Comprovar a origem dos fundos dos Emirados perante o banco espanhol

Porque a Lei 10/2010 o obriga a conhecer a origem dos fundos de seus clientes e a revisar as operações que não se encaixam no que ele sabe sobre eles (art. 6). Uma transferência grande do exterior costuma acionar essa revisão. Não significa que suspeitem de você: significa que precisam de provas.

Os que provam de onde vem o dinheiro e por onde passou: contratos de trabalho e holerites, contratos de venda, licença e contas da sua empresa, extratos da conta de origem nos Emirados e comprovantes de cada transferência e de cada operação de câmbio. O importante é que formem uma cadeia sem lacunas.

Não podem ser apostilados: os Emirados Árabes Unidos não fazem parte da Convenção da Haia de 1961, segundo a tabela de status da Conferência da Haia. Por isso, seus documentos públicos precisam de legalização para produzir efeitos na Espanha. É recomendável acompanhar os documentos em árabe de uma tradução.

É possível provar a origem do dinheiro sem ela. O que o banco quer ver é como ele foi gerado: contratos, holerites, extratos da conta onde você recebia e documentos de cada venda ou distribuição de lucros. Quanto mais completa for a cadeia de documentos, menos importa a falta de um papel específico.

Não constam nas listas do GAFI de 19 de junho de 2026 nem na lista de países terceiros de alto risco da União Europeia (Regulamento Delegado 2016/1675, na versão de 29 de janeiro de 2026). Ainda assim, cada banco avalia o risco de cada operação com sua própria análise.

Se não puder aplicar as medidas de diligência devida, o banco não deve executar a operação e pode encerrar a relação (art. 7.3 da Lei 10/2010). Se, além disso, tiver indícios de lavagem de dinheiro, ele se abstém de executá-la e a comunica ao SEPBLAC (art. 19). Por isso, o mais rápido é apresentar uma justificativa completa desde o início.

É preciso comprovar duas coisas: como você comprou os criptoativos e como os vendeu. O banco vai querer ver o histórico da exchange, as compras com sua origem e a venda que gerou a transferência. Explicamos isso em comprovar a origem de criptomoedas.

Quem entra na Espanha com 10.000 euros ou mais em espécie ou em outros meios de pagamento ao portador precisa declará-los antes (art. 34 da Lei 10/2010). Essa declaração é a primeira coisa que o banco vai pedir quando você depositar o dinheiro. Não declarar é infração grave, com multa de 600 euros até a metade do valor (art. 57.3).