Die Autoridad Nacional de Integridad Financiera (Nationale Behörde für Finanzintegrität) ist die Behörde, die Spanien schaffen wird, um die heute auf mehrere Akteure verteilte Geldwäscheaufsicht zu bündeln. Sie übernimmt den SEPBLAC, entsteht durch die Umwandlung des FROB (des spanischen Bankenrestrukturierungsfonds) und erhält Befugnisse, die bisher keine spanische Behörde hatte: Transaktionen aussetzen und Konten sperren. Diese Seite erklärt, was sich für einen Verpflichteten ändert und wann.
Auswirkungen der ANIFI auf Ihr Unternehmen
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Die ANIFI ist keine weitere Ebene über dem bestehenden System, sondern eine Neuordnung. Der Ministerrat hat den Gesetzesvorentwurf, mit dem sie geschaffen wird, am 28. Juli 2026 in erster Lesung gebilligt; die öffentliche Anhörung dazu läuft noch. Man sollte ihn als das lesen, was er ist – ein Text im Gesetzgebungsverfahren –, aber auch als das, was er ankündigt: eine einheitliche Aufsichtsbehörde mit mehr Mitteln und der Möglichkeit, direkt einzugreifen.
Die ANIFI ist die Nationale Behörde für Finanzintegrität (Autoridad Nacional de Integridad Financiera), die im Gesetzesvorentwurf über umfassende Maßnahmen zur Prävention von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen vorgesehen ist.
Sie wird als unabhängige Behörde ausgestaltet und bündelt Aufgaben, die heute verteilt sind: Finanzaufklärung, Aufsicht, Prüfung, Sanktionsbefugnis und internationale Finanzsanktionen.
Der SEPBLAC wird in die neue Behörde eingegliedert. Seine Aufgaben fallen nicht weg: Sie gehen auf einen neuen Träger über und kommen zu anderen hinzu, die heute das Schatzamt (Tesoro) und das Wirtschaftsministerium wahrnehmen.
Die ANIFI baut zudem auf der Struktur des FROB auf, der nicht länger Abwicklungsbehörde für Banken ist und keine öffentlichen Beteiligungen mehr verwaltet.
Hinter der Reform steht die Diagnose, dass die Geldwäscheprävention in Spanien zersplittert war: Wer die Informationen erhielt, war nicht derjenige, der beaufsichtigte, und wer beaufsichtigte, war nicht immer derjenige, der sanktionierte. Die ANIFI schließt diesen Kreis.
| Funktion | Wo sie heute liegt | Was die Änderung bedeutet |
|---|---|---|
| Zentrale Meldestelle (FIU) | SEPBLAC | Die Analyse der Verdachtsmeldungen geht auf die neue Behörde über, mit mehr Ressourcen und mit Zugang zu den Aufsichtsinformationen. |
| Aufsicht und Prüfung | SEPBLAC und sektorale Aufsichtsbehörden | Ein einziger Ansprechpartner für die Prüfung der Einhaltung der Geldwäschevorschriften, mit einheitlichen Kriterien für alle Sektoren. |
| Sanktionsbefugnis | Wirtschaftsministerium, auf Vorschlag des SEPBLAC | Die Behörde, die den Verstoß feststellt, sanktioniert ihn auch – ohne den Zwischenschritt, der die Verfahren heute in die Länge zieht. |
| Internationale Finanzsanktionen | Schatzamt und Ministerium | Das Einfrieren von Geldern und restriktive Maßnahmen werden von derselben Behörde gesteuert, die die Geldwäscheprävention beaufsichtigt. |
| Proliferationsfinanzierung | Verteilt | Wird ausdrücklich in den Anwendungsbereich aufgenommen, im Einklang mit dem Ansatz des EU-Pakets. |
| Register und wirtschaftliche Berechtigung | Mehrere Register | Koordinierung der Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten – einer der Punkte, deren Stärkung die Richtlinie (EU) 2024/1640 verlangt. |
Übersicht auf Grundlage des Gesetzesvorentwurfs in der öffentlichen Anhörung und des Sitzungsberichts des Ministerrats. Die endgültige Aufgabenverteilung kann sich im parlamentarischen Verfahren noch ändern.
Der Wechsel der Aufsichtsbehörde ist ein guter Anlass, Schwachstellen anzugehen, die viele Verpflichtete seit Jahren mitschleppen. Ein veraltetes Handbuch oder eine Risikoselbstbewertung, die seit ihrer Genehmigung niemand mehr angefasst hat, sind genau die Art von Feststellung, die eine Behörde mit mehr Mitteln früher findet.
Abgleich Ihres Handbuchs, Ihrer Risikoselbstbewertung, Ihrer Verfahren zu den Sorgfaltspflichten und Ihrer bisherigen Meldungen mit den Anforderungen des neuen Rahmens. Ziel ist, ohne Überraschungen in die erste Prüfung durch die ANIFI zu gehen.
Die spanische Reform kommt nicht allein: Sie dient der Anwendung der Verordnung (EU) 2024/1624 und der Umsetzung der Richtlinie (EU) 2024/1640. Wir richten Ihr System am europäischen Rahmen aus, damit Sie die Arbeit nicht doppelt machen.
Benennung, Aufgaben, Unabhängigkeit und Beziehung zur neuen Aufsichtsbehörde. Wir prüfen auch, ob Ihre Kontrollstruktur dem Maßstab des EU-Pakets standhält.
Vorbereitung auf Prüfungen, Beantwortung von Auskunftsersuchen und Verteidigung im Sanktionsverfahren. Wenn die Sanktionsbefugnis gebündelt ist, ändern sich Fristen und Kriterien.
Überprüfung Ihres Verfahrens zur Erkennung, Analyse und Meldung – und der Qualität dessen, was tatsächlich gemeldet wird. Darauf schaut jede Aufsichtsbehörde zuerst.
Nachweisbarer jährlicher Schulungsplan, zugeschnitten auf das tatsächliche Risikoprofil Ihrer Tätigkeit. Allgemeine Schulungen ohne Dokumentation sind ein häufiger Prüfungsbefund.
Hier liegt der grundlegende Wandel. Bisher reagierte das System auf eine verdächtige Transaktion im Wesentlichen informativ: Man meldete und wartete ab. Der Gesetzesvorentwurf gibt der ANIFI die Möglichkeit, direkt in die Geschäftsabläufe einzugreifen, indem sie Transaktionen aussetzt und Konten sperrt.
| Maßnahme | Was die Behörde verlangt | Was Sie nachweisen können müssen |
|---|---|---|
| Auskunftsersuchen | Unterlagen zu einem Kunden, einer Transaktion oder einem Verfahren. | Dass Sie die vollständige Akte dieser Transaktion fristgerecht abrufen können – mit den Informationen, die Ihnen am Tag der Ausführung vorlagen. |
| Prüfung | Überprüfung des Präventionssystems als Ganzes. | Ein gelebtes Handbuch, eine aktuelle Risikoselbstbewertung, nachgewiesene Schulungen und Übereinstimmung zwischen dem, was im Verfahren steht, und dem, was im Tagesgeschäft geschieht. |
| Aussetzung einer Transaktion | Eine konkrete Transaktion vor ihrer Ausführung stoppen. | Die tatsächliche technische Fähigkeit, eine laufende Transaktion anzuhalten, und ein internes Verfahren, das festlegt, wer entscheidet und innerhalb welcher Zeit. |
| Kontosperrung | Gelder einfrieren, die mit einer Ermittlung in Verbindung stehen. | Nachverfolgbarkeit der Gelder und der Geschäftsbeziehung sowie ein Kommunikationskanal zur Behörde, der auch außerhalb der Bürozeiten funktioniert. |
| Sanktionsverfahren | Die Verantwortung des Verpflichteten klären. | Dass ein etwaiger Verstoß punktuell und nicht strukturell war: der Unterschied zwischen einer Sanktion und einem Problem für die Lizenz. |
Beschreibung auf Grundlage des Gesetzesvorentwurfs im laufenden Verfahren. Der genaue Umfang jeder Befugnis und die Verfahrensgarantien müssen anhand des endgültig verabschiedeten Textes bestätigt werden.
Vier Meilensteine zwischen der Verabschiedung des EU-Pakets und dem Zeitpunkt, an dem die ANIFI mit ihren Prüfungen beginnt.
Die Verordnung (EU) 2024/1624, die Richtlinie (EU) 2024/1640 und die Verordnung (EU) 2024/1620 schreiben den europäischen Rahmen neu, harmonisieren die Pflichten in einer unmittelbar geltenden Verordnung und schaffen die europäische Behörde.
Erste Lesung des Gesetzesvorentwurfs über umfassende Maßnahmen zur Prävention von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung. Mit diesem Text wird die ANIFI geschaffen und der Kreis der Verpflichteten erweitert.
Verfahren, in dem beim Wirtschaftsministerium Stellungnahmen zum Gesetzesvorentwurf eingereicht werden können. In diesem Zeitfenster kann eine Branche den Text noch beeinflussen: Für bestimmte Bereiche entscheidet sich hier, ob sie in den Anwendungsbereich fallen oder nicht.
Ab diesem Datum gilt die AMLR allgemein. Der spanische Zeitplan sollte vorher abgeschlossen sein, denn die europäische Verordnung gilt unmittelbar – unabhängig vom Stand des nationalen Gesetzes.
Profifußballvereine und Fußballagenten erhalten eine zusätzliche Frist. Mehr dazu auf unserer Seite zur Geldwäscheprävention bei Fußballvereinen.
Wenn Ihr Unternehmen bereits Verpflichteter ist, bringt Ihnen die ANIFI für sich genommen keine neuen Pflichten: Die Pflichten ergeben sich aus der EU-Verordnung. Was sich ändert, ist, wer Sie beaufsichtigt, mit welchen Mitteln und mit welchen Folgen.
| Aspekt | Aktuelle Situation | Mit der ANIFI |
|---|---|---|
| Ansprechpartner | SEPBLAC für die Finanzaufklärung; sektorale Aufsichtsbehörde für einen Teil der Aufsicht. | Eine einzige Behörde für Meldungen, Aufsicht und gegebenenfalls Sanktionen. |
| Dauer der Verfahren | Sanktionsvorschlag und Entscheidung liegen in verschiedenen Händen. | Bündelung des Verfahrens bei derselben Behörde, voraussichtlich mit schnelleren Verfahren. |
| Reaktionsfähigkeit | Im Wesentlichen informativ: Man meldet und wartet ab. | Direkter Eingriff in die Geschäftsabläufe durch Aussetzung von Transaktionen und Sperrung von Konten. |
| Ressourcen der Aufsicht | Begrenzte Struktur im Verhältnis zur Zahl der Verpflichteten. | Behörde mit eigener Finanzierung über Gebühren und mit der Struktur des FROB im Rücken. |
| Europäische Koordinierung | Beziehungen zu den europäischen Behörden über mehrere Kanäle. | Austausch mit der europäischen Geldwäschebehörde über eine zentrale Stelle. |
| Beaufsichtigter Kreis | Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010. | Hinzu kommen die neuen Verpflichteten des EU-Pakets: Kryptowerte, Crowdfunding, hochwertige Güter und ab 2029 der Profifußball. |
Eine Behörde mit mehr Mitteln deckt keine neuen Verstöße auf: Sie findet die bereits vorhandenen früher. Das sind die sechs, auf die wir bei der Überprüfung von Präventionssystemen, die lange nicht angefasst wurden, am häufigsten stoßen.
Handbuch von der Stange: Ein Handbuch, das die tatsächlichen Abläufe des Unternehmens nicht beschreibt, ist ein sofortiger Befund. Es kommt nicht darauf an, dass der Text korrekt ist, sondern dass ihn die Menschen, die dort arbeiten, wiedererkennen.
Eingefrorene Risikoselbstbewertung: vor Jahren genehmigt und nie überarbeitet, obwohl sich Produkte, Vertriebskanäle und Kundentypen geändert haben. Sie ist das Fundament, auf dem das gesamte übrige System ruht.
Meldungen auf Minimalniveau: Eine im Verhältnis zu Größe und Profil des Unternehmens sehr geringe Zahl von Verdachtsmeldungen ist ein Signal, das jede Aufsichtsbehörde mit ihren eigenen Branchendaten abgleicht.
Allgemeine Kurse ohne Teilnahmenachweis oder Erfolgskontrolle und ohne Anpassung an das tatsächliche Risikoprofil. Eine nicht nachgewiesene Schulung gilt bei einer Prüfung als nicht durchgeführte Schulung.
Kundenakten mit Gesellschaftsstrukturen, die nicht bis zur natürlichen Person aufgeschlüsselt sind. Genau diesen Punkt verschärft die Richtlinie (EU) 2024/1640.
Ein Unternehmen ohne die technische Fähigkeit, eine laufende Transaktion anzuhalten, kann einer Aussetzungsanordnung nicht nachkommen – und dieses operative Versagen wird ihm zugerechnet.
Wir prüfen Ihr Handbuch, Ihre Risikoselbstbewertung, Ihre Verfahren und Ihre bisherigen Meldungen und übergeben Ihnen einen Bericht darüber, was eine Aufsichtsbehörde mit mehr Mitteln zuerst finden würde.
REGULATORY CONTROL CENTER · VORBEREITUNG AUF DIE ANIFI
Der Wechsel der Aufsichtsbehörde wiegt nicht für alle Verpflichteten gleich schwer. Ein Finanzinstitut startet mit einem ausgereiften System, eine Kanzlei oder ein Immobilienunternehmen mit einem deutlich schlankeren, ein Kryptoanbieter mit einem gerade erst aufgebauten. Dieses Panel zeigt, wo Sie am besten anfangen.
Orientierungswert, um die Arbeit zu priorisieren und die Größe des Projektteams zu planen.
Keiner davon ist ein Fehler bei der Auslegung der Vorschriften. Alle sind Managementfehler, und alle rächen sich bei der ersten Prüfung.
Der Inhalt des EU-Pakets ist seit 2024 bekannt und stabil, der spanische Gesetzesvorentwurf seit Juli 2026. Wer erst mit der Veröffentlichung im BOE beginnt, presst die gesamte Arbeit in den ungünstigsten Zeitraum, wenn alle Kanzleien und Dienstleister ausgelastet sind.
Die Pflichten ergeben sich aus der EU-Verordnung, nicht aus der Behörde. Wer die Reform als bloßen Wechsel der Abkürzungen und nicht als Anstieg der Anforderungen liest, bereitet sich auf das Falsche vor.
Das Verfahren ist bis zum 30. September 2026 offen. Für Branchen, die über ihren eigenen Anwendungsbereich oder ihre Schwellenwerte diskutieren, ist es das einzige echte Fenster, um auf den Text Einfluss zu nehmen.
Wer das Dokument aktualisiert, ohne zu prüfen, was das Team tatsächlich tut, erhält ein makelloses Handbuch und ein Unternehmen, das gegen die Vorschriften verstößt. Genau dieser Widerspruch wird bei einer Prüfung aufgedeckt.
Wenn die Behörde die Aussetzung einer Transaktion anordnen kann, muss das Unternehmen sie auch umsetzen können. Prüfen Sie, wie lange es tatsächlich dauert, eine laufende Transaktion zu stoppen, und wer befugt ist, darüber zu entscheiden.
Ein allgemeiner Kurs ohne Dokumentation oder Erfolgskontrolle weist nichts nach. Die Schulung muss dem Risikoprofil des Unternehmens entsprechen und abrufbare Nachweise darüber hinterlassen, wer sie wann erhalten hat.
Drei Grundsätze, die Unternehmen, die einer Prüfung gelassen entgegensehen, von denen unterscheiden, die improvisieren.
Handbuch, Risikoselbstbewertung, Verfahren und die tägliche Arbeit des Teams müssen dasselbe Unternehmen beschreiben. Die lohnendste Überprüfung überhaupt besteht darin, das gesamte System gezielt auf Widersprüche hin zu lesen.
Schulungen mit Nachweis, dokumentierte Entscheidungen über die Kundenannahme, archivierte und abrufbare Transaktionsanalysen. Was existiert, aber nicht nachgewiesen werden kann, gilt bei einer Prüfung als nicht vorhanden.
Ein Sperrverfahren, das nie jemand ausgeführt hat, ist kein Verfahren, sondern ein Text. Testen Sie es, messen Sie die Zeit und dokumentieren Sie den Test.
Wenn Sie Ihr Präventionssystem vorab überprüfen lassen möchten, sehen Sie sich unsere Leistungen zur Geldwäscheprävention an oder fordern Sie eine kostenlose Beratung an.
Begriffe, die in den nächsten drei Jahren in jedem Gespräch über Geldwäscheprävention auftauchen werden.
Im spanischen Gesetzesvorentwurf vorgesehene Behörde, die Finanzaufklärung, Aufsicht, Prüfung und Sanktionsbefugnis im Bereich der Geldwäscheprävention bündeln soll.
Zentrale Meldestelle (Finanzaufklärung) und derzeitige Aufsichtsbehörde in Spanien. Seine Aufgaben werden in die neue Behörde eingegliedert.
Unmittelbar geltende EU-Geldwäscheverordnung, die die Pflichten der Verpflichteten in der gesamten Union harmonisiert. Sie gilt ab dem 10. Juli 2027.
Richtlinie über die Mechanismen, die die Mitgliedstaaten einrichten müssen: Aufsicht, Register, Zusammenarbeit und Zugang zu Informationen. Das ist der Teil, den Spanien umsetzt.
Durch die Verordnung (EU) 2024/1620 geschaffene europäische Behörde, die bestimmte Unternehmen direkt beaufsichtigt und die übrige Aufsicht koordiniert.
Natürliche oder juristische Person, der die Vorschriften Sorgfaltspflichten, die Aufbewahrung von Unterlagen, die Meldung verdächtiger Transaktionen und interne Kontrollen auferlegen.
Dokument, das die tätigkeitsspezifischen Geldwäscherisiken identifiziert und bewertet und an dem das gesamte Präventionssystem ausgerichtet wird.
Maßnahme, die die Verfügung über das Guthaben eines Kontos verhindert, während dessen Herkunft oder Verwendung untersucht wird. Der Gesetzesvorentwurf weist sie der neuen Behörde zu.
Wer einen Kunden, der eine juristische Person ist, tatsächlich besitzt oder kontrolliert – direkt oder über eine Beteiligungskette.
Die ANIFI ist die Nationale Behörde für Finanzintegrität (Autoridad Nacional de Integridad Financiera), deren Schaffung der Gesetzesvorentwurf über umfassende Maßnahmen zur Prävention von Geldwäsche vorsieht, den der Ministerrat am 28. Juli 2026 gebilligt hat. Sie bündelt Finanzaufklärung, Aufsicht, Prüfung und Sanktionsbefugnis.
Sie wird als unabhängige Behörde ausgestaltet und baut auf der Struktur des FROB auf, der nicht länger Abwicklungsbehörde für Banken ist.
Als eigenständige Behörde ja: Er wird in die neue Behörde eingegliedert. Seine Aufgaben fallen aber nicht weg. Die Zentrale Meldestelle, die Analyse der Meldungen und die Aufsicht bestehen weiter, nun innerhalb einer größeren Behörde, die zusätzlich Zuständigkeiten übernimmt, die heute beim Schatzamt und beim Ministerium liegen.
Für einen Verpflichteten bedeutet das praktisch: Er hat künftig einen einzigen Ansprechpartner statt mehrerer.
Ein festes Datum gibt es noch nicht, denn der Text befindet sich im Gesetzgebungsverfahren: Die Anhörung und öffentliche Konsultation läuft noch bis zum 30. September 2026, danach folgt das parlamentarische Verfahren.
Feststeht dagegen das Datum der materiellen Pflichten: Die Verordnung (EU) 2024/1624 gilt ab dem 10. Juli 2027, unabhängig vom Stand des spanischen Gesetzes. Nach diesem Zeitplan sollte sich die Vorbereitung richten.
Das ist eine der Neuerungen des Gesetzesvorentwurfs: die Übertragung von Befugnissen zur Aussetzung von Transaktionen und zur Sperrung von Konten. Bisher reagierte das System im Wesentlichen informativ – die Transaktion wurde gemeldet und man wartete ab –, ohne dass die Aufsichtsbehörde direkt eingreifen konnte.
Für Unternehmen wird die technische Fähigkeit, eine laufende Transaktion zu stoppen, damit zu einer operativen Anforderung und nicht nur zu einer Vorgabe im Handbuch.
Für sich genommen nicht. Die materiellen Pflichten ergeben sich aus der Verordnung (EU) 2024/1624, die unmittelbar gilt: Sorgfaltspflichten, wirtschaftlich Berechtigte, Aufbewahrung, Meldung und interne Kontrolle. Mit der ANIFI ändert sich, wer beaufsichtigt, mit welchen Mitteln und mit welchen Folgen.
Anders gesagt: Die Prüfung ist dieselbe, aber der Prüfer hat mehr Zeit und mehr Informationen.
Das EU-Paket erweitert die Liste um Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen, Crowdfunding-Plattformen, Händler hochwertiger Güter, Betreiber von Investitionsmigrationsprogrammen und – mit eigener Frist – Profifußballvereine und Fußballagenten.
Wenn Ihre Tätigkeit erstmals erfasst wird, sollten Sie die vollständige Liste auf unserer Seite zu den Verpflichteten und die EU-Regelung unter AMLR prüfen.
Der Gesetzesvorentwurf sieht eine Finanzierung über Gebühren der beaufsichtigten Unternehmen vor, einschließlich der Glücksspielanbieter. Das ist ein bei Finanzaufsichtsbehörden übliches Modell mit einer praktischen Konsequenz: Eine Behörde mit eigener und stabiler Finanzierung verfügt über mehr Prüfkapazität als eine, die vom regulären Haushalt abhängt.
Diesen Punkt sollten Sie im weiteren Verfahren im Blick behalten, denn er bestimmt, in welchem Umfang tatsächlich mit Aufsicht zu rechnen ist.
Die ANIFI wird das spanische Gegenüber der AMLA sein, der durch die Verordnung (EU) 2024/1620 geschaffenen europäischen Behörde, die bestimmte grenzüberschreitend tätige Unternehmen mit hohem Risiko direkt beaufsichtigen und die übrigen nationalen Aufsichtsbehörden koordinieren wird.
Für Gruppen, die in mehreren Mitgliedstaaten tätig sind, ist diese doppelte Ebene wichtig, wenn sie entscheiden, wo die Compliance-Funktion zentralisiert wird.
Ja. Im Rahmen der Anhörung und öffentlichen Konsultation des Wirtschaftsministeriums können Beiträge bis zum 30. September 2026 über das dafür eingerichtete Postfach eingereicht werden. Das ist der formelle Weg, auf dem eine Branche ihre Position zum Anwendungsbereich, zu den Schwellenwerten oder zur anwendbaren Regelung darlegen kann.
Für Branchen, die darüber diskutieren, ob – oder unter welchen Bedingungen – sie in den Anwendungsbereich fallen, ist das ein Zeitfenster, das sich nicht wiederholt.
Drei Dinge, in dieser Reihenfolge. Erstens: prüfen, ob das EU-Paket Ihren Anwendungsbereich verändert. Zweitens: prüfen, ob Ihr Handbuch und Ihre Risikoselbstbewertung das Unternehmen beschreiben, das Sie heute sind, und nicht das von vor fünf Jahren. Drittens: die Verfahren, die bisher nur auf dem Papier existierten, in der Praxis testen.
Nichts davon setzt voraus, dass das spanische Gesetz veröffentlicht ist, und alles, was Sie jetzt tun, zahlt sich später aus.
Alle Aussagen auf dieser Seite stützen sich auf das veröffentlichte EU-Regelwerk oder auf offizielle spanische Unterlagen aus dem laufenden Verfahren. Hier sind die Primärquellen.
Eintrag der europäischen Geldwäscheverordnung im Boletín Oficial del Estado (BOE), mit Zugang zum PDF der Originalveröffentlichung. Diese Verordnung nimmt den Fußball in den Kreis der Verpflichteten auf.
boe.es · DOUE-L-2024-80912 BOEMechanismen, die die Mitgliedstaaten einrichten müssen: Aufsicht, Register und Zusammenarbeit. Das ist der Teil, den Spanien umsetzen muss.
boe.es · DOUE-L-2024-80913 BOEErrichtung der Europäischen Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, mit der sich die spanische Aufsichtsbehörde abstimmen wird.
boe.es · DOUE-L-2024-80910 Spanisches WirtschaftsministeriumOffizielle Seite der Anhörung und öffentlichen Konsultation zur spanischen Reform, mit der die ANIFI geschaffen wird und neue Verpflichtete einbezogen werden. Stellungnahmen bis zum 30. September 2026.
portal.mineco.gob.es · öffentliche Anhörung La MoncloaOffizielle Zusammenfassung des Beschlusses, mit dem der Gesetzesvorentwurf zur umfassenden Reform der Geldwäscheprävention in erster Lesung gebilligt wird.
lamoncloa.gob.es · Ministerrat BOEKonsolidierte Fassung der noch geltenden spanischen Vorschrift, die durch die laufende Reform ersetzt werden soll.
boe.es · BOE-A-2010-6737Aufsichtsrechtliche Inhalte veralten schnell, und ein veralteter Leitfaden kostet alle, die ihm folgen, Zeit. Deshalb legen wir offen, wer ihn pflegt und nach welcher Methode.
Erzählen Sie uns, womit sich Ihr Unternehmen befasst und welches Präventionssystem Sie heute haben. Wir sagen Ihnen, was sich mit dem neuen Rahmen für Sie ändert und wo Sie am besten beginnen.
Die Geldwäscheprävention in Spanien beruht seit fünfzehn Jahren auf einer Rollenverteilung, die heute als überholt gilt: Der SEPBLAC erhielt die Informationen und beaufsichtigte, die sektoralen Aufsichtsbehörden kümmerten sich um ihren eigenen Bereich, und die Sanktionsbefugnis lag beim Ministerium. Das Ergebnis war ein System mit guten Informationen und geringer Reaktionsfähigkeit. Die ANIFI soll diesen Kreis schließen.
Sie ist keine isolierte Initiative. Im Mai 2024 verabschiedete die Europäische Union ein umfassendes Paket: die Verordnung (EU) 2024/1624, die die Pflichten der Verpflichteten in einer unmittelbar geltenden Vorschrift harmonisiert; die Richtlinie (EU) 2024/1640, die die Mechanismen festlegt, die jeder Mitgliedstaat einrichten muss; und die Verordnung (EU) 2024/1620, mit der die europäische Behörde geschaffen wird. Spanien muss die Richtlinie umsetzen und seine institutionelle Architektur anpassen – genau das ist die Aufgabe des im Juli 2026 gebilligten Gesetzesvorentwurfs.
Die Bündelung von Zuständigkeiten allein würde nicht allzu viel ändern. Was das System verändert, ist die Eingriffsfähigkeit: die Möglichkeit, eine konkrete Transaktion auszusetzen und Konten zu sperren. Bisher meldete ein Unternehmen, das eine verdächtige Transaktion erkannte, diese, und abgesehen von gesetzlich geregelten Fällen nahm die Transaktion ihren Lauf. Mit einer Behörde, die eingreifen kann, werden Qualität und Schnelligkeit der internen Erkennung von einer Frage der formalen Compliance zu einer operativen Frage mit unmittelbaren Folgen.
Ein Großteil der Branche behandelt die Reform als bloßen Austausch von Namen. Das ist sie nicht. Die materiellen Pflichten ergeben sich aus der EU-Verordnung und sind bei Sorgfaltspflichten, wirtschaftlich Berechtigten und interner Kontrolle strenger als die derzeitigen; die neue Behörde ist schlicht diejenige, die ihre Einhaltung überprüfen wird – mit mehr Mitteln und eigener Finanzierung. Wer sich auf den Wechsel der Aufsicht vorbereitet, ohne das System inhaltlich zu überprüfen, bereitet sich auf das Falsche vor.
Der Gesetzesvorentwurf ist bis zum 30. September 2026 in öffentlicher Anhörung, was zwei parallele Wege eröffnet. Der erste ist die Beteiligung: Für Branchen, die über ihren eigenen Anwendungsbereich, ihre Schwellenwerte oder ihre Übergangsregelung diskutieren, ist es das einzige echte Fenster der Einflussnahme. Der zweite ist, mit der Arbeit zu beginnen, die nicht vom endgültigen Text abhängt: die Risikoselbstbewertung aktualisieren, prüfen, ob das Handbuch das tatsächliche Unternehmen beschreibt, die Schulungen nachweisbar machen und testen, ob die Verfahren funktionieren. Diese Arbeit zahlt sich vollständig aus – ganz gleich, in welcher Fassung das Gesetz verabschiedet wird.
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
Vorschriften und Links im geprüft.
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