AnalysePhase 1
Was genau die Bank von Ihnen verlangt
Wir lesen die Anfrage der Bank und klären, welcher Teil des Weges belegt werden muss: die Herkunft, die Konten, über die das Geld gelaufen ist, und seine Verwendung.
Der Ausgangspunkt.
Mittelherkunft aus den VAE gegenüber der spanischen Bank nachweisen
Wenn Sie Geld aus den Vereinigten Arabischen Emiraten nach Spanien bringen – jahrelange Gehälter aus Dubai oder Abu Dhabi, den Erlös aus einem Immobilienverkauf, Gewinne Ihres Unternehmens oder bereits umgetauschte Kryptowerte –, muss Ihre Bank die Herkunft der Mittel kennen (Art. 6 des Gesetzes 10/2010, des spanischen Geldwäschegesetzes). Die VAE wenden die Apostille nicht an, deshalb brauchen ihre Dokumente eine Legalisation. Wir stellen das vollständige Dossier so zusammen, dass die Bank es beim ersten Mal akzeptiert.
Sie bringen Geld aus den VAE? Wir sagen Ihnen, was Sie vorlegen müssen
Erzählen Sie uns, woher das Geld stammt, um welchen Betrag es geht und was die Bank von Ihnen verlangt hat – wir sagen Ihnen, welche Dokumente Sie brauchen.
- Antwort innerhalb von 24 Std.
- Unverbindlich
- Vertraulich
- Apostille in den VAE
- Nicht möglich: Legalisation
- FATF- und EU-Listen
- VAE nicht gelistet
- Bargeld bei Einreise nach Spanien
- Anmeldung ab 10.000 €
- Spanische Vorschrift
- Art. 6 Gesetz 10/2010
Wobei wir Sie unterstützen
Ein Dossier zur Mittelherkunft, das die Bank versteht
Wir rekonstruieren den Weg des Geldes von den VAE bis auf Ihr spanisches Konto und bereiten ihn so auf, wie ihn die Abteilung für Geldwäscheprävention der Bank prüft.
HerkunftPhase 2
Woher das Geld stammt
Wir sammeln die Nachweise zur Herkunft in den VAE: Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen, Immobilienverkäufe, Lizenz und Abschlüsse Ihres Unternehmens oder Depotauszüge.
Datierte und unterzeichnete Dokumente.
GeldflussPhase 3
Welchen Weg das Geld genommen hat
Wir rekonstruieren den Weg vom emiratischen Konto bis zu Ihrem spanischen Konto, mit den Belegen für jede Überweisung und jeden Währungsumtausch.
Keine Lücken in der Kette.
LegalisationPhase 4
Emiratische Dokumente, die in Spanien gelten
Die VAE sind nicht Vertragsstaat des Apostille-Übereinkommens: Wir prüfen, welche öffentlichen Urkunden eine Legalisation und welche eine Übersetzung brauchen.
Ohne Apostille.
DossierPhase 5
Eine Akte, die die Bank versteht
Wir ordnen die Unterlagen mit einem Inhaltsverzeichnis und einer klaren Erläuterung des Vorgangs – zugeschnitten auf die Abteilung für Geldwäscheprävention der Bank.
Versandfertig.
BegleitungPhase 6
Antwort auf weitere Anfragen
Wenn die Bank weitere Informationen verlangt oder die Transaktion zurückhält, bereiten wir die Antwort vor und, falls nötig, die Beschwerde auf dem vorgesehenen Weg.
Bis der Fall abgeschlossen ist.
Situationen
Wann Sie Gelder aus den VAE nachweisen müssen
Das sind die Vorgänge, bei denen die Bank am häufigsten nach der Herkunft der Mittel fragt.
Rückkehr
Sie kehren nach Ihrer Arbeit in Dubai oder Abu Dhabi nach Spanien zurück
Verträge, Gehaltsabrechnungen und Auszüge des Kontos, auf das Ihr Gehalt floss, erklären, wie Ihre Ersparnisse entstanden sind.
Verkauf
Sie haben eine Immobilie in den VAE verkauft
Die Bank will den Kaufvertrag, den Preis und die Überweisung sehen, die Sie dafür erhalten haben.
Unternehmen
Ihre Gesellschaft in den VAE schüttet Gewinne aus
Die Lizenz der Gesellschaft, ihre Abschlüsse und die Ausschüttungsbeschlüsse belegen jede Zahlung.
Krypto
Sie haben Kryptowerte an einer Exchange in den VAE umgetauscht
Sie müssen nachweisen, wie die Kryptowerte gekauft wurden und welchen Weg sie bis zum Verkauf und zur Überweisung genommen haben.
Was die Vorschriften sagen
Geld aus den VAE in Zahlen
Angaben aus dem Gesetz 10/2010, dem Haager Übereinkommen und den Länderlisten der FATF (GAFI) und der Europäischen Union.
Art. 6 Gesetz 10/2010
Herkunft
Die Bank überwacht Ihre Transaktionen während der gesamten Geschäftsbeziehung, einschließlich der Herkunft der Mittel.
Art. 7.3 Gesetz 10/2010
Keine Transaktion
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, führt sie die Transaktion nicht aus oder beendet die Geschäftsbeziehung und haftet dafür nicht, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung.
Haager Übereinkommen
Keine Apostille
Die Vereinigten Arabischen Emirate sind nicht Vertragsstaat des Apostille-Übereinkommens: Ihre öffentlichen Urkunden brauchen eine Legalisation.
FATF · 19-06-2026
Nicht gelistet
Die VAE stehen weder auf den FATF-Listen der Hochrisikoländer noch unter verstärkter Beobachtung.
Art. 34 Gesetz 10/2010
10.000 €
Wer mit Bargeld oder anderen Inhaberzahlungsmitteln in dieser Höhe oder mehr nach Spanien einreist, muss dies vorher anmelden.
Art. 24 Gesetz 10/2010
Verschwiegenheit
Die Bank darf Ihnen nicht sagen, ob sie Ihre Transaktion dem SEPBLAC gemeldet hat oder ob sie sie prüft.
Verlangt die Bank einen Nachweis für Geld aus den VAE?
Wir prüfen, was die Bank von Ihnen verlangt, und sagen Ihnen, welche Dokumente fehlen und wie Sie sie vorlegen.
Häufige Fragen
Mittelherkunft aus den VAE nachweisen: häufige Fragen
Warum verlangt die Bank einen Nachweis für das Geld, das ich aus den VAE mitbringe?
Weil das Gesetz 10/2010 sie verpflichtet, die Herkunft der Mittel ihrer Kunden zu kennen und Transaktionen zu prüfen, die nicht zu dem passen, was sie über sie weiß (Art. 6). Eine hohe Auslandsüberweisung löst diese Prüfung häufig aus. Das heißt nicht, dass man Sie verdächtigt, sondern dass die Bank Nachweise braucht.
Welche Dokumente eignen sich als Nachweis für Gelder aus den VAE?
Dokumente, die belegen, woher das Geld stammt und welchen Weg es genommen hat: Arbeitsverträge und Gehaltsabrechnungen, Kaufverträge, Lizenz und Abschlüsse Ihrer Gesellschaft, Auszüge des emiratischen Ausgangskontos und Belege für jede Überweisung und jeden Währungsumtausch. Wichtig ist, dass sie eine lückenlose Kette bilden.
Brauchen Dokumente aus den VAE eine Apostille?
Sie können nicht apostilliert werden: Die Vereinigten Arabischen Emirate sind laut Statustabelle der Haager Konferenz nicht Vertragsstaat des Haager Übereinkommens von 1961. Deshalb brauchen ihre öffentlichen Urkunden eine Legalisation, um in Spanien wirksam zu sein. Dokumenten in arabischer Sprache sollte eine Übersetzung beiliegen.
Und wenn ich in den VAE keine Steuererklärung abgegeben habe?
Die Herkunft des Geldes lässt sich auch ohne sie nachweisen. Die Bank will sehen, wie es entstanden ist: Verträge, Gehaltsabrechnungen, Auszüge des Kontos, auf das Ihr Gehalt floss, und Unterlagen zu jedem Verkauf oder jeder Gewinnausschüttung. Je vollständiger die Dokumentenkette, desto weniger fällt ein einzelnes fehlendes Papier ins Gewicht.
Stehen die VAE auf einer Liste von Risikoländern?
Sie stehen weder auf den Listen der FATF vom 19. Juni 2026 noch auf der Liste der Drittländer mit hohem Risiko der Europäischen Union (Delegierte Verordnung 2016/1675 in der Fassung vom 29. Januar 2026). Trotzdem bewertet jede Bank das Risiko jeder Transaktion mit ihrer eigenen Analyse.
Darf die Bank das Geld während der Prüfung zurückhalten?
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, darf sie die Transaktion nicht ausführen und kann die Geschäftsbeziehung beenden (Art. 7.3 des Gesetzes 10/2010). Hat sie zudem Anhaltspunkte für Geldwäsche, sieht sie von der Ausführung ab und meldet die Transaktion dem SEPBLAC (Art. 19). Am schnellsten geht es daher, wenn Sie von Anfang an einen vollständigen Nachweis vorlegen.
Was gilt, wenn das Geld aus dem Verkauf von Kryptowerten in den VAE stammt?
Sie müssen zwei Dinge belegen: wie Sie die Kryptowerte gekauft und wie Sie sie verkauft haben. Die Bank will den Verlauf bei der Exchange sehen, die Käufe mit ihrer Mittelherkunft und den Verkauf, aus dem die Überweisung stammt. Mehr dazu unter Mittelherkunft bei Kryptowährungen nachweisen.
Und wenn ich das Geld in bar mitgebracht habe?
Wer mit 10.000 Euro oder mehr in bar oder in anderen Inhaberzahlungsmitteln nach Spanien einreist, muss dies vorher anmelden (Art. 34 des Gesetzes 10/2010). Diese Anmeldung wird die Bank als Erstes verlangen, wenn Sie das Geld einzahlen. Eine fehlende Anmeldung ist ein schwerer Verstoß und wird mit einer Geldbuße von 600 Euro bis zur Hälfte des Betrags geahndet (Art. 57.3).
Praxisleitfaden
So bereiten Sie den Nachweis für Gelder aus den VAE vor
Ein guter Nachweis beantwortet drei Fragen: Woher stammt das Geld, welchen Weg hat es genommen und wofür wollen Sie es verwenden?
Belegen, woher es stammt
Verträge, Gehaltsabrechnungen, Verkäufe und Abschlüsse Ihrer Gesellschaft, die erklären, wie das Geld entstanden ist.
Belegen, wo es durchläuft
Auszüge und Belege für jede Überweisung, jeden Währungsumtausch und jedes Zwischenkonto.
Erklären, wofür es ist
Eine Wohnung, eine Investition oder Ihre laufenden Ausgaben: Die Bank versteht den Vorgang besser, wenn sie weiß, wofür das Geld bestimmt ist.
Ihr Nachweis in 10 Schritten
- Bitten Sie die Bank schriftlich um Auskunft, welche Unterlagen sie für welche Transaktion braucht.
- Listen Sie alle Konten auf, über die das Geld gelaufen ist, in den VAE und in Spanien.
- Sammeln Sie die Nachweise zur Herkunft: Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen, Immobilienverkauf oder Gewinnausschüttung.
- Wenn Sie eine Gesellschaft in den VAE haben, fügen Sie deren Lizenz, Abschlüsse und Ausschüttungsbeschlüsse bei.
- Besorgen Sie die Auszüge des emiratischen Ausgangskontos, die den Abfluss des Geldes zeigen.
- Bewahren Sie die Belege für jede Überweisung und jeden Währungsumtausch auf.
- Lassen Sie die emiratischen öffentlichen Urkunden, die Sie vorlegen wollen, legalisieren und bereiten Sie ihre Übersetzung vor.
- Wenn Sie mit Bargeld nach Spanien eingereist sind, suchen Sie die Anmeldung nach Art. 34 des Gesetzes 10/2010 heraus.
- Verfassen Sie eine kurze Erläuterung des Vorgangs mit Daten und Beträgen, die alle Dokumente miteinander verbindet.
- Reichen Sie das vollständige Dossier auf einmal ein und bewahren Sie die Eingangsbestätigung der Bank auf.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 6, 7, 19, 24, 34 und 57), Haager Übereinkommen vom 5. Oktober 1961 (Statustabelle der HCCH), FATF (19-06-2026) und Delegierte Verordnung (EU) 2016/1675.
Praxisglossar
Schlüsselbegriffe zum Nachweis von Geldern aus den VAE
Diese Begriffe finden Sie im Gesetz 10/2010, in den Anfragen der Bank und bei jedem Verfahren mit emiratischen Dokumenten.
HerkunftNachweis
Mittelherkunft
Woher das Geld stammt: die Tätigkeit, der Verkauf oder das Vermögen, aus dem es hervorgegangen ist.
Art. 6 Gesetz 10/2010.
CDDPflicht
Sorgfaltspflichten
Maßnahmen, mit denen die Bank den Kunden identifiziert, seine Tätigkeit kennt und seine Transaktionen überwacht.
Art. 3 bis 7 Gesetz 10/2010.
VerstärktPflicht
Verstärkte Sorgfaltspflichten
Zusätzliche Maßnahmen, die die Bank anwendet, wenn das Risiko der Transaktion höher ist.
Art. 11 Gesetz 10/2010.
PrüfungAnalyse
Besondere Prüfung
Schriftliche Analyse einer ungewöhnlichen Transaktion oder einer Transaktion ohne erkennbaren wirtschaftlichen Zweck.
Art. 17 Gesetz 10/2010.
UnterlassungSperre
Pflicht zur Unterlassung (Stillhaltepflicht)
Die Bank führt eine verdächtige Transaktion nicht aus, während sie diese dem SEPBLAC meldet.
Art. 19 Gesetz 10/2010.
LegalisationDokument
Legalisation
Kette von Beglaubigungen, die einer öffentlichen Urkunde aus einem Land ohne Apostille in Spanien Gültigkeit verleiht.
Die VAE wenden die Apostille nicht an.
ApostilleDokument
Apostille
Vermerk, der einer öffentlichen Urkunde internationale Gültigkeit verleiht, ohne dass sie legalisiert werden muss.
Haager Übereinkommen von 1961.
SEPBLACBehörde
SEPBLAC
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales: die spanische Finanzermittlungsstelle (Financial Intelligence Unit).
Nimmt die Meldungen der Banken entgegen.
Art. 34Bargeld
Anmeldung von Zahlungsmitteln
Pflicht zur vorherigen Anmeldung bei der Ein- oder Ausreise nach bzw. aus Spanien mit 10.000 Euro oder mehr in bar.
Art. 34 Gesetz 10/2010.
Playbook
Was die Bank verlangt und was Sie vorlegen
Ersparnisse aus Arbeit in den VAE
Was die Bank wissen will: wie das Guthaben über die Jahre entstanden ist.
Was Sie vorlegen: Verträge, Gehaltsabrechnungen und Auszüge des Kontos, auf das Ihr Gehalt floss.
Verkauf einer Immobilie
Was die Bank wissen will: Preis, Datum und dass das Geld aus diesem Verkauf stammt.
Was Sie vorlegen: Kaufvertrag, Zahlungsnachweis und Auszug des Kontos, auf dem der Erlös einging.
Gewinne Ihrer Gesellschaft
Was die Bank wissen will: dass die Gesellschaft existiert, Gewinne erzielt und ausgeschüttet hat.
Was Sie vorlegen: Lizenz, Abschlüsse, Ausschüttungsbeschluss und Überweisung vom Gesellschaftskonto.
Verkauf von Kryptowerten
Was die Bank wissen will: wie sie gekauft und wie sie verkauft wurden.
Was Sie vorlegen: Verlauf bei der Exchange, Mittelherkunft der Käufe und Beleg über den Verkauf.
Erbschaft oder Schenkung
Was die Bank wissen will: wer das Geld gibt und wie er es erworben hat.
Was Sie vorlegen: legalisierte und übersetzte Urkunde über die Erbschaft oder Schenkung sowie Nachweis der Herkunft.
Fehler, die den Nachweis verzögern
Diese Fehler verlängern die Prüfung durch die Bank am meisten.
- Einzelne Dokumente ohne eine Erläuterung schicken, die sie verbindet.
- Ein Zwischenkonto, über das das Geld gelaufen ist, nicht belegen.
- Emiratische öffentliche Urkunden ohne Legalisation und ohne Übersetzung vorlegen.
- Beträge, die zwischen Verträgen, Auszügen und Überweisung nicht übereinstimmen.
- Stückweise antworten, jedes Mal, wenn die Bank etwas Neues verlangt.
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Die Mittelherkunft im Gesetz 10/2010 und Geld aus den VAE
Aktualisiert am 16. Oktober 2026
Das Gesetz 10/2010 zur Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verpflichtet die Banken, die Herkunft der Mittel ihrer Kunden zu kennen. Kommt das Geld aus den Vereinigten Arabischen Emiraten, liegt die Schwierigkeit meist bei den Dokumenten: Die VAE wenden die Apostille nicht an.
Warum die Bank nachfragt
Art. 6 des Gesetzes 10/2010 verpflichtet die Bank, die Geschäftsbeziehung laufend zu überwachen, „einschließlich der Herkunft der Mittel“, und Art. 17, ungewöhnliche Transaktionen schriftlich zu prüfen. Bei höherem Risiko wendet sie verstärkte Sorgfaltspflichten an (Art. 11).
Was sie tun kann, wenn Sie keinen Nachweis erbringen
Kann die Bank die Sorgfaltspflichten nicht erfüllen, führt sie die Transaktion nicht aus und kann die Geschäftsbeziehung beenden, ohne dafür zu haften, außer bei ungerechtfertigter Bereicherung (Art. 7.3). Bei Anhaltspunkten für Geldwäsche sieht sie von der Ausführung ab und meldet dies dem SEPBLAC (Art. 19), ohne es Ihnen mitteilen zu dürfen (Art. 24). Mehr dazu unter Pflicht zur Unterlassung.
Die VAE und die Länderlisten
Die VAE stehen weder auf den Listen der FATF vom 19. Juni 2026 noch auf der Liste der Drittländer mit hohem Risiko der Europäischen Union in der Fassung vom 29. Januar 2026. Die aktuellen Listen finden Sie unter FATF-Liste.
Emiratische Dokumente in Spanien
Die Vereinigten Arabischen Emirate sind nicht Vertragsstaat des Haager Übereinkommens von 1961, deshalb brauchen ihre öffentlichen Urkunden eine Legalisation, um in Spanien wirksam zu sein. Beginnen Sie damit früh, denn dieser Schritt dauert meist am längsten.
Einordnung
Der Nachweis von Geldern aus den VAE ist ein Fall der Mittelherkunft. Wenn Sie ein formelles Dokument für die Bank oder den Notar brauchen, erstellen wir den Mittelherkunftsnachweis. Wird die Überweisung bereits zurückgehalten, lesen Sie, was bei einer blockierten Überweisung aus den VAE nach Spanien zu tun ist.
Vorschriften und offizielle Quellen
Gesetz 10/2010 zur Prävention von Geldwäsche (BOE)
↗
Haager Übereinkommen von 1961 (Apostille): Stand der Ratifikationen (HCCH)
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FATF: Listen der Hochrisikoländer und der Länder unter verstärkter Beobachtung (Englisch)
↗
Delegierte Verordnung (EU) 2016/1675, Drittländer mit hohem Risiko (EUR-Lex)
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Verordnung (EU) 2023/1113, Angaben bei Geldtransfers (EUR-Lex)
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