Comunicação de operações suspeitas ao SEPBLAC
Quando uma operação levanta suspeitas, a Lei 10/2010 obriga a examiná-la e, se houver indício, a comunicá-la ao SEPBLAC sem demora — e sem avisar o cliente. Ajudamos você a montar o circuito de detecção, exame especial e comunicação (formulário F19) para que sua entidade cumpla a norma com segurança.
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Conte seu caso e orientamos você sobre o exame especial e a comunicação ao SEPBLAC.
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O que é a comunicação de operações suspeitas
É a obrigação de informar o SEPBLAC (a unidade de inteligência financeira espanhola), por iniciativa própria, sobre qualquer fato ou operação — inclusive a mera tentativa — em relação ao qual exista indício ou certeza de vínculo com a lavagem de dinheiro, seus crimes antecedentes ou o financiamento do terrorismo. É o núcleo das obrigações de informação de todo sujeito obrigado.
Não é uma comunicação automática: ela é sempre precedida de um exame especial da operação. Se essa análise descarta o indício, não é preciso comunicar; se o confirma, a comunicação é feita sem demora.
A figura responsável por canalizar essas comunicações é o representante perante o SEPBLAC, dentro do sistema de controle interno da entidade.
Do primeiro indício à comunicação: como fazer
A comunicação por indício não é um ato isolado, mas o final de um processo estruturado. Estas são as quatro fases que convém ter bem definidas no manual de prevenção.
Detecção
Uma operação complexa, incomum ou sem finalidade econômica aparente aciona o alerta.
Exame especial
A operação é analisada de forma estruturada (art. 17) para confirmar ou descartar o indício.
Decisão
Se houver indício ou certeza, cabe comunicar; se for descartado, o exame é documentado e arquivado.
Comunicação F19
A comunicação por indício é enviada ao SEPBLAC sem demora (formulário F19).
Art. 17 da Lei 10/2010 O exame especial obriga a analisar com atenção toda operação ou padrão complexo, incomum ou sem finalidade econômica ou lícita aparente, ou com indícios de simulação ou fraude. O manual deve especificar como esse dever é cumprido, com uma relação de operações de risco, sua revisão periódica e ferramentas informáticas adequadas.
Art. 18 da Lei 10/2010 Após esse exame, se houver indício ou certeza, a operação é comunicada ao SEPBLAC. A lei também prevê o dever de abstenção de executar a operação (art. 19) em determinadas hipóteses e a comunicação sistemática mensal (art. 20) para certas categorias de sujeitos obrigados.
O que torna uma operação “suspeita”
A lei não traz uma lista fechada: fala de operações complexas, incomuns ou sem finalidade econômica ou lícita aparente, ou com indícios de simulação ou fraude. Estes são padrões que, após o exame especial, costumam aumentar a suspeita.
Sem lógica econômica. Operações sem justificativa profissional, econômica ou comercial aparente.
Falta de correspondência. Valores que não condizem com a atividade, o volume ou o histórico do cliente.
Fracionamento. Operações divididas ou repetidas que parecem buscar driblar limites ou controles.
Opacidade do cliente. Resistência a se identificar, a justificar a origem dos fundos ou a esclarecer quem é o beneficiário final.
Conexões de risco. Vínculos com jurisdições de alto risco ou estruturas desnecessariamente complexas.
Simulação ou fraude. Indícios de que a operação encobre uma finalidade diferente da declarada.
Cada entidade deve transpor esses sinais para uma relação de operações de risco própria, adaptada ao seu setor, à sua área geográfica e ao seu volume, e revisá-la periodicamente.
A regra de ouro: não avisar o cliente
Assim que uma operação é examinada ou comunicada, entra em jogo uma proibição estrita. É um dos pontos em que mais entidades cometem erros graves.
Proibição de revelação (art. 24)
Não se pode informar ao cliente nem a terceiros que foi feita ou que será feita uma comunicação ao SEPBLAC, nem que uma operação está sendo objeto de exame especial. Revelar isso (o chamado tipping-off) pode frustrar a investigação e constituir uma infração.
Art. 23 da Lei 10/2010 Como contrapeso, a comunicação feita de boa-fé está protegida: não constitui violação das restrições de confidencialidade e não gera responsabilidade para o sujeito obrigado, seus diretores ou empregados.
Convém ter claro quais informações ficam protegidas pelo dever de não revelação: a comunicada por indício (art. 18), a comunicação sistemática (art. 20), a fornecida em colaboração (art. 21) e a que seja ou possa ser objeto de exame especial.
Como ajudamos você
Acompanhamos sua entidade para que o circuito de detecção e comunicação funcione de verdade e resista a uma inspeção do supervisor.
Detecção e exame especial
Desenhamos a relação de operações de risco e o procedimento de exame especial (art. 17) adaptados à sua atividade.
Comunicação ao SEPBLAC
Ajudamos você a preparar e enviar a comunicação por indício (formulário F19) com o conteúdo e a documentação corretos.
Protocolo de não revelação
Estabelecemos as cautelas de confidencialidade para evitar o tipping-off e treinamos a equipe para aplicá-las.
Você precisa comunicar uma operação ao SEPBLAC?
Orientamos você sobre o exame especial, a comunicação por indício e as cautelas de não revelação, passo a passo.
Comunicação de operações suspeitas: perguntas frequentes
O que é uma comunicação por indício?
É a comunicação que o sujeito obrigado faz ao SEPBLAC, por iniciativa própria, quando — após o exame especial — existe indício ou certeza de que uma operação está relacionada com a lavagem de dinheiro ou o financiamento do terrorismo (art. 18 da Lei 10/2010). Inclui até a mera tentativa.
Preciso comunicar toda operação estranha?
Não diretamente. Primeiro é feito o exame especial (art. 17). Se essa análise descarta o indício, não é preciso comunicar; basta documentar o exame. Só se comunica quando há indício ou certeza.
Com qual formulário se faz a comunicação?
A comunicação por indício é feita ao SEPBLAC por meio do formulário F19 (estrutura F19-1), em regra em suporte físico, e sem demora depois de confirmado o indício.
Posso avisar o cliente?
Não. O art. 24 proíbe revelar ao cliente ou a terceiros que a comunicação foi feita, que será feita ou que há um exame em andamento. É a chamada proibição de revelação, ou tipping-off.
Posso ter algum problema por comunicar de boa-fé?
Não. O art. 23 estabelece a isenção de responsabilidade: a comunicação de boa-fé não constitui violação das restrições de confidencialidade nem gera responsabilidade para o sujeito obrigado nem para seus diretores ou empregados.
Qual é a diferença em relação à comunicação sistemática?
A comunicação por indício (art. 18) é feita quando há suspeita após o exame. A comunicação sistemática (art. 20) é um reporte mensal de determinadas operações que certas categorias de sujeitos obrigados devem enviar ao SEPBLAC, haja ou não suspeita.
Quem faz a comunicação dentro da entidade?
O canal com o SEPBLAC é gerido pelo representante perante o SEPBLAC, dentro do sistema de controle interno (manual, procedimentos e, quando for o caso, órgão de controle interno).
E se for preciso paralisar a operação?
Em determinadas hipóteses aplica-se o dever de abstenção (art. 19): o sujeito obrigado se abstém de executar a operação antes de comunicá-la. Convém prever no manual quando e como aplicá-lo.
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