Sector inversión
UBO + monitorización de operaciones
“Estructuras complejas y operaciones transfronterizas: el sistema PBC/FT debe demostrar diligencia debida y seguimiento continuo con evidencias.”
Prevención de Blanqueo de Capitales
Cumple con la normativa de PBC/FT sin frenar tu operativa: diseñamos un sistema aplicable por tu equipo (KYC/UBO, monitorización, manual, formación, OCI y auditorías).
Sector financiero
KYC reforzado y gestión de riesgo
“Diseñamos controles y herramientas de detección para operaciones inusuales o sospechosas, con criterios consistentes y trazabilidad.”
PBC/FT
Origen de fondos y operaciones sensibles
“Protocolos internos para identificar, evaluar riesgo y documentar decisiones antes de que una operación se convierta en un problema.”
Profesionales
Control sin burocracia inútil
“La clave es eficacia operativa: procedimientos aplicables, formación por roles y auditorías periódicas del sistema PBC.”
Qué debes implementar para cumplir PBC/FT
Qué es PBC/FT
Prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: sistema de controles para identificar, evaluar y mitigar riesgos con evidencias.
Quién está obligado
Sujetos obligados según actividad: inversión/gestoras, financiero, inmobiliario, juego, lujo, jurídico, aseguradoras, fundaciones, etc.
Identificación + UBO
Identificar al cliente y al beneficiario efectivo (UBO), documentar titularidad real y aplicar diligencia debida proporcional al riesgo.
Monitorización de operaciones
Seguimiento continuo, análisis de operaciones inusuales o sospechosas y registro trazable de alertas, decisiones y escalados.
Manual PBC + autoevaluación
Manual actualizado y autoevaluación de riesgos: actividad, clientes, canal, países y terceros. Controles claros, aplicables y auditables.
Formación + OCI + auditorías
Formación continua por roles, Órgano de Control Interno (OCI) y auditorías periódicas para demostrar eficacia operativa.
¿Por qué es importante cumplir PBC?
El coste de no cumplir puede ser altísimo: además de reputación, el incumplimiento se traduce en sanciones económicas serias.
Sanciones leves: hasta 60.000€.
Sanciones graves: desde 60.000€ hasta 5.000.000€ o el 10% de los recursos totales de la empresa.
Sanciones muy graves: desde 150.000€ hasta 10.000.000€ o el 10% de los recursos propios.
Operativa en riesgo: cuentas, proveedores, onboarding y cierres pueden bloquearse si no hay controles y evidencias de prevención de blanqueo de capitales.
¿Listo para olvidarte del PBC/FT?
Nosotros te realizamos el informe de prevención de blanqueo de capitales: manual, evaluación de riesgos, KYC/UBO, controles, formación y auditorías periódicas.
PBC: preguntas frecuentes (prevención de blanqueo de capitales)
¿Qué es la Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (PBC/FT)?
La PBC/FT es el conjunto de medidas y controles para prevenir el uso del sistema financiero o de determinados sectores para blanquear capitales o financiar actividades ilícitas.
La idea clave es demostrar enfoque basado en riesgos: identificar clientes, conocer beneficiario efectivo (UBO), monitorizar operaciones y documentar decisiones con evidencias.
¿Quién está obligado a cumplir con PBC?
Depende de la actividad. La página PBC de Molina Law Boutique destaca sectores especialmente sensibles como inversión/gestoras, financiero, jurídico, lujo, inmobiliario, fundaciones/asociaciones, juego y aseguradoras.
Si gestionas fondos, intermedias en operaciones relevantes o trabajas con estructuras complejas, conviene validar tu encaje cuanto antes.
¿Qué tengo que hacer si estoy obligado?
Implementar un sistema PBC/FT aplicable: KYC/UBO, manual PBC, autoevaluación de riesgos, monitorización, formación, OCI y auditorías periódicas.
La diferencia entre “cumplir” y “cumplir bien” es la evidencia: registros, trazabilidad y criterios consistentes.
Sanciones: ¿qué me puede pasar si incumplo?
El incumplimiento puede derivar en sanciones económicas y daño reputacional.
- Leves: hasta 60.000€.
- Graves: desde 60.000€ hasta 5.000.000€ o 10% de recursos totales.
- Muy graves: desde 150.000€ hasta 10.000.000€ o 10% de recursos propios.
¿Cómo aplicar PBC por sector?
La PBC/FT se aterriza de forma distinta según el riesgo de cada sector. Ejemplos:
Sector inversión
- Identificar partícipes y UBO.
- Monitorizar operaciones de los fondos.
- Manual PBC + autoevaluación de riesgos.
- Formación, OCI y auditorías periódicas.
Sector financiero
- Diligencia debida reforzada y procedencia de fondos.
- Revisión continua de la relación comercial.
- Herramientas de detección y gestión del riesgo.
Inmobiliario
- Identificación y verificación en operaciones de alto valor.
- Análisis del origen de fondos y documentación.
- Protocolos internos y formación para el equipo.
¿Qué es el OCI y por qué importa?
El Órgano de Control Interno (OCI) coordina, supervisa y da seguimiento al sistema de prevención de blanqueo de capitales, asegurando que las políticas se ejecutan y se corrigen brechas.
Sin OCI activo, suele fallar el “gobierno” del sistema: decisiones, escalados, seguimiento y evidencias.