Versicherungsmakler-Lizenz in Spanien: Anforderungen und Eintragung bei der DGSFP
Um als Versicherungsmakler tätig zu werden, müssen Sie sich nach dem Königlichen Gesetzesdekret 3/2020 in das Vertreiberregister der DGSFP, der spanischen Versicherungsaufsicht, eintragen lassen: Zuverlässigkeit, spezifische Fachausbildung, Berufshaftpflichtversicherung, finanzielle Leistungsfähigkeit und Geschäftsplan. Wir erstellen den vollständigen Antrag.
Sie möchten sich als Versicherungsmakler eintragen lassen?
Schildern Sie uns Ihre Situation, und wir sagen Ihnen, welche Vertriebsform zu Ihnen passt und welche Anforderungen Ihnen noch fehlen.
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- Unverbindlich
- Maßgebliche Vorschrift
- RDL 3/2020
- Vertreiberregister
- DGSFP
- Geldwäschepflichtig bei Lebensversicherungen
- Art. 2
Was ist ein Versicherungsmakler?
Der Versicherungsmakler ist der unabhängige Vertreiber: Er ist an keinen bestimmten Versicherer gebunden und berät seinen Kunden auf Grundlage einer objektiven Analyse des Marktes. Diese Unabhängigkeit ist der Kern seines Status und seiner Unvereinbarkeitsregeln.
Für die Tätigkeit ist die Eintragung in das besondere Verwaltungsregister der Versicherungsvertreiber der DGSFP erforderlich. Den Rechtsrahmen setzt das Königliche Gesetzesdekret 3/2020, das die europäische Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) in spanisches Recht umsetzt.
Makler, Vertreter oder Bancassurance-Vertreiber
Die Vertriebsvorschriften kennen mehrere Vertriebsformen, und diese sind nicht austauschbar. Eine falsche Wahl prägt Ihr Erlösmodell, Ihre Haftung und Ihre Unvereinbarkeiten.
Makler
Unabhängig. Berät auf Grundlage einer objektiven Marktanalyse und handelt im Auftrag des Kunden, nicht des Versicherers.
Diese SeiteAusschließlichkeitsvertreter
Handelt im Auftrag eines einzigen Versicherungsunternehmens, mit dem er einen Agenturvertrag hat.
Mehrfachvertreter
Handelt im Auftrag mehrerer Versicherer, mit denen er Verträge hat, ohne die Unabhängigkeit des Maklers.
Bancassurance-Vertreiber
Vertreibt über das Vertriebsnetz eines Kreditinstituts, als Ausschließlichkeits- oder Mehrfachvertreiber.
Warum das so wichtig ist: Ein späterer Wechsel der Vertriebsform ist keine kleine Änderung, sondern ein neuer Antrag bei der DGSFP. Und die Wahl hat Folgen für das Erlösmodell, die Haftung gegenüber dem Kunden, die vorvertraglichen Informationen, die Sie aushändigen müssen, und die Unvereinbarkeitsregeln. Diese Entscheidung sollten Sie mit dem Businessplan vor Augen treffen, nicht mit dem Formular.
Anforderungen für die Eintragung bei der DGSFP
Sechs Elemente, die im Eintragungsantrag mit Unterlagen nachzuweisen sind. Fehlt eines, folgt ein Auskunftsersuchen.
Wo Anträge hängen bleiben: beim Geschäftsplan und bei der Fachausbildung. Der Geschäftsplan ist keine Absichtserklärung – eine Prämienprognose, die nicht zum angegebenen Team passt, löst ein Auskunftsersuchen aus –, und die Ausbildung lässt sich nicht von heute auf morgen nachweisen. Planen Sie die Ausbildung, bevor Sie irgendein anderes Dokument angehen.
Wenn Sie Lebensversicherungen vertreiben, sind Sie Verpflichteter
Diese Pflicht entsteht nicht mit der Zeit oder ab einem bestimmten Volumen: Sie beginnt mit der ersten Lebensversicherungspolice, die Sie vermitteln.
„Die Versicherungsunternehmen, die für den Betrieb der Lebensversicherung zugelassen sind, und die Versicherungsmakler, wenn sie im Zusammenhang mit Lebensversicherungen oder anderen anlagebezogenen Dienstleistungen tätig werden, mit den durch Verordnung festgelegten Ausnahmen.“Artikel 2 des Gesetzes 10/2010 · Verpflichtete
Handbuch und Sorgfaltspflichten
Ein Geldwäsche-Handbuch, zugeschnitten auf das tatsächliche Risiko eines Maklerunternehmens, die Identifizierung von Versicherungsnehmern und Begünstigten und die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten.
Vertreter gegenüber dem SEPBLAC
Die Person, die die Kommunikation mit dem SEPBLAC bündelt und Auskunftsersuchen beantwortet. Sie muss in Spanien ansässig sein und im Maklerunternehmen eine Verwaltungs- oder Leitungsfunktion ausüben (Art. 26 ter des Gesetzes 10/2010); ausgelagert werden kann dagegen die fachliche Unterstützung.
Schulung und Prüfbericht
Nachgewiesene jährliche Schulung des gesamten Personals mit Kundenkontakt und jährliche unabhängige Prüfung des Systems durch einen externen Prüfer.
Die Feinheit, die fast niemand erklärt: Nicht jeder Makler ist allein deshalb Verpflichteter, weil er Makler ist. Entscheidend ist, was Sie vertreiben. Besteht Ihr Bestand ausschließlich aus Nichtlebensversicherungen – Hausrat, Kfz, Kranken, Haftpflicht –, erfasst Sie das Gesetz 10/2010 auf diesem Weg nicht. Sobald Sie Lebensversicherungen oder Produkte mit Anlagekomponente vertreiben, schon. Prüfen können Sie das unter Wer ist Verpflichteter nach dem Gesetz 10/2010?
Die Aufsicht endet nicht mit der Eintragung
Die Eintragung ist erst der Anfang. Ab dann unterliegt das Maklerunternehmen regelmäßigen Pflichten mit eigenem Sanktionsregime.
Die Eintragung kann man auch verlieren, wenn man die laufenden Pflichten vernachlässigt, nicht nur durch Verstöße gegen Wohlverhaltensregeln. Die Verletzung der Pflichten aus der laufenden Aufsicht hat ein eigenes Sanktionsregime und kann in den schwersten Fällen zur Löschung der Eintragung führen.
Wobei wir Sie unterstützen
Wir begleiten Versicherungsmakler und Maklerunternehmen von der Wahl der Vertriebsform bis zur täglichen Compliance.
Vertriebsform und Struktur
Wir analysieren, ob für Sie Makler, Vertreter oder Bancassurance passt und ob eine natürliche Person oder eine Gesellschaft sinnvoller ist, und gestalten eine Gesellschaftsstruktur ohne Unvereinbarkeiten.
Antrag bei der DGSFP
Wir erstellen den Geschäftsplan, die Nachweise zu Zuverlässigkeit und Fachausbildung, die Sicherheiten und alle Antragsunterlagen.
Laufende Compliance
Jährliche DEC, Weiterbildung, Verträge des Maklerunternehmens und, wenn Sie Lebensversicherungen vertreiben, das vollständige System zur Geldwäscheprävention.
Sie möchten sich als Versicherungsmakler eintragen lassen?
Wir sagen Ihnen, welche Vertriebsform zu Ihnen passt, welche Anforderungen Ihnen fehlen und wie viel Zeit Sie realistisch brauchen, bevor Sie den Antrag einreichen.
Versicherungsmakler: häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsvertreter?
Der Makler ist ein unabhängiger Vertreiber: Er ist an keinen Versicherer gebunden und berät auf Grundlage einer objektiven Analyse des Marktes. Der Vertreter handelt im Auftrag eines Versicherers (Ausschließlichkeitsvertreter) oder mehrerer Versicherer, mit denen er Verträge hat (Mehrfachvertreter). Der Unterschied bestimmt Haftung, Unvereinbarkeiten und Erlösmodell.
Kann ich als natürliche Person Versicherungsmakler werden?
Ja. Das Register der DGSFP steht sowohl natürlichen Personen als auch Maklergesellschaften offen, mit unterschiedlichen Anträgen, aber denselben Grundpfeilern. Die Gesellschaft bietet Vermögenstrennung und erleichtert die Aufnahme von Gesellschaftern oder den Verkauf des Bestands; die natürliche Person ist flexibler und hat geringere Strukturkosten.
Welche Ausbildung wird verlangt und von wem?
Eine spezifische Fachausbildung im Versicherungsbereich wird von den Personen, die den Vertrieb leiten, und vom direkt daran beteiligten Personal verlangt, auf einem der Funktion entsprechenden Niveau, dazu jährliche Weiterbildung. Diese Anforderung verzögert Eintragungen am häufigsten, weil sie sich nicht improvisieren lässt.
Ist ein Versicherungsmakler geldwäscherechtlich Verpflichteter?
Nur wenn er im Zusammenhang mit Lebensversicherungen oder anderen anlagebezogenen Dienstleistungen tätig wird, nach Artikel 2 des Gesetzes 10/2010. Besteht Ihr Bestand ausschließlich aus Nichtlebensversicherungen, erfasst Sie das Gesetz auf diesem Weg nicht. Sobald Sie Lebensversicherungen vertreiben, schon: Handbuch, Sorgfaltspflichten, jährliche Schulung, Vertreter gegenüber dem SEPBLAC und Bericht des externen Prüfers.
Was ist die DEC und wie oft wird sie eingereicht?
Das sind die statistisch-buchhalterischen Unterlagen, die Vertreiber jährlich an die DGSFP übermitteln, mit Angaben zu ihrer Tätigkeit und Finanzlage im Vorjahr. Sie sind keine bloße Formalie: Sie sind die wichtigste Quelle der laufenden Aufsicht über Maklerunternehmen.
Welche Unvereinbarkeiten gelten für einen Versicherungsmakler?
Diejenigen, die seine Unabhängigkeit sichern sollen: Sie betreffen Überkreuzbeteiligungen, Sitze in Verwaltungsorganen von Versicherungsunternehmen und bestimmte Abhängigkeitsverhältnisse. Prüfen Sie sie vor der Gründung der Gesellschaft, denn eine schlecht gestaltete Struktur kann die Eintragung blockieren.
Kann ich schon tätig werden, während die Eintragung läuft?
Nein. Versicherungen ohne Eintragung zu vertreiben, ist eine unerlaubte Ausübung der Tätigkeit, mit verwaltungsrechtlichen Folgen und einer Position gegenüber Versicherern und Kunden, die praktisch nichtig ist. Das ist der teuerste und zugleich häufigste Fehler.
Was kosten die Eintragung und die laufende Compliance?
Die Kosten teilen sich in die Eintragung (gegebenenfalls Gründung, Fachausbildung, Haftpflichtversicherung, finanzielle Leistungsfähigkeit und Vorbereitung des Antrags) und die laufenden Pflichten (jährliche DEC, Weiterbildung, Aktualisierung des Registers und, wenn Sie Lebensversicherungen vertreiben, das AML/CFT-System). Sie hängen davon ab, ob Sie sich als natürliche Person oder als Gesellschaft eintragen lassen und für wie viele Personen Nachweise zu erbringen sind.
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Der Versicherungsmakler im Recht des Versicherungsvertriebs
Der Versicherungsmakler ist die unabhängige Figur im Vertrieb: Er handelt im Auftrag des Kunden und nicht des Versicherers und muss auf Grundlage einer objektiven Analyse beraten. Für die Tätigkeit ist die Eintragung in das besondere Verwaltungsregister der Vertreiber bei der DGSFP unerlässlich.
Rechtsrahmen
Den geltenden Rechtsrahmen setzt das Königliche Gesetzesdekret 3/2020 vom 4. Februar, das die Richtlinie (EU) 2016/97 über Versicherungsvertrieb (IDD) in spanisches Recht umsetzt. Es ersetzte das frühere Vermittlerrecht und stärkte drei Bereiche: die Ausbildung der Vertreiber, die Transparenz gegenüber dem Kunden und die Produktgovernance. Zuständige Behörde ist die Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (spanische Aufsichtsbehörde für Versicherungen und Pensionsfonds).
Zugangsvoraussetzungen und Sicherheiten
Im Antrag sind nachzuweisen: die Zuverlässigkeit von Geschäftsleitern, tatsächlicher Leitung und wesentlichen Gesellschaftern; die spezifische Fachausbildung des Vertriebsverantwortlichen und des beteiligten Personals; eine Berufshaftpflichtversicherung; die finanzielle Leistungsfähigkeit, wenn Kundengelder verwaltet werden; und ein Geschäftsplan für drei Jahre, der zur angegebenen Struktur passt.
Geldwäscheprävention: nur bei Lebensversicherung oder Anlage
Artikel 2 des Gesetzes 10/2010 zählt Versicherungsmakler zu den Verpflichteten, wenn sie im Zusammenhang mit Lebensversicherungen oder anderen anlagebezogenen Dienstleistungen tätig werden. Diese Feinheit ist entscheidend: Ein Maklerunternehmen, das ausschließlich Nichtlebensversicherungen vertreibt, wird auf diesem Weg nicht erfasst; eines, das Lebensversicherungen vertreibt, übernimmt dagegen ab der ersten Police Handbuch, Sorgfaltspflichten, jährliche Schulung, den Vertreter gegenüber dem SEPBLAC und den Bericht des externen Prüfers.
Regulierung und Lizenzen
Geldwäscheprävention
Kurzleitfaden · Aktualisiert am 4. November 2026
Versicherungsmakler und Geldwäscheprävention: Was sich 2026 ändert
Versicherungsmakler, die Lebensversicherungen oder andere anlagebezogene Versicherungen vermitteln, sind Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010. Mit dem Königlichen Dekret 813/2026 bleiben kleine Maklerunternehmen weiterhin vom Handbuch, der Risikoanalyse, der externen Prüfung und dem Schulungsplan befreit, müssen aber einen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC benennen.
| Geldwäschepflicht | Kleines Maklerunternehmen* | Übrige Maklerunternehmen |
|---|---|---|
| Identifizierung des Kunden und des wirtschaftlich Berechtigten | Ja | Ja |
| Verdachtsmeldung | Ja | Ja |
| Vertreter gegenüber dem SEPBLAC | Ja, seit dem Königlichen Dekret 813/2026 | Ja |
| Handbuch und Risikoanalyse | Nein | Ja |
| Jährliche Prüfung durch einen externen Prüfer | Nein | Ja · Bericht des externen Prüfers |
*Was ein kleines Maklerunternehmen ist
Ein Unternehmen mit weniger als 10 Personen, einschließlich der Agenten, und einem Umsatz oder einer Bilanzsumme von höchstens 2 Millionen Euro, neben weiteren Voraussetzungen (Art. 31 des Königlichen Dekrets 304/2014).
Der Vertreter muss eine in Spanien ansässige Person mit einer Verwaltungs- oder Leitungsfunktion im Maklerunternehmen sein. Wir helfen Ihnen bei der Benennung: Vertreter gegenüber dem SEPBLAC.
Kurze Fragen
Muss ein kleines Maklerunternehmen einen Vertreter gegenüber dem SEPBLAC benennen?
Ja. Seit dem Königlichen Dekret 813/2026 erstreckt sich die Befreiung kleiner Verpflichteter nicht mehr auf den Vertreter. Er muss eine in Spanien ansässige Person sein, die im Maklerunternehmen eine Verwaltungs- oder Leitungsfunktion ausübt (Art. 26 ter des Gesetzes 10/2010).
Offizielle Quellen
Maßgebliche Vorschriften, mit Link zum amtlichen Text:
- Gesetz 10/2010 vom 28. April über die Prävention von Geldwäsche und TerrorismusfinanzierungBOE · konsolidierte Fassung
- Königliches Gesetzesdekret 3/2020 vom 4. Februar über dringende Maßnahmen zur Umsetzung verschiedener Richtlinien der Europäischen Union in spanisches RechtBOE · konsolidierte Fassung
- Richtlinie (EU) 2016/97 vom 20. Januar 2016 über VersicherungsvertriebEUR-Lex · Amtsblatt der EU
- Königliches Dekret 813/2026 zur Änderung der spanischen GeldwäscheverordnungBOE
Vorschriften und Links im geprüft.