Terceirização de PLD/FT na Espanha
Terceirize seu compliance de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT) sem perder o controle. Cuidamos do dia a dia (políticas, KYC, beneficiário final, treinamento, evidências e suporte) para que seu negócio opere com processos reais, critérios consistentes e documentação pronta para requerimentos e inspeções (Lei 10/2010 e RD 304/2014).
Terceirização de PLD/FT: o que assumimos
O que inclui a terceirização de PLD?
Para quem é a terceirização de PLD?
Quando vale a pena terceirizar a PLD/FT?
A terceirização de PLD é especialmente útil quando: você inicia a atividade como sujeito obrigado, sua equipe não dá conta do “dia a dia”, você muda de modelo (produtos, canais ou jurisdições), detecta falhas no KYC/beneficiário final ou precisa elevar o nível de evidência. O objetivo: um sistema vivo, operacional e apresentável, não um manual “na gaveta”.
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Benefícios da terceirização de PLD/FT
Conformidade operacional (sem “cumprir só no papel”)
Processos executáveis: aceitação de clientes, KYC, beneficiário final, diligência reforçada, conservação de registros e evidências por caso.
Menor risco de sanções
Detectamos e corrigimos falhas típicas: dossiês incompletos, evidências fracas, treinamento insuficiente ou procedimentos genéricos.
Economia e escalabilidade
Você tem acesso a uma equipe especializada sem inflar o quadro de pessoal. O serviço acompanha o volume e a complexidade.
Decisões consistentes
Critérios claros e rastreáveis para casos complexos: estruturas societárias, clientes internacionais, EDD (diligência reforçada) e sinais de alerta.
Prontos para requerimentos e inspeções
Checklists, modelos e repositório de evidências para responder a terceiros com rapidez e organização.
Perguntas frequentes sobre terceirização de PLD
O que é a terceirização de PLD/FT?
A terceirização de PLD (outsourcing AML) é um serviço em que uma equipe especializada assume funções do sistema de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo: procedimentos, KYC/beneficiário final, treinamento, controle interno e evidências, mantendo a governança e as decisões-chave alinhadas ao seu negócio.
Que tarefas podem ser terceirizadas?
- Riscos: avaliação/atualização e medidas proporcionais.
- Documentação: manual e procedimentos operacionais.
- KYC / beneficiário final: checklists, revisão, coerência e evidências.
- Treinamento: plano anual e registro de presença.
- Evidências: conservação, repositório e resposta a requerimentos.
Como se garante o controle se eu terceirizar?
Definimos um modelo de governança claro: papéis, responsáveis, critérios de decisão e escalonamentos. Você mantém o controle sobre o risco, e nós garantimos a execução consistente e a evidência necessária para demonstrar o cumprimento.
Quanto custa terceirizar a PLD?
Depende do setor, do volume de clientes, da complexidade (beneficiário final/EDD) e do nível de suporte. Para uma estimativa ajustada, entre em contato aqui.
Guia rápido
Terceirização de PLD: o que assumimos e o que sua empresa decide
Terceirizar a prevenção à lavagem de dinheiro permite que uma equipe especializada faça o trabalho técnico do dia a dia. O que não se terceiriza é a responsabilidade: o sujeito obrigado a mantém integralmente, mesmo que a falha seja do fornecedor (art. 8 da Lei 10/2010).
| Tarefa | Pode ser terceirizada? | Como fazemos |
|---|---|---|
| Identificar e verificar os clientes (KYC) | Sim, com um acordo por escrito | Terceirização do KYC com a sua política de aceitação de clientes |
| Análise de alertas e exame especial | A análise, sim; a decisão é sua | Preparamos o exame especial por escrito (art. 17 da Lei 10/2010) |
| Análise de risco e manual | A redação, sim; a aprovação é sua | Redigimos, e sua empresa aprova por escrito (art. 31 do RD 304/2014) |
| Treinamento | Sim | Cursos por perfil com evidências |
| Representante perante o SEPBLAC | Não: ele deve exercer um cargo de administração ou direção na sua empresa | Damos apoio técnico ao representante perante o SEPBLAC |
| Comunicação de operações suspeitas | Não: quem a faz é o seu representante | Deixamos pronta para você a comunicação de operações suspeitas |
O que muda em 2027
A partir de 10 de julho de 2027, o AMLR (art. 18) exige notificar a terceirização ao supervisor, assinar um acordo por escrito e controlar o fornecedor. Seis tarefas não podem ser delegadas, entre elas o perfil de risco do cliente e a decisão de aceitá-lo.
Para quem faz sentido
Para instituições de pagamento, fintechs, empresas cripto, imobiliárias e escritórios que não querem montar um departamento de compliance próprio ou precisam reforçar o seu. Se o seu volume de negócios superar 50 milhões de euros, consulte a terceirização da unidade técnica.
Perguntas rápidas
Quem é responsável se eu terceirizar a prevenção à lavagem de dinheiro?
Sua empresa. O art. 8 da Lei 10/2010 mantém a plena responsabilidade do sujeito obrigado mesmo que o descumprimento seja imputável ao fornecedor. Por isso convém um acordo por escrito, com controles e evidências do que o fornecedor faz.
O representante perante o SEPBLAC pode ser externo?
Não. Ele deve ser uma pessoa residente na Espanha que exerça um cargo de administração ou direção no sujeito obrigado (art. 26 ter da Lei 10/2010). O que pode ser terceirizado é o apoio técnico de que ele precisa.
O que muda na terceirização com o AMLR?
A partir de 10 de julho de 2027, o art. 18 do AMLR obriga a notificar previamente o supervisor, a assinar um acordo por escrito e a controlar o fornecedor. Não podem ser delegadas a avaliação de riscos, a aprovação de políticas e controles, o perfil de risco do cliente, a decisão de aceitá-lo, a comunicação de operações suspeitas nem a aprovação dos critérios de detecção.
Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Real Decreto 304/2014, de 5 de maio, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR)EUR-Lex · aplicável a partir de 10 de julho de 2027
Normas e links revisados em .