A nova lei de PLD da Espanha (2027)

É preciso distinguir duas coisas. A lei espanhola ainda está em tramitação: o anteprojeto foi aprovado em primeira leitura em 28 de julho de 2026 e sua audiência pública foi encerrada em 30 de setembro de 2026; depois, resta a tramitação parlamentar.

O Regulamento europeu, por outro lado, tem data definida: aplica-se a partir de 10 de julho de 2027, independentemente do estágio em que esteja a tramitação nacional. Essa é a data que deve governar qualquer plano de adaptação.

Vários setores inteiros: prestadores de serviços de criptoativos, plataformas de financiamento coletivo, comerciantes de bens de alto valor — metais e pedras preciosas, veículos, embarcações, aeronaves, arte —, operadores de migração por investimento e, com prazo próprio até 2029, os clubes de futebol profissional e os agentes de futebol.

Se a sua atividade puder se enquadrar em alguma dessas categorias, a verificação é a primeira coisa a fazer.

O anteprojeto propõe substituí-la por uma nova norma que, além disso, transpõe a Diretiva europeia e reorganiza a arquitetura institucional, criando a ANIFI.

Enquanto essa lei não for publicada, a Lei 10/2010 continua plenamente em vigor. O que não espera é o Regulamento europeu, que se aplica diretamente a partir de julho de 2027.

O marco europeu estabelece um máximo harmonizado de 10.000 euros para pagamentos em dinheiro na União. Os Estados-membros podem manter ou estabelecer limites inferiores, e a Espanha mantém os seus, mais baixos, para determinadas operações.

Convém verificar qual limite se aplica a cada tipo de operação antes de ajustar os controles internos.

Reforçam-se a identificação e a verificação, e reorganiza-se o regime dos registros e do acesso a eles, que é uma das matérias que a Diretiva desenvolve com mais detalhe. A referência geral de 25% de participação se mantém.

Na prática, o que muda é a exigência de completar a cadeia até a pessoa física e de manter as informações atualizadas.

É a Autoridade Nacional de Integridade Financeira (Autoridad Nacional de Integridad Financiera), o órgão que o anteprojeto cria integrando o SEPBLAC e concentrando a inteligência financeira, a supervisão, a inspeção e o poder sancionador. É construída a partir da transformação do FROB (fundo espanhol de reestruturação bancária).

Explicamos tudo em detalhe na nossa página sobre a ANIFI e comparamos o antes e o depois em ANIFI e SEPBLAC.

Sim, de forma substancial. O marco europeu obriga a prever sanções máximas de pelo menos 10 milhões de euros ou 10% do faturamento anual para pessoas jurídicas em infrações graves, reiteradas ou sistemáticas, aplicando-se o valor mais alto.

É um mínimo que a norma nacional deve garantir. Tratamos disso em sanções de PLD.

Não é recomendável, por dois motivos. O primeiro: as obrigações de fundo vêm do Regulamento europeu e são exigíveis a partir de julho de 2027, independentemente da tramitação nacional.

O segundo, mais prático: construir um sistema de prevenção do zero leva mais de um ano em uma organização que nunca o teve. Começar quando sair o BOE é começar tarde.

Determinar se o perímetro ampliado alcança sua empresa, com que alcance e a partir de quando. É uma verificação rápida e condiciona absolutamente todo o resto.

Se a resposta for afirmativa e for a primeira vez, a ordem que recomendamos é: análise de risco, manual, procedimentos, órgãos de controle, treinamento e arquivo. Nessa ordem, porque cada peça é calibrada sobre a anterior.

Nesse caso, a reforma é uma revisão de fundo, não uma construção. O que convém verificar é se o seu sistema resiste ao padrão do Regulamento europeu, e não só ao da Lei 10/2010: diligência devida mais detalhada, beneficiário final reforçado e menos margem de interpretação própria.

O trabalho mais rentável costuma ser atualizar a autoavaliação de risco e verificar a distância entre o que o manual diz e o que a organização faz.