LocalizarFase 1
Onde está parada
Com o comprovante da ordem e a referência da transferência, descobrimos se quem a retém é o banco chinês, um intermediário ou o seu banco na Espanha.
O dado que muda tudo.
Transferência bloqueada da China para a Espanha
Se uma transferência da China não chega à sua conta ou o banco a reteve, o normal é que ele esteja pedindo informações sobre a origem do dinheiro. A Lei 10/2010 o impede de executar operações que não consegue verificar (art. 7.3). Descobrimos qual banco a parou e do que ele precisa, e preparamos a resposta para que a transferência seja liberada.
Transferência da China retida? Dizemos o que fazer
Informe o valor, a data, o banco que envia e o que recebe e o que lhe disseram, e orientamos você.
- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Confidencial
- Primeiro passo
- Saber qual banco a retém
- Prazo do SAC em pagamentos
- 15 dias úteis
- Cota anual de câmbio na China
- US$ 50.000
- Norma espanhola
- Art. 7.3 da Lei 10/2010
Como ajudamos você
Da transferência retida ao dinheiro na sua conta
Uma transferência internacional pode ser parada no banco que a envia, em um banco intermediário ou no que a recebe. O primeiro passo é saber onde ela está e o que falta.
PedidoFase 2
O que falta exatamente
Pedimos por escrito ao banco que especifique quais informações ou documentos ele precisa para concluir a operação.
Sem adivinhar.
ProvasFase 3
A origem do dinheiro
Reunimos a prova de onde vem o dinheiro e do seu percurso: contratos, extratos, impostos e comprovantes de câmbio.
Uma cadeia completa.
DadosFase 4
Os dados da transferência
Verificamos se a ordem traz os dados do ordenante e do beneficiário exigidos pelo Regulamento (UE) 2023/1113 e se eles coincidem com os seus documentos.
Nome, conta e endereço.
RespostaFase 5
Um dossiê para o banco
Enviamos a documentação organizada, com uma explicação clara da operação, e guardamos o comprovante da entrega.
Tudo de uma vez.
ReclamaçãoFase 6
Se o banco não responder
Se os prazos passarem sem resposta, preparamos a reclamação ao serviço de atendimento ao cliente do banco e, depois, ao Banco de España.
Pelos canais previstos.
Motivos comuns
Por que uma transferência da China fica parada
A maioria dos bloqueios não é definitiva: o banco está esperando informações que não tem.
Origem
O banco não conhece a origem do dinheiro
Um valor alto ou diferente das suas movimentações habituais obriga o banco a perguntar de onde ele vem.
Dados
Faltam dados na ordem
Se a transferência chega sem os dados completos do ordenante ou do beneficiário, o banco pode retê-la até obtê-los.
Câmbio
A saída da China exigia mais trâmites
As operações acima da cota anual de câmbio são revisadas com mais detalhe na China antes de serem enviadas.
Perfil
A operação não se encaixa no seu perfil
Se o banco conhece você como assalariado e você recebe um valor que não bate, ele vai pedir uma explicação documentada.
O que diz a norma
Uma transferência retida, em números
Dados da Lei 10/2010, do Regulamento (UE) 2023/1113 e das normas sobre reclamações bancárias.
Art. 7.3 da Lei 10/2010
Sem operação
O banco não executa operações se não puder aplicar a diligência devida, sem nenhuma responsabilidade para ele, salvo enriquecimento sem causa.
Art. 19 da Lei 10/2010
Abstenção
Havendo indícios de lavagem de dinheiro, o banco se abstém de executar a operação e a comunica ao SEPBLAC.
Art. 24 da Lei 10/2010
Sigilo
O banco não pode revelar a você se comunicou a operação ao SEPBLAC.
Regulamento (UE) 2023/1113
Dados
A transferência deve vir acompanhada do nome, da conta e do endereço do ordenante, e do nome e da conta do beneficiário.
Art. 69 do RDL 19/2018
15 dias úteis
Prazo que o serviço de atendimento ao cliente do banco tem para responder a uma reclamação sobre serviços de pagamento.
SAFE · regras de 2007
US$ 50.000
Cota anual de compra e venda de moeda estrangeira das pessoas físicas na China.
Está há dias esperando uma transferência da China?
Dizemos qual banco está com ela, o que falta e como apresentar.
Perguntas frequentes
Transferência da China bloqueada: dúvidas comuns
Por que o banco bloqueou minha transferência da China?
Quase sempre porque ele precisa verificar de onde vem o dinheiro antes de executar a operação. A Lei 10/2010 o impede de executar operações se não puder aplicar as medidas de diligência devida (art. 7.3). Ele também pode retê-la se a ordem chegar sem os dados completos do ordenante ou do beneficiário.
Como sei qual banco parou a transferência?
Peça ao banco que a envia o comprovante da ordem e a referência dela, e pergunte ao seu banco na Espanha se a recebeu. Uma transferência internacional pode passar por bancos intermediários, e cada um pode pedir informações. Saber onde ela está é o primeiro passo para saber a quem é preciso responder.
Quais documentos pedem para liberar uma transferência da China?
Os que provam a origem e o percurso do dinheiro: o contrato ou a operação que o gerou, os extratos da conta de origem, as declarações de impostos e os comprovantes de câmbio. Se a transferência sai da sua própria conta na China, também a prova de que essa conta é sua.
Por quanto tempo o banco pode manter meu dinheiro retido?
A Lei 10/2010 não fixa um prazo para o banco revisar a documentação: o bloqueio dura até que ele consiga concluir a diligência devida. Por isso convém responder com tudo de uma vez. Se o banco não responder, você pode reclamar ao serviço de atendimento ao cliente dele, que, em serviços de pagamento, deve responder em 15 dias úteis.
O banco pode devolver a transferência para a China?
Se não puder aplicar a diligência devida, o banco não executa a operação e pode encerrar o relacionamento com o cliente (art. 7.3). Na prática, uma transferência não aceita pode acabar devolvida ao banco que a enviou. Entregar a documentação a tempo evita chegar a esse ponto.
O banco vai me dizer o motivo exato?
Nem sempre. O art. 24 da Lei 10/2010 proíbe a entidade de revelar que comunicou informações ao SEPBLAC ou que está examinando a operação. O que você pode pedir é que ela especifique de quais documentos precisa.
O controle de câmbio da China influencia?
Sim. A Administração Estatal de Divisas da China (SAFE) fixa para as pessoas físicas uma cota anual de 50.000 dólares para compra e venda de moeda estrangeira e revisa com mais detalhe as operações que a ultrapassam. A documentação que você apresentou na China para enviar o dinheiro costuma ser útil também na Espanha.
Posso reclamar se o bloqueio se prolongar?
Sim. Primeiro ao serviço de atendimento ao cliente do banco: 15 dias úteis em serviços de pagamento (art. 69 do RDL 19/2018) e um mês nas demais matérias. Se ele não responder ou você não concordar, ao serviço de reclamações do Banco de España. A reclamação funciona melhor se você já tiver entregado a documentação que pediram.
Guia operacional
O que fazer se a sua transferência da China não chega
Os passos, em ordem, para saber onde está o dinheiro e o que é preciso apresentar.
Localize a transferência
Referência, data, valor e bancos envolvidos: sem isso, você não saberá a quem responder.
Peça a lista por escrito
Fazer o banco especificar quais documentos precisa evita entregas em partes.
Responda com tudo
Um dossiê completo e organizado é o que mais encurta o bloqueio.
Sua transferência, em 10 passos
- Obtenha o comprovante da ordem de transferência e a referência dela.
- Confirme com o seu banco na Espanha se a transferência chegou e está retida.
- Se não chegou, pergunte ao banco de origem se a enviou ou se a está retendo.
- Peça por escrito ao banco que a retém quais informações ele precisa.
- Verifique se os dados do ordenante e do beneficiário coincidem com os seus documentos.
- Reúna a prova da origem do dinheiro: contrato, holerites, venda, dividendos ou herança.
- Acrescente os extratos da conta de origem e os comprovantes de câmbio.
- Apostile e traduza os documentos públicos chineses que for apresentar.
- Entregue tudo junto, com uma breve explicação da operação, e guarde o comprovante de recebimento.
- Se não houver resposta no prazo, reclame ao serviço de atendimento ao cliente e, depois, ao Banco de España.
Fonte: Lei 10/2010 (arts. 7, 19 e 24), Regulamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-lei 19/2018 (art. 69) e Administração Estatal de Divisas da China (SAFE).
Glossário prático
Conceitos-chave de uma transferência retida
Estes termos aparecem nas mensagens do banco e na Lei 10/2010.
OrdenanteQuem envia
Ordenante
Titular da conta de onde sai a transferência.
Seus dados acompanham a ordem.
BeneficiárioQuem recebe
Beneficiário
Titular da conta para onde vai o dinheiro.
Nome e conta na ordem.
IntermediárioBanco
Banco intermediário
Instituição pela qual passa uma transferência internacional entre o banco de origem e o de destino.
Também pode pedir informações.
TFRRegulamento
Regulamento (UE) 2023/1113
Norma europeia que fixa os dados que devem acompanhar as transferências de fundos.
Dados do ordenante e do beneficiário.
DDCObrigação
Diligência devida
Medidas com as quais o banco identifica o cliente e verifica suas operações.
Arts. 3 a 7 da Lei 10/2010.
AbstençãoBloqueio
Dever de abstenção
O banco não executa uma operação suspeita enquanto a comunica ao SEPBLAC.
Art. 19 da Lei 10/2010.
SACReclamação
Serviço de atendimento ao cliente
Departamento do banco ao qual se dirige a primeira reclamação.
15 dias úteis em pagamentos.
Banco de EspañaSupervisor
Serviço de reclamações
Segunda via se o banco não responder ou se você não concordar com a resposta.
Depois de passar pelo SAC.
SAFEChina
Administração Estatal de Divisas
Autoridade chinesa que controla a compra e venda de moeda estrangeira.
Cota anual de US$ 50.000.
Playbook
Onde a transferência para e o que fazer
No banco da China
O que costuma acontecer: a saída exige mais trâmites ou ultrapassa a cota anual de câmbio.
O que você faz: apresentar lá a documentação que justifica a operação.
Em um banco intermediário
O que costuma acontecer: ele pede informações sobre o ordenante, o beneficiário ou o motivo do pagamento.
O que você faz: responder por meio do banco de origem ou do de destino.
No seu banco na Espanha
O que costuma acontecer: ele precisa conhecer a origem dos fundos antes de creditá-los.
O que você faz: entregar o dossiê de origem dos fundos.
Devolvida à origem
O que costuma acontecer: o banco não conseguiu concluir a diligência devida.
O que você faz: preparar a documentação antes de enviá-la de novo.
Sem resposta do banco
O que costuma acontecer: a revisão se prolonga sem que lhe digam o que falta.
O que você faz: pedir isso por escrito e, se não responderem, reclamar.
Erros que prolongam o bloqueio
São as falhas mais comuns quando uma transferência da China fica parada.
- Esperar sem perguntar qual banco está com a transferência.
- Enviar a documentação a um banco que não é o que a retém.
- Repetir a transferência antes de resolver a primeira.
- Dados do ordenante ou do beneficiário que não coincidem com os documentos.
- Responder em partes, cada vez que o banco pede algo novo.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos o valor, a data, os bancos envolvidos e o que lhe disseram, e diremos como liberar a transferência.
A transferência retida na Lei 10/2010 e no Regulamento (UE) 2023/1113
Atualizado em 16 de outubro de 2026
Quando uma transferência internacional fica parada, quase sempre é porque um banco não conseguiu concluir as medidas de diligência devida que a Lei 10/2010 lhe exige. Se ela vem da China, é preciso somar o controle de câmbio chinês.
Por que ela é retida
O banco não pode executar uma operação se não puder aplicar a diligência devida (art. 7.3 da Lei 10/2010) e deve revisar as operações que não se encaixam no perfil do cliente, incluída a origem dos fundos (art. 6). Se houver indícios de lavagem de dinheiro, ele se abstém de executá-la e a comunica ao SEPBLAC (art. 19). Explicamos isso em dever de abstenção.
Os dados da transferência
O Regulamento (UE) 2023/1113 exige que a transferência venha acompanhada do nome, da conta e do endereço do ordenante, junto com um documento ou dado de identificação, e do nome e da conta do beneficiário. Se faltarem, o banco pode retê-la. Contamos isso em transferências de fundos (TFR).
O controle de câmbio na China
A Administração Estatal de Divisas da China (SAFE) fixa para as pessoas físicas uma cota anual de 50.000 dólares para compra e venda de moeda estrangeira e revisa com mais detalhe as operações que a ultrapassam. Uma transferência grande pode atrasar já na origem.
Como reclamar
Primeiro ao serviço de atendimento ao cliente do banco, que, em serviços de pagamento, deve responder em 15 dias úteis (art. 69 do RDL 19/2018), e depois ao serviço de reclamações do Banco de España. Explicamos como funciona o serviço de atendimento ao cliente das instituições financeiras.
Onde se encaixa
Uma transferência retida quase sempre se resolve justificando a origem dos fundos. Se o dinheiro vem da China, prepare o dossiê como explicamos em justificar dinheiro da China perante o banco.
Normas e fontes oficiais
Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro (BOE)
↗
Regulamento (UE) 2023/1113, dados que acompanham as transferências (EUR-Lex)
↗
Banco de España: prazos para reclamar contra o seu banco
↗
SAFE: regras de câmbio para pessoas físicas (em inglês)
↗
Convenção da Haia de 1961 (Apostila): estado das ratificações (HCCH)
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