LocalizarFase 1
Onde ela está parada
Com o comprovante e a referência, descobrimos se quem a retém é o seu banco, o da outra parte ou um intermediário.
O dado que muda tudo.
Transferência bancária bloqueada na Espanha: o que fazer
Se o banco reteve uma transferência que você envia ou recebe, o mais comum é que ele precise verificar de onde vem o dinheiro ou para que ele serve. A Lei 10/2010 o impede de executar operações se não puder aplicar a diligência devida (art. 7.3). Dizemos o que o banco está pedindo, preparamos a documentação e, se ele não responder, reclamamos.
Transferência retida? Dizemos o que fazer
Informe o valor, a data, se você está enviando ou recebendo e o que o banco disse, e orientamos você.
- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Confidencial
- Primeiro passo
- Pedir por escrito o que falta
- Prazo do SAC em pagamentos
- 15 dias úteis
- Depois do SAC
- Banco de España
- Norma espanhola
- Art. 7.3 da Lei 10/2010
Como ajudamos você
Da transferência retida ao dinheiro disponível
A primeira coisa é saber qual banco está com a transferência e o que falta. Depois, entregar exatamente isso, de uma só vez.
MotivoFase 2
Por que ela parou
Verificamos se é uma revisão de origem dos fundos, um problema com os dados da ordem, uma coincidência com listas de sanções ou uma penhora.
Cada causa, seu caminho.
ProvasFase 3
A documentação
Reunimos a prova da origem e do motivo da transferência: contratos, faturas, escrituras, holerites ou extratos.
Uma cadeia completa.
RespostaFase 4
Um dossiê para o banco
Enviamos a documentação organizada, com uma explicação clara da operação, e guardamos comprovação da entrega.
Tudo de uma vez.
ReclamaçãoFase 5
Se o banco não responder
Preparamos a reclamação perante o serviço de atendimento ao cliente e, depois, perante o Banco de España.
Pelos canais previstos.
ContaFase 6
Se encerrarem sua conta
Se o banco decidir encerrar o relacionamento, ajudamos você a recuperar o saldo e a preparar a abertura de conta em outra instituição.
Sem perder o dinheiro.
Motivos comuns
Por que o banco retém uma transferência
A causa define o caminho: uma revisão de origem dos fundos não se resolve da mesma forma que uma penhora.
Origem
O banco não conhece a origem do dinheiro
Um valor alto ou diferente das suas movimentações habituais obriga o banco a perguntar de onde ele vem.
Motivo
Ele não sabe para que serve a transferência
Um pagamento a um novo destinatário ou a outro país pode levar o banco a pedir o contrato ou a fatura.
Listas
O nome coincide com uma lista de sanções
Se o ordenante ou o beneficiário coincidem com uma pessoa sancionada, o banco precisa verificar isso antes de executar.
Penhora
Há uma penhora sobre a conta
Se o bloqueio vem do Fisco espanhol, da Seguridade Social ou de um juízo, o caminho passa pelo órgão que o determinou.
O que diz a norma
Uma transferência retida, em números
Dados da Lei 10/2010, do Regulamento (UE) 2023/1113 e das normas sobre reclamações bancárias.
Art. 7.3 da Lei 10/2010
Sem operação
O banco não executa operações se não puder aplicar a diligência devida, sem responsabilidade para ele, salvo enriquecimento sem causa.
Art. 19 da Lei 10/2010
Abstenção
Havendo indícios de lavagem de dinheiro, o banco se abstém de executar a operação e a comunica ao SEPBLAC.
Art. 24 da Lei 10/2010
Sigilo
O banco não pode revelar a você se comunicou a operação ao SEPBLAC.
Regulamento (UE) 2023/1113
Dados
A transferência deve ser acompanhada do nome, da conta e do endereço do ordenante, e do nome e da conta do beneficiário.
Art. 69 do RDL 19/2018
15 dias úteis
Prazo do serviço de atendimento ao cliente para responder a uma reclamação sobre serviços de pagamento.
Art. 30 da Lei 44/2002
1 mês
Prazo geral para que o serviço de atendimento ao cliente responda; depois, o Banco de España.
Há dias com uma transferência retida?
Dizemos o que falta ao banco e como apresentar isso para que ele a libere.
Perguntas frequentes
Transferência bloqueada: dúvidas comuns
Por que o banco bloqueou minha transferência?
O mais comum é que ele precise verificar de onde vem o dinheiro ou para que ele serve antes de executá-la. A Lei 10/2010 obriga o banco a revisar as operações, incluindo a origem dos fundos (art. 6), e o impede de executá-las se não puder aplicar a diligência devida (art. 7.3). Ele também pode retê-la se faltarem dados na ordem ou se o nome coincidir com uma lista de sanções.
Quais documentos podem me pedir?
Os que explicam a operação: o contrato ou a fatura que justifica o pagamento, e a prova da origem do dinheiro (holerites, escrituras, heranças, vendas, extratos). Se a transferência vem do exterior, também os comprovantes do envio e do câmbio.
Por quanto tempo o banco pode manter a transferência retida?
A Lei 10/2010 não fixa um prazo para que o banco revise a documentação: o bloqueio dura até que ele consiga concluir a diligência devida. Por isso, vale a pena responder com tudo de uma vez e, se ele não responder, reclamar.
O banco tem que me dizer o motivo?
Nem sempre. O art. 24 da Lei 10/2010 proíbe a entidade de revelar que comunicou informações ao SEPBLAC ou que está examinando a operação. O que você pode pedir é que ela especifique de quais documentos precisa.
O banco pode encerrar minha conta?
Sim. Se não puder aplicar a diligência devida durante o relacionamento, o banco tem que encerrá-lo, sem responsabilidade para ele, salvo enriquecimento sem causa (art. 7.3 da Lei 10/2010). Ainda assim, o saldo é seu: é preciso ver como ele será devolvido a você.
E se a transferência envolver criptomoedas?
Se o dinheiro vem de uma exchange ou da venda de criptoativos, o banco vai querer ver o caminho completo dele. Explicamos isso em conta bancária bloqueada por criptomoedas e em comprovar a origem de criptomoedas.
E se ela vier da China ou dos Emirados?
A essência é a mesma, mas os documentos mudam: a China aplica a Apostila de Haia e tem controle cambial; os Emirados não aplicam a Apostila. Explicamos isso em transferência da China para a Espanha bloqueada e em transferência dos Emirados para a Espanha bloqueada.
Como reclamo se o banco não responder?
Primeiro, perante o serviço de atendimento ao cliente do banco: 15 dias úteis em serviços de pagamento (art. 69 do RDL 19/2018) e um mês nos demais casos (art. 30 da Lei 44/2002). Se ele não responder ou você não concordar, perante o serviço de reclamações do Banco de España.
Guia operacional
O que fazer se o banco retiver sua transferência
Os passos, em ordem, para saber o que está acontecendo e o que é preciso apresentar.
Descubra o motivo
Origem dos fundos, dados da ordem, listas de sanções ou penhora: cada causa tem seu caminho.
Peça a lista por escrito
Fazer o banco especificar quais documentos precisa evita entregas em partes.
Responda com tudo
Um dossiê completo e organizado é o que mais encurta o bloqueio.
Sua transferência, em 10 passos
- Obtenha o comprovante da transferência e a referência dela.
- Pergunte ao seu banco se é ele que a retém ou se ela está em outro banco.
- Peça por escrito quais informações ou documentos ele precisa.
- Verifique se há alguma penhora sobre a conta: se houver, o caminho é outro.
- Confira se os dados do ordenante e do beneficiário coincidem com seus documentos.
- Reúna o contrato ou a fatura que explica o motivo do pagamento.
- Reúna a prova da origem do dinheiro e os extratos que mostram o caminho dele.
- Entregue tudo junto, com uma breve explicação da operação, e guarde o comprovante de recebimento.
- Não repita a transferência enquanto a primeira continuar retida.
- Se não houver resposta no prazo, reclame ao serviço de atendimento ao cliente e, depois, ao Banco de España.
Fonte: Lei 10/2010 (arts. 6, 7, 19 e 24), Regulamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-lei 19/2018 (art. 69) e Lei 44/2002 (art. 30).
Glossário prático
Conceitos-chave de uma transferência bloqueada
Estes termos aparecem nas mensagens do banco e na Lei 10/2010.
DDCObrigação
Diligência devida
Medidas com as quais o banco identifica o cliente e verifica suas operações.
Arts. 3 a 7 da Lei 10/2010.
OrigemProva
Origem dos fundos
De onde vem o dinheiro da transferência.
Art. 6 da Lei 10/2010.
ExameAnálise
Exame especial
Análise por escrito de uma operação incomum ou sem propósito econômico aparente.
Art. 17 da Lei 10/2010.
AbstençãoBloqueio
Dever de abstenção
O banco não executa uma operação suspeita enquanto a comunica ao SEPBLAC.
Art. 19 da Lei 10/2010.
SigiloSegredo
Proibição de revelação
O banco não pode dizer ao cliente que comunicou a operação dele ao SEPBLAC.
Art. 24 da Lei 10/2010.
TFRRegulamento
Regulamento (UE) 2023/1113
Norma europeia que fixa os dados que devem acompanhar as transferências.
Ordenante e beneficiário.
SançõesListas
Sanções financeiras internacionais
Medidas que obrigam a congelar fundos de pessoas e entidades incluídas em listas.
São verificadas antes de executar.
SACReclamação
Serviço de atendimento ao cliente
Departamento do banco ao qual se dirige a primeira reclamação.
15 dias úteis em pagamentos.
Banco de EspañaSupervisor
Serviço de reclamações
Segunda via se o banco não responder ou se você não concordar com a resposta.
Depois de passar pelo SAC.
Playbook
O que fazer de acordo com o motivo do bloqueio
Origem dos fundos
O que o banco costuma pedir: a prova de onde vem o dinheiro.
O que você faz: entregar o dossiê de origem dos fundos.
Motivo do pagamento
O que o banco costuma pedir: o contrato ou a fatura que justifica a transferência.
O que você faz: apresentar o documento e explicar a operação.
Dados da ordem
O que o banco costuma pedir: os dados completos do ordenante ou do beneficiário.
O que você faz: corrigi-los com o banco que envia.
Listas de sanções
O que o banco costuma pedir: comprovar que você não é a pessoa da lista.
O que você faz: apresentar sua identificação e a da outra parte.
Penhora
O que o banco costuma pedir: nada: ele cumpre uma ordem de um órgão público ou de um juízo.
O que você faz: dirigir-se ao órgão que determinou a penhora.
Erros que prolongam o bloqueio
São as falhas mais comuns quando o banco retém uma transferência.
- Esperar sem perguntar o que falta.
- Repetir a transferência antes de resolver a primeira.
- Enviar documentos soltos, sem uma explicação que os conecte.
- Responder em partes, cada vez que o banco pede algo novo.
- Movimentar o dinheiro por contas de terceiros para evitar o bloqueio.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos o valor, a data, se você envia ou recebe a transferência e o que o banco disse, e diremos como liberá-la.
A transferência bloqueada na Lei 10/2010
Atualizado em 16 de outubro de 2026
Quando um banco retém uma transferência, quase sempre é porque não conseguiu concluir as medidas de diligência devida que a Lei 10/2010 exige dele: conhecer o cliente, a origem dos fundos e o motivo da operação.
Por que ela é retida
O art. 6 da Lei 10/2010 obriga o banco a revisar as operações, “incluindo a origem dos fundos”, e o art. 7.3 o impede de executá-las se não puder aplicar a diligência devida. Se a impossibilidade surgir durante o relacionamento, ele tem que encerrá-lo. Explicamos isso em origem dos fundos.
O dever de abstenção
Se houver indícios de lavagem de dinheiro, o banco se abstém de executar a operação e a comunica ao SEPBLAC (art. 19), e não pode contar isso a você (art. 24). Explicamos isso em dever de abstenção e em comunicação de operações suspeitas.
Os dados e as listas
O Regulamento (UE) 2023/1113 fixa os dados que acompanham a transferência: explicamos isso em transferências de fundos (TFR). Se o nome coincidir com uma pessoa sancionada, o banco verifica isso antes de executar: veja sanções financeiras internacionais.
Como reclamar
Primeiro, perante o serviço de atendimento ao cliente: 15 dias úteis em serviços de pagamento (art. 69 do RDL 19/2018) e um mês nos demais casos (art. 30 da Lei 44/2002). Depois, perante o Banco de España. Explicamos isso em serviço de atendimento ao cliente das instituições financeiras.
Casos concretos
Se a transferência for para a compra de um imóvel, veja bloqueio bancário na compra e venda de imóvel. Se vier da China ou dos Emirados, transferência da China bloqueada e transferência dos Emirados bloqueada. E se envolver criptomoedas, conta bloqueada por criptomoedas.
Normas e fontes oficiais
Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro (BOE)
↗
Regulamento (UE) 2023/1113, dados que acompanham as transferências (EUR-Lex)
↗
Banco de España: prazos para reclamar contra o seu banco
↗
Lei 44/2002, de medidas de reforma do sistema financeiro (BOE)
↗
Real Decreto-lei 19/2018, de serviços de pagamento (BOE)
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