Origem dos fundos da China: como comprová-la perante o banco espanhol

Porque a Lei 10/2010 o obriga a conhecer a origem dos fundos dos seus clientes e a revisar as operações que não se encaixam com o que ele sabe sobre eles (art. 6). Uma transferência grande vinda do exterior costuma acionar essa revisão, venha da China ou de qualquer outro país. Isso não significa que suspeitem de você: significa que precisam de provas.

Os que provam de onde vem o dinheiro e por onde ele passou: contratos de compra e venda ou de trabalho, holerites, escrituras, declarações de impostos, atas de distribuição de dividendos, extratos das contas chinesas de origem e comprovantes de cada transferência e do câmbio. O importante é que formem uma cadeia sem lacunas.

Os documentos públicos chineses podem ser apostilados desde 7 de novembro de 2023, quando a China começou a aplicar a Convenção da Haia de 1961, que elimina a legalização. Os documentos particulares, como um contrato entre pessoas físicas, não são apostilados como tais. Convém acompanhar os documentos em chinês de uma tradução.

Segundo a Administração Estatal de Divisas da China (SAFE), as pessoas físicas têm uma cota anual de 50.000 dólares para comprar e vender moeda estrangeira, e as operações que a ultrapassam são analisadas com mais detalhe. Se o seu dinheiro saiu da China acima desse valor, tenha em mãos a documentação apresentada lá: é a que melhor explica a operação.

Se não puder aplicar as medidas de diligência devida, o banco não deve executar a operação e pode encerrar a relação com o cliente (art. 7.3 da Lei 10/2010). Se, além disso, tiver indícios de lavagem de dinheiro, ele se abstém de executá-la e a comunica ao SEPBLAC (art. 19). Por isso, o mais rápido é apresentar uma comprovação completa desde o início.

Não. O art. 24 da Lei 10/2010 proíbe o banco de revelar ao cliente que comunicou informações ao SEPBLAC ou que está examinando uma operação. Por isso, às vezes, a resposta do banco é lacônica.

Não consta nas listas do GAFI de 19 de junho de 2026 nem na lista de países terceiros de alto risco da União Europeia (Regulamento Delegado 2016/1675, na versão de 29 de janeiro de 2026). Ainda assim, cada banco avalia o risco de cada operação com a sua própria análise.

Quem entra na Espanha com 10.000 euros ou mais em dinheiro em espécie ou outros meios de pagamento ao portador precisa declará-los antes (art. 34 da Lei 10/2010). Essa declaração é a primeira coisa que o banco vai pedir quando você depositar o dinheiro. Se ela não foi feita, convém analisar o caso antes de movimentá-lo: não declarar é infração grave, com multa de 600 euros até a metade do valor (art. 57.3).