Se o seu banco é autorizado fora da União Europeia e quer operar na Espanha com estabelecimento, ele precisa da autorização do Banco de España (banco central espanhol) para abrir uma sucursal. Preparamos o processo (dotação de fundos, dirigentes, programa de atividades e documentação do supervisor de origem) e acompanhamos a tramitação até a decisão.
Vai abrir uma sucursal na Espanha? Diagnóstico gratuito
Conte-nos de onde é o seu banco e o que ele quer fazer na Espanha, e nós diremos qual via se aplica ao seu caso.
Acompanhamos instituições de crédito de países terceiros em todo o procedimento perante o Banco de España: da escolha da via adequada até o registro da sucursal e suas obrigações posteriores.
Analisamos o que a sua instituição quer fazer na Espanha e qual via se aplica: cada uma tem sua autorização e seus limites, como a proibição de captar depósitos sem sucursal.
Planejamos a dotação permanente de fundos da sucursal e o depósito prévio de 20% do capital mínimo a favor do Banco de España.
Preparamos a documentação de, no mínimo, as duas pessoas que vão dirigir efetivamente a sucursal: honorabilidade, conhecimentos e experiência.
Redigimos o programa de atividades, a estrutura organizacional, o controle interno e o plano de negócios que acompanham o pedido.
Apresentamos o pedido na sede eletrônica do Banco de España e atendemos às exigências de informação até a decisão.
Após a autorização, cuidamos do registro da sucursal, da comunicação de mudanças e das informações periódicas que ela deve enviar ao Banco de España.
A forma de entrar na Espanha depende do país de origem do banco e do que ele quer fazer aqui.
Um banco autorizado em um país terceiro que queira operar na Espanha com estabelecimento precisa da autorização do Banco de España para a sua sucursal.
Prestar serviços na Espanha sem sucursal também exige autorização prévia do Banco de España e não permite captar depósitos nem outros fundos reembolsáveis do público.
O escritório de representação de um banco de fora da UE precisa de autorização do Banco de España, que decide em um prazo máximo de três meses.
Se o banco é autorizado em outro Estado-membro, não precisa desta autorização: pode operar na Espanha com o passaporte europeu, por meio de comunicações entre supervisores.
Dados da Lei 10/2014, de ordenação, supervisão e solvência das instituições de crédito, e do Real Decreto 84/2015, que a regulamenta.
A sucursal de um banco autorizado fora da UE exige autorização do Banco de España.
Para a sucursal, o capital mínimo de um banco é entendido como a sua dotação de fundos permanentes na Espanha (arts. 4 e 17 do RD 84/2015).
Do capital mínimo, em dinheiro no Banco de España ou em títulos da dívida pública bloqueados a seu favor, que deve ser comprovado junto com o pedido.
A partir do recebimento ou de quando a documentação estiver completa e, em qualquer caso, doze meses. Sem decisão, o pedido é considerado indeferido.
Pelo menos duas pessoas devem dirigir efetivamente a sucursal e cumprir os requisitos de idoneidade.
As mudanças nas informações relevantes são comunicadas com um mês de antecedência, e o encerramento da sucursal, com três meses.
Dizemos qual via se aplica ao seu caso, que documentação o Banco de España vai pedir e como preparar um processo sólido desde o primeiro dia.
O Banco de España. Isso é estabelecido pelo artigo 13 da Lei 10/2014 e regulamentado pelo artigo 17 do Real Decreto 84/2015. Segundo a sede eletrônica do Banco de España, o órgão que decide é a sua Comissão Executiva.
A norma trata a dotação da sucursal como o seu capital: fundos de caráter permanente e duração indefinida, mantidos na Espanha e disponíveis para cobrir as perdas da sucursal. Aplica-se a ela o capital mínimo exigido dos bancos, de 18 milhões de euros, e junto com o pedido é preciso comprovar um depósito de 20% desse valor.
O pedido deve ser decidido em seis meses a partir do seu recebimento ou de quando a documentação estiver completa e, em qualquer caso, em doze meses. Se não houver decisão no prazo, ele é considerado indeferido.
Entre outros documentos: o programa de atividades e a estrutura da sucursal, seu endereço na Espanha, as informações sobre os dirigentes, os recursos próprios e a solvência da instituição e do seu grupo, as informações sobre o sistema de garantia de depósitos que protege os depositantes da sucursal e as autorizações do país de origem ou um certificado de que não são necessárias.
Sim. A autorização pode ser negada com base no princípio da reciprocidade, ou seja, levando em conta o tratamento que as instituições espanholas recebem no país de origem do banco.
Um banco de fora da UE também precisa de autorização prévia do Banco de España para prestar serviços sem sucursal e, nesse caso, fica proibido de captar depósitos ou outros fundos reembolsáveis do público (artigo 13.4 da Lei 10/2014).
A Diretiva (UE) 2024/1619 harmoniza na UE o regime das sucursais de países terceiros, com requisitos mínimos de dotação de capital e de liquidez e uma classificação em duas classes. Segundo as orientações da Autoridade Bancária Europeia (EBA), o novo regime se aplica a partir de 11 de janeiro de 2027. Em agosto de 2026, a Comissão Europeia indicava que a Espanha ainda não havia comunicado a sua transposição.
O escritório de representação de um banco de fora da UE também precisa de autorização do Banco de España, que deve decidir em no máximo três meses; se não o fizer, o pedido pode ser considerado deferido (artigo 19.4 do RD 84/2015).
O Banco de España analisa ao mesmo tempo a matriz, o seu supervisor de origem e a própria sucursal. Um processo coerente nesses três níveis é a melhor forma de evitar exigências.
Sucursal, serviços sem sucursal ou escritório de representação: cada via tem sua autorização, seus limites e sua documentação.
Pelo menos duas pessoas que dirijam efetivamente a sucursal, com honorabilidade, conhecimentos e experiência comprovados.
As autorizações do país de origem, a solvência do grupo e o sistema de garantia de depósitos pesam tanto quanto o plano da sucursal.
Fontes: Lei 10/2014 (artigo 13), Real Decreto 84/2015 (artigos 3 a 5, 17 e 19) e sede eletrônica do Banco de España.
Estes termos aparecem no pedido e na relação com o Banco de España. Tê-los claros ajuda a preparar um processo sem lacunas.
País de origem da instituição que não faz parte da União Europeia.
Estabelecimento sem personalidade jurídica própria a partir do qual a instituição opera na Espanha.
Fundos permanentes e de duração indefinida que a instituição mantém na Espanha para cobrir as perdas da sucursal.
Depósito em dinheiro ou em títulos da dívida pública a favor do Banco de España, no valor de 20% do capital mínimo.
Requisitos que devem cumprir as pessoas que dirigem efetivamente a sucursal.
Permite negar a autorização levando em conta o tratamento que as instituições espanholas recebem no país de origem.
Presença na Espanha de uma instituição estrangeira, diferente da sucursal; também precisa de autorização do Banco de España.
Reforma da Diretiva de requisitos de capital que harmoniza o regime das sucursais de países terceiros.
Captação de depósitos, concessão de empréstimos e garantias: a CRD VI exige, com exceções, que sejam prestados por meio de uma sucursal.
Regime atual: Lei 10/2014 e Real Decreto 84/2015.
Com a CRD VI: Diretiva (UE) 2024/1619, pendente de transposição na Espanha.
Regime atual: um único regime para todas as sucursais.
Com a CRD VI: sucursais de classe 1 e de classe 2, conforme o porte e o perfil de risco.
Regime atual: dotação equiparada ao capital mínimo de um banco.
Com a CRD VI: dotação mínima de capital harmonizada na UE.
Regime atual: autorização prévia, sem sucursal e sem captar depósitos.
Com a CRD VI: os serviços bancários essenciais devem ser prestados, com exceções, por meio de uma sucursal.
Regime atual: em vigor.
Com a CRD VI: novo regime de sucursais a partir de 11 de janeiro de 2027, segundo a EBA.
Evitá-los faz a diferença entre um processo que avança e um que acumula exigências.
Conte-nos de que país é o seu banco e o que ele quer fazer na Espanha, e nós diremos de qual autorização ele precisa e como preparar o processo.
As instituições de crédito autorizadas em um Estado que não pertence à União Europeia precisam da autorização do Banco de España para estabelecer uma sucursal na Espanha. Isso é exigido pelo artigo 13 da Lei 10/2014, de ordenação, supervisão e solvência das instituições de crédito, e regulamentado pelo artigo 17 do Real Decreto 84/2015.
Aplicam-se, com adaptações, os requisitos para criar um banco: a dotação de fundos permanentes da sucursal é tratada como o seu capital mínimo; a sucursal deve contar com pelo menos duas pessoas que a dirijam efetivamente e cumpram os requisitos de idoneidade, e o seu objeto não pode incluir atividades que a instituição não esteja autorizada a exercer no seu país de origem. O pedido é acompanhado de um programa de atividades, das informações sobre dirigentes, recursos próprios e solvência, do sistema de garantia de depósitos e das autorizações do país de origem.
O pedido é apresentado na sede eletrônica do Banco de España, junto com a comprovação do depósito de 20% do capital mínimo. O prazo para decidir é de seis meses a partir do recebimento ou de quando a documentação estiver completa e, em qualquer caso, de doze meses; sem decisão, o pedido é considerado indeferido. A autorização pode ser negada com base no princípio da reciprocidade.
Prestar serviços na Espanha sem sucursal também exige autorização prévia do Banco de España e não permite captar depósitos nem outros fundos reembolsáveis do público. Os escritórios de representação de instituições de fora da UE também precisam de autorização, com prazo máximo de decisão de três meses. Para instituições de outros Estados-membros, a via é o passaporte europeu. Se o que você quer é criar uma instituição nova, consulte a nossa página sobre a licença bancária ou sobre como operar na Espanha como instituição estrangeira.
A Diretiva (UE) 2024/1619 (CRD VI) harmoniza o regime das sucursais de países terceiros, classifica-as em duas classes e fixa requisitos mínimos de dotação de capital e de liquidez. Além disso, exige como regra geral que os serviços bancários essenciais sejam prestados por meio de uma sucursal, com exceções como a prestação por iniciativa própria do cliente. Segundo a Autoridade Bancária Europeia (EBA), o novo regime se aplica a partir de 11 de janeiro de 2027; em agosto de 2026, a Comissão Europeia indicava que a Espanha ainda não havia comunicado a sua transposição.
Normas de referência, com link para o texto oficial:
Normas e links revisados em .