Mit dem Outsourcing der Geldwäsche-Fachabteilung (unidad técnica) können Sie sich bei der Analyse der Informationen zur Geldwäscheprävention auf ein spezialisiertes externes Team stützen. Wir gestalten es im Rahmen dessen, was heute Art. 35.3 des Königlichen Dekrets 304/2014 und ab dem 10. Juli 2027 Art. 18 AMLR zulassen: Die Analyse wird delegiert, die Entscheidungen bleiben in Ihrem Unternehmen.
Möchten Sie Ihre Fachabteilung auslagern? Wir sagen Ihnen, wie
Sagen Sie uns, welche Art von Verpflichtetem Sie sind, wie groß Ihr Unternehmen ist und wie viele Alerts Sie erzeugen, und wir sagen Ihnen, was Sie delegieren können.
Auslagern heißt nicht, sich nicht mehr zu kümmern: Die Verantwortung bleibt bei Ihrem Unternehmen. Deshalb legen wir fest, was das externe Team tut, was Ihr Unternehmen entscheidet und wie alles dokumentiert wird.
Wir prüfen, ob Sie eine Fachabteilung haben müssen, und erstellen eine Übersicht ihrer Aufgaben: welche ein Dienstleister übernehmen kann und welche Ihr Unternehmen entscheiden muss.
Wir legen fest, wie das externe Team, Ihre Fachabteilung, der Vertreter gegenüber dem SEPBLAC und das interne Kontrollorgan zusammenarbeiten.
Wir entwerfen die Vereinbarung mit dem Dienstleister: Aufgaben, Richtlinien Ihres Unternehmens, die er anwenden muss, Vertraulichkeit, Zugang zu Informationen und Kontrollen.
Unsere Analysten prüfen die Alerts und erstellen die schriftliche besondere Prüfung (Art. 17 des Gesetzes 10/2010), damit Ihr Unternehmen entscheiden kann.
Wir schulen Ihr Team in der Analyse und überprüfen die Szenarien und Schwellenwerte Ihres Monitoring-Tools, um False Positives zu reduzieren.
Wir erstellen die Berichte an das interne Kontrollorgan und die Unterlagen für den externen Prüfer und die Prüfung durch den SEPBLAC.
In diesen Situationen suchen die meisten Unternehmen externe Unterstützung für ihre Fachabteilung.
Wenn Sie den Schwellenwert überschreiten, brauchen Sie eine Fachabteilung mit spezialisiertem Personal. Ein externes Team hilft Ihnen beim Aufbau, während Sie eigenes Personal einstellen.
Wenn sich Alerts unbearbeitet stauen, steigt das Risiko, eine verdächtige Transaktion zu übersehen. Externe Verstärkung fängt Spitzen ab.
Die externe Prüfung nach Art. 28 des Gesetzes 10/2010 überprüft die internen Kontrollorgane: Eine Fachabteilung ohne ausreichende Mittel wird als Mangel festgestellt.
Ab dem 10. Juli 2027 regelt Art. 18 der Verordnung (EU) 2024/1624 die Auslagerung: Modell und Vertrag sollten schon vorher bereitstehen.
Daten aus dem Gesetz 10/2010, dem Königlichen Dekret 304/2014 und der Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR).
Jahresumsatz, ab dem der Verpflichtete eine Fachabteilung haben muss; ebenso, wenn die Bilanzsumme 43 Mio. € übersteigt.
Die Fachabteilung muss über spezialisiertes Personal verfügen, das ihr ausschließlich zugeordnet und angemessen in der Analyse geschult ist.
Das Gesetz erwähnt Auslagerungsverhältnisse, in denen der Dienstleister vertraglich als Teil des Verpflichteten gilt.
Das Unternehmen meldet die Auslagerung der Aufsichtsbehörde, bevor der Dienstleister mit den Aufgaben beginnt.
Aufgaben, die in keinem Fall ausgelagert werden dürfen, etwa die Entscheidung über das Risikoprofil oder die Meldung verdächtiger Transaktionen.
Datum, ab dem die Verordnung (EU) 2024/1624 allgemein gilt.
Wir prüfen Ihren Fall und sagen Ihnen, welche Aufgaben Sie heute delegieren können und wie Sie sich auf die AMLR vorbereiten.
Das spanische Recht regelt dies nicht ausdrücklich. Art. 35.3 des RD 304/2014 verlangt, dass die Fachabteilung über spezialisiertes Personal verfügt, das ihr ausschließlich zugeordnet und angemessen in der Analyse geschult ist, und das Gesetz 10/2010 erwähnt die Auslagerung nur in Art. 8.4, für Dienstleister, die vertraglich als Teil des Verpflichteten gelten. Deshalb ist es heute ratsam, die Fachabteilung mit einem externen Team zu verstärken und die Entscheidungen in Ihrem Unternehmen zu belassen. Ab dem 10. Juli 2027 regelt Art. 18 AMLR die Auslagerung von Aufgaben ausdrücklich.
Die unterstützenden Aufgaben der Analyse: Prüfung von Alerts, Vorbereitung der schriftlichen besonderen Prüfung, Kalibrierung von Monitoring-Szenarien, Schulung des Teams sowie Vorbereitung von Berichten und Nachweisen. Was stets in Ihrem Unternehmen bleiben sollte, sind die Entscheidungen: das Risikoprofil des Kunden, die Annahme oder Ablehnung einer Transaktion und die Meldung an den SEPBLAC.
Art. 18.3 der Verordnung (EU) 2024/1624 verbietet die Auslagerung von sechs Aufgaben: Vorschlag und Genehmigung der Risikobewertung der gesamten Tätigkeit; Genehmigung der internen Richtlinien, Verfahren und Kontrollen; Entscheidung über das Risikoprofil des Kunden; Entscheidung, eine Geschäftsbeziehung einzugehen oder eine gelegentliche Transaktion durchzuführen; Meldung verdächtiger Transaktionen an die zentrale Meldestelle (FIU), außer an einen anderen Verpflichteten derselben Gruppe im selben Mitgliedstaat; und Genehmigung der Kriterien zur Erkennung verdächtiger oder ungewöhnlicher Transaktionen.
Ihr Unternehmen. Nach der AMLR bleibt der Verpflichtete für alles, was mit den ausgelagerten Aufgaben zusammenhängt, voll verantwortlich und muss der Aufsichtsbehörde nachweisen können, dass er versteht, was der Dienstleister tut (Art. 18.2). Das Gesetz 10/2010 folgt demselben Grundsatz, wenn für die Sorgfaltspflichten auf Dritte zurückgegriffen wird (Art. 8.1).
Das geltende spanische Recht sieht kein spezielles Verfahren vor. Nach der AMLR muss das Unternehmen ab dem 10. Juli 2027 die Auslagerung der Aufsichtsbehörde melden, bevor der Dienstleister mit den Aufgaben beginnt (Art. 18.1).
Die AMLR verlangt eine schriftliche Vereinbarung mit den Bedingungen der Leistung, die Anwendung der Richtlinien und Verfahren Ihres Unternehmens durch den Dienstleister sowie regelmäßige Kontrollen seiner Arbeit (Art. 18.4), ohne die Arbeit der Aufsichtsbehörde zu behindern (Art. 18.5). Wir empfehlen, auch Vertraulichkeit, Zugang zu Informationen, Weiterverlagerung (Sub-Outsourcing) und Antwortfristen zu regeln. Ausführlich erklären wir das unter KYC-Auslagerungsvertrag.
Nach der AMLR dürfen Aufgaben nicht an Dienstleister ausgelagert werden, die in den von der Europäischen Union ermittelten Drittländern mit hohem Risiko niedergelassen sind, es sei denn, der Dienstleister gehört zur selben Gruppe und die übrigen Voraussetzungen von Art. 18.6 sind erfüllt.
Nicht in derselben Form. Der Vertreter gegenüber dem SEPBLAC muss eine in Spanien ansässige Person sein, die ein Amt in der Verwaltung oder Geschäftsleitung der Gesellschaft innehat (Art. 26 ter.1 des Gesetzes 10/2010), und das interne Kontrollorgan ist ein Organ Ihres Unternehmens. Ein externer Dienstleister kann sie unterstützen, aber nicht ersetzen. Wir erklären das unter Vertreter gegenüber dem SEPBLAC und Internes Kontrollorgan.
Eine gut gemachte Auslagerung beantwortet drei Fragen: was der Dienstleister tut, was Ihr Unternehmen entscheidet und wie kontrolliert wird.
Prüft Alerts, bereitet die besondere Prüfung vor und hinterlässt Nachweise, stets nach den Richtlinien Ihres Unternehmens.
Risikoprofil, Annahme von Transaktionen und Meldung an den SEPBLAC bleiben im Haus.
Regelmäßige Kontrollen, Berichte an das interne Kontrollorgan und schriftlicher Vertrag.
Quelle: Gesetz 10/2010 (Art. 8, 17, 26 ter und 28), Königliches Dekret 304/2014 (Art. 35.3) und Verordnung (EU) 2024/1624 (Art. 11, 18 und 90).
Diese Begriffe finden sich im Gesetz 10/2010, in seiner Durchführungsverordnung und in der Verordnung (EU) 2024/1624.
Team, das für die Verarbeitung und Analyse der Informationen zur Geldwäscheprävention zuständig ist.
Das Personal der Fachabteilung soll seine Arbeitszeit nicht mit anderen Funktionen teilen.
Übertragung von Aufgaben an einen Dienstleister, der vertraglich als Teil des Verpflichteten gilt.
Unternehmen, das die ausgelagerten Aufgaben nach den Richtlinien des Verpflichteten ausführt.
Vertrag, der die Bedingungen festlegt, unter denen der Dienstleister die Aufgaben ausführt.
Schriftliche Analyse einer ungewöhnlichen Transaktion oder einer Transaktion ohne erkennbaren wirtschaftlichen Zweck.
Verantwortlich für die Informationspflichten; muss ein Amt in der Verwaltung oder Geschäftsleitung innehaben.
Verantwortlich für die Anwendung der Richtlinien und Verfahren zur Geldwäscheprävention.
Von der Geschäftsleitung benannte Person, zuständig für die laufenden Richtlinien und Kontrollen sowie für die Meldung verdächtiger Transaktionen.
Delegierbar? Ja, unter Anwendung Ihrer Richtlinien und Verfahren.
Was in Ihrem Unternehmen bleibt: die Entscheidung über jeden Fall.
Delegierbar? Ihre Vorbereitung.
Was in Ihrem Unternehmen bleibt: das Ergebnis und der Vorschlag an den Vertreter.
Delegierbar? Ihre Kalibrierung und der Vorschlag.
Was in Ihrem Unternehmen bleibt: ihre Genehmigung (Art. 18.3.f).
Delegierbar? Nein (Art. 18.3.c).
Was in Ihrem Unternehmen bleibt: die Entscheidung.
Delegierbar? Nein, außer an einen anderen Verpflichteten der Gruppe im selben Mitgliedstaat (Art. 18.3.e).
Was in Ihrem Unternehmen bleibt: die Meldung an den SEPBLAC.
Diese Fehler wiederholen sich am häufigsten, und eine Prüfung deckt sie sofort auf.
Sagen Sie uns, welche Art von Verpflichtetem Sie sind, wie groß Ihr Unternehmen ist, wie viele Alerts Sie erzeugen und wie Sie sie heute analysieren, und wir sagen Ihnen, was Sie delegieren können.
Aktualisiert am 19. Oktober 2026
Die Fachabteilung (unidad técnica) ist das Team, das bei großen Verpflichteten die Informationen zur Geldwäscheprävention analysiert. Ihre Auslagerung ist in Spanien heute kaum geregelt und wird künftig in der Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), die ab dem 10. Juli 2027 gilt, im Detail geregelt.
Art. 26 ter.7 des Gesetzes 10/2010 verweist auf die Durchführungsverordnung, und Art. 35.3 des RD 304/2014 verlangt sie von Verpflichteten mit mehr als 50 Millionen Euro Jahresumsatz oder mehr als 43 Millionen Bilanzsumme, mit spezialisiertem Personal, das ihr ausschließlich zugeordnet und angemessen in der Analyse geschult ist. Mehr dazu unter Geldwäsche-Fachabteilung (AML/CFT).
Weder das Gesetz 10/2010 noch das RD 304/2014 regeln die Auslagerung der Fachabteilung ausdrücklich. Das Gesetz erwähnt in Art. 8.4 lediglich Auslagerungs- oder Agenturverhältnisse, in denen der Dienstleister vertraglich als Teil des Verpflichteten gilt. Deshalb ist es ratsam, die Fachabteilung mit externer Unterstützung zu verstärken, ohne die Entscheidungen nach außen zu verlagern.
Art. 18 AMLR erlaubt die Auslagerung von Aufgaben an Dienstleister: Sie ist der Aufsichtsbehörde vorab zu melden, es ist eine schriftliche Vereinbarung zu schließen, der Verpflichtete muss sicherstellen, dass der Dienstleister seine Richtlinien anwendet, und ihn regelmäßig kontrollieren. Der Verpflichtete bleibt voll verantwortlich. Wir fassen das auf unserer Seite zur AMLR zusammen.
Art. 18.3 AMLR schließt sechs Aufgaben aus: die Risikobewertung der gesamten Tätigkeit, die Genehmigung der Richtlinien und Kontrollen, das Risikoprofil des Kunden, die Entscheidung über die Annahme des Kunden oder der Transaktion, die Meldung verdächtiger Transaktionen und die Genehmigung der Erkennungskriterien. Außerdem verlangt Art. 11 einen von der Geschäftsleitung benannten Compliance Officer.
Die Auslagerung der Fachabteilung ist ein Baustein des Outsourcings der Geldwäscheprävention. Sie wird mit dem internen Kontrollorgan und dem Vertreter gegenüber dem SEPBLAC abgestimmt, und der Bericht des externen Prüfers überprüft jedes Jahr, ob sie funktioniert.
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