A Autoridade Nacional de Integridade Financeira (Autoridad Nacional de Integridad Financiera, ANIFI) é o órgão que a Espanha vai criar para concentrar a supervisão de prevenção à lavagem de dinheiro, hoje dividida entre vários atores. Ela absorve o SEPBLAC, é construída a partir da transformação do FROB (fundo espanhol de reestruturação bancária) e chega com poderes que nenhuma autoridade espanhola tinha até agora: suspender transações e bloquear contas. Esta página explica o que muda para um sujeito obrigado e quando.
Impacto da ANIFI na sua entidade
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A ANIFI não é mais uma camada sobre o sistema atual: é uma reorganização. Em 28 de julho de 2026, o Conselho de Ministros aprovou em primeira leitura o anteprojeto de lei que a cria, e o trâmite de audiência pública continua aberto. Convém lê-la pelo que é — um texto em tramitação —, mas também pelo que antecipa: um supervisor único, com mais recursos e com capacidade de intervenção direta.
A ANIFI é a Autoridade Nacional de Integridade Financeira prevista no anteprojeto de Lei de medidas integrais em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa.
Ela é configurada como órgão independente e concentra funções que hoje estão divididas: inteligência financeira, supervisão, inspeção, poder sancionador e sanções financeiras internacionais.
O SEPBLAC é integrado à nova autoridade. Suas funções não desaparecem: mudam de titular e se somam a outras que hoje são exercidas pelo Tesouro e pelo Ministério da Economia.
Além disso, a ANIFI é erguida sobre a estrutura do FROB, que deixa de ser autoridade de resolução bancária e de gerir participações públicas.
O diagnóstico por trás da reforma é que a prevenção à lavagem de dinheiro na Espanha estava dispersa: quem recebia a informação não era quem supervisionava, e quem supervisionava nem sempre era quem sancionava. A ANIFI fecha esse círculo.
| Função | Onde está hoje | O que a mudança implica |
|---|---|---|
| Unidade de inteligência financeira | SEPBLAC | A análise das comunicações de operações suspeitas passa para o novo órgão, com mais recursos e com acesso às informações de supervisão. |
| Supervisão e inspeção | SEPBLAC e supervisores setoriais | Um único interlocutor para a inspeção do cumprimento das normas de PLD, com critérios homogêneos entre os setores. |
| Poder sancionador | Ministério da Economia, por proposta do SEPBLAC | A autoridade que detecta o descumprimento é a mesma que o sanciona, sem a etapa intermediária que hoje alonga os processos. |
| Sanções financeiras internacionais | Tesouro e Ministério | O congelamento de fundos e as medidas restritivas passam a ser geridos pelo mesmo órgão que supervisiona a prevenção. |
| Financiamento da proliferação | Dividido | Passa a fazer parte expressamente do perímetro, em linha com a abordagem do pacote europeu. |
| Registros e beneficiário final | Vários registros | Coordenação das informações sobre beneficiários finais, um dos pontos que a Diretiva (UE) 2024/1640 exige reforçar. |
Quadro-síntese elaborado a partir do anteprojeto submetido a audiência pública e da referência do Conselho de Ministros. A divisão definitiva pode variar na tramitação parlamentar.
A mudança de supervisor é uma boa oportunidade para revisar o que muitos sujeitos obrigados vêm arrastando há anos. Um manual desatualizado ou uma autoavaliação de risco que ninguém tocou desde a aprovação são exatamente o tipo de achado que uma autoridade com mais recursos encontra mais cedo.
Comparamos seu manual, sua autoavaliação de risco, seus procedimentos de diligência devida e seu histórico de comunicações com o que o novo marco vai exigir. O objetivo é chegar à primeira inspeção da ANIFI sem surpresas.
A reforma espanhola não vem sozinha: ela aplica o Regulamento (UE) 2024/1624 e transpõe a Diretiva (UE) 2024/1640. Alinhamos seu sistema com o marco europeu para que você não faça o trabalho duas vezes.
Designação, funções, independência e relação com o novo supervisor. Também verificamos se sua estrutura de controle atende ao nível de exigência do pacote europeu.
Preparação para inspeções, resposta a requerimentos e defesa no processo. Com o poder sancionador concentrado, os prazos e os critérios mudam.
Revisão do seu procedimento de detecção, análise e comunicação, e da qualidade do que é efetivamente comunicado. É a primeira coisa que qualquer supervisor examina.
Plano de treinamento anual comprovável, adaptado ao perfil de risco real da sua atividade. Treinamento genérico e sem registro é um achado recorrente nas inspeções.
Esta é a mudança de fundo. Até agora, a reação do sistema diante de uma operação suspeita era essencialmente informativa: comunicava-se e esperava-se. O anteprojeto dá à ANIFI capacidade para intervir diretamente nas operações, suspendendo transações e bloqueando contas.
| Atuação | O que a autoridade pede | O que você deve poder demonstrar |
|---|---|---|
| Requerimento de informações | Documentação sobre um cliente, uma operação ou um procedimento. | Que você consegue recuperar o dossiê completo dessa operação dentro do prazo, com as informações que tinha à disposição no dia em que ela foi executada. |
| Inspeção | Revisão do sistema de prevenção como um todo. | Manual vivo, autoavaliação de risco atualizada, treinamento comprovado e coerência entre o que diz o procedimento e o que é feito nas operações. |
| Suspensão de uma transação | Deter uma operação específica antes que seja executada. | Capacidade técnica real de parar uma operação em andamento, e um procedimento interno que diga quem decide e em quanto tempo. |
| Bloqueio de contas | Imobilizar fundos vinculados a uma investigação. | Rastreabilidade dos fundos e da relação de negócios, e um canal de comunicação com a autoridade que funcione fora do horário comercial. |
| Processo sancionador | Apurar a responsabilidade do sujeito obrigado. | Que o descumprimento, se houve, foi pontual e não estrutural: a diferença entre uma sanção e um problema de licença. |
Descrição feita a partir do anteprojeto em tramitação. O alcance exato de cada competência e suas garantias processuais devem ser confirmados com o texto que for finalmente aprovado.
Quatro marcos entre a aprovação do pacote europeu e o momento em que a ANIFI começar a inspecionar.
O Regulamento (UE) 2024/1624, a Diretiva (UE) 2024/1640 e o Regulamento (UE) 2024/1620 reescrevem o marco europeu, harmonizam as obrigações em um regulamento de aplicação direta e criam a autoridade europeia.
Primeira leitura do Anteprojeto de Lei de medidas integrais em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento da proliferação. É o texto que cria a ANIFI e amplia o perímetro de sujeitos obrigados.
Trâmite aberto para apresentar observações ao anteprojeto perante o Ministério da Economia. É a janela em que um setor ainda pode influenciar o texto: para determinados perímetros, a diferença entre entrar ou não entrar é decidida aqui.
Data a partir da qual o AMLR passa a ser aplicável de forma geral. O calendário espanhol deveria estar fechado antes, porque a norma europeia se aplica diretamente, independentemente da situação da lei nacional.
Os clubes de futebol profissional e os agentes de futebol têm um prazo adicional. Explicamos isso na página sobre prevenção à lavagem de dinheiro em clubes de futebol.
Se a sua entidade já é sujeito obrigado, a ANIFI, por si só, não acrescenta novas obrigações: as obrigações vêm do Regulamento europeu. O que muda é quem observa você, com que recursos e com que consequências.
| Aspecto | Situação atual | Com a ANIFI |
|---|---|---|
| Interlocutor | SEPBLAC para a inteligência; supervisor setorial para parte da supervisão. | Um único órgão para comunicar, ser supervisionado e, se for o caso, ser sancionado. |
| Prazos do processo | A proposta de sanção e a decisão estão em mãos diferentes. | Concentração do procedimento na mesma autoridade, com processos previsivelmente mais ágeis. |
| Capacidade de reação | Fundamentalmente informativa: comunica-se e espera-se. | Intervenção direta nas operações por meio da suspensão de transações e do bloqueio de contas. |
| Recursos do supervisor | Estrutura limitada diante do número de sujeitos obrigados. | Órgão com financiamento próprio por meio de taxas e com a estrutura do FROB por trás. |
| Coordenação europeia | Relação com as autoridades europeias por meio de vários canais. | Interlocução com a autoridade europeia de combate à lavagem de dinheiro a partir de um ponto único. |
| Perímetro supervisionado | Sujeitos obrigados da Lei 10/2010. | Somam-se os novos sujeitos do pacote europeu: criptoativos, financiamento coletivo (crowdfunding), bens de alto valor e, a partir de 2029, futebol profissional. |
Uma autoridade com mais recursos não descobre descumprimentos novos: descobre mais cedo os que já estavam lá. Estes são os seis que mais encontramos ao revisar sistemas de prevenção que não são atualizados há tempo.
Manual de modelo pronto: um manual que não descreve as operações reais da entidade é um achado imediato. Não se trata de o texto estar correto, mas de ser reconhecível para quem trabalha ali.
Autoavaliação de risco congelada: aprovada há anos e nunca revisada, embora os produtos, os canais e o tipo de cliente tenham mudado. É a peça que sustenta todo o resto do sistema.
Comunicações mínimas: um volume muito baixo de comunicações de operações suspeitas para o tamanho e o perfil da entidade é um sinal que qualquer supervisor cruza com seus próprios dados setoriais.
Cursos genéricos, sem registro de presença nem avaliação, e sem adaptação ao perfil de risco real. Para efeitos de inspeção, treinamento não comprovado equivale a treinamento não realizado.
Dossiês de clientes com estruturas societárias que não são analisadas até chegar à pessoa física. A Diretiva (UE) 2024/1640 reforça justamente este ponto.
Uma entidade sem capacidade técnica para parar uma operação em andamento não conseguirá cumprir uma ordem de suspensão, e essa falha operacional é imputável a ela.
Revisamos seu manual, sua autoavaliação de risco, seus procedimentos e seu histórico de comunicações, e entregamos a você um relatório com o que um supervisor com mais recursos encontraria primeiro.
REGULATORY CONTROL CENTER · PREPARAÇÃO PARA A ANIFI
A mudança de supervisor não pesa igual para todos os sujeitos obrigados. Uma instituição financeira parte de um sistema maduro; um escritório de advocacia ou uma imobiliária, de um muito mais leve; um operador de criptoativos, de um recém-construído. Este painel mostra por onde convém começar.
Referência orientativa para priorizar o trabalho e dimensionar a equipe do projeto.
Nenhum deles é um erro de interpretação das normas. Todos são de gestão, e todos são pagos na primeira inspeção.
O conteúdo do pacote europeu é conhecido e estável desde 2024, e o anteprojeto espanhol desde julho de 2026. Começar quando sair no BOE comprime todo o trabalho no pior momento, quando todos os escritórios e fornecedores estão sobrecarregados.
As obrigações vêm do Regulamento europeu, não do órgão. Quem ler a reforma como uma troca de siglas, e não como uma mudança no nível de exigência, vai se preparar para a coisa errada.
O trâmite está aberto até 30 de setembro de 2026. Para setores que discutem seu próprio perímetro ou seus limites, é a única janela real de influência sobre o texto.
Atualizar o documento sem verificar o que a equipe realmente faz produz um manual impecável e uma entidade em descumprimento. A contradição entre os dois é o que se detecta na inspeção.
Se a autoridade pode ordenar a suspensão de uma transação, a entidade precisa conseguir fazê-lo. Convém verificar quanto tempo realmente leva para parar uma operação em andamento e quem está autorizado a decidir.
Um curso genérico sem registro nem avaliação não comprova nada. O treinamento deve corresponder ao perfil de risco da entidade e deixar uma evidência recuperável de quem o recebeu e quando.
Três princípios que separam as entidades que enfrentam uma inspeção com tranquilidade das que a enfrentam improvisando.
O manual, a autoavaliação de risco, os procedimentos e o que a equipe faz todos os dias têm de descrever a mesma entidade. A revisão mais rentável de todas é ler o sistema completo em busca de contradições.
Treinamento com registro, decisões de aceitação de clientes documentadas, análise de operações arquivada e recuperável. Na inspeção, o que existe mas não pode ser demonstrado equivale ao que não existe.
Um procedimento de bloqueio que ninguém nunca executou não é um procedimento: é um texto. Convém testá-lo, cronometrá-lo e deixar registro do teste.
Se você quiser uma revisão prévia do seu sistema de prevenção, conheça nossos serviços de PLD/FT ou peça uma consulta gratuita.
Termos que vão aparecer em todas as conversas sobre prevenção à lavagem de dinheiro nos próximos três anos.
Órgão previsto no anteprojeto espanhol para concentrar a inteligência financeira, a supervisão, a inspeção e o poder sancionador em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro.
Unidade de inteligência financeira e supervisor atual na Espanha. Suas funções são integradas à nova autoridade.
Regulamento europeu antilavagem de aplicação direta, que harmoniza as obrigações dos sujeitos obrigados em toda a União. Aplica-se a partir de 10 de julho de 2027.
Diretiva que regula os mecanismos que os Estados-membros devem estabelecer: supervisão, registros, cooperação e acesso à informação. É o que a Espanha transpõe.
Órgão europeu criado pelo Regulamento (UE) 2024/1620, com supervisão direta sobre determinadas entidades e coordenação das demais.
Pessoa física ou jurídica à qual a norma impõe diligência devida, conservação de documentos, comunicação de operações suspeitas e controle interno.
Documento que identifica e avalia os riscos de lavagem de dinheiro próprios da atividade, e com base no qual todo o sistema de prevenção é calibrado.
Medida que impede a movimentação dos fundos de uma conta enquanto se investiga sua origem ou seu destino. O anteprojeto a atribui à nova autoridade.
Quem possui ou controla efetivamente um cliente pessoa jurídica, diretamente ou por meio de uma cadeia de participações.
A ANIFI é a Autoridade Nacional de Integridade Financeira, o órgão que o anteprojeto de Lei de medidas integrais em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro, aprovado pelo Conselho de Ministros em 28 de julho de 2026, prevê criar. Ela concentra a inteligência financeira, a supervisão, a inspeção e o poder sancionador.
É configurada como órgão independente e erguida sobre a estrutura do FROB, que deixa de ser autoridade de resolução bancária.
Como órgão separado, sim: ele é integrado à nova autoridade. Mas suas funções não desaparecem. A unidade de inteligência financeira, a análise das comunicações e a supervisão continuam existindo, agora dentro de um órgão mais amplo que, além disso, assume competências que hoje estão com o Tesouro e com o Ministério.
Para um sujeito obrigado, o efeito prático é que ele passa a ter um único interlocutor onde antes tinha vários.
Ainda não há data definida, porque o texto está em tramitação: o trâmite de audiência e informação pública continua aberto até 30 de setembro de 2026 e depois vem a tramitação parlamentar.
O que já tem data é a obrigação de fundo: o Regulamento (UE) 2024/1624 se aplica a partir de 10 de julho de 2027, independentemente da situação da lei espanhola. Esse é o calendário que deve orientar a preparação.
Essa é uma das novidades do anteprojeto: a atribuição de competências para suspender transações e bloquear contas. Até agora, a reação do sistema era essencialmente informativa — comunicava-se a operação e esperava-se —, sem capacidade de intervenção direta do supervisor.
Para as entidades, isso transforma a capacidade técnica de parar uma operação em andamento em um requisito operacional, e não apenas em uma previsão do manual.
Por si só, não. As obrigações substantivas vêm do Regulamento (UE) 2024/1624, que é de aplicação direta: diligência devida, beneficiário final, conservação, comunicação e controle interno. O que muda com a ANIFI é quem supervisiona, com que recursos e com que consequências.
Em outras palavras: a prova é a mesma, mas o examinador tem mais tempo e mais informação.
O pacote europeu amplia a lista com prestadores de serviços de criptoativos, plataformas de financiamento coletivo (crowdfunding), comerciantes de bens de alto valor, operadores de migração por investimento e — com prazo próprio — clubes de futebol profissional e agentes de futebol.
Se a sua atividade entra pela primeira vez, convém revisar a lista completa na nossa página sobre sujeitos obrigados e o regime europeu na página sobre o AMLR.
A proposta do anteprojeto é que ela seja financiada por meio de taxas pagas pelas entidades supervisionadas, incluindo os operadores de jogos de azar. É um modelo comum entre supervisores financeiros e tem uma leitura prática: uma autoridade com financiamento próprio e estável tem mais capacidade de inspeção do que uma que depende do orçamento ordinário.
Convém acompanhar este ponto durante a tramitação, porque ele determina o alcance real da supervisão que se pode esperar.
A ANIFI será a interlocutora espanhola da AMLA, a autoridade europeia criada pelo Regulamento (UE) 2024/1620, que exercerá supervisão direta sobre determinadas entidades transfronteiriças de alto risco e coordenará os demais supervisores nacionais.
Para grupos com presença em vários Estados-membros, esse duplo nível é relevante na hora de decidir onde centralizar a função de compliance.
Sim. O trâmite de audiência e informação pública do Ministério da Economia aceita contribuições até 30 de setembro de 2026, enviadas para a caixa de correio habilitada para esse fim. É a via formal para que um setor apresente sua posição sobre o perímetro, os limites ou o regime aplicável.
Para setores que discutem se entram ou não no perímetro, ou em que condições, é uma janela que não se repete.
Três coisas, nesta ordem. Primeiro, verificar se o pacote europeu muda o seu perímetro. Segundo, revisar se o seu manual e a sua autoavaliação de risco descrevem a entidade que você é hoje, e não a de cinco anos atrás. Terceiro, testar na prática os procedimentos que até agora só existiam no papel.
Nada disso depende da publicação da lei espanhola, e tudo o que for feito agora será aproveitado depois.
Tudo o que se afirma nesta página vem do pacote normativo europeu publicado ou de documentação oficial espanhola em tramitação. Estes são os links primários.
Ficha do regulamento europeu de prevenção à lavagem de dinheiro no Boletín Oficial del Estado (diário oficial da Espanha), com acesso ao PDF da publicação original. É a norma que inclui o futebol no perímetro dos sujeitos obrigados.
boe.es · DOUE-L-2024-80912 BOEMecanismos que os Estados-membros devem estabelecer: supervisão, registros e cooperação. É a peça que a Espanha deve transpor.
boe.es · DOUE-L-2024-80913 BOECriação da Autoridade europeia de combate à lavagem de dinheiro, com a qual o supervisor espanhol vai se coordenar.
boe.es · DOUE-L-2024-80910 Ministério da EconomiaPágina oficial do trâmite de audiência e informação pública da reforma espanhola que cria a ANIFI e inclui os novos sujeitos obrigados. Contribuições até 30 de setembro de 2026.
portal.mineco.gob.es · consulta pública La MoncloaResumo oficial do acordo que aprova, em primeira leitura, o anteprojeto de reforma integral da prevenção à lavagem de dinheiro.
lamoncloa.gob.es · Conselho de Ministros BOETexto consolidado da norma espanhola ainda vigente, que a reforma em tramitação vem substituir.
boe.es · BOE-A-2010-6737O conteúdo regulatório envelhece rápido, e um guia desatualizado faz perder tempo quem o segue. Por isso, publicamos quem o mantém e com que método.
Conte para nós a que se dedica a sua entidade e que sistema de prevenção você tem hoje, e diremos o que muda para você com o novo marco e por onde convém começar.
A prevenção à lavagem de dinheiro na Espanha foi construída durante quinze anos sobre uma divisão de papéis que hoje é considerada esgotada: o SEPBLAC recebia a informação e supervisionava, os supervisores setoriais olhavam o seu próprio âmbito, e o poder sancionador ficava com o Ministério. O resultado era um sistema com boa informação e pouca capacidade de reação. A ANIFI nasce para fechar esse círculo.
Não é uma iniciativa isolada. Em maio de 2024, a União Europeia aprovou um pacote completo: o Regulamento (UE) 2024/1624, que harmoniza as obrigações dos sujeitos obrigados em uma norma de aplicação direta; a Diretiva (UE) 2024/1640, que fixa os mecanismos que cada Estado-membro deve estabelecer; e o Regulamento (UE) 2024/1620, que cria a autoridade europeia. A Espanha deve transpor a diretiva e adaptar sua arquitetura institucional, e essa é exatamente a função do anteprojeto aprovado em julho de 2026.
Concentrar competências, por si só, não mudaria muita coisa. O que muda o sistema é a capacidade de intervenção: a possibilidade de suspender uma transação específica e de bloquear contas. Até agora, uma entidade que detectava uma operação suspeita fazia a comunicação e, salvo em hipóteses previstas em lei, a operação seguia seu curso. Com uma autoridade capaz de intervir, a qualidade e a rapidez da detecção interna deixam de ser uma questão de cumprimento formal e passam a ser uma questão operacional com consequências imediatas.
Boa parte do setor está tratando a reforma como uma simples troca de nomes. Não é. As obrigações substantivas vêm do regulamento europeu e são mais exigentes que as atuais em diligência devida, beneficiário final e controle interno; o novo órgão é simplesmente quem vai verificar se são cumpridas, com mais recursos e com financiamento próprio. Preparar-se para a mudança de supervisor sem revisar o fundo do sistema é preparar-se para a coisa errada.
O anteprojeto está em audiência pública até 30 de setembro de 2026, o que abre duas vias simultâneas. A primeira é participar: para setores que discutem seu próprio perímetro, seus limites ou seu regime transitório, é a única janela real de influência. A segunda é começar o trabalho que não depende do texto final: atualizar a autoavaliação de risco, verificar se o manual descreve a entidade real, comprovar o treinamento e testar se os procedimentos funcionam. Esse trabalho é aproveitado integralmente, sejam quais forem os termos em que a lei for aprovada.
Normas de referência, com link para o texto oficial:
Normas e links revisados em .
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