Wenn die Barzahlungen den gesetzlichen Schwellenwert überschreiten, fällt Ihr Geschäft als Verpflichteter unter das Gesetz 10/2010. Wir bauen Ihnen ein System auf, das sich an der Ladentheke wirklich anwenden lässt und einer Prüfung durch den SEPBLAC standhält.
Fällt Ihr Juweliergeschäft unter das Gesetz 10/2010?
Erzählen Sie uns, was Sie verkaufen und wie Sie kassieren. Wir sagen Ihnen, ob Sie Verpflichteter sind und was Sie einrichten müssen – ohne Fachchinesisch und ohne Ihnen mehr zu verkaufen, als Sie brauchen.
Sie brauchen keine Compliance-Abteilung. Sie brauchen sechs Bausteine – gut gemacht und täglich genutzt von den Mitarbeitern hinter der Ladentheke.
Das Handbuch ist kein PDF für die Schublade, sondern das Verfahren, nach dem Ihr Personal arbeitet. Wir verfassen es anhand Ihrer tatsächlichen Abläufe – was Sie verkaufen, wie Sie kassieren, ob Sie Gold von Privatpersonen ankaufen – zusammen mit der Risikoselbstbewertung des Geschäfts.
Jemand muss gegenüber der Aufsicht Rede und Antwort stehen und die Meldungen unterschreiben. Wenn in Ihrem Familienbetrieb niemand dieses Profil hat, übernehmen wir die Funktion extern und melden die Benennung ordnungsgemäß an.
Artikel 2 des Gesetzes 10/2010 zählt auf, wer erfasst ist. Wir sagen Ihnen, ob Ihre Tätigkeit darunter fällt und ab wann.
Die Schulung der Mitarbeiter ist Pflicht und das Erste, was bei einer Prüfung verlangt wird. Mit Zertifikat und Teilnehmerliste.
Wir begleiten Sie beim Auskunftsersuchen: was Sie einreichen, in welcher Reihenfolge und wie Sie erklären, was Sie richtig gemacht haben.
Handbuch, Schulung, Vertreter und regelmäßige Überprüfung in einer einzigen Leistung – mit fester Pauschale und ohne Überraschungen.
Fast nie ruft ein Syndikusanwalt an. Es ruft der Inhaber an, der Sohn oder die Tochter, die ins Geschäft eingestiegen sind, oder der Geschäftsführer, der einen Brief der Aufsichtsbehörde in der Hand hatte.
„Wir verkaufen seit vierzig Jahren, und nie hat uns jemand etwas gesagt. Jetzt erfahre ich, dass wir Verpflichtete sind, und ich habe keine Ahnung, wo ich anfangen soll und was ich vom Kunden verlangen muss.“
„Ich kaufe jeden Tag Stücke von Privatpersonen an und zahle sofort. Ich muss wissen, was ich bei jedem Geschäft festhalte und was ich tue, wenn jemand mit Ware kommt, die nicht zu seiner Geschichte passt.“
„Ich verleihe Geld gegen Schmuck und gebe ihn zurück, wenn der Kunde zahlt. Man hat mir gesagt, dass das auch unter die Geldwäscheprävention fällt und dass ich ein Handbuch und einen benannten Verantwortlichen brauche.“
„Ich verkaufe an andere Geschäfte und an den einen oder anderen ausländischen Kunden. Meine Abnehmer verlangen inzwischen mein Geldwäsche-Handbuch und das Datenblatt meines Unternehmens, bevor sie mich als Kunden anlegen oder mich bezahlen.“
Es sind keine böswilligen Fehler, sondern Fehler nach dem Motto „Das hat mir nie jemand erklärt“. Das Problem: Alle fallen in den ersten fünf Minuten einer Prüfung auf.
Kassieren, ohne etwas festzuhalten: Der Verkauf wird abgeschlossen, die Rechnung ausgestellt – und damit ist die Sache erledigt. Ohne Kopie des Ausweisdokuments und ohne Kundenbogen können Sie nicht nachweisen, dass Sie irgendjemanden identifiziert haben, auch wenn Sie es getan haben.
Das Handbuch aus dem Internet: generische Vorlagen, die von Abteilungen und Ausschüssen sprechen, die es in Ihrem Geschäft nicht gibt. Ein Handbuch, das Ihre tatsächlichen Abläufe nicht beschreibt, schützt Sie nicht: Es beweist nur, dass niemand es gelesen hat.
Niemand benannt, niemand geschult: Wenn es weder einen internen Verantwortlichen noch einen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC gibt und das Verkaufspersonal nie geschult wurde, existiert das System nicht – auch wenn die Unterlagen ausgedruckt im Ordner liegen.
| An der Ladentheke | Was die Vorschriften verlangen | Was in die Akte kommt |
|---|---|---|
| Barverkauf oberhalb des vorgeschriebenen Schwellenwerts | Den Kunden identifizieren und prüfen, wer er tatsächlich ist – bevor das Geschäft abgeschlossen wird | Kopie des Ausweisdokuments, Kundenbogen und eine mit diesem Kundenbogen verknüpfte Rechnung. |
| Derselbe Kunde kommt mehrmals mit kleineren Beträgen wieder | Prüfen, ob die Geschäfte zusammenhängen, und sie gemeinsam behandeln | Transaktionsregister pro Kunde und eine interne Notiz, die die getroffene Entscheidung begründet. |
| Ankauf von Goldgegenständen von einer Privatperson | Nach der Herkunft der Stücke fragen und handeln, wenn die Erklärung nicht schlüssig ist | Beschreibung der Stücke, unterschriebene Erklärung des Verkäufers und Vermerk der angegebenen Herkunft. |
Wir prüfen, wie Ihr Geschäft funktioniert, sagen Ihnen genau, ob Sie Verpflichteter sind, und richten ein, was fehlt: ein maßgeschneidertes Handbuch, den Kundenbogen, die Schulung des Personals und den Vertreter gegenüber dem SEPBLAC. Alles in einer Sprache, die Ihr Team versteht.
Das hängt davon ab, wie Sie kassieren. Artikel 2 des Gesetzes 10/2010 erfasst Personen, die gewerbsmäßig mit Schmuck, Edelsteinen oder Edelmetallen handeln, wenn die Barzahlungen den in den Vorschriften festgelegten Schwellenwert überschreiten. Unterhalb dieses Betrags und bei ausschließlich unbarer Zahlung über die Bank fallen die meisten Geschäfte nicht unter die allgemeine Regelung.
Die Antwort steht nicht auf dem Ladenschild, sondern in der Kasse: Wenn Sie bei Geschäften ab einer gewissen Größe Bargeld annehmen, sind Sie erfasst. Wir prüfen das mit Ihnen, bevor wir Ihnen irgendetwas verkaufen; den vollständigen Überblick finden Sie auf unserer Seite zu den Verpflichteten.
Das ist der sauberste Weg. Wenn Ihr Geschäft kein Bargeld oberhalb des vorgeschriebenen Schwellenwerts annimmt, fallen Sie grundsätzlich nicht über diesen Weg in den Anwendungsbereich. Allerdings sollte diese Regel schriftlich festgelegt sein und immer eingehalten werden: Ein Schild im Laden, eine Anweisung an das Personal und ein im Kartenterminal eingestelltes Limit sind mehr wert als eine bloße Absicht.
Vorsicht vor der üblichen Ausnahme: „nur dieses eine Mal“ Bargeld für ein teures Stück annehmen. An genau diesem Tag besteht die Pflicht sehr wohl – und wenn Sie sie nicht erfüllt haben, steht das in Ihrer eigenen Buchhaltung.
Drei Dinge, in dieser Reihenfolge. Erstens ein gültiges Ausweisdokument und eine Kopie davon. Zweitens, wenn ein Unternehmen kauft, wissen, wer dahintersteht: den wirtschaftlich Berechtigten, also die natürliche Person, die diese Gesellschaft kontrolliert. Und drittens, bei Geschäften ab einer gewissen Größe oder solchen, die nicht zum Profil passen, eine Frage nach der Herkunft der Mittel.
All das wird in einem Kundenbogen festgehalten. Ohne Kundenbogen lässt sich die Identifizierung nicht nachweisen – und in der Geldwäscheprävention zählt nicht, was sich nicht nachweisen lässt.
Nein. Es gibt eine gesetzliche Obergrenze für Barzahlungen, wenn ein Unternehmer oder Freiberufler beteiligt ist, mit einem anderen Betrag für bestimmte nicht ansässige Zahler. Es handelt sich um eine steuerrechtliche Vorschrift, unabhängig vom Gesetz 10/2010 und mit eigenem Sanktionsregime. Die Beträge veröffentlichen wir hier nicht, weil sie im Einzelfall geprüft werden sollten, bevor Sie sie an der Kasse anwenden.
Wichtig für Sie: Es sind zwei verschiedene Pflichten, und sie werden getrennt verletzt. Sie können die Bargeldobergrenze einhalten und trotzdem gegen die Sorgfaltspflichten verstoßen – oder umgekehrt. Den aktuell geltenden Betrag, angewandt auf Ihre Abläufe, nennen wir Ihnen in der Erstberatung.
Für die im Gesetz 10/2010 festgelegte Aufbewahrungsfrist, gerechnet ab dem Ende der Geschäftsbeziehung oder ab dem Geschäft. Die Unterlagen müssen geordnet und auffindbar sein: Wenn der SEPBLAC die Akte eines bestimmten Kunden anfordert, kann die Antwort nicht lauten, dass sie in einem Karton im Lager liegt.
Gleichzeitig sind diese Kopien personenbezogene Daten: Die Aufbewahrung muss in Ihren Datenschutzhinweisen abgedeckt sein, und der Zugriff muss auf diejenigen beschränkt sein, die ihn benötigen. Wir richten beide Ebenen gleichzeitig ein, damit sie sich nicht widersprechen.
Es ist keine Strafanzeige, sondern eine Verdachtsmeldung an den SEPBLAC, und sie ist vertraulich. Wenn ein Geschäft nicht zum Profil des Kunden oder zu seiner Erklärung passt, verlangt das System, es zu prüfen, die Prüfung zu dokumentieren und, wenn der Verdacht bestehen bleibt, es zu melden.
Hinzu kommt eine Pflicht zur Unterlassung: In bestimmten Fällen darf das Geschäft nicht ausgeführt werden. Und eine Regel, die viele überrascht: Es ist verboten, den Kunden darüber zu informieren, dass er gemeldet wurde. Deshalb sollten Sie das Verfahren schriftlich festgelegt haben, bevor der Fall eintritt, statt an der Ladentheke zu improvisieren.
Eine Person mit echter Entscheidungsbefugnis im Unternehmen, die förmlich benannt und der Aufsichtsbehörde gemeldet wird. Sie unterschreibt die Meldungen und ist Ansprechpartner des SEPBLAC. In einem kleinen Unternehmen ist das in der Regel der Inhaber oder ein Familienmitglied mit direkter Verantwortung.
Wenn im Geschäft niemand die Zeit oder das Profil dafür hat, kann die Funktion von außen durch einen externen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC wahrgenommen werden. Was nicht geht: die Stelle unbesetzt lassen. Das gehört zu den ersten Punkten, die geprüft werden.
In der Regel kommt zuerst ein schriftliches Auskunftsersuchen. Angefordert werden das Handbuch, die Risikoselbstbewertung, die Benennung der Verantwortlichen, die Kundenbögen zu bestimmten Geschäften, die Schulungsnachweise und die Prüfung durch den externen Prüfer.
Über das Ergebnis entscheidet nicht, wie beredt die Antwort ausfällt, sondern ob diese Dokumente vor dem Auskunftsersuchen existierten und datiert sind. Eine geordnete Akte macht aus einer Prüfung eine Formalität; eine improvisierte macht daraus ein Sanktionsverfahren. Wir erklären das auf unserer Seite zur Prüfung durch den SEPBLAC.
Es ändert sich der heikelste Teil: die Identifizierung. Wenn der Kunde den Laden nie betritt, muss er aus der Ferne identifiziert werden, und dafür gelten eigene Regeln. Die Ministerialverordnung ETD/465/2021 regelt die Methoden der Fernidentifizierung per Video, mit Verfahren, die dokumentiert sein müssen, und Nachweisen, die aufzubewahren sind.
Auf Ihren Fall übertragen: Ein Foto des Personalausweises per WhatsApp reicht nicht. Entweder läuft die Zahlung über die Bank und bleibt unter dem Schwellenwert, oder Sie müssen ein ordentliches Verfahren zur Identifizierung ohne persönliche Anwesenheit einrichten. Wir sagen Ihnen, welcher der beiden Wege sich für Sie lohnt.
Ziel sind nicht schöne Ordner, sondern dass ein Mitarbeiter weiß, was zu tun ist, wenn ein Kunde ein Bündel Geldscheine auf den Tisch legt. Das ist die Reihenfolge, der wir folgen.
Wir sehen uns an, was Sie verkaufen, wie viel Sie bar einnehmen, ob Sie von Privatpersonen ankaufen und ob Sie Geld gegen Pfand verleihen. Daraus ergibt sich eine klare Antwort: erfasst oder nicht, und ab wann. Wenn Sie nicht erfasst sind, sagen wir es Ihnen und hören dort auf.
Risikoselbstbewertung des Geschäfts, Handbuch mit Ihren Verfahren, Kundenbogen, Benennung der Verantwortlichen und Anmeldung des Vertreters gegenüber dem SEPBLAC. Geschrieben in der Sprache Ihres Geschäfts, nicht in der einer Bank.
Schulung des Personals, regelmäßige Überprüfung des Handbuchs, Prüfung durch einen externen Prüfer und eine geordnete Ablage. Das ist der Teil, den kaum jemand pflegt – und der bei einer Prüfung wirklich den Unterschied macht.
Wenn Sie das lieber nicht intern erledigen möchten, sehen Sie sich unsere Leistungen zur Geldwäscheprävention oder den externen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC an. Und wenn Sie Ihr Team schulen müssen, gibt es den Pflichtkurs zur Geldwäscheprävention.
Die 10 Elemente eines Präventionssystems, das sich gegenüber dem SEPBLAC verteidigen lässt, jeweils mit den Dokumenten, die Sie als Nachweis vorlegen können müssen. Dient als Selbstprüfung, bevor die Inspektion kommt.
Kein Spam. Ihre E-Mail-Adresse wird nur verwendet, um Ihnen diese Checkliste und gelegentlich relevante regulatorische Neuigkeiten zu senden.
Die Checkliste wird gerade heruntergeladen. Falls der Download nicht automatisch startet, klicken Sie hier.
Brauchen Sie nach der Lektüre Unterstützung bei der Umsetzung einzelner Schritte? Schreiben Sie uns direkt:
Das sind die Begriffe, die Sie in einem Auskunftsersuchen des SEPBLAC lesen werden. Wer sie versteht, unterschreibt nichts, dessen Bedeutung er nicht kennt.
Person oder Unternehmen, die in Artikel 2 des Gesetzes 10/2010 aufgeführt sind und deshalb Kunden identifizieren, Unterlagen aufbewahren und Verdachtsfälle melden müssen.
Gesetz über die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, konkretisiert durch das Königliche Dekret 304/2014. Es legt fest, was zu tun ist und wer es tun muss.
Exekutivdienst der Kommission zur Prävention von Geldwäsche und Devisenvergehen: zentrale Meldestelle (Financial Intelligence Unit) und Aufsichtsbehörde für AML/CFT.
Gesamtheit der Prüfungen zum Kunden: ihn identifizieren, wissen, ob er auf eigene Rechnung handelt, und das Geschäft verstehen. Sie können vereinfacht, allgemein oder verstärkt sein.
Natürliche Person, die ein Unternehmen, das in Ihrem Geschäft kauft, letztlich kontrolliert oder von ihm profitiert. Sie muss identifiziert werden; die Steuernummer (CIF) des Unternehmens reicht nicht.
Nachvollziehbare Begründung für das Geld, mit dem bezahlt wird. Sie wird bei Geschäften ab einer gewissen Größe verlangt oder wenn das Geschäft nicht zum Profil des Kunden passt.
Vertrauliche Meldung, die nach Prüfung des Falls erstattet wird, wenn Anhaltspunkte dafür bestehen, dass die Gelder oder Geschäfte aus einer Straftat stammen.
Pflicht, das Geschäft in bestimmten Fällen nicht durchzuführen und es anschließend zu melden. Das ist die unangenehmste Entscheidung an der Ladentheke – und die, bei der am häufigsten improvisiert wird.
Förmlich benannte Person, die die Meldungen unterschreibt und die Auskunftsersuchen der Aufsichtsbehörde bearbeitet. Ihre Benennung wird dem SEPBLAC mitgeteilt.
Schriftlich festgelegtes Kriterium dafür, wann ein Geschäft die Pflichten aus dem Gesetz 10/2010 auslöst – im Einklang damit, wie das Geschäft tatsächlich kassiert.
Regel zur Annahme von Bargeld, Einstellungen an Kasse und Kartenterminal sowie vom Verkaufspersonal unterschriebene Anweisungen.
Eigene Analyse der Geschäftsrisiken: Kundentypen, hochwertige Produkte, Ankäufe von Privatpersonen, Fernabsatz.
Datiertes und genehmigtes Dokument zur Selbstbewertung, das bei Änderungen der Tätigkeit überarbeitet wird.
Identifizierung des Kunden und gegebenenfalls des wirtschaftlich Berechtigten vor Ausführung des Geschäfts, mit einer dem Risiko angemessenen Prüftiefe.
Kundenbögen mit Kopie des Ausweisdokuments, verknüpft mit der Rechnung oder dem Kaufbeleg.
Verfahren, um auffällige Geschäfte zu prüfen, über die Unterlassung zu entscheiden und Verdachtsfälle vertraulich an den SEPBLAC zu melden.
Interne Notizen zur besonderen Prüfung, Register der Entscheidungen und Belege über die erstatteten Meldungen.
Schriftlich benannte Verantwortliche, geschultes Personal und externe Überprüfung des Systems in der vorgeschriebenen Form.
Benennungsprotokoll, jährlicher Schulungsplan mit Teilnehmern und Zertifikaten sowie Bericht des externen Prüfers.
Wenn Sie sich in zwei oder mehr wiedererkennen, haben Sie kein Papierproblem: Sie haben ein System, das nicht existiert.
Der Handel mit Schmuck und Edelmetallen ist nicht das einzige Geschäft, das plötzlich feststellt, dass es Verpflichteter ist. Jede Tätigkeit hat ihre eigenen Reibungspunkte: das Bargeld an der Ladentheke, das Geld eines Mandanten auf dem Kanzleikonto oder der Spieler, der mit Jetons auftaucht. Wenn Sie mehrere Tätigkeiten ausüben, sehen Sie sich auch diese Seiten an.
Makler und Bauträger: Identifizierung von Käufer und Verkäufer, Herkunft der Mittel und eine Akte je Geschäft.
Spielhallen und Glücksspielanbieter: Einlasskontrolle, Umtausch von Jetons und Nachverfolgbarkeit von Gewinnen und Einzahlungen.
Steuer- und Buchhaltungskanzleien: wann ein Mandat in den Anwendungsbereich fällt und welche Akte je Mandant anzulegen ist.
Wenn Sie zusätzlich Zahlungen in Kryptowährungen annehmen oder virtuelle Währungen tauschen, ändert sich die anwendbare Regelung und wird strenger.
Möchten Sie mit den Grundlagen beginnen? Besuchen Sie unsere Seite zur Prävention von Geldwäsche, sehen Sie sich unsere Leistungen zur Geldwäscheprävention an oder prüfen Sie zuerst, ob Sie zum Kreis der Verpflichteten gehören.
Erklären Sie uns, wie Ihr Geschäft funktioniert – was Sie verkaufen, wie Sie kassieren, ob Sie Gold von Privatpersonen ankaufen –, und wir sagen Ihnen, was Ihnen fehlt und in welcher Reihenfolge Sie es einrichten.
Letzte Aktualisierung: 4. August 2026
Der Handel mit Schmuck, Edelsteinen und Edelmetallen gehört zu den Branchen, die das Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aus einem konkreten Grund in seinen Artikel 2 aufnimmt: Es handelt sich um hochwertige, leicht transportierbare Güter mit einem sehr liquiden Gebrauchtmarkt. Praktisch bedeutet das, dass ein Juwelier im Viertel denselben Pflichten unterliegen kann – Handbuch, Sorgfaltspflichten, Verdachtsmeldungen – wie ein Finanzinstitut, nur ohne eine Compliance-Abteilung, die sich darum kümmert. Diese Seite übersetzt diese Pflichten in den Alltag an der Ladentheke.
Entscheidend ist nicht das Produkt, sondern die Zahlungsweise. Händler unterliegen dem Gesetz 10/2010, wenn die Barzahlungen den in den Vorschriften festgelegten Betrag erreichen, berechnet nach den dort vorgesehenen Regeln. Deshalb können sich zwei identische Juweliergeschäfte in unterschiedlicher Lage befinden: Wer nur Karte und Überweisung akzeptiert, fällt über diesen Weg grundsätzlich nicht unter die Regelung; wer für Stücke von gewissem Wert Geldscheine annimmt, ist voll erfasst. Hinzu kommt eine zweite Vorschrift, die häufig verwechselt wird: die gesetzliche Obergrenze für Barzahlungen, wenn ein Unternehmer oder Freiberufler beteiligt ist. Sie ist eine eigene steuerrechtliche Pflicht mit eigenem Sanktionsregime und ersetzt die Sorgfaltspflichten nicht. Bevor Sie irgendetwas einrichten, sollten Sie die Regel zur Annahme von Bargeld schriftlich festlegen und an der Kasse einstellen: Diese Entscheidung bestimmt den Rest des Systems. Wir prüfen das mit Ihnen in der Erstberatung und sagen Ihnen, ob Sie zum Kreis der Verpflichteten gehören oder nicht.
Die Sorgfaltspflichten lassen sich auf drei Handgriffe reduzieren, die in eine Minute Verkaufsgespräch passen. Den Kunden anhand eines gültigen Ausweisdokuments identifizieren und eine Kopie behalten. Wenn ein Unternehmen kauft, prüfen, wer dahintersteht: den wirtschaftlich Berechtigten dieser Gesellschaft, denn die Steuernummer (CIF) identifiziert niemanden. Und das Geschäft verstehen, indem Sie nach der Herkunft der Mittel fragen, wenn Betrag oder Umstände es rechtfertigen. Die Vorschriften stufen diese Prüfungen ab: Es gibt Fälle vereinfachter Sorgfaltspflichten und Fälle verstärkter Sorgfaltspflichten, etwa bei politisch exponierten Personen oder Kunden mit hohem Risiko. All das wird in einem Kundenbogen dokumentiert, der mit der Rechnung verknüpft, während der gesetzlichen Frist aufbewahrt und geordnet und auffindbar abgelegt wird. Planen Sie außerdem den unangenehmen Fall ein: das Geschäft, das nicht zum Profil der Person passt, die es tätigt. Es muss geprüft werden, die Pflicht zur Unterlassung ist abzuwägen, und wenn der Verdacht bestehen bleibt, ist es vertraulich und ohne Information des Kunden an den SEPBLAC zu melden. Die Regel, die die Branche zusammenfasst, ist einfach: In der Geldwäscheprävention ist nicht passiert, was nicht dokumentiert ist – egal, wie gut es damals gemacht wurde.
Das Gesetz 10/2010 verlangt keine Abteilung, sondern erkennbare Verantwortliche. Das bedeutet: ein schriftliches Handbuch mit den tatsächlichen Verfahren des Geschäfts, eine Selbstbewertung des eigenen Risikos, ein internes Kontrollorgan oder einen Kontrollverantwortlichen je nach Unternehmensgröße und einen förmlich benannten Vertreter gegenüber dem SEPBLAC, der die Meldungen unterschreibt und die Auskunftsersuchen bearbeitet. Hinzu kommen die Schulung des Personals mit Kundenkontakt – mit Teilnehmerliste und Zertifikat, denn sie ist das Erste, was nachgewiesen werden muss – und die Überprüfung des Systems durch einen externen Prüfer in der vorgeschriebenen Form. Wenn Sie auch im Fernabsatz verkaufen, kommt ein weiterer Baustein hinzu: die Identifizierung ohne persönliche Anwesenheit, deren Video-Methoden die Ministerialverordnung ETD/465/2021 regelt und deren Nachweise aufzubewahren sind. In einem Familienbetrieb liegen diese Aufgaben meist beim Inhaber, der sich ohnehin schon um Einkauf, Kasse und Werkstatt kümmert – was ein offensichtliches praktisches Problem schafft: Niemand hat Zeit. Deshalb lagern viele Geschäfte die Funktion an einen externen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC aus und beauftragen ein maßgeschneidertes Geldwäsche-Handbuch, statt es mit einer Vorlage zu improvisieren.
Ein Verfahren des SEPBLAC beginnt fast immer mit einem Auskunftsersuchen: aktuelles Handbuch, Risikoselbstbewertung, Benennung der Verantwortlichen, Schulungsnachweise, Kundenbögen zu bestimmten Geschäften und die Prüfung durch den externen Prüfer. Bewertet wird, ob diese Dokumente vor dem Auskunftsersuchen existierten und ob das System tatsächlich angewendet wurde. Verstöße gegen das Gesetz 10/2010 werden in leichte, schwere und sehr schwere eingeteilt, mit Sanktionen von der nicht öffentlichen Verwarnung bis zur Geldbuße und zur öffentlichen Verwarnung; das Verfahren führt der SEPBLAC, entschieden wird je nach Schwere von der zuständigen Stelle. Parallel schreitet das europäische AML-Paket – Verordnung (EU) 2024/1624, Richtlinie (EU) 2024/1640 und die Verordnung (EU) 2024/1620 zur Errichtung der Behörde AMLA – mit gestaffelter Anwendung voran und befindet sich in der Umsetzungsphase: Es wird die Pflichten harmonisieren und die Anforderungen an Händler hochwertiger Güter verschärfen. Sich jetzt vorzubereiten ist günstiger, als später nachzubessern; wenn bereits ein Auskunftsersuchen auf Ihrem Tisch liegt, beginnen Sie mit unserer Seite zur Prüfung durch den SEPBLAC.
Dieser Inhalt dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Die zitierten Vorschriften können nach dem angegebenen Aktualisierungsdatum geändert worden sein: Prüfen Sie stets die geltende Fassung oder kontaktieren Sie uns, damit wir Ihren konkreten Fall analysieren.
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