LocalizarFase 1
Onde está parada
Com o comprovante da ordem e a referência da transferência, descobrimos se quem a retém é o banco dos Emirados, um intermediário ou o seu banco na Espanha.
O dado que muda tudo.
Transferência bloqueada dos Emirados para a Espanha
Se uma transferência dos Emirados não chega à sua conta ou o banco a reteve, o normal é que ele esteja pedindo informações sobre a origem do dinheiro. A Lei 10/2010 o impede de executar operações que não consegue verificar (art. 7.3). Descobrimos qual banco parou a transferência e do que ele precisa, e preparamos a resposta para que ela seja liberada.
Transferência dos Emirados retida? Dizemos o que fazer
Informe o valor, a data, o banco que envia, o banco que recebe e o que disseram a você, e nós orientamos você.
- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Confidencial
- Primeiro passo
- Saber qual banco a retém
- Prazo do SAC em pagamentos
- 15 dias úteis
- Documentos dos Emirados
- Legalização, não apostila
- Norma espanhola
- Art. 7.3 da Lei 10/2010
Como ajudamos você
Da transferência retida ao dinheiro na sua conta
Uma transferência internacional pode ficar parada no banco que a envia, em um banco intermediário ou no banco que a recebe. O primeiro passo é saber onde ela está e o que falta.
SolicitaçãoFase 2
O que falta exatamente
Pedimos por escrito ao banco que especifique de quais informações ou documentos ele precisa para concluir a operação.
Sem adivinhar.
ProvasFase 3
A origem do dinheiro
Reunimos a prova de onde vem o dinheiro e do seu percurso: contratos, holerites, vendas, demonstrações financeiras da sua empresa ou histórico da exchange.
Uma cadeia completa.
DadosFase 4
Os dados da transferência
Verificamos se a ordem traz os dados do ordenante (remetente) e do beneficiário exigidos pelo Regulamento (UE) 2023/1113 e se eles coincidem com os seus documentos.
Nome, conta e endereço.
RespostaFase 5
Um dossiê para o banco
Enviamos a documentação organizada, com os documentos públicos legalizados e uma explicação clara da operação.
Tudo de uma vez.
ReclamaçãoFase 6
Se o banco não responder
Se os prazos passarem sem resposta, preparamos a reclamação perante o serviço de atendimento ao cliente do banco e, depois, perante o Banco de España.
Pelos canais previstos.
Motivos habituais
Por que uma transferência dos Emirados fica parada
A maioria dos bloqueios não é definitiva: o banco está esperando informações que não tem.
Origem
O banco não conhece a origem do dinheiro
Um valor alto ou diferente das suas movimentações habituais obriga o banco a perguntar de onde ele vem.
Cripto
O dinheiro vem da venda de criptoativos
Se a transferência sai de uma exchange ou da venda de criptoativos, o banco vai querer ver todo o seu percurso.
Dados
Faltam dados na ordem
Se a transferência chega sem os dados completos do ordenante ou do beneficiário, o banco pode retê-la até obtê-los.
Perfil
A operação não condiz com o seu perfil
Se o valor não bate com o que o banco sabe sobre você, ele pedirá uma explicação documentada.
O que diz a norma
Uma transferência retida em números
Dados da Lei 10/2010, do Regulamento (UE) 2023/1113 e das normas sobre reclamações bancárias.
Art. 7.3 da Lei 10/2010
Sem operação
O banco não executa operações se não puder aplicar a diligência devida, sem responsabilidade para ele, salvo enriquecimento injusto.
Art. 19 Lei 10/2010 Abstenção
Diante de indícios de lavagem de dinheiro, o banco se abstém de executar a operação e a comunica ao SEPBLAC.
Art. 24 da Lei 10/2010
Sigilo
O banco não pode revelar a você se comunicou a operação ao SEPBLAC.
Regulamento (UE) 2023/1113 Dados
A transferência deve ser acompanhada do nome, da conta e do endereço do ordenante, e do nome e da conta do beneficiário.
Art. 69 do RDL 19/2018
15 dias úteis
Prazo que o serviço de atendimento ao cliente do banco tem para responder a uma reclamação sobre serviços de pagamento.
Convenção da Haia Sem apostila
Os Emirados não fazem parte da Convenção da Apostila: seus documentos públicos precisam de legalização.
Está há dias esperando uma transferência dos Emirados?
Dizemos qual banco está com ela, o que falta e como apresentar.
Perguntas frequentes
Transferência dos Emirados bloqueada: dúvidas frequentes
Por que o banco bloqueou minha transferência dos Emirados?
Quase sempre porque precisa verificar de onde vem o dinheiro antes de executar a operação. A Lei 10/2010 o impede de executar operações se não puder aplicar as medidas de diligência devida (art. 7.3). Ele também pode retê-la se a ordem chegar sem os dados completos do ordenante ou do beneficiário.
Como sei qual banco parou a transferência?
Peça ao banco que a envia o comprovante da ordem e sua referência, e pergunte ao seu banco na Espanha se a recebeu. Uma transferência internacional pode passar por bancos intermediários, e cada um pode pedir informações. Saber onde ela está é o primeiro passo para saber a quem é preciso responder.
Quais documentos pedem para liberar uma transferência dos Emirados?
Os que provam a origem e o percurso do dinheiro: contratos de trabalho e holerites, contratos de venda, demonstrações financeiras da sua empresa, extratos da conta de origem e comprovantes do câmbio. Os documentos públicos dos Emirados precisam de legalização, porque os Emirados não aplicam a Apostila.
Por quanto tempo o banco pode manter meu dinheiro retido?
A Lei 10/2010 não fixa um prazo para o banco revisar a documentação: o bloqueio dura até que ele consiga concluir a diligência devida. Por isso, convém responder com tudo de uma vez. Se o banco não responder, você pode reclamar ao seu serviço de atendimento ao cliente, que, em serviços de pagamento, deve responder em 15 dias úteis.
E se o dinheiro vier da venda de criptoativos nos Emirados?
O banco vai querer ver o percurso completo: como você comprou os criptoativos, com que dinheiro e a venda que gerou a transferência. Se, além disso, sua conta foi bloqueada, veja o que fazer com uma conta bancária bloqueada por criptomoedas.
O banco vai me dizer o motivo exato?
Nem sempre. O art. 24 da Lei 10/2010 proíbe a entidade de revelar que comunicou informações ao SEPBLAC ou que está examinando a operação. O que você pode pedir é que ela especifique de quais documentos precisa.
O banco pode devolver a transferência aos Emirados?
Se não puder aplicar a diligência devida, o banco não executa a operação e pode encerrar o relacionamento com o cliente (art. 7.3). Na prática, uma transferência que não é aceita pode acabar sendo devolvida ao banco que a enviou. Apresentar a documentação a tempo evita chegar a esse ponto.
Posso reclamar se o bloqueio se prolongar?
Sim. Primeiro, perante o serviço de atendimento ao cliente do banco: 15 dias úteis em serviços de pagamento (art. 69 do RDL 19/2018) e um mês nas demais matérias. Se ele não responder ou você não concordar, perante o serviço de reclamações do Banco de España.
Guia operacional
O que fazer se sua transferência dos Emirados não chegar
Os passos, em ordem, para saber onde está o dinheiro e o que é preciso apresentar.
Localize a transferência
Referência, data, valor e bancos envolvidos: sem isso, você não saberá a quem responder.
Peça a lista por escrito
Fazer o banco especificar de quais documentos precisa evita entregas parciais.
Responda com tudo
Um dossiê completo, com os documentos legalizados, é o que mais encurta o bloqueio.
Sua transferência em 10 passos
- Obtenha o comprovante da ordem de transferência e sua referência.
- Confirme com seu banco na Espanha se a transferência chegou e está retida.
- Se não chegou, pergunte ao banco de origem se ele a enviou ou se a mantém retida.
- Peça por escrito ao banco que a retém de quais informações ele precisa.
- Verifique se os dados do ordenante e do beneficiário coincidem com os seus documentos.
- Reúna a prova da origem: contratos, holerites, venda, demonstrações financeiras da sua empresa ou histórico da exchange.
- Acrescente os extratos da conta de origem e os comprovantes do câmbio.
- Legalize e traduza os documentos públicos dos Emirados que você vai apresentar.
- Entregue tudo junto, com uma breve explicação da operação, e guarde o comprovante de recebimento.
- Se não houver resposta no prazo, reclame ao serviço de atendimento ao cliente e, depois, ao Banco de España.
Fonte: Lei 10/2010 (arts. 7, 19 e 24), Regulamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-lei 19/2018 (art. 69) e Convenção da Haia de 5 de outubro de 1961 (tabela de status da HCCH).
Glossário prático
Conceitos-chave de uma transferência retida
Estes termos aparecem nas mensagens do banco e na Lei 10/2010.
OrdenanteQuem envia
Ordenante
Titular da conta de onde sai a transferência.
Seus dados acompanham a ordem.
BeneficiárioQuem recebe
Beneficiário
Titular da conta para onde vai o dinheiro.
Nome e conta na ordem.
IntermediárioBanco
Banco intermediário
Instituição pela qual passa uma transferência internacional entre o banco de origem e o de destino.
Também pode pedir informações.
TFRRegulamento
Regulamento (UE) 2023/1113
Norma europeia que fixa os dados que devem acompanhar as transferências de fundos.
Dados do ordenante e do beneficiário.
DDCObrigação
Diligência devida
Medidas com as quais o banco identifica o cliente e verifica suas operações.
Arts. 3 a 7 da Lei 10/2010.
AbstençãoBloqueio
Dever de abstenção
O banco não executa uma operação suspeita enquanto a comunica ao SEPBLAC.
Art. 19 da Lei 10/2010.
LegalizaçãoDocumento
Legalização
Trâmite que dá validade na Espanha a um documento público de um país que não aplica a Apostila.
É o caso dos Emirados.
SACReclamação
Serviço de atendimento ao cliente
Departamento do banco ao qual se dirige a primeira reclamação.
15 dias úteis em pagamentos.
Banco de EspañaSupervisor
Serviço de reclamações
Segunda via se o banco não responder ou se você não concordar com a resposta.
Depois de passar pelo SAC.
Playbook
Onde a transferência fica parada e o que fazer
No banco dos Emirados
O que costuma acontecer: pede informações sobre o motivo do pagamento ou o beneficiário.
O que você faz: apresentar ali a documentação que justifica a operação.
Em um banco intermediário
O que costuma acontecer: pede informações sobre o ordenante, o beneficiário ou o motivo do pagamento.
O que você faz: responder por meio do banco de origem ou do de destino.
No seu banco na Espanha
O que costuma acontecer: precisa conhecer a origem dos fundos antes de creditá-los.
O que você faz: entregar o dossiê de origem dos fundos.
Devolvida à origem
O que costuma acontecer: o banco não conseguiu concluir a diligência devida.
O que você faz: preparar a documentação antes de enviá-la novamente.
Sem resposta do banco
O que costuma acontecer: a revisão se prolonga sem que digam a você o que falta.
O que você faz: pedir isso por escrito e, se não responderem, reclamar.
Erros que prolongam o bloqueio
São as falhas mais comuns quando uma transferência dos Emirados fica parada.
- Esperar sem perguntar qual banco está com a transferência.
- Apresentar documentos públicos dos Emirados sem legalização.
- Repetir a transferência antes de resolver a primeira.
- Não explicar que o dinheiro vem da venda de criptoativos.
- Responder aos poucos, cada vez que o banco pede algo novo.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos o valor, a data, os bancos envolvidos e o que disseram a você, e nós diremos como liberar a transferência.
A transferência retida na Lei 10/2010 e o dinheiro que chega dos Emirados
Atualizado em 16 de outubro de 2026
Quando uma transferência internacional fica parada, quase sempre é porque um banco não conseguiu concluir as medidas de diligência devida que a Lei 10/2010 lhe exige. Se ela vem dos Emirados, também é preciso contar com o fato de que os documentos públicos de lá precisam de legalização.
Por que é retida
O banco não pode executar uma operação se não puder aplicar a diligência devida (art. 7.3 da Lei 10/2010) e deve examinar as operações que não condizem com o perfil do cliente, incluída a origem dos fundos (art. 6). Diante de indícios de lavagem de dinheiro, ele se abstém e a comunica ao SEPBLAC (art. 19). Explicamos isso em dever de abstenção.
Os dados da transferência
O Regulamento (UE) 2023/1113 exige que a transferência seja acompanhada do nome, da conta e do endereço do ordenante, junto com um documento ou dado de identificação, e do nome e da conta do beneficiário. Explicamos isso em transferências de fundos (TFR).
Documentos dos Emirados
Os Emirados Árabes Unidos não fazem parte da Convenção da Haia de 1961, por isso seus documentos públicos precisam de legalização. O país não consta das listas do GAFI de 19 de junho de 2026 nem da lista da União Europeia de países terceiros de alto risco.
Como reclamar
Primeiro, perante o serviço de atendimento ao cliente do banco, que, em serviços de pagamento, deve responder em 15 dias úteis (art. 69 do RDL 19/2018), e depois perante o serviço de reclamações do Banco de España. Explicamos isso em serviço de atendimento ao cliente das instituições financeiras.
Onde se encaixa
Uma transferência retida quase sempre se resolve justificando a origem dos fundos. Se o dinheiro vem dos Emirados, prepare o dossiê como explicamos em justificar fundos dos Emirados perante o banco.
Normas e fontes oficiais
Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro (BOE)
↗
Regulamento (UE) 2023/1113, dados que acompanham as transferências (EUR-Lex)
↗
Banco de España: prazos para reclamar contra seu banco
↗
Convenção da Haia de 1961 (Apostila): status das ratificações (HCCH)
↗
GAFI: listas de jurisdições de alto risco e sob monitoramento (em inglês)
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