AnalysePhase 1
Ob Sie meldepflichtig sind
Wir prüfen, ob Ihr Institut zur systematischen Meldung verpflichtet ist oder nach Art. 27.3 des Königlichen Dekrets 304/2014 davon ausgenommen ist.
Der Ausgangspunkt.
Monatliche Meldung an den SEPBLAC (DMO)
Die monatliche Pflichtmeldung von Transaktionen (DMO) ist die systematische Meldung, die geldwäscherechtlich Verpflichtete des Finanzsektors jeden Monat an den SEPBLAC, die spanische Zentralstelle für Geldwäsche-Verdachtsmeldungen, übermitteln (Art. 20 des Gesetzes 10/2010 und Art. 27 des Königlichen Dekrets 304/2014): Bargeld über 30.000 Euro, Geldtransfers, Transaktionen mit bestimmten Ländern und mehr. Wir helfen Ihnen, den Prozess aufzusetzen, zu prüfen, was gemeldet werden muss, und nicht fristgerecht Eingereichtes zu regularisieren.
Fragen zur monatlichen Meldung? Wir helfen Ihnen
Sagen Sie uns, welche Art von Institut Sie sind und welche Transaktionen Sie durchführen, und wir sagen Ihnen, was Sie melden müssen.
- Antwort innerhalb von 24 Std.
- Unverbindlich
- Vertraulich
- Frist
- Vom 1. bis 15. jedes Monats
- Keine Transaktionen
- Halbjährliche Negativmeldung
- Bargeld
- Über 30.000 €
- Nichteinreichung
- Schwerer Verstoß
Wobei wir Sie unterstützen
Die DMO – fehlerfrei und fristgerecht
Die monatliche Meldung lässt sich nicht am 14. improvisieren: Sie braucht saubere Daten, klare Kriterien und jemanden, der dafür verantwortlich ist.
ZuordnungPhase 2
Welche Transaktionen erfasst sind
Wir prüfen Ihre Transaktionen und ordnen sie den einzelnen Buchstaben von Art. 27.1 zu: Bargeld, Geldtransfers, bestimmte Länder, Zahlungsmittel.
Buchstabe für Buchstabe.
ProzessPhase 3
Ein internes Verfahren
Wir erstellen das Verfahren: wer die Daten extrahiert, wer sie prüft, wie aufgeteilte Transaktionen zusammengerechnet werden und wer einreicht.
Schriftlich festgehalten.
ZugangPhase 4
Der Zugang zur Anwendung
Wir begleiten Sie beim digitalen Zertifikat der Banco de España und bei der DMO-Anwendung des SEPBLAC.
Bereit zur Einreichung.
PrüfungPhase 5
Kontrolle vor dem Versand
In den ersten Monaten prüfen wir die Meldung vor jedem Versand, damit der Prozess eingespielt ist.
Ohne Formatfehler.
RegularisierungPhase 6
Wenn verspätet eingereicht wurde
Gibt es Monate ohne Meldung, erstellen wir das Begründungsschreiben und regularisieren die ausstehenden Meldungen.
Je früher, desto besser.
Situationen
Wann Sie Ihre DMO überprüfen müssen
In diesen Situationen tauchen die meisten Fragen auf.
Neu
Sie haben gerade Ihre Lizenz erhalten
Ein frisch zugelassenes Zahlungsinstitut, E-Geld-Institut oder Wechselstubenunternehmen muss mit den Meldungen beginnen.
Negativ
Sie hatten keine meldepflichtigen Transaktionen
Auch das muss mitgeteilt werden: Die halbjährliche Negativmeldung ist ebenfalls Pflicht.
Verspätet
Es gibt Monate ohne Meldung
Sie müssen mit einem Begründungsschreiben regularisiert werden, bevor eine Prüfung es aufdeckt.
Prüfung
Der SEPBLAC hat Informationen von Ihnen angefordert
Die systematische Meldung gehört zu den ersten Punkten, die bei einer Prüfung kontrolliert werden.
Was die Vorschriften sagen
Die monatliche Meldung in Zahlen
Angaben aus Art. 27 des Königlichen Dekrets 304/2014, dem Gesetz 10/2010 und den Informationen des SEPBLAC zur systematischen Meldung.
Art. 27.1.a KD 304/2014
30.000 €
Physische Bewegungen von Bargeld, Reiseschecks oder von Kreditinstituten ausgestellten Inhaberpapieren über diesem Betrag.
Art. 27.1.b KD 304/2014
1.500 €
Physische Bewegungen von Bargeld oder Inhaberpapieren bei Geldtransfers über diesem Betrag.
Art. 27.1.c KD 304/2014
30.000 €
Transaktionen mit Ansässigen in Ländern oder Gebieten, die durch Ministerialverordnung bestimmt sind, oder Überweisungen mit diesen, über diesem Betrag.
SEPBLAC · Frist
1. bis 15. Tag
Die Meldung wird zwischen dem 1. und 15. jedes Monats mit den Transaktionen des Vormonats eingereicht.
SEPBLAC · keine Transaktionen
Halbjährlich
Gibt es keine meldepflichtigen Transaktionen, wird dies halbjährlich zwischen dem 1. und 15. des Folgemonats mitgeteilt (Art. 27.1 KD 304/2014).
Art. 52.1.j Gesetz 10/2010
Schwer
Die Nichterfüllung der systematischen Meldepflicht ist ein schwerer Verstoß mit einer Mindestgeldbuße von 60.000 Euro (Art. 57.1).
Ist Ihnen unklar, was Sie jeden Monat melden müssen?
Wir prüfen Ihre Transaktionen und hinterlassen Ihnen einen DMO-Prozess, der von selbst läuft.
Häufige Fragen
Monatliche Meldung an den SEPBLAC: häufige Fragen
Was ist die monatliche Meldung von Transaktionen an den SEPBLAC?
Es ist die systematische Meldung nach Art. 20 des Gesetzes 10/2010: Jeden Monat melden die Verpflichteten dem SEPBLAC bestimmte Transaktionen, unabhängig davon, ob ein Verdacht besteht. Sie ist von der Meldung verdächtiger Transaktionen zu unterscheiden, die bei Anhaltspunkten erfolgt, ohne den nächsten Monat abzuwarten.
Wer muss die DMO einreichen?
Die Verpflichteten nach Art. 2.1 des Gesetzes 10/2010, mit Ausnahme der in Art. 27.3 des Königlichen Dekrets 304/2014 ausgenommenen: Versicherungsmakler, Finanzberatungsgesellschaften (EAF) und die Verpflichteten der Buchstaben k) bis y). In der Praxis betrifft sie vor allem Finanzinstitute: Banken, Lebensversicherer, Wertpapierinstitute, Verwaltungsgesellschaften, Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute, Wechselstuben und Postanweisungsdienste.
Welche Transaktionen werden gemeldet?
Die in Art. 27.1 des Königlichen Dekrets 304/2014 genannten: physische Bewegungen von Bargeld oder Inhaberpapieren über 30.000 Euro; bei Geldtransfers physische Bewegungen über 1.500 Euro; Transaktionen mit durch Ministerialverordnung bestimmten Ländern über 30.000 Euro; Bewegungen von Zahlungsmitteln nach Art. 34 des Gesetzes; aggregierte Angaben zu Geldtransfers und zu Auslandsüberweisungen; sowie das, was eine Ministerialverordnung festlegt.
Wann wird sie eingereicht?
Zwischen dem 1. und 15. jedes Monats, mit den Transaktionen des Vormonats, laut den Informationen des SEPBLAC. Gibt es in einem ganzen Halbjahr keine meldepflichtigen Transaktionen, wird zwischen dem 1. und 15. des auf das Halbjahr folgenden Monats eine halbjährliche Negativmeldung eingereicht.
Wie wird sie eingereicht?
Über die DMO-Anwendung des SEPBLAC, für die der Verpflichtete ein von der Banco de España, der spanischen Zentralbank, ausgestelltes digitales Zertifikat benötigt. Format und Detailtiefe der Daten ergeben sich aus den Anweisungen des SEPBLAC zur systematischen Meldung.
Was passiert, wenn ich die Meldung verspätet einreiche?
Laut SEPBLAC muss eine verspätete Meldung von einem Begründungsschreiben des Vertreters oder einer bevollmächtigten Person begleitet werden, das über das elektronische Register der Banco de España eingereicht wird. Es empfiehlt sich, so früh wie möglich zu regularisieren: Die Nichterfüllung der systematischen Meldepflicht ist ein schwerer Verstoß (Art. 52.1.j des Gesetzes 10/2010).
Wie werden aufgeteilte Transaktionen behandelt?
Der SEPBLAC legt die Kriterien fest, nach denen Transaktionen zusammengerechnet werden, die als Aufteilung einer einzigen Transaktion gelten (Art. 27.2 des Königlichen Dekrets 304/2014). Wer eine Transaktion aufteilt, um unter dem Schwellenwert zu bleiben, entgeht der Meldung nicht.
Wer ist innerhalb des Instituts für die DMO verantwortlich?
Der Vertreter gegenüber dem SEPBLAC, der Ansprechpartner des Servicio Ejecutivo (Exekutivdienst) ist. Seit dem 28. Oktober 2026 werden mit dem Königlichen Dekret 813/2026 der Vertreter und bis zu zwei Bevollmächtigte per Eigenerklärung (declaración responsable) benannt. Wir erläutern das unter Vertreter gegenüber dem SEPBLAC.
Praxisleitfaden
So organisieren Sie die monatliche Meldung
Eine verlässliche DMO beruht auf drei Elementen: Daten, Kriterien und einem Verantwortlichen.
Monatliche Extraktion
Ein Bericht, der jeden Monat die Transaktionen zu jedem Buchstaben von Art. 27.1 ausgibt.
Schriftliche Regeln
Schwellenwerte, Zusammenrechnung aufgeteilter Transaktionen und bestimmte Länder – schriftlich festgelegt.
Wer einreicht
Der Vertreter oder ein Bevollmächtigter prüft und versendet vor dem 15.
Ihre DMO in 10 Schritten
- Prüfen Sie, ob Ihr Institut meldepflichtig oder nach Art. 27.3 des Königlichen Dekrets 304/2014 ausgenommen ist.
- Erstellen Sie eine Liste der Transaktionen Ihrer Tätigkeit, die unter die einzelnen Buchstaben von Art. 27.1 fallen.
- Legen Sie die Schwellenwerte und die Kriterien für die Zusammenrechnung aufgeteilter Transaktionen fest.
- Richten Sie einen Bericht ein, der diese Transaktionen jeden Monat aus Ihren Systemen extrahiert.
- Beschaffen Sie das digitale Zertifikat der Banco de España für die DMO-Anwendung.
- Legen Sie fest, wer die Meldung erstellt und wer sie vor dem Versand prüft.
- Reichen Sie die Meldung zwischen dem 1. und 15. jedes Monats ein.
- Gibt es in einem Halbjahr keine Transaktionen, reichen Sie die halbjährliche Negativmeldung ein.
- Versäumen Sie eine Frist, reichen Sie die Meldung so bald wie möglich mit dem Begründungsschreiben ein.
- Bewahren Sie die Eingangsbestätigung jedes Versands auf und lassen Sie den Prozess im Bericht des externen Prüfers überprüfen.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 20, 52 und 57), Königliches Dekret 304/2014 (Art. 27) und Informationen des SEPBLAC zur systematischen Meldung.
Praxisglossar
Schlüsselbegriffe der monatlichen Meldung
Diese Begriffe finden sich in Art. 27 des Königlichen Dekrets 304/2014 und in den Anweisungen des SEPBLAC.
DMOVerfahren
Monatliche Meldung von Transaktionen
Gängige Bezeichnung der systematischen Meldung an den SEPBLAC (declaración mensual de operaciones).
Art. 20 Gesetz 10/2010.
SystematischPflicht
Systematische Meldung
Regelmäßige Meldung bestimmter Transaktionen, unabhängig davon, ob ein Verdacht besteht.
Art. 27 KD 304/2014.
NegativVerfahren
Halbjährliche Negativmeldung
Mitteilung, dass es im Halbjahr keine meldepflichtigen Transaktionen gab.
1. bis 15. des Folgemonats.
AufteilungKriterium
Aufgeteilte Transaktionen
Aufgeteilte Transaktionen, die so zusammengerechnet werden, als wären sie eine einzige.
Art. 27.2 KD 304/2014.
BestimmteLänder
Bestimmte Länder oder Gebiete
Durch Ministerialverordnung festgelegte Länder, deren Transaktionen ab mehr als 30.000 Euro gemeldet werden.
Art. 27.1.c KD 304/2014.
Art. 34Bargeld
Angemeldete Zahlungsmittel
Bewegungen von Zahlungsmitteln, die einer vorherigen Anmeldepflicht unterliegen und ebenfalls in die DMO aufgenommen werden.
Art. 27.1.d KD 304/2014.
VertreterPerson
Vertreter gegenüber dem SEPBLAC
Ansprechpartner des Instituts gegenüber dem SEPBLAC, der für die Meldungen verantwortlich ist.
Art. 35 KD 304/2014.
ZertifikatZugang
Zertifikat der Banco de España
Digitales Zertifikat, das der Verpflichtete für die Nutzung der DMO-Anwendung benötigt.
Laut SEPBLAC.
AusgenommeneAnwendungsbereich
Ausgenommene Verpflichtete
Versicherungsmakler, Finanzberatungsgesellschaften (EAF) und die Verpflichteten der Buchstaben k) bis y) von Art. 2.1.
Art. 27.3 KD 304/2014.
Playbook
Was je nach Transaktion gemeldet wird
Bargeld oder Inhaberpapiere
Wann gemeldet wird: physische Bewegung über 30.000 Euro, außer bei Gutschrift auf oder Belastung des Kundenkontos.
Grundlage: Art. 27.1.a KD 304/2014.
Geldtransfers
Wann gemeldet wird: physische Bewegung von Bargeld oder Inhaberpapieren über 1.500 Euro.
Grundlage: Art. 27.1.b KD 304/2014.
Bestimmte Länder
Wann gemeldet wird: Transaktionen oder Überweisungen über 30.000 Euro.
Grundlage: Art. 27.1.c KD 304/2014.
Zahlungsmittel nach Art. 34
Wann gemeldet wird: Bewegungen, die einer vorherigen Anmeldepflicht unterliegen.
Grundlage: Art. 27.1.d KD 304/2014.
Aggregierte Angaben
Wann gemeldet wird: Geldtransfers nach Land und Agent sowie Auslandsüberweisungen nach Land.
Grundlage: Art. 27.1.e und f KD 304/2014.
Häufige Fehler bei der DMO
Das sind die Fehler, die bei Überprüfungen am häufigsten auftreten.
- Keine halbjährliche Negativmeldung einreichen, wenn es keine Transaktionen gibt.
- Aufgeteilte Transaktionen nicht zusammenrechnen.
- Verspätet einreichen, ohne Begründungsschreiben.
- Von einer einzigen Person abhängen, ohne schriftliches Verfahren.
- Die DMO mit der Meldung verdächtiger Transaktionen verwechseln.
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Sagen Sie uns, welche Art von Institut Sie sind, welche Transaktionen Sie durchführen und ob Monate ausstehen, und wir sagen Ihnen, wie Sie Ihre DMO organisieren.
Die systematische Meldung im Gesetz 10/2010 und im Königlichen Dekret 304/2014
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Art. 20 des Gesetzes 10/2010 verpflichtet dazu, dem SEPBLAC in der festgelegten Häufigkeit bestimmte Transaktionen zu melden – und ebenso mitzuteilen, wenn es keine gab. Art. 27 des Königlichen Dekrets 304/2014 legt fest, welche: Das ist die sogenannte monatliche Meldung von Transaktionen oder DMO.
Was gemeldet wird
Physische Bewegungen von Bargeld oder Inhaberpapieren über 30.000 Euro; bei Geldtransfers über 1.500 Euro; Transaktionen mit bestimmten Ländern über 30.000 Euro; Bewegungen von Zahlungsmitteln nach Art. 34 des Gesetzes; aggregierte Angaben zu Geldtransfers und zu Auslandsüberweisungen; sowie das, was eine Ministerialverordnung festlegt (Art. 27.1).
Wer meldet
Alle Verpflichteten mit Ausnahme der Versicherungsmakler, der Finanzberatungsgesellschaften (EAF) und der Verpflichteten der Buchstaben k) bis y) von Art. 2.1 des Gesetzes 10/2010 (Art. 27.3). Wer Verpflichteter ist, sehen Sie unter Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010.
Wie und wann
Laut SEPBLAC wird die Meldung über die DMO-Anwendung mit einem digitalen Zertifikat der Banco de España zwischen dem 1. und 15. jedes Monats eingereicht. Gibt es keine Transaktionen, wird die halbjährliche Negativmeldung zwischen dem 1. und 15. des auf das Halbjahr folgenden Monats eingereicht. Eine verspätete Meldung wird mit einem Begründungsschreiben über das elektronische Register der Banco de España eingereicht.
Was bei Nichterfüllung passiert
Die Nichterfüllung der systematischen Meldepflicht ist ein schwerer Verstoß (Art. 52.1.j des Gesetzes 10/2010) mit einer Mindestgeldbuße von 60.000 Euro (Art. 57.1). Kommt es zu einer Prüfung, unterstützen wir Sie bei der Verteidigung im Sanktionsverfahren.
Einordnung
Die DMO ist Teil des Geldwäsche-Handbuchs und wird vom Vertreter gegenüber dem SEPBLAC eingereicht. Der Bericht des externen Prüfers kontrolliert jedes Jahr, ob der Prozess funktioniert.