LokalisierenPhase 1
Wo sie feststeckt
Anhand des Überweisungsbelegs und der Referenz der Überweisung klären wir, ob die chinesische Bank, eine zwischengeschaltete Bank oder Ihre Bank in Spanien sie zurückhält.
Die Angabe, die alles verändert.
Blockierte Überweisung aus China nach Spanien
Wenn eine Überweisung aus China nicht auf Ihrem Konto ankommt oder die Bank sie zurückhält, verlangt sie in aller Regel Informationen zur Herkunft des Geldes. Das Gesetz 10/2010, das spanische Geldwäschegesetz, verbietet ihr, Transaktionen auszuführen, die sie nicht überprüfen kann (Art. 7.3). Wir klären, welche Bank die Überweisung gestoppt hat und was sie benötigt, und bereiten die Antwort vor, damit die Überweisung freigegeben wird.
Überweisung aus China zurückgehalten? Wir sagen Ihnen, was zu tun ist
Nennen Sie uns Betrag, Datum, die sendende und die empfangende Bank und was man Ihnen mitgeteilt hat – wir geben Ihnen eine erste Orientierung.
- Antwort innerhalb von 24 Std.
- Unverbindlich
- Vertraulich
- Erster Schritt
- Herausfinden, welche Bank sie zurückhält
- Antwortfrist bei Zahlungsbeschwerden
- 15 Arbeitstage
- Jährliches Devisenkontingent in China
- 50.000 USD
- Spanische Vorschrift
- Art. 7.3 Gesetz 10/2010
Wobei wir Sie unterstützen
Von der zurückgehaltenen Überweisung zum Geld auf Ihrem Konto
Eine Auslandsüberweisung kann bei der sendenden Bank, bei einer zwischengeschalteten Bank oder bei der empfangenden Bank hängen bleiben. Zuerst muss man wissen, wo sie ist und was fehlt.
AnfragePhase 2
Was genau fehlt
Wir bitten die Bank schriftlich, genau zu benennen, welche Informationen oder Unterlagen sie benötigt, um die Transaktion abzuschließen.
Ohne Raten.
NachweisePhase 3
Die Herkunft des Geldes
Wir sammeln die Nachweise darüber, woher das Geld stammt und welchen Weg es genommen hat: Verträge, Kontoauszüge, Steuerunterlagen und Belege über den Devisenumtausch.
Eine lückenlose Kette.
DatenPhase 4
Die Daten der Überweisung
Wir prüfen, ob der Auftrag die von der Verordnung (EU) 2023/1113 verlangten Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten enthält und ob diese mit Ihren Unterlagen übereinstimmen.
Name, Konto und Anschrift.
AntwortPhase 5
Ein Dossier für die Bank
Wir übermitteln die Unterlagen geordnet, mit einer klaren Erläuterung der Transaktion, und sichern einen Nachweis der Übergabe.
Alles auf einmal.
BeschwerdePhase 6
Wenn die Bank nicht antwortet
Verstreichen die Fristen ohne Antwort, bereiten wir die Beschwerde bei der Kundendienstabteilung der Bank und anschließend bei der Banco de España, der spanischen Zentralbank, vor.
Auf dem vorgesehenen Weg.
Häufige Gründe
Warum eine Überweisung aus China hängen bleibt
Die meisten Sperren sind nicht endgültig: Die Bank wartet auf Informationen, die ihr fehlen.
Herkunft
Die Bank kennt die Herkunft des Geldes nicht
Ein hoher Betrag oder einer, der von Ihren üblichen Kontobewegungen abweicht, zwingt die Bank zu fragen, woher er stammt.
Daten
Im Auftrag fehlen Angaben
Kommt die Überweisung ohne vollständige Angaben zum Auftraggeber oder zum Begünstigten an, kann die Bank sie zurückhalten, bis sie diese hat.
Devisen
Die Ausfuhr aus China erforderte weitere Formalitäten
Transaktionen oberhalb des jährlichen Devisenkontingents werden in China vor dem Versand genauer geprüft.
Profil
Die Transaktion passt nicht zu Ihrem Profil
Kennt die Bank Sie als Angestellten und erhalten Sie einen Betrag, der nicht dazu passt, verlangt sie eine belegte Erklärung.
Was die Vorschriften sagen
Eine zurückgehaltene Überweisung in Zahlen
Daten aus dem Gesetz 10/2010, der Verordnung (EU) 2023/1113 und den Vorschriften über Beschwerden gegen Banken.
Art. 7.3 Gesetz 10/2010
Keine Transaktion
Die Bank führt keine Transaktionen aus, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen kann; sie haftet dafür nicht, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung.
Art. 19 Gesetz 10/2010
Unterlassung
Bei Anhaltspunkten für Geldwäsche führt die Bank die Transaktion nicht aus und meldet sie dem SEPBLAC.
Art. 24 Gesetz 10/2010
Verschwiegenheit
Die Bank darf Ihnen nicht offenlegen, ob sie die Transaktion dem SEPBLAC gemeldet hat.
Verordnung (EU) 2023/1113
Angaben
Die Überweisung muss Name, Konto und Anschrift des Auftraggebers sowie Name und Konto des Begünstigten enthalten.
Art. 69 Königliches Gesetzesdekret 19/2018
15 Arbeitstage
Frist, innerhalb derer die Kundendienstabteilung der Bank eine Beschwerde über Zahlungsdienste beantworten muss.
SAFE · Regeln von 2007
50.000 USD
Jährliches Kontingent für den Kauf und Verkauf von Devisen durch natürliche Personen in China.
Warten Sie seit Tagen auf eine Überweisung aus China?
Wir sagen Ihnen, welche Bank sie hat, was ihr fehlt und wie Sie es einreichen.
Häufige Fragen
Blockierte Überweisung aus China: häufige Fragen
Warum hat die Bank meine Überweisung aus China blockiert?
Fast immer, weil sie prüfen muss, woher das Geld stammt, bevor sie die Transaktion ausführt. Das Gesetz 10/2010 verbietet ihr, Transaktionen auszuführen, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen kann (Art. 7.3). Sie kann die Überweisung auch zurückhalten, wenn der Auftrag ohne vollständige Angaben zum Auftraggeber oder zum Begünstigten eingeht.
Wie finde ich heraus, welche Bank die Überweisung gestoppt hat?
Fordern Sie bei der sendenden Bank den Überweisungsbeleg und die Referenz an und fragen Sie Ihre Bank in Spanien, ob die Überweisung eingegangen ist. Eine Auslandsüberweisung kann über zwischengeschaltete Banken laufen, und jede von ihnen kann Informationen anfordern. Zu wissen, wo sie ist, ist der erste Schritt, um zu wissen, wem Sie antworten müssen.
Welche Unterlagen werden verlangt, um eine Überweisung aus China freizugeben?
Diejenigen, die Herkunft und Weg des Geldes belegen: der Vertrag oder das Geschäft, aus dem es stammt, die Auszüge des Ursprungskontos, die Steuererklärungen und die Belege über den Devisenumtausch. Kommt die Überweisung von Ihrem eigenen Konto in China, zusätzlich der Nachweis, dass dieses Konto Ihnen gehört.
Wie lange darf die Bank mein Geld zurückhalten?
Das Gesetz 10/2010 legt keine Frist fest, innerhalb derer die Bank die Unterlagen prüfen muss: Die Sperre dauert, bis sie die Sorgfaltspflichten erfüllen kann. Deshalb sollten Sie alles auf einmal einreichen. Antwortet Ihnen die Bank nicht, können Sie sich bei ihrer Kundendienstabteilung beschweren, die bei Zahlungsdiensten innerhalb von 15 Arbeitstagen antworten muss.
Kann die Bank die Überweisung nach China zurücksenden?
Kann sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, führt die Bank die Transaktion nicht aus und kann die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden beenden (Art. 7.3). In der Praxis kann eine nicht angenommene Überweisung an die sendende Bank zurückgehen. Wer die Unterlagen rechtzeitig einreicht, vermeidet das.
Nennt mir die Bank den genauen Grund?
Nicht immer. Art. 24 des Gesetzes 10/2010 verbietet es dem Institut, offenzulegen, dass es Informationen an den SEPBLAC übermittelt hat oder die Transaktion prüft. Sie können aber verlangen, dass es konkret angibt, welche Unterlagen es benötigt.
Spielt die chinesische Devisenkontrolle eine Rolle?
Ja. Die chinesische Devisenbehörde SAFE (State Administration of Foreign Exchange) legt für natürliche Personen ein jährliches Kontingent von 50.000 US-Dollar für den Kauf und Verkauf von Devisen fest und prüft Transaktionen, die darüber liegen, genauer. Die Unterlagen, die Sie in China für den Versand des Geldes eingereicht haben, sind meist auch in Spanien nützlich.
Kann ich mich beschweren, wenn sich die Sperre hinzieht?
Ja. Zuerst bei der Kundendienstabteilung der Bank: 15 Arbeitstage bei Zahlungsdiensten (Art. 69 des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018) und ein Monat in allen anderen Angelegenheiten. Antwortet sie nicht oder sind Sie mit der Antwort nicht einverstanden, beim Beschwerdedienst der Banco de España. Die Beschwerde hat bessere Aussichten, wenn Sie die angeforderten Unterlagen bereits eingereicht haben.
Praxisleitfaden
Was tun, wenn Ihre Überweisung aus China nicht ankommt
Die Schritte der Reihe nach, um herauszufinden, wo das Geld ist und was Sie einreichen müssen.
Lokalisieren Sie die Überweisung
Referenz, Datum, Betrag und beteiligte Banken: Ohne diese Angaben wissen Sie nicht, wem Sie antworten müssen.
Verlangen Sie die Liste schriftlich
Wenn die Bank genau benennt, welche Unterlagen sie braucht, vermeiden Sie Teillieferungen.
Antworten Sie vollständig
Ein vollständiges und geordnetes Dossier verkürzt die Sperre am stärksten.
Ihre Überweisung in 10 Schritten
- Besorgen Sie den Beleg des Überweisungsauftrags und dessen Referenz.
- Klären Sie mit Ihrer Bank in Spanien, ob die Überweisung eingegangen ist und zurückgehalten wird.
- Ist sie nicht eingegangen, fragen Sie die Ursprungsbank, ob sie sie gesendet hat oder zurückhält.
- Fragen Sie die zurückhaltende Bank schriftlich, welche Informationen sie benötigt.
- Prüfen Sie, ob die Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten mit Ihren Unterlagen übereinstimmen.
- Sammeln Sie den Nachweis der Herkunft des Geldes: Vertrag, Gehaltsabrechnungen, Verkauf, Dividenden oder Erbschaft.
- Fügen Sie die Auszüge des Ursprungskontos und die Belege über den Devisenumtausch hinzu.
- Lassen Sie die chinesischen öffentlichen Urkunden, die Sie vorlegen, apostillieren und übersetzen.
- Reichen Sie alles zusammen mit einer kurzen Erläuterung der Transaktion ein und bewahren Sie die Empfangsbestätigung auf.
- Kommt innerhalb der Frist keine Antwort, beschweren Sie sich bei der Kundendienstabteilung und danach bei der Banco de España.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 7, 19 und 24), Verordnung (EU) 2023/1113, Königliches Gesetzesdekret 19/2018 (Art. 69) und chinesische Devisenbehörde SAFE (State Administration of Foreign Exchange).
Praxisglossar
Schlüsselbegriffe einer zurückgehaltenen Überweisung
Diese Begriffe tauchen in den Mitteilungen der Bank und im Gesetz 10/2010 auf.
AuftraggeberWer sendet
Auftraggeber
Inhaber des Kontos, von dem die Überweisung ausgeht.
Seine Angaben begleiten den Auftrag.
BegünstigterWer empfängt
Begünstigter
Inhaber des Kontos, auf das das Geld geht.
Name und Konto im Auftrag.
ZwischenbankBank
Zwischengeschaltete Bank
Institut, über das eine Auslandsüberweisung zwischen Ursprungsbank und Zielbank läuft.
Auch sie kann Informationen anfordern.
TFRVerordnung
Verordnung (EU) 2023/1113
EU-Vorschrift, die festlegt, welche Angaben Geldtransfers begleiten müssen.
Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten.
CDDPflicht
Sorgfaltspflichten
Maßnahmen, mit denen die Bank den Kunden identifiziert und seine Transaktionen überprüft.
Art. 3 bis 7 Gesetz 10/2010.
UnterlassungSperre
Pflicht zur Unterlassung (Stillhaltepflicht)
Die Bank führt eine verdächtige Transaktion nicht aus, während sie diese dem SEPBLAC meldet.
Art. 19 Gesetz 10/2010.
Kundendienst (SAC)Beschwerde
Kundendienstabteilung
Abteilung der Bank, an die die erste Beschwerde gerichtet wird.
15 Geschäftstage bei Zahlungen.
Banco de EspañaAufsichtsbehörde
Beschwerdedienst
Zweiter Weg, wenn die Bank nicht antwortet oder Sie mit ihrer Antwort nicht einverstanden sind.
Nach der Kundendienstabteilung (SAC).
SAFEChina
Staatliche Devisenverwaltung
Chinesische Behörde, die den Kauf und Verkauf von Devisen kontrolliert.
Jährliches Kontingent von 50.000 USD.
Playbook
Wo die Überweisung hängen bleibt und was zu tun ist
Bei der Bank in China
Was meist passiert: Die Ausfuhr erfordert weitere Formalitäten oder überschreitet das jährliche Devisenkontingent.
Was Sie tun: dort die Unterlagen einreichen, die die Transaktion belegen.
Bei einer zwischengeschalteten Bank
Was meist passiert: Sie verlangt Informationen zum Auftraggeber, zum Begünstigten oder zum Zahlungszweck.
Was Sie tun: über die Ursprungsbank oder die Zielbank antworten.
Bei Ihrer Bank in Spanien
Was meist passiert: Sie muss die Herkunft der Gelder kennen, bevor sie sie gutschreibt.
Was Sie tun: das Dossier zur Mittelherkunft übergeben.
An den Absender zurückgesendet
Was meist passiert: Die Bank konnte die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen.
Was Sie tun: die Unterlagen vorbereiten, bevor die Überweisung erneut gesendet wird.
Keine Antwort der Bank
Was meist passiert: Die Prüfung zieht sich hin, ohne dass man Ihnen sagt, was fehlt.
Was Sie tun: schriftlich nachfragen und, wenn keine Antwort kommt, Beschwerde einlegen.
Fehler, die die Sperre verlängern
Das sind die häufigsten Fehler, wenn eine Überweisung aus China hängen bleibt.
- Abwarten, ohne zu fragen, welche Bank die Überweisung hat.
- Die Unterlagen an eine Bank senden, die die Überweisung gar nicht zurückhält.
- Die Überweisung wiederholen, bevor die erste geklärt ist.
- Angaben zum Auftraggeber oder Begünstigten, die nicht mit den Unterlagen übereinstimmen.
- Stückweise antworten, jedes Mal, wenn die Bank etwas Neues verlangt.
Kontakt
Anruf buchen
Nennen Sie uns Betrag, Datum, die beteiligten Banken und was man Ihnen mitgeteilt hat – wir sagen Ihnen, wie Sie die Überweisung freibekommen.
Zurückgehaltene Überweisungen im Gesetz 10/2010 und in der Verordnung (EU) 2023/1113
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Bleibt eine Auslandsüberweisung hängen, liegt das fast immer daran, dass eine Bank die Sorgfaltspflichten nach dem Gesetz 10/2010 nicht vollständig erfüllen konnte. Kommt sie aus China, kommt die chinesische Devisenkontrolle hinzu.
Warum sie zurückgehalten wird
Die Bank darf eine Transaktion nicht ausführen, wenn sie die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen kann (Art. 7.3 des Gesetzes 10/2010), und sie muss Transaktionen prüfen, die nicht zum Profil des Kunden passen, einschließlich der Herkunft der Gelder (Art. 6). Bei Anhaltspunkten für Geldwäsche führt sie die Transaktion nicht aus und meldet sie dem SEPBLAC (Art. 19). Mehr dazu unter Pflicht zur Unterlassung (Stillhaltepflicht).
Die Daten der Überweisung
Die Verordnung (EU) 2023/1113 verlangt, dass die Überweisung Name, Konto und Anschrift des Auftraggebers zusammen mit einem Ausweisdokument oder einer Identifikationsangabe sowie Name und Konto des Begünstigten enthält. Fehlen diese Angaben, kann die Bank sie zurückhalten. Mehr dazu unter Geldtransferverordnung (TFR).
Die Devisenkontrolle in China
Die chinesische Devisenbehörde SAFE (State Administration of Foreign Exchange) legt für natürliche Personen ein jährliches Kontingent von 50.000 US-Dollar für den Kauf und Verkauf von Devisen fest und prüft Transaktionen, die darüber liegen, genauer. Eine große Überweisung kann sich deshalb schon im Ursprungsland verzögern.
Wie Sie sich beschweren
Zuerst bei der Kundendienstabteilung der Bank, die bei Zahlungsdiensten innerhalb von 15 Arbeitstagen antworten muss (Art. 69 des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018), und danach beim Beschwerdedienst der Banco de España. Wie das funktioniert, erklären wir unter Kundendienstabteilung der Finanzinstitute.
Einordnung
Eine zurückgehaltene Überweisung lässt sich fast immer lösen, indem man die Herkunft der Gelder belegt. Kommt das Geld aus China, bereiten Sie das Dossier so vor, wie wir es unter Geld aus China gegenüber der Bank belegen erklären.
Vorschriften und offizielle Quellen
Gesetz 10/2010 über die Prävention von Geldwäsche (BOE)
↗
Verordnung (EU) 2023/1113, Angaben bei Geldtransfers (EUR-Lex)
↗
Banco de España: Fristen für Beschwerden gegen Ihre Bank
↗
SAFE: Devisenregeln für natürliche Personen (Englisch)
↗
Haager Übereinkommen von 1961 (Apostille): Stand der Ratifikationen (HCCH)
↗