Estado
Cargos do Estado
“Altos cargos da Administração Geral do Estado, ministros, secretários de Estado, deputados, senadores e demais funções públicas importantes em nível nacional.”
Pessoa politicamente exposta (PEP) na Espanha: o que é e quais medidas exige
Ajudamos você a identificar e gerenciar as pessoas politicamente expostas (PEP) ou pessoas com responsabilidade pública, conforme o artigo 14 da Lei 10/2010: detecção, autorização da direção, origem do patrimônio e dos fundos, monitoramento reforçado e o prazo de dois anos após a saída do cargo.
Consulta gratuita
Respondemos em menos de 24 h
- Regime das PEP
- Art. 14
- Medidas após a saída do cargo (mínimo)
- 2 anos
- Limite municipal para PEP
- 50.000 hab.
- Medidas reforçadas exigidas
- 4 medidas
Serviços
Como gerenciamos seus clientes PEP
Seis blocos para detectar e gerenciar as pessoas politicamente expostas conforme o artigo 14 da Lei 10/2010, da identificação à origem do patrimônio, ao monitoramento reforçado e ao prazo após a saída do cargo.
Detecção
Detecção e identificação de PEP
Implantamos procedimentos de gestão de riscos para determinar se o cliente ou o beneficiário final é uma pessoa com responsabilidade pública, integrados à política de aceitação de clientes.
Saiba mais →
Art. 14Lei 10/2010KYCScreening
EDD
Medidas reforçadas de diligência devida
Desenhamos as medidas reforçadas exigidas pelo regime das PEP: autorização da direção, origem do patrimônio e dos fundos e monitoramento reforçado e permanente.
Saiba mais →
EDDAutorizaçãoMonitoramento
Círculo próximo
Familiares e estreitos colaboradores
Estendemos as medidas reforçadas aos familiares e aos estreitos colaboradores da PEP, identificando o vínculo e seu impacto na relação de negócios.
Saiba mais →
FamiliaresColaboradores próximos
Origem
Origem do patrimônio e dos fundos
Documentamos a origem do patrimônio e dos fundos da PEP, uma das medidas específicas exigidas pelo artigo 14.
Saiba mais →
PatrimônioFundos
Procedimentos
Procedimentos e política de aceitação
Incorporamos ao manual e à política de aceitação de clientes os procedimentos de detecção e tratamento das PEP.
Saiba mais →
ManualAceitação
Após a saída
Prazo de dois anos e abordagem baseada em risco
Gerenciamos o prazo de pelo menos dois anos após a saída do cargo e a análise posterior do risco remanescente para decidir se as medidas são mantidas.
Saiba mais →
2 anosRisco
Quem são
Quem são as pessoas com responsabilidade pública
As PEP não são apenas os altos cargos do Estado: o regime alcança o âmbito autonômico (regional) e local, partidos, sindicatos e entidades patronais, organizações internacionais e os familiares e estreitos colaboradores.
Autonômico e local
Cargos autonômicos e locais
“Presidentes e conselheiros das comunidades autônomas, deputados autonômicos e, no âmbito local, prefeitos e vereadores de municípios com mais de 50.000 habitantes.”
Partidos e similares
Partidos, sindicatos e entidades patronais
“Cargos de alta direção em partidos políticos, organizações sindicais ou empresariais, bem como em organizações internacionais.”
Círculo próximo
Familiares e estreitos colaboradores
“Cônjuge ou pessoa em relação análoga, pais, filhos e os cônjuges destes, e os estreitos colaboradores que mantenham uma relação empresarial próxima com a PEP.”
Por que importa
Por que o regime das PEP é exigente?
As pessoas politicamente expostas apresentam um risco maior de corrupção e lavagem de dinheiro, por isso a lei impõe medidas reforçadas. Não detectá-las ou não aplicar corretamente as medidas é uma das deficiências que o SEPBLAC mais verifica.
O erro de partida: não detectar a PEP. Sem procedimentos de gestão de riscos, é impossível saber se um cliente ou beneficiário final é uma pessoa com responsabilidade pública.
A relação precisa de aprovação: é preciso obter a autorização, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior para estabelecer ou manter a relação de negócios com uma PEP.
A origem do patrimônio conta: é obrigatório adotar medidas para determinar a origem do patrimônio e dos fundos da PEP.
Art. 14 Lei 10/2010
Familiares e colaboradores
As medidas reforçadas também se estendem aos familiares e aos estreitos colaboradores da pessoa com responsabilidade pública.
Após a saída do cargo
2 anos
O tratamento como PEP se mantém automaticamente por pelo menos dois anos após a saída da função.
Monitoramento
Reforçado
A relação de negócios com uma PEP exige um monitoramento reforçado e permanente, não um controle pontual.
Você tem clientes que podem ser PEP?
Se entre os seus clientes ou os beneficiários finais deles pode haver pessoas com responsabilidade pública, convém revisar seus procedimentos de detecção, a autorização da direção, a origem do patrimônio e o monitoramento reforçado.
Perguntas frequentes
PEP: dúvidas frequentes
O que é uma pessoa politicamente exposta (PEP)?
É uma pessoa que exerce ou exerceu funções públicas importantes e que, por isso, apresenta um risco maior de corrupção e lavagem de dinheiro. As normas de PLD obrigam a aplicar a ela medidas reforçadas de diligência devida.
Como a lei espanhola a chama?
A Lei 10/2010 usa o termo “persona con responsabilidad pública” (PRP, pessoa com responsabilidade pública) em seu artigo 14 para se referir ao que a diretiva europeia chama de pessoa politicamente exposta ou PEP (“persona del medio político” na versão espanhola da diretiva).
Quem são PEP?
Entre outros:
- Altos cargos do Estado, ministros, deputados e senadores.
- Presidentes e conselheiros das comunidades autônomas e deputados autonômicos.
- Prefeitos e vereadores de municípios com mais de 50.000 habitantes.
- Cargos de alta direção de partidos, sindicatos e entidades patronais.
Não inclui os servidores públicos de níveis intermediários ou inferiores.
Os familiares e estreitos colaboradores também?
Sim. As medidas reforçadas também se aplicam aos familiares (cônjuge ou companheiro, pais, filhos e os cônjuges dos filhos) e aos estreitos colaboradores (quem mantém uma relação empresarial próxima com a PEP).
Quais medidas devem ser aplicadas?
As quatro medidas do artigo 14:
- Procedimentos de gestão de riscos para detectar a PEP.
- Autorização, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior.
- Determinação da origem do patrimônio e dos fundos.
- Monitoramento reforçado e permanente da relação.
As PEP nacionais também?
Sim. Inicialmente, as medidas reforçadas só se aplicavam às PEP estrangeiras, mas a reforma introduzida pela Lei 19/2013 estendeu o regime às PEP nacionais, critério reforçado por reformas posteriores.
Até quando se aplicam após a saída do cargo?
O tratamento como PEP se mantém automaticamente por pelo menos dois anos após a saída do cargo. Depois, o sujeito obrigado aplica medidas adequadas em função do risco remanescente, até determinar que a pessoa já não representa um risco específico.
Onde consultar se alguém é PEP?
Com procedimentos internos de gestão de riscos, ferramentas de screening e, como apoio, as listas de cargos e funções publicadas pela Comissão de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e pelo Tesouro espanhol. A condição de PEP deve ser avaliada caso a caso.
As pessoas também perguntam
Familiares, estreitos colaboradores, autorização e AMLR
Quem é “familiar” de uma PEP?
O cônjuge ou a pessoa com relação afetiva análoga, os pais, os filhos e os cônjuges ou pessoas ligadas aos filhos por relação análoga. Sobre eles também recaem as medidas reforçadas.
Quem é “estreito colaborador”?
A pessoa que mantém uma relação empresarial próxima com a PEP, ou que é beneficiária final de uma pessoa jurídica ou instrumento constituído em benefício da PEP. Convém documentar o vínculo.
Um servidor público é PEP?
Não por si só. O regime das PEP não inclui os servidores públicos de níveis intermediários ou inferiores; ele alcança quem exerce funções públicas importantes de acordo com a enumeração do artigo 14.
Quem aprova a relação com uma PEP?
É preciso obter a autorização, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior para estabelecer ou manter a relação de negócios com uma pessoa com responsabilidade pública.
Ser PEP impede alguém de ser cliente?
Não. Ser PEP não é motivo de recusa automática; o que se exige é aplicar as medidas reforçadas de diligência devida e gerenciar adequadamente o risco associado à relação.
O que muda com o AMLR europeu?
O novo Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR) mantém e harmoniza o regime das PEP em toda a UE, com aplicação a partir de 10 de julho de 2027, por isso convém ter procedimentos sólidos com vistas a esse horizonte.
Diligência conforme o perfil
Cliente padrão, PEP, familiar e estreito colaborador: comparativo
Nem todos os clientes exigem a mesma diligência. Ajudamos você a calibrar as medidas conforme o perfil e a documentá-las para que resistam a uma revisão do SEPBLAC.
O que determina o escopo do trabalho
Gerenciar PEP depende do volume de clientes, do tipo de atividade e da qualidade dos seus procedimentos de detecção e monitoramento.
- Detecção
- Procedimentos de gestão de riscos e ferramentas de screening.
- Origem
- Documentação da origem do patrimônio e dos fundos.
- Círculo próximo
- Identificação de familiares e estreitos colaboradores da PEP.
- Monitoramento
- Sistema de monitoramento reforçado e revisão após a saída do cargo.
Como trabalhamos o regime das PEP
Partimos dos seus procedimentos de aceitação, implantamos a detecção e deixamos resolvidos a autorização, a origem do patrimônio e o monitoramento.
- Diagnóstico da detecção de PEP e da política de aceitação.
- Medidas reforçadas: autorização, origem do patrimônio e monitoramento.
- Gestão do círculo próximo (familiares e estreitos colaboradores) e do prazo após a saída do cargo.
| Perfil | Cliente padrão | PEP (PRP) | Familiar de PEP | Estreito colaborador de PEP |
|---|---|---|---|---|
| Diligência | Normal (conforme o risco) | Reforçada | Reforçada | Reforçada |
| Autorização da direção | Não | Sim | Sim | Sim |
| Origem do patrimônio | Conforme o risco | Obrigatório | Obrigatório | Obrigatório |
| Monitoramento | Contínuo | Reforçado | Reforçado | Reforçado |
| Após a saída do cargo | Não se aplica | Pelo menos 2 anos | Vinculado à PEP | Vinculado à PEP |
Quadro indicativo. O alcance exato das medidas decorre do artigo 14 da Lei 10/2010 e do RD 304/2014 e deve ser calibrado em função do risco de cada relação de negócios.
Guia operacional
Como gerenciar um cliente PEP: guia prático
Gerenciar uma pessoa politicamente exposta não é recusá-la: é detectá-la a tempo, aprovar a relação no nível adequado, documentar a origem do seu patrimônio e manter um monitoramento reforçado enquanto durar o risco.
Detecte antes de contratar
Sem procedimentos de gestão de riscos, não é possível saber se um cliente ou beneficiário final é PEP. A detecção é integrada à política de aceitação de clientes, antes de iniciar a relação.
Autorize e documente
A relação precisa da autorização da direção e da documentação da origem do patrimônio e dos fundos, com um monitoramento reforçado e permanente das operações.
Revise após a saída do cargo
Ao deixar o cargo, as medidas se mantêm por pelo menos dois anos; passado esse prazo, analisa-se o risco remanescente para decidir se elas continuam sendo aplicadas.
Checklist de gestão de PEP em 10 passos
- Procedimentos: implantar na política de aceitação a gestão de riscos para detectar PEP.
- Cliente e beneficiário final: verificar se o cliente ou seu beneficiário final é PEP.
- Círculo próximo: identificar os familiares e estreitos colaboradores afetados.
- Classificação: documentar a condição de PEP e o cargo que a motiva.
- Autorização: obter a aprovação, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior.
- Origem: documentar a origem do patrimônio e dos fundos.
- Risco: avaliar o risco da relação e calibrar as medidas.
- Monitoramento: estabelecer o monitoramento reforçado e permanente.
- Saída do cargo: ativar o prazo de dois anos quando a pessoa deixar o cargo.
- Revisão: após o prazo, analisar o risco remanescente e decidir.
Se você quer revisar seu tratamento de PEP, consulte nossa área de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT) ou as medidas reforçadas de diligência devida.
A gestão de PEP na prática
Da detecção ao monitoramento após a saída do cargo
O regime das PEP se apoia em quatro peças: detectar o cliente, autorizar a relação, documentar a origem do patrimônio e monitorar de forma reforçada. Aqui está o painel visual de como isso funciona na prática.
1) DetectarDetectar: é uma PEP?
O ponto de partida é determinar, com procedimentos de gestão de riscos, se o cliente ou seu beneficiário final é uma pessoa com responsabilidade pública.
- Cliente e beneficiário final
- Familiares e estreitos colaboradores
- Screening e listas
2) AutorizarAutorizar: o nível de direção
Estabelecer ou manter a relação com uma PEP exige a autorização, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior.
- Aprovação da direção
- Decisão documentada
- Política de aceitação
3) DocumentarDocumentar: origem do patrimônio
São adotadas medidas para determinar a origem do patrimônio e dos fundos envolvidos na relação e nas operações.
- Origem do patrimônio
- Origem dos fundos
- Suporte documental
4) MonitorarMonitorar: monitoramento reforçado e saída do cargo
A relação com uma PEP exige um monitoramento reforçado e permanente. Quando a pessoa deixa o cargo, as medidas se mantêm por pelo menos dois anos e depois são revisadas em função do risco remanescente.
Dica: registrar a data de saída do cargo e a análise de risco posterior evita aplicar medidas a mais ou a menos.
Decisão rápidaMapa prático: aplico medidas de PEP?
Cargo do art. 14
É PEP: aplique as medidas reforçadas desde o início da relação.
Familiar ou estreito colaborador
Também se aplica o regime reforçado, vinculado à PEP.
Deixou o cargo há mais de 2 anos
Analise o risco remanescente para decidir se mantém as medidas.
Playbook PEP
O regime das PEP, fase a fase
Detecção
Determinar, com procedimentos de gestão de riscos, se o cliente ou o beneficiário final é PEP.
Resultado do screening e ficha do cliente.
Autorização
Obter a aprovação do nível de direção imediatamente superior para estabelecer ou manter a relação.
Ata ou registro da autorização da direção.
Origem do patrimônio
Adotar medidas para determinar a origem do patrimônio e dos fundos.
Dossiê sobre a origem do patrimônio e dos fundos.
Monitoramento
Realizar um monitoramento reforçado e permanente da relação de negócios.
Registro de revisões e alertas.
Após a saída do cargo
Manter as medidas por pelo menos dois anos e revisar o risco remanescente.
Análise de risco posterior à saída do cargo.
Erros frequentes com as PEP
Identifique-os antes que o SEPBLAC os aponte.
- Não detectar a PEP por falta de procedimentos de gestão de riscos.
- Estabelecer a relação sem a autorização do nível de direção.
- Não documentar a origem do patrimônio e dos fundos.
- Esquecer os familiares e os estreitos colaboradores da PEP.
- Retirar as medidas reforçadas antes de dois anos após a saída do cargo.
Glossário prático
Conceitos-chave do regime das PEP
Se você gerencia clientes que podem ser pessoas politicamente expostas, estes termos aparecem no artigo 14 e nos seus procedimentos. Entendê-los ajuda a aplicar as medidas com critério.
PEPBase
Pessoa politicamente exposta
Pessoa que exerce ou exerceu funções públicas importantes; apresenta um risco maior de corrupção e lavagem de dinheiro.
Na versão espanhola da diretiva, “persona del medio político”.
PRPTermo legal
Pessoa politicamente exposta
Denominação que a Lei 10/2010 usa para as PEP, em seu artigo 14 (persona con responsabilidad pública).
Art. 14 da Lei 10/2010.
FunçõesÂmbito
Funções públicas importantes
Cargos do Estado, autonômicos e locais (municípios com mais de 50.000 habitantes), de partidos, sindicatos, entidades patronais e organizações internacionais.
Não inclui níveis intermediários ou inferiores.
FamiliarCírculo próximo
Familiar da PEP
Cônjuge ou companheiro, pais, filhos e os cônjuges dos filhos, aos quais também se estendem as medidas reforçadas.
Extensão do regime.
Estreito colaboradorCírculo próximo
Estreito colaborador da PEP
Pessoa com relação empresarial próxima com a PEP, ou beneficiária final de um veículo constituído em benefício dela.
Também sujeito a medidas reforçadas.
AutorizaçãoMedida
Autorização da direção
Aprovação, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior para estabelecer ou manter a relação com uma PEP.
Art. 14 da Lei 10/2010.
OrigemMedida
Origem do patrimônio e dos fundos
Medidas para determinar de onde vêm o patrimônio e os fundos envolvidos na relação de negócios.
Medida específica para PEP.
MonitoramentoMedida
Monitoramento reforçado
Vigilância reforçada e permanente da relação de negócios enquanto a pessoa tiver a condição de PEP.
Vai além do monitoramento ordinário.
PrazoApós a saída
Prazo de dois anos
As medidas se mantêm automaticamente por pelo menos dois anos após a saída do cargo; depois, aplica-se uma abordagem baseada em risco.
Art. 14.9 da Lei 10/2010.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos sua situação com clientes que podem ser PEP e ajudamos você a implantar a detecção, a autorização, a verificação da origem do patrimônio e o monitoramento reforçado.
Marco normativo das pessoas politicamente expostas: art. 14 da Lei 10/2010
A figura da pessoa politicamente exposta (PEP) é regulada no artigo 14 da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo, regulamentada pelo RD 304/2014. A lei usa o termo “persona con responsabilidad pública” (pessoa com responsabilidade pública) para se referir ao que a diretiva europeia chama de pessoa politicamente exposta (“persona del medio político” na versão espanhola).
Quem é PEP
São pessoas com responsabilidade pública aquelas que exercem ou exerceram funções públicas importantes: altos cargos do Estado, presidentes e conselheiros das comunidades autônomas, deputados autonômicos, prefeitos e vereadores de municípios com mais de 50.000 habitantes e cargos de alta direção de partidos, sindicatos, entidades patronais e organizações internacionais. O regime não inclui os servidores públicos de níveis intermediários ou inferiores e, desde a reforma da Lei 19/2013, alcança também as PEP nacionais.
Medidas reforçadas
Diante de uma PEP, além das medidas normais, o sujeito obrigado deve aplicar procedimentos de gestão de riscos para detectá-la, obter a autorização, no mínimo, do nível de direção imediatamente superior, adotar medidas para determinar a origem do patrimônio e dos fundos e realizar um monitoramento reforçado e permanente da relação. Essas medidas se estendem aos familiares e aos estreitos colaboradores da PEP.
Prazo após a saída do cargo e AMLR
O tratamento como PEP se mantém automaticamente por pelo menos dois anos após a saída da função; passado esse prazo, o sujeito obrigado aplica medidas adequadas em função do risco remanescente, até determinar que a pessoa já não representa um risco específico (artigo 14.9). O novo Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR) vai harmonizar o regime das PEP em toda a UE, com aplicação a partir de 10 de julho de 2027.
Serviços de PLD/FT
Áreas relacionadas
Recursos e blog
Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Regulamento (UE) 2024/1624, de 31 de maio de 2024, relativo à prevenção da utilização do sistema financeiro para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismoEUR-Lex · Jornal Oficial da UE
- Real Decreto 304/2014, de 5 de maio, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .