrontaliere.

Organigrammi, dichiarazioni, verifiche e ricostruzione ragionata del «percorso» fino all’UBO.

Monitoraggio

Rilevazione di pattern insoliti, analisi coerente e chiusura degli alert.

Registro di alert, analisi, decisioni, escalation e revisioni di regole/soglie.

Origine dei fondi

Applicare misure rafforzate quando il rischio lo richiede e documentare la conclusione.

Documentazione di supporto, logica di verifica e tracciabilità della revisione.

OCI + audit

Governance del sistema AML/CFT: follow-up, reporting e misure correttive.

Verbali, piano annuale, KPI, relazioni di audit e piano di rimedio.

Segnali tipici che aumentano il rischio AML/CFT

Usali per adeguare le misure e giustificare l’adeguata verifica rafforzata quando necessario.

  • Incoerenza tra attività dichiarata e operatività reale.
  • Resistenza a fornire informazioni KYC/UBO o documentazione poco coerente.
  • Operazioni complesse senza una chiara logica economica.
  • Cambi frequenti di beneficiari, procuratori o struttura.
  • Paesi/giurisdizioni ad alto rischio secondo la tua valutazione interna.
Glossario operativo

Concetti chiave dell’AML/CFT

Se stai implementando l’antiriciclaggio, questi termini compaiono nei manuali, negli audit e nell’operatività quotidiana. Capirli bene aiuta a progettare controlli applicabili e a generare evidenze.

AML/CFTBase

Prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo

Quadro di controlli per identificare, valutare e mitigare i rischi con criteri coerenti e tracciabilità.

Utile per: progettazione del sistema, audit, formazione.
KYCOnboarding

Know Your Customer

Identificazione e verifica del cliente, scopo del rapporto e aggiornamento periodico in base al rischio.

Evidenza tipica: fascicolo, revisioni, motivazioni.
UBOTitolare effettivo

Titolare effettivo

Una o più persone che controllano realmente l’ente o traggono beneficio dall’operazione. Fondamentale nelle strutture complesse.

Evidenza tipica: organigramma + verifica ragionevole.
Approccio basato sul rischioCore

Risk-Based Approach

Assegnare controlli proporzionati al rischio: non tutti i clienti/operazioni richiedono lo stesso livello di controllo, ma tutto deve essere motivato.

Chiave: criterio + coerenza + evidenza.
MonitoraggioContinuità

Sorveglianza delle operazioni

Rilevazione di pattern insoliti, analisi, escalation e chiusura degli alert con tracciabilità.

Evidenza tipica: registro di alert e decisioni.
Verifica rafforzataHigh risk

EDD

Misure aggiuntive quando il rischio lo richiede: più verifiche, più documentazione di supporto e maggiore intensità di monitoraggio.

Ad es.: origine dei fondi, revisione intensiva, escalation.
Origine dei fondiSensibili

SoF / SoW

Documentare in modo ragionevole da dove proviene il denaro (e, ove necessario, il patrimonio) nelle operazioni sensibili.

Da evitare: «documenti sparsi» senza una conclusione.
OCIGovernance

Organo di controllo interno

Supervisiona il sistema AML/CFT: follow-up, reporting, escalation e correzioni per mantenerlo «vivo».

Evidenza tipica: verbali, KPI, piano annuale.
Audit AML/CFTRevisione

Verifica dell’efficacia

Revisioni periodiche per verificare che i controlli funzionino, individuare le lacune e applicare misure correttive.

Risultato: relazione + piano di rimedio.

COMPLIANCE CONTROL CENTER · AML/CFT

Pannello operativo AML/CFT: controllo, tracciabilità ed evidenze

Per i soggetti obbligati, un buon sistema antiriciclaggio si dimostra con l’esecuzione: KYC, UBO, monitoraggio, OCI e audit. Questo pannello riassume come si presenta un AML/CFT «vivo» e difendibile.

Matrice visiva del rischio (AML/CFT)

Un approccio basato sul rischio assegna misure proporzionate e motivate.

Impatto
Basso
Medio
Alto
Prob. bassa
DD standardKYC di base
Revisioneper eventi
Controllirafforzati
Prob. media
Monitor.leggero
Screening+ regole
EDDSoF/SoW
Prob. alta
Follow-upcontinuo
Escalationinterna
Intensivo+ evidenza
Soggetti obbligati

Quali società e professionisti devono rispettare l’AML/CFT?

La prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (AML/CFT) non riguarda solo le banche. Anche molti soggetti obbligati devono adottare misure di compliance antiriciclaggio, come studi legali, agenzie immobiliari, operatori finanziari, imprese di investimento e fornitori legati alle cripto-attività. La chiave non è avere «carta», ma un sistema applicabile: manuale AML/CFT, valutazione dei rischi, KYC/UBO, formazione, monitoraggio ed evidenze.

Generale

Soggetti obbligati dalla Legge 10/2010

Analizziamo se la tua attività rientra tra i soggetti obbligati e quali misure AML/CFT devi implementare in base al tuo rischio, alla tua operatività e al tuo settore.

Vedi i soggetti obbligati →
Legge 10/2010RD 304/2014
Studi legali

AML/CFT per avvocati e consulenti

Implementazione di controlli su cliente, titolare effettivo, incarico, pagamenti di terzi, operazioni societarie e conservazione dei documenti.

Vedi l’AML/CFT per settore →
Studi legaliKYC
Immobiliare

AML/CFT per agenzie immobiliari

Controlli per operazioni di alto valore, analisi dell’origine dei fondi, identificazione delle parti coinvolte e protocolli di escalation.

Vedi l’approccio per settore →
Origine dei fondiOperazioni
Cripto

AML/CFT per cripto-attività e blockchain

KYC rafforzato, revisione dell’operatività, approccio per giurisdizione, tracciabilità e adattamento del sistema AML/CFT ai modelli cripto.

Vedi i servizi cripto →
WalletMonitoraggio

Se ti serve implementare un sistema completo, puoi consultare i nostri servizi AML/CFT, il manuale antiriciclaggio, la valutazione dei rischi, l’audit AML/CFT o la relazione dell’esperto esterno.

Contatti

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Raccontaci la tua situazione e ti spieghiamo come possiamo aiutarti a rispettare l’AML/CFT in modo operativo.

Quadro normativo AML/CFT in Spagna: Legge 10/2010 e RD 304/2014

La prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo in Spagna è disciplinata principalmente dalla Legge 10/2010, del 28 aprile, sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, e dal suo regolamento di attuazione, il Real Decreto 304/2014, del 5 maggio. Entrambe le norme recepiscono le direttive europee AML (attualmente nel quadro della quarta e della quinta direttiva AML) e stabiliscono un sistema fondato sull’approccio basato sul rischio per i soggetti obbligati.

Chi sono i soggetti obbligati?

La Legge 10/2010 delimita l’elenco dei soggetti obbligati: enti creditizi, compagnie assicurative, gestori di fondi, imprese di investimento, notai, avvocati, revisori, agenti immobiliari, casinò e operatori di gioco, commercianti di beni di alto valore (gioielli, arte, auto di lusso) e, dal recepimento della 5ª AMLD, i prestatori di servizi per le cripto-attività (PSAV). Ogni categoria ha obblighi specifici, proporzionati al rischio inerente alla sua attività.

Il ruolo del SEPBLAC

Il Servizio esecutivo della Commissione per la prevenzione del riciclaggio di denaro e delle infrazioni monetarie (SEPBLAC) è l’Unità di informazione finanziaria (UIF) spagnola e il principale supervisore in materia di AML/CFT. Emana guide di riferimento e linee guida settoriali e svolge ispezioni presso i soggetti obbligati. Le sue raccomandazioni su valutazione dei rischi, KYC e tracciabilità documentale vanno seguite con la massima attenzione da qualsiasi sistema AML/CFT che voglia superare una verifica.

Obblighi fondamentali: KYC, UBO, monitoraggio e OCI

Il sistema di prevenzione richiede, come minimo: adeguata verifica della clientela (KYC), identificazione e verifica del titolare effettivo (UBO) secondo le soglie di legge (25% nel caso generale), monitoraggio continuo del rapporto d’affari e delle operazioni, segnalazione al SEPBLAC delle operazioni sospette quando necessario e un organo di controllo interno (OCI) che supervisioni il sistema e ne garantisca l’aggiornamento. L’inosservanza di questi obblighi è soggetta a uno specifico regime sanzionatorio, con sanzioni che possono arrivare a 10 milioni di euro o al 10% dei fondi propri.

MiCA e nuovi obblighi per le cripto-attività

L’entrata in vigore del Regolamento MiCA (Markets in Crypto-Assets) e l’evoluzione del quadro AMLD impongono nuovi obblighi ai prestatori di servizi per le cripto-attività: registrazione presso la CNMV, KYC solido, monitoraggio di wallet e operazioni e adeguamento alla normativa sulla Travel Rule. Se la tua attività comprende cripto-attività, il sistema AML/CFT deve essere adattato espressamente a questo quadro.

Ley 10/2010 RD 304/2014 SEPBLAC 4ª e 5ª AMLD FATF/GAFI MiCA Travel Rule

Servizi AML/CFT

Audit interno AML/CFT Manuale AML/CFT Relazione dell’esperto esterno (art. 28) Relazione di tracciabilità SEPBLAC Catalogo completo dei servizi AML/CFT

Aree correlate

Cripto-attività e blockchain (AML/KYC) Regolamentazione fintech e PSD2 Corporate compliance Regolamentazione del mercato dei valori MiCA e obblighi cripto Bancarizzazione delle criptovalute

Risorse e blog

Blog: articoli su AML/CFT e compliance Soggetti obbligati all’AML/CFT Che cos’è la lettera d’incarico in ambito AML/CFT?

Fonti ufficiali

Normativa di riferimento, con link al testo ufficiale:

Normativa e link verificati a .

Antiriciclaggio: tutti i nostri servizi e le guide in italiano

65 pagine in quest’area, raggruppate per argomento.

Servizi principali

  • Relazione dell’esperto esterno

    Esame annuale e indipendente del tuo sistema antiriciclaggio: campionamento, rilievi e piano di misure correttive.

  • Audit antiriciclaggio Spagna

    Revisione indipendente di controlli, KYC/KYB e monitoraggio, con relazione sui rilievi e piano di remediation difendibile davanti al SEPBLAC.

  • Manuale antiriciclaggio Spagna

    Manuale AML/CFT su misura per i soggetti obbligati in Spagna: politiche, KYC/KYB, valutazione dei rischi, monitoraggio, SOS e governance.

  • Rappresentante presso il SEPBLAC

    Chi può essere rappresentante presso il SEPBLAC, quali funzioni ha e come si designa con il Modulo F22, con il nostro supporto.

  • Autovalutazione del rischio AML

    Come elaboriamo e rivediamo l’analisi del rischio antiriciclaggio scritta richiesta dalla Legge 10/2010 e dal RD 304/2014.

  • Esternalizzazione del KYC

    Il nostro team gestisce il KYC dei tuoi clienti: identificazione, titolare effettivo, PEP e sanzioni, con un fascicolo documentato per ognuno.

  • Esternalizzazione unità tecnica

    Rafforziamo la tua unità tecnica con un team esterno: attività delegabili, contratto con il fornitore e adeguamento all’art. 18 dell’AMLR.

  • Esternalizzazione antiriciclaggio

    Un team specializzato assume l’operatività AML/CFT: procedure, KYC, titolare effettivo, formazione ed evidenze.

Altri servizi

Origine dei fondi e banche

Obblighi e normativa

Per settore

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