Er handelt für Rechnung des Instituts
Der Agent erbringt Zahlungsdienste nicht im eigenen Namen, sondern im Namen des Zahlungsinstituts, das ihn bestellt hat, und in dem Umfang, den dieses festlegt.
Agent eines Zahlungsinstituts in Spanien
Der Agent eines Zahlungsinstituts erbringt Zahlungsdienste im Namen und für Rechnung des Instituts und muss vor Aufnahme der Tätigkeit im Sonderregister der Banco de España eingetragen sein (Königliches Gesetzesdekret (RDL) 19/2018 und Königliches Dekret (RD) 736/2019). Wir unterstützen Sie, ob Sie als Institut Agenten bestellen oder selbst als Agent tätig werden.
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Begriff
Was ist ein Agent eines Zahlungsinstituts?
Ein Agent eines Zahlungsinstituts ist eine natürliche oder juristische Person, die Zahlungsdienste im Namen eines Zahlungsinstituts erbringt und dabei für dessen Rechnung und unter dessen Verantwortung handelt. Er hat keine eigene Zulassung, sondern ist im Rahmen der Lizenz des Instituts tätig, das ihn bestellt.
Die Rechtsfigur ist in Art. 23 des RDL 19/2018 (über Zahlungsdienste, Umsetzung der PSD2) geregelt und wird in Kapitel III des RD 736/2019 näher ausgestaltet. Die Banco de España, die spanische Zentralbank, ist die Aufsichtsbehörde und führt das Register, in das die Agenten eingetragen werden müssen.
RDL 19/2018 · Art. 23
RD 736/2019 · Kap. III
PSD2
So funktioniert es
Die Grundzüge der Rechtsfigur des Agenten
Wer als Agent eines Zahlungsinstituts tätig ist, unterliegt eigenen Regeln. Diese drei sollten Sie von Anfang an kennen.
Er muss eingetragen sein
Vor Aufnahme der Tätigkeit muss der Agent im Sonderregister der Banco de España stehen; das Institut übermittelt der BdE zuvor die vorgeschriebenen Angaben zu jedem Agenten.
Das Institut haftet
Bei den Handlungen des Agenten ist das Zahlungsinstitut für die Einhaltung der gesetzlichen Pflichten verantwortlich, einschließlich der Geldwäscheprävention.
Bestellung und Eintragung
So wird ein Agent angemeldet
Die Anmeldung eines Agenten obliegt dem Zahlungsinstitut. Es muss sie der Banco de España mitteilen, bevor der Agent seine Tätigkeit aufnimmt.
01
Auswahl und Due Diligence
Das Institut prüft den Kandidaten: Eignung, Zuverlässigkeit und angemessene interne Kontrollen.
02
Mitteilung an die Banco de España
Das Institut übermittelt der BdE die vorgeschriebenen Angaben zum Agenten und zu den Diensten, die er erbringen wird.
03
Eintragung im Register
Der Agent wird im Sonderregister der Banco de España eingetragen – Voraussetzung für die Aufnahme der Tätigkeit.
04
Aufnahme der Tätigkeit und Kontrolle
Nach der Eintragung ist der Agent im Kontroll- und Schulungsrahmen tätig, den das Institut festlegt.
Wichtig: Der Agent braucht keine eigene Zulassung als Zahlungsinstitut: Er ist im Rahmen der Lizenz des Instituts tätig, das ihn bestellt. Unverzichtbar ist jedoch die vorherige Eintragung im Sonderregister der Banco de España. Für Agenten, die in anderen EU-Mitgliedstaaten tätig werden sollen, gelten besondere Regeln.
Nicht verwechseln
Agent eines Zahlungsinstituts vs. Handelsvertreter
Zwei sehr unterschiedliche Rechtsfiguren, die oft verwechselt werden. Wer sie sauber unterscheidet, vermeidet es, Zahlungsdienste ohne rechtliche Grundlage zu erbringen.
Reguliert
Agent eines Zahlungsinstituts
Erbringt Zahlungsdienste im Namen des Instituts.
Muss im Sonderregister der Banco de España eingetragen sein.
Ist im Rahmen der Lizenz und Verantwortung des Instituts tätig.
Unterliegt dem Rahmen von PSD2 / RDL 19/2018.
Ausgenommen
Handelsvertreter
Schließt Kauf- oder Verkaufsgeschäfte für Rechnung des Zahlers oder des Zahlungsempfängers ab.
Kann vom Anwendungsbereich ausgenommen sein (RDL 19/2018, Art. 4).
Erbringt keinen Zahlungsdienst im eigentlichen Sinne.
Die Ausnahme erfordert eine Prüfung im Einzelfall.
Vorsicht an der Grenze: Wer seine Tätigkeit falsch einordnet – also glaubt, als ausgenommener „Handelsvertreter“ zu handeln, obwohl er tatsächlich einen Zahlungsdienst erbringt –, ist womöglich ohne die erforderliche rechtliche Grundlage tätig. Klären Sie die Einordnung, bevor Sie beginnen.
Spezialisierte Unterstützung
Wobei wir Sie unterstützen
Wir begleiten sowohl Zahlungsinstitute, die ein Agentennetz aufbauen wollen, als auch alle, die als Agent tätig werden.
Einordnung und Qualifizierung
Wir prüfen, ob Ihre Tätigkeit ein Zahlungsdienst ist, ob Sie als Agent einzuordnen sind oder ob eine Ausnahme des RDL 19/2018 greift.
Anmeldung und Eintragung
Wir erstellen die Unterlagen und die Mitteilung an die Banco de España für die Eintragung des Agenten im Sonderregister.
Vertrag und Kontrollen
Wir gestalten den Agenturvertrag und den Kontrollrahmen (einschließlich Geldwäscheprävention) zwischen dem Institut und seinen Agenten.
Wollen Sie als Agent eines Zahlungsinstituts tätig werden?
Wir bestätigen die rechtliche Einordnung, bereiten die Eintragung bei der Banco de España vor und setzen Vertrag und Kontrollen auf.
Rechtlicher Überblick · Am 5. November 2026 im BOE und im Register der Banco de España geprüft
Agent eines Zahlungsinstituts: die Eintragung in Zahlen
Der Agent wird nicht selbst zugelassen: Das Zahlungsinstitut meldet ihn, und die Banco de España trägt ihn ein. Das legt Art. 23 des RDL 19/2018 fest:
Wer meldetDas Zahlungsinstitutbevor der Agent tätig wird (Art. 23.1)
Frist der Banco de España2 Monateum mitzuteilen, ob der Agent in das Register aufgenommen wird oder nicht (Art. 23.2)
Ab wann er tätig werden darfMit der EintragungAgenten dürfen Dienste erbringen, sobald sie eingetragen sind (Art. 23.2)
Außerhalb SpaniensEU-Passfür Agenten in einem anderen EU-Staat gilt das Verfahren nach Art. 22 (Art. 23.3)
Was das Institut der Banco de España mitteilt
- Name und Anschrift des Agenten.
- Die internen Kontrollen, die der Agent zur Geldwäscheprävention einsetzen wird.
- Die Identität seiner Geschäftsleiter und verantwortlichen Personen und, falls er kein Zahlungsdienstleister ist, den Nachweis ihrer Zuverlässigkeit und fachlichen Eignung.
- Die Zahlungsdienste, mit denen er beauftragt wird.
- Seine Identifikationsnummer, falls vorhanden.
Grundlage: Art. 23.1 des RDL 19/2018.
Agent oder eigene Lizenz
Wenn Sie zwischen einer Tätigkeit als Agent und einer eigenen Lizenz schwanken, finden Sie den Vergleich unter Agent eines Zahlungsinstituts oder eigene Lizenz. Das Eintragungsverfahren erläutern wir unter Agentenregister und die Lizenz unter Lizenz als Zahlungsinstitut.
Fragen zur Zulassung
Wie lange braucht die Banco de España, um einen Agenten einzutragen?
Sie hat zwei Monate ab Eingang der Angaben des Instituts, um ihm mitzuteilen, ob der Agent in das Register aufgenommen wird oder nicht (Art. 23.2 des RDL 19/2018).
Darf ein Agent vor seiner Eintragung tätig werden?
Nein. Agenten dürfen erst Zahlungsdienste erbringen, wenn sie im Register der Banco de España eingetragen sind (Art. 23.2 des RDL 19/2018).
Quellen: RDL 19/2018 (Art. 22 und 23).
Häufige Fragen
Agent eines Zahlungsinstituts: häufige Fragen
Was ist ein Agent eines Zahlungsinstituts?
Es ist die natürliche oder juristische Person, die Zahlungsdienste im Namen eines Zahlungsinstituts erbringt, für dessen Rechnung und unter dessen Verantwortung. Die Rechtsfigur ist in Art. 23 des RDL 19/2018 und im RD 736/2019 geregelt.
Brauche ich eine eigene Lizenz?
Nein. Der Agent braucht keine eigene Zulassung als Zahlungsinstitut: Er ist im Rahmen der Lizenz des Instituts tätig, das ihn bestellt. Er muss aber im Sonderregister der Banco de España eingetragen sein.
Wer kümmert sich um die Eintragung?
Das Zahlungsinstitut. Es übermittelt der Banco de España die vorgeschriebenen Angaben zum Agenten und zu den Diensten, die er erbringen wird, und zwar vor Aufnahme der Tätigkeit.
Wer haftet, wenn dem Agenten ein Fehler unterläuft?
Das Zahlungsinstitut haftet bei den Handlungen seiner Agenten für die Einhaltung der gesetzlichen Pflichten. Deshalb muss es sein Agentennetz angemessen kontrollieren und schulen.
Ist das dasselbe wie ein Handelsvertreter?
Nein. Der Handelsvertreter schließt Kauf- oder Verkaufsgeschäfte für Rechnung des Zahlers oder des Zahlungsempfängers ab und kann vom RDL 19/2018 ausgenommen sein (Art. 4). Der Agent eines Zahlungsinstituts erbringt dagegen einen Zahlungsdienst und ist vollständig reguliert.
Kann ein Agent in anderen EU-Ländern tätig werden?
Ja, aber nach besonderen Regeln. Für die Tätigkeit von Agenten in anderen Mitgliedstaaten gelten Besonderheiten bei Notifizierung und Eintragung, die Sie vor dem Start der grenzüberschreitenden Tätigkeit prüfen sollten.
Hat der Agent Pflichten zur Geldwäscheprävention?
Die Zahlungstätigkeit unterliegt den Vorschriften zur Geldwäscheprävention. Das Institut muss seine Kontrollen auf das Agentennetz ausdehnen, da es für dessen Pflichterfüllung haftet. Mehr dazu unter Geldwäscheprävention.
Wer beaufsichtigt all das?
Die Banco de España, die seit Inkrafttreten des RDL 19/2018 für die Zulassung, die Registrierung und die Beaufsichtigung der Zahlungsinstitute und ihrer Agenten zuständig ist.
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Der Agent eines Zahlungsinstituts in der Zahlungsdiensteregulierung
Die Rechtsfigur des Agenten eines Zahlungsinstituts ermöglicht es einem Zahlungsinstitut, sein Vertriebsnetz auszubauen, ohne dass jede Servicestelle eine eigene Zulassung braucht. Der Agent erbringt Zahlungsdienste im Namen des Instituts, für dessen Rechnung und unter dessen Verantwortung.
Rechtsrahmen
Die Regelung findet sich im Königlichen Gesetzesdekret 19/2018 vom 23. November über Zahlungsdienste (Umsetzung der Richtlinie (EU) 2015/2366, PSD2), insbesondere in dessen Artikel 23 über die Inanspruchnahme von Agenten. Näher ausgestaltet wird sie in Kapitel III des RD 736/2019, das den Begriff des Agenten, das Melde- und Eintragungsverfahren und die Haftung des Instituts regelt.
Eintragung bei der Banco de España
Vor Aufnahme der Tätigkeit muss der Agent im Sonderregister der Banco de España eingetragen sein. Das Zahlungsinstitut übermittelt der Aufsicht die vorgeschriebenen Angaben zu jedem Agenten. Für Agenten, die in anderen Mitgliedstaaten der Europäischen Union tätig werden sollen, gelten Besonderheiten bei der Notifizierung.
Haftung und Kontrolle
Bei den Handlungen seiner Agenten ist das Zahlungsinstitut verantwortlich für die Einhaltung der gesetzlichen Pflichten. Dazu gehören die Kontrollen zur Prävention von Geldwäsche, die das Institut über Verträge, Verfahren und Schulungen auf sein gesamtes Agentennetz ausdehnen muss.
Nicht mit dem Handelsvertreter verwechseln
Der Agent eines Zahlungsinstituts ist vom Handelsvertreter zu unterscheiden, der Kauf- oder Verkaufsgeschäfte für Rechnung des Zahlers oder des Zahlungsempfängers abschließt und vom Anwendungsbereich des RDL 19/2018 ausgenommen sein kann (Art. 4). Eine falsche Einordnung der Tätigkeit kann dazu führen, dass Zahlungsdienste ohne rechtliche Grundlage erbracht werden. Klären Sie die Einordnung daher, bevor Sie beginnen.
Fintech-Regulierung
Verwandte Bereiche
Ressourcen und Blog
Offizielle Quellen
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
- Königliches Gesetzesdekret 19/2018 vom 23. November über Zahlungsdienste und andere dringende Maßnahmen im FinanzbereichBOE · konsolidierte Fassung
- Königliches Dekret 736/2019 vom 20. Dezember über die rechtliche Regelung der Zahlungsdienste und der ZahlungsinstituteBOE · konsolidierte Fassung
- Richtlinie (EU) 2015/2366 vom 25. November 2015 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt (PSD2)EUR-Lex · Amtsblatt der EU
Vorschriften und Links im geprüft.