Geldwäsche-Outsourcing in Spanien
Lagern Sie Ihre Compliance in der Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) aus, ohne die Kontrolle zu verlieren. Wir übernehmen das Tagesgeschäft (Richtlinien, KYC, wirtschaftlich Berechtigte, Schulungen, Nachweise und Support), damit Ihr Unternehmen mit gelebten Prozessen, einheitlichen Kriterien und Unterlagen arbeitet, die für Auskunftsersuchen und Prüfungen bereitstehen (Gesetz 10/2010 und Königliches Dekret 304/2014).
Geldwäsche-Outsourcing: was wir übernehmen
Was umfasst das Geldwäsche-Outsourcing?
Für wen eignet sich das Geldwäsche-Outsourcing?
Wann lohnt sich die Auslagerung der Geldwäscheprävention?
Das Geldwäsche-Outsourcing ist besonders sinnvoll, wenn Sie Ihre Tätigkeit als Verpflichteter aufnehmen, Ihr Team das „Tagesgeschäft“ nicht mehr bewältigt, Sie Ihr Geschäftsmodell ändern (Produkte, Kanäle oder Rechtsordnungen), Sie Mängel bei KYC oder wirtschaftlich Berechtigten feststellen oder das Niveau Ihrer Nachweise anheben müssen. Das Ziel: ein gelebtes, funktionierendes und vorzeigbares System, kein Handbuch, das „in der Schublade“ liegt.
Anruf buchen
Vorteile des Geldwäsche-Outsourcings
Gelebte Compliance (statt Compliance „auf dem Papier“)
Umsetzbare Prozesse: Kundenannahme, KYC, wirtschaftlich Berechtigte, verstärkte Sorgfaltspflichten, Aufbewahrung und Nachweise für jeden Fall.
Geringeres Sanktionsrisiko
Wir erkennen und beheben typische Mängel: unvollständige Kundenakten, schwache Nachweise, unzureichende Schulung oder generische Verfahren.
Kostenersparnis und Skalierbarkeit
Sie erhalten Zugang zu einem spezialisierten Team, ohne Ihren Personalbestand aufzublähen. Die Leistung wächst mit Volumen und Komplexität.
Einheitliche Entscheidungen
Klare und nachvollziehbare Kriterien für komplexe Fälle: Gesellschaftsstrukturen, Auslandsbezug, verstärkte Sorgfaltspflichten (EDD) und Warnsignale.
Bereit für Auskunftsersuchen und Prüfungen
Checklisten, Vorlagen und ein Nachweisarchiv, um gegenüber Dritten schnell und geordnet zu antworten.
Häufige Fragen zum Geldwäsche-Outsourcing
Was ist Geldwäsche-Outsourcing (AML/CFT)?
Das Geldwäsche-Outsourcing (AML-Outsourcing) ist eine Leistung, bei der ein spezialisiertes Team Aufgaben aus dem System zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung übernimmt: Verfahren, KYC und wirtschaftlich Berechtigte, Schulung, interne Kontrolle und Nachweise, wobei Governance und Schlüsselentscheidungen auf Ihr Geschäft abgestimmt bleiben.
Welche Aufgaben lassen sich auslagern?
- Risiken: Bewertung und Aktualisierung sowie verhältnismäßige Maßnahmen.
- Dokumentation: Geldwäsche-Handbuch und operative Verfahren.
- KYC / wirtschaftlich Berechtigte: Checklisten, Prüfung, Plausibilität und Nachweise.
- Schulung: Jahresplan und Teilnahmenachweise.
- Nachweise: Aufbewahrung, Archiv und Beantwortung von Auskunftsersuchen.
Wie bleibt die Kontrolle gewahrt, wenn ich auslagere?
Wir legen ein klares Governance-Modell fest: Rollen, Verantwortliche, Entscheidungskriterien und Eskalationswege. Sie behalten die Kontrolle über das Risiko, und wir sorgen für eine einheitliche Umsetzung und die Nachweise, die Sie benötigen, um die Einhaltung zu belegen.
Was kostet Geldwäsche-Outsourcing?
Das hängt von der Branche, der Zahl der Kunden, der Komplexität (wirtschaftlich Berechtigte, verstärkte Sorgfaltspflichten) und dem Umfang der Unterstützung ab. Für eine genaue Schätzung kontaktieren Sie uns hier.
Kurzleitfaden
Auslagerung der Geldwäscheprävention: was wir übernehmen und was Ihr Unternehmen entscheidet
Wenn Sie die Geldwäscheprävention auslagern, übernimmt ein spezialisiertes Team die fachliche Arbeit im Tagesgeschäft. Nicht auslagern lässt sich die Verantwortung: Sie bleibt in vollem Umfang beim Verpflichteten, auch wenn der Fehler beim Dienstleister liegt (Art. 8 des Gesetzes 10/2010).
| Aufgabe | Auslagerbar? | So gehen wir vor |
|---|---|---|
| Kunden identifizieren und überprüfen (KYC) | Ja, mit schriftlicher Vereinbarung | KYC-Outsourcing nach Ihrer Kundenannahmerichtlinie |
| Analyse von Warnmeldungen und Sonderprüfung | Die Analyse ja, die Entscheidung treffen Sie | Wir bereiten die schriftliche Sonderprüfung (examen especial) vor (Art. 17 des Gesetzes 10/2010) |
| Risikoanalyse und Handbuch | Die Ausarbeitung ja, die Genehmigung erteilen Sie | Wir erstellen den Entwurf, Ihr Unternehmen genehmigt ihn schriftlich (Art. 31 des Königlichen Dekrets 304/2014) |
| Schulung | Ja | Kurse nach Zielgruppen mit Nachweisen |
| Vertreter gegenüber dem SEPBLAC | Nein: Er muss in Ihrem Unternehmen eine Funktion in der Geschäftsleitung oder im Verwaltungsorgan ausüben | Wir unterstützen den Vertreter gegenüber dem SEPBLAC fachlich |
| Verdachtsmeldung | Nein: Sie erfolgt durch Ihren Vertreter | Wir bereiten die Verdachtsmeldung für Sie vor |
Was sich 2027 ändert
Ab dem 10. Juli 2027 verlangt die AMLR (Art. 18), die Auslagerung der Aufsichtsbehörde mitzuteilen, eine schriftliche Vereinbarung zu schließen und den Dienstleister zu kontrollieren. Sechs Aufgaben dürfen nicht delegiert werden, darunter das Risikoprofil des Kunden und die Entscheidung, ihn anzunehmen.
Für wen es sinnvoll ist
Für Zahlungsinstitute, Fintechs, Krypto-Unternehmen, Immobilienunternehmen und Kanzleien, die keine eigene Compliance-Abteilung aufbauen wollen oder ihre bestehende verstärken müssen. Liegt Ihr Umsatz über 50 Mio. €, informieren Sie sich über die Auslagerung der Fachabteilung (unidad técnica).
Kurz gefragt
Wer ist verantwortlich, wenn ich die Geldwäscheprävention auslagere?
Ihr Unternehmen. Nach Art. 8 des Gesetzes 10/2010 bleibt der Verpflichtete in vollem Umfang verantwortlich, auch wenn der Verstoß dem Dienstleister zuzurechnen ist. Deshalb empfiehlt sich eine schriftliche Vereinbarung mit Kontrollen und Nachweisen über die Tätigkeit des Dienstleisters.
Kann der Vertreter gegenüber dem SEPBLAC extern sein?
Nein. Es muss eine in Spanien ansässige Person sein, die beim Verpflichteten eine Funktion in der Geschäftsleitung oder im Verwaltungsorgan ausübt (Art. 26 ter des Gesetzes 10/2010). Auslagern lässt sich dagegen die fachliche Unterstützung, die sie benötigt.
Was ändert sich beim Outsourcing mit der AMLR?
Ab dem 10. Juli 2027 verpflichtet Art. 18 der AMLR dazu, die Auslagerung vorab der Aufsichtsbehörde mitzuteilen, eine schriftliche Vereinbarung zu schließen und den Dienstleister zu kontrollieren. Nicht delegiert werden dürfen die Risikobewertung, die Genehmigung von Richtlinien und Kontrollen, das Risikoprofil des Kunden, die Entscheidung über seine Annahme, die Verdachtsmeldung und die Genehmigung der Kriterien zur Erkennung verdächtiger Vorgänge.
Offizielle Quellen
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
- Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und TerrorismusfinanzierungBOE · konsolidierte Fassung
- Königliches Dekret 304/2014 vom 5. Mai zur Genehmigung der Durchführungsverordnung zum Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und TerrorismusfinanzierungBOE · konsolidierte Fassung
- Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR)EUR-Lex · anwendbar ab dem 10. Juli 2027
Vorschriften und Links im geprüft.