Congelamento de contas pela ANIFI: prazos e garantias

Q: Quanto tempo o bloqueio pode durar?

O anteprojeto distingue por tipo de medida: até 10 dias úteis para a suspensão de uma operação e até 5 dias úteis para o bloqueio de uma conta ou a suspensão da relação de negócios. São números de um texto em tramitação e podem variar na norma que for finalmente aprovada.

Q: É o mesmo que o dever de abstenção?

Não, e convém não confundi-los. O dever de abstenção nasce da própria entidade: quando ela detecta uma suspeita, não executa. A ordem de suspensão vem da autoridade, e a entidade a aplica sem avaliar se é cabível. Os dois mecanismos convivem, e o procedimento interno deve distingui-los claramente para que ninguém fique paralisado esperando uma ordem que não vai chegar.

Q: O que minha entidade deveria fazer agora?

Uma só coisa, e não é jurídica: medir. Verificar quanto tempo você realmente leva para localizar e deter uma operação em andamento, quem pode fazer isso, o que acontece se essa pessoa não estiver e o que o cliente vê quando isso ocorre. Esse diagnóstico é feito em uma tarde, não depende do texto final da lei e revela lacunas que nenhum procedimento escrito mostra.

É a novidade de maior alcance do anteprojeto de lei contra a lavagem de dinheiro: a autoridade poderá paralisar uma operação, bloquear uma conta bancária ou de criptoativos e suspender uma relação de negócios sem esperar por um processo judicial. Esta página explica os prazos previstos, como a medida é acionada, que garantias ela tem e — o que mais importa para uma entidade — que capacidade operacional é preciso ter para conseguir cumpri-la.

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Ponto de partida

O que muda em relação ao sistema atual

Até agora, a reação do sistema espanhol diante de uma operação suspeita era essencialmente informativa: a entidade comunicava e, salvo nas hipóteses específicas de dever de abstenção, a operação seguia seu curso. A autoridade analisava depois. O anteprojeto inverte essa lógica e coloca o supervisor em condições de intervir nas operações em questão de dias.

Definição · Suspensão e bloqueio

São medidas administrativas pelas quais a autoridade pode paralisar uma operação específica, impedir temporariamente o uso de uma conta — bancária ou de criptoativos — ou suspender uma relação de negócios quando houver indícios de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo.

Não são uma sanção nem uma condenação: são medidas cautelares para ganhar tempo de análise antes que os fundos desapareçam.

Definição · Quem decide e quem executa

Quem decide é a autoridade; quem executa é a entidade. O sujeito obrigado não avalia se a medida é cabível: ele a aplica, a documenta e responde por ter conseguido aplicá-la no prazo.

É essa divisão de papéis que transforma um assunto aparentemente jurídico em um problema operacional e de sistemas.

Figura 1. Cronologia de uma suspensão. A janela que deve preocupar uma entidade não é a do supervisor, mas a sua própria: entre a detecção do indício e a chegada da ordem podem passar apenas três dias úteis, e a operação precisa continuar podendo ser detida quando isso acontecer.

Alcance

Três medidas com três prazos diferentes

O anteprojeto não cria um único poder de bloqueio, mas três medidas com alcance e duração diferentes. A distinção importa porque as consequências operacionais para a entidade e para o cliente não são as mesmas.

Figura 2. As três medidas. A suspensão de uma operação tem o prazo mais longo porque seu objeto é delimitado; o bloqueio de conta e a suspensão da relação de negócios afetam toda a atividade do cliente e, por isso, são mais limitados.

Tabela 1 · Medidas, prazos e efeitos
Medida	Prazo máximo previsto	Efeito para o cliente
Suspensão de uma operação	10 dias úteis	Uma transferência ou operação específica não é executada. O restante da atividade do cliente continua normalmente.
Bloqueio de conta	5 dias úteis	Não é possível dispor dos fundos ou dos criptoativos dessa conta durante o prazo da medida.
Suspensão da relação de negócios	5 dias úteis	A relação é congelada como um todo, não apenas uma operação isolada.
Prazo de reação da autoridade	3 dias úteis a partir da comunicação	Tempo de que a autoridade dispõe para determinar a medida quando a entidade comunica indícios sobre uma operação.
Prorrogação além do prazo	Ratificação judicial	Manter a medida exige a intervenção do juiz, a pedido do Ministério Público (Ministerio Fiscal).
Monitoramento reforçado	Sem prazo definido	A autoridade pode exigir monitoramento específico das operações de determinadas pessoas, com relatório posterior de resultados.

Números do anteprojeto submetido a audiência pública. Podem ser modificados durante a tramitação parlamentar: convém confirmá-los com o texto que for finalmente aprovado.

Como trabalhamos

Seis frentes para conseguir cumprir uma ordem de bloqueio

A maioria das entidades que revisamos conseguiria redigir o procedimento sem problemas. Pouquíssimas conseguiriam executá-lo numa sexta-feira às sete da noite, que é exatamente quando essas ordens chegam.

Capacidade

Teste de capacidade real de bloqueio

Verificamos quanto tempo sua entidade leva, de verdade, para localizar e deter uma operação em andamento ou para imobilizar uma conta. Tudo é cronometrado, documentado, e o que não atinge o prazo é corrigido. É a parte do sistema que quase ninguém testou até hoje.

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SimulaçãoTemposSistemasEvidências

Detecção

Fluxo de comunicação e resposta

Procedimento de detecção, análise e comunicação conectado à capacidade de execução: quem comunica, quem recebe a ordem, quem a aplica e em quanto tempo, incluindo fins de semana e períodos de férias.

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IndícioFluxoPlantões

Interlocução

Canal com a autoridade

Designação do interlocutor, do canal de recebimento de ordens e do protocolo de confirmação e execução. Uma ordem que chega a uma caixa de entrada que ninguém olha no fim de semana é um descumprimento da entidade.

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RepresentanteCanal

Cliente

Relação com o cliente afetado

O que se pode e o que não se pode dizer ao cliente cuja operação é suspensa, como documentar a comunicação e como gerenciar a reclamação posterior sem violar o dever de confidencialidade.

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ConfidencialidadeReclamações

Prevenção

Monitoramento reforçado de clientes

Implantação do monitoramento específico sobre pessoas de risco elevado que a autoridade pode exigir, com o reporte de resultados que ele implica.

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MonitoramentoReporte

Defesa

Resposta a requerimentos

Acompanhamento na resposta a ordens e requerimentos, e defesa da entidade quando se questiona se a medida pôde ou não ser executada a tempo.

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RequerimentosDefesa

Operacional

Que capacidade ela exige de fato de uma entidade

Este é o ponto que as entidades descobrem tarde. Um poder de bloqueio com prazos de dias transforma uma previsão do manual em um requisito de sistemas, de organização e de disponibilidade de pessoas.

Tabela 2 · O que é preciso conseguir fazer, e em quanto tempo
Capacidade	O que significa na prática	Como se verifica
Localizar a operação	Encontrar uma transferência específica entre todas as que estão em andamento, identificada por cliente, valor ou referência.	Simulação cronometrada com as operações reais de um dia qualquer.
Detê-la antes da execução	Que exista um mecanismo técnico para parar uma operação que já entrou no fluxo de pagamentos.	Teste em ambiente controlado, com registro do tempo gasto e de quem o executou.
Imobilizar uma conta	Impedir movimentações sem encerrar a conta nem alertar o cliente por vias indiretas.	Revisão dos perfis do sistema e das mensagens que o cliente vê quando tenta operar.
Receber a ordem fora do horário	Um canal atendido além do horário comercial, com protocolo de escalonamento.	Teste de recebimento numa sexta-feira à tarde e em período de férias.
Decidir sem o responsável habitual	Que a execução não dependa de uma única pessoa que pode estar de licença ou de férias.	Substitutos designados por escrito e testados.
Documentar a execução	Registro da ordem recebida, do horário, de quem a executou e do efeito que ela teve.	Dossiê recuperável de cada medida aplicada.
Levantar a medida	Restabelecer a atividade normal quando a medida perde a vigência, sem deixar restrições residuais.	Procedimento de levantamento e verificação posterior.

Elaboração própria a partir dos poderes previstos no anteprojeto. Nenhuma dessas capacidades é exigível hoje nesses termos, e essa é exatamente a razão para testá-las antes que passem a ser.

Controle

Que garantias acompanham a medida

Um poder dessa intensidade não é ilimitado, e convém conhecer seus contornos tanto para cumpri-lo quanto para orientar o cliente afetado. O anteprojeto o delimita por três vias: o objeto, o prazo e o controle judicial da prorrogação.

Tabela 3 · Limites do poder
Garantia	Em que consiste
Pressuposto habilitante	A medida exige indícios de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo, não uma mera irregularidade administrativa ou um descumprimento contratual.
Prazo definido	Cada medida tem uma duração máxima e perde a vigência automaticamente ao vencer, se não for prorrogada pela via prevista.
Controle judicial da prorrogação	Manter a medida além do prazo exige ratificação judicial, a pedido do Ministério Público.
Proporcionalidade do alcance	Suspender uma operação específica é menos gravoso do que bloquear uma conta, e bloquear uma conta é menos gravoso do que suspender a relação de negócios.
Fundamentação	A ordem deve identificar seu objeto e seu fundamento, requisito indispensável para que a entidade possa executá-la corretamente e para sua eventual impugnação.
Via de impugnação	O afetado dispõe dos recursos próprios contra os atos administrativos, sem prejuízo do controle judicial da prorrogação.

Descrição feita a partir do anteprojeto em tramitação. O alcance exato de cada garantia e seu regime procedimental devem ser confirmados com o texto definitivo.

Você conseguiria parar uma transferência hoje à tarde se recebesse essa ordem?

Testamos a capacidade real de bloqueio da sua entidade com uma simulação cronometrada, documentamos o resultado e corrigimos o que não atinge o prazo. É um teste pelo qual os sistemas de prevenção quase nunca passaram.

ANIFI →

Riscos

O que está em jogo

O risco aqui não é interpretar mal a norma: é não conseguir cumpri-la materialmente. E o descumprimento de uma ordem de bloqueio é dos mais difíceis de explicar.

Não conseguir executar a ordem no prazo: se a operação já tiver sido executada quando a ordem chegar, a entidade terá de explicar por que não foi capaz de detê-la. A resposta “nossos sistemas não permitem” não é uma desculpa: é a descrição do descumprimento.

Ordens que chegam e ninguém vê: o cenário mais frequente e mais evitável. Um canal de recebimento sem atendimento fora do horário transforma um problema do supervisor em um problema da entidade.

Alertar o cliente sem querer: uma mensagem automática de erro, uma ligação do gerente ou um aviso no aplicativo podem revelar a existência da medida. É um risco de sistemas, não de discrição da equipe.

DependênciaPessoa única

Se a execução material depende de uma só pessoa, a capacidade da entidade desaparece quando essa pessoa está de licença, viajando ou de férias.

LevantamentoRestrição residual

Tão importante quanto bloquear é levantar a medida quando ela perde a vigência. Restrições que sobrevivem ao prazo geram reclamações e responsabilidade perante o cliente.

CriptoativosContas novas

O poder alcança expressamente as contas de criptoativos. Os operadores do setor precisam conseguir imobilizar posições com a mesma agilidade que um banco.

REGULATORY CONTROL CENTER · CAPACIDADE DE INTERVENÇÃO

Painel de controle: o que falta por tipo de entidade

A capacidade de parar uma operação não depende do porte, mas da arquitetura de sistemas e da organização dos plantões. Este painel mostra onde costuma estar a lacuna em cada tipo de sujeito obrigado.

Capacidade de execução por tipo de entidade

Referência orientativa para priorizar o trabalho e dimensionar a equipe do projeto.

Bloco

Instituição financeira

Instituição de pagamento ou fintech

Criptoativos e novos sujeitos obrigados

Localizar a operação

BaixoSistemas maduros

MédioDepende do fornecedor

MédioRastreabilidade on-chain

Deter antes de executar

MédioFluxos automatizados

AltoLiquidação imediata

AltoIrreversibilidade

Recebimento fora do horário

MédioPlantões parciais

AltoSem turnos

AltoEquipe reduzida

Documentar a execução

BaixoLogs do sistema

MédioRegistro disperso

MédioSem procedimento

Diagnóstico

Seis erros diante do poder de bloqueio

Todos têm a mesma raiz: ter escrito o procedimento sem nunca tê-lo testado.

Erro 01

Redigir o procedimento e nunca executá-lo

Um protocolo de bloqueio que ninguém nunca aplicou não é um procedimento: é um texto. A única forma de saber se ele funciona é cronometrar uma simulação com operações reais.

Erro 02

Desenhá-lo só para o horário comercial

As ordens não esperam a segunda-feira. Um canal atendido das nove às seis deixa de fora a maior parte do tempo em que uma operação pode precisar ser detida.

Erro 03

Fazê-lo depender de uma só pessoa

Sem substitutos designados por escrito e testados, a capacidade da entidade evapora quando essa pessoa não está disponível.

Erro 04

Não pensar no que o cliente vê

Uma mensagem de erro automática, uma notificação no aplicativo ou uma ligação do gerente podem revelar a medida. É um problema de configuração de sistemas, não de prudência da equipe.

Erro 05

Esquecer o levantamento

As medidas perdem a vigência. Sem procedimento de levantamento e verificação posterior, ficam restrições residuais que geram reclamações e responsabilidade.

Erro 06

Supor que só afeta os bancos

O poder alcança expressamente as contas de criptoativos, e o perímetro de sujeitos obrigados se amplia com o pacote europeu. Muitos dos novos não têm nenhuma capacidade de imobilização.

Guia operacional

Como construir uma capacidade real de bloqueio

Três princípios para que a entidade consiga cumprir uma ordem no dia em que ela chegar.

Testar

Cronometrar antes que seja real

A única prova válida de que a entidade consegue deter uma operação é já ter feito isso. Uma simulação com as operações de um dia qualquer, com cronômetro e ata, revela em uma tarde o que nenhum procedimento escrito pode garantir.

Redundância

Nunca uma só pessoa nem um só canal

Substitutos designados, canal alternativo de recebimento e escalonamento definido. A capacidade de uma entidade não pode depender de que uma pessoa específica olhe o e-mail.

Isolar

Que o bloqueio não “fale” com o cliente

Revisar que mensagens, avisos e notificações são disparados quando uma operação é detida ou uma conta é imobilizada. É um trabalho de configuração que só se descobre testando.

Checklist: 12 pontos sobre a capacidade de bloqueio

Verifique se sua entidade consegue localizar uma operação específica em andamento e quanto tempo leva para fazer isso.
Teste tecnicamente se é possível deter uma operação que já entrou no fluxo de pagamentos.
Verifique se você consegue imobilizar uma conta sem encerrá-la e sem alertar o titular.
Revise que mensagens automáticas o cliente vê quando uma operação é recusada ou uma conta é restringida.
Defina o canal de recebimento de ordens e verifique se ele é atendido fora do horário comercial.
Designe por escrito os substitutos de quem deve executar a medida e teste-os.
Estabeleça o protocolo de confirmação de recebimento e de confirmação da execução perante a autoridade.
Documente cada medida aplicada: ordem recebida, horário, executor e efeito produzido.
Escreva o procedimento de levantamento e verifique se não ficam restrições residuais.
Treine a equipe de atendimento ao cliente sobre o que pode e o que não pode ser dito.
Se você opera com criptoativos, verifique se consegue imobilizar posições e em que prazo.
Faça uma simulação completa pelo menos uma vez por ano e registre o resultado em ata.

Se você quer testar a capacidade de bloqueio da sua entidade, conheça nossos serviços de PLD/FT ou peça uma consulta gratuita.

Glossário prático

Vocabulário da intervenção

Termos que convém distinguir com precisão, porque cada um tem um regime e prazos diferentes.

SuspensãoMedida

Paralisação de uma operação

Medida pela qual uma operação específica não chega a ser executada. É a de alcance mais delimitado e a de prazo mais longo no anteprojeto.

Até 10 dias úteis.

BloqueioMedida

Imobilização de uma conta

Impedimento temporário do uso de uma conta bancária ou de criptoativos, sem encerrá-la nem extinguir a relação.

Até 5 dias úteis.

Relação de negóciosMedida

Suspensão da relação completa

Congelamento da relação com o cliente como um todo, não apenas de uma operação isolada.

Até 5 dias úteis.

AbstençãoDever próprio

Obrigação da entidade

Dever do sujeito obrigado de não executar uma operação quando há suspeita, com hipóteses específicas de exceção. É diferente da ordem da autoridade.

Nasce da entidade, não do supervisor.

Ratificação judicialControle

Intervenção do juiz

Requisito para manter a medida além do prazo máximo, a pedido do Ministério Público.

O limite temporal da via administrativa.

Monitoramento reforçadoVigilância

Monitoramento específico

Obrigação de vigiar de forma particular as operações de determinadas pessoas e de informar depois o resultado.

Sem prazo definido no anteprojeto.

ConfidencialidadeDever

Proibição de revelação

Obrigação de não comunicar ao cliente nem a terceiros a existência de uma comunicação ou de uma medida em curso.

Alcança também os avisos automáticos.

LevantamentoEncerramento

Fim da medida

Restabelecimento da atividade normal quando a medida perde a vigência, sem restrições residuais sobre o cliente.

É documentado da mesma forma que o bloqueio.

ANIFIAutoridade

Autoridade Nacional de Integridade Financeira

Órgão previsto no anteprojeto que concentra a inteligência financeira, a supervisão e o poder sancionador, e ao qual são atribuídos esses poderes.

Incorpora o SEPBLAC.

Perguntas frequentes

Congelamento de contas: perguntas frequentes

A ANIFI poderá bloquear contas sem autorização judicial?

Segundo o anteprojeto, sim, dentro de prazos definidos: ela poderá paralisar uma operação, impedir temporariamente o uso de uma conta bancária ou de criptoativos e suspender uma relação de negócios quando identificar indícios de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo.

O que exige intervenção judicial é a prorrogação: manter a medida além do prazo máximo requer ratificação do juiz a pedido do Ministério Público.

Quanto tempo o bloqueio pode durar?

O anteprojeto distingue por tipo de medida: até 10 dias úteis para a suspensão de uma operação e até 5 dias úteis para o bloqueio de uma conta ou a suspensão da relação de negócios.

São números de um texto em tramitação e podem variar na norma que for finalmente aprovada.

Que prazo a autoridade tem para determinar a medida?

Quando uma entidade comunica indícios sobre uma operação, o anteprojeto prevê que a autoridade determine a suspensão em no máximo três dias úteis. Nas análises por iniciativa própria, a ordem será emitida o quanto antes.

Para a entidade, essa janela de três dias é a crítica: a operação precisa continuar podendo ser detida quando a ordem chegar.

Posso avisar o cliente de que a conta dele está bloqueada?

Não. O dever de confidencialidade impede revelar a existência de uma comunicação ou de uma medida em curso. E o problema não costuma ser a indiscrição da equipe, mas os avisos automáticos: uma mensagem de erro específica, uma notificação no aplicativo ou uma ligação do gerente podem denunciar a medida.

É um trabalho de configuração de sistemas que convém revisar antes de precisar dele.

Também afeta as contas de criptoativos?

Sim, expressamente. O anteprojeto prevê impedir temporariamente o uso de uma conta de criptoativos da mesma forma que o de uma conta bancária.

Para os operadores do setor, isso representa um desafio técnico adicional, porque a capacidade de imobilizar posições nem sempre está resolvida com a mesma agilidade que em um banco tradicional.

O que acontece se eu não conseguir executar a ordem a tempo?

A entidade terá de explicar por quê. A impossibilidade material não é uma desculpa: é a descrição do descumprimento, porque a capacidade de deter uma operação faz parte do que se exige do sujeito obrigado.

Por isso, a recomendação prática é testar essa capacidade agora, com uma simulação cronometrada, e corrigir o que não atingir o prazo enquanto ainda não há consequências.

É o mesmo que o dever de abstenção?

Não, e convém não confundi-los. O dever de abstenção nasce da própria entidade: quando ela detecta uma suspeita, não executa. A ordem de suspensão vem da autoridade, e a entidade a aplica sem avaliar se é cabível.

Os dois mecanismos convivem, e o procedimento interno deve distingui-los claramente para que ninguém fique paralisado esperando uma ordem que não vai chegar.

Que garantias tem o afetado?

Três, principalmente: a medida exige indícios de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo, e não uma mera irregularidade; tem um prazo máximo definido que a faz perder a vigência automaticamente; e sua prorrogação está sujeita a ratificação judicial.

A isso se somam a exigência de fundamentação da ordem e as vias de impugnação próprias dos atos administrativos.

Quando isso entra em vigor?

Ainda não foi aprovado. O anteprojeto foi aprovado em primeira leitura em 28 de julho de 2026 e o trâmite de audiência pública continua aberto; depois vem a tramitação parlamentar.

O que tem data certa é o marco de fundo: o Regulamento (UE) 2024/1624 se aplica a partir de 10 de julho de 2027. Você pode ver o panorama completo na nossa página sobre a ANIFI.

O que minha entidade deveria fazer agora?

Uma só coisa, e não é jurídica: medir. Verificar quanto tempo você realmente leva para localizar e deter uma operação em andamento, quem pode fazer isso, o que acontece se essa pessoa não estiver e o que o cliente vê quando isso ocorre.

Esse diagnóstico é feito em uma tarde, não depende do texto final da lei e revela lacunas que nenhum procedimento escrito mostra.

Fontes

Fontes oficiais

Tudo o que se afirma nesta página provém do pacote normativo europeu publicado ou de documentação oficial espanhola em tramitação.

BOE

Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR)

Ficha do regulamento europeu de prevenção à lavagem de dinheiro no Boletín Oficial del Estado (diário oficial da Espanha), com acesso ao PDF da publicação original. É a norma que inclui o futebol no perímetro dos sujeitos obrigados.

boe.es · DOUE-L-2024-80912 SEPBLAC

Publicação do pacote legislativo europeu

Nota do supervisor espanhol sobre as três normas publicadas no Jornal Oficial da UE em 19 de junho de 2024, com os novos sujeitos obrigados e o limite de 10.000 euros para pagamentos em dinheiro.

sepblac.es · pacote legislativo BOE

Diretiva (UE) 2024/1640 (AMLD6)

Mecanismos que os Estados-membros devem estabelecer: supervisão, registros e cooperação. É a peça que a Espanha deve transpor.

boe.es · DOUE-L-2024-80913 Ministério da Economia

Anteprojeto de Lei de medidas integrais de PLD/FT

Página oficial do trâmite de audiência e informação pública da reforma espanhola que cria a ANIFI e inclui os novos sujeitos obrigados. Contribuições até 30 de setembro de 2026.

portal.mineco.gob.es · consulta pública La Moncloa

Conselho de Ministros de 28 de julho de 2026

Resumo oficial do acordo que aprova, em primeira leitura, o anteprojeto de reforma integral da prevenção à lavagem de dinheiro.

lamoncloa.gob.es · Conselho de Ministros BOE

Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro

Texto consolidado da norma espanhola ainda vigente, que a reforma em tramitação vem substituir.

boe.es · BOE-A-2010-6737

Transparência

Como esta página é elaborada e atualizada

O conteúdo regulatório envelhece rápido, e um guia desatualizado faz perder tempo quem o segue. Por isso, publicamos quem o mantém e com que método.

Quem a elabora

Molina Law Boutique, escritório especializado em regulação financeira e prevenção à lavagem de dinheiro. Trabalhamos a parte do compliance que não se resolve com documentos: a capacidade operacional real das entidades.

Se você quer testar a capacidade de bloqueio da sua, pode escrever diretamente para nós.

Com que método

Partimos do pacote normativo europeu publicado no Jornal Oficial da União Europeia e recolhido no BOE, e da documentação oficial do trâmite espanhol em curso.

Os prazos citados vêm do anteprojeto submetido a audiência pública e ainda não são direito vigente: podem ser modificados durante a tramitação parlamentar.

Histórico de atualizações

Última revisãoPublicação inicial. Conteúdo conferido com as fichas do BOE do pacote europeu, com a nota do SEPBLAC sobre sua publicação, com a página de audiência pública do Ministério da Economia e com a referência do Conselho de Ministros de 28 de julho de 2026.
Próxima revisãoPrevista para o encerramento do trâmite de audiência pública e para quando for conhecido o texto definitivo dos poderes de suspensão e bloqueio.

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Bloqueio de contas e suspensão de operações: o poder que muda o sistema

Durante quinze anos, o sistema espanhol de prevenção à lavagem de dinheiro funcionou com uma lógica essencialmente informativa. A entidade detectava, comunicava e — salvo nas hipóteses específicas de dever de abstenção — a operação seguia seu curso enquanto a unidade de inteligência financeira analisava. O anteprojeto aprovado em julho de 2026 rompe esse esquema ao atribuir à nova autoridade o poder de intervir diretamente nas operações.

O que pode ser parado e por quanto tempo

O anteprojeto cria três medidas distintas. A suspensão de uma operação específica, com prazo máximo previsto de dez dias úteis. O bloqueio de uma conta — bancária ou de criptoativos —, com máximo de cinco. E a suspensão da relação de negócios como um todo, também com cinco. Superados esses prazos, manter a medida exige ratificação judicial a pedido do Ministério Público. Quando é a entidade que comunica indícios sobre uma operação, a autoridade dispõe de três dias úteis para determinar a suspensão.

Por que isso é um problema de sistemas, e não de direito

Nenhuma entidade terá dificuldade em redigir o procedimento. A dificuldade está em executá-lo. Um poder com prazos de dias exige conseguir localizar uma transferência específica entre todas as que estão em andamento, conseguir detê-la tecnicamente mesmo que ela já tenha entrado no fluxo de pagamentos, e conseguir fazer isso numa sexta-feira à tarde ou em agosto. Em nossa experiência revisando sistemas de prevenção, essa capacidade quase nunca foi testada, e quando é cronometrada pela primeira vez o resultado surpreende a própria entidade.

O detalhe que se descobre tarde

Há um aspecto que não aparece nas análises jurídicas e que causa problemas reais: o que o cliente vê. Uma mensagem de erro específica, uma notificação automática no aplicativo ou uma ligação de rotina do gerente podem revelar a existência da medida e violar o dever de confidencialidade. Não é um problema de prudência da equipe, mas de configuração de sistemas, e só é detectado executando uma simulação completa e verificando o que é disparado em cada canal.

O que fazer enquanto o texto continua aberto

O anteprojeto está em audiência pública e seus prazos podem mudar. O que não vai mudar é a direção: o supervisor europeu e o espanhol caminham para um modelo com capacidade de intervenção. Por isso, o trabalho que convém fazer agora não é jurídico, mas operacional: medir quanto tempo realmente se leva para parar uma operação, quem pode fazer isso, o que acontece se essa pessoa não estiver disponível e que restrições permanecem quando a medida perde a vigência. Esse diagnóstico é feito em uma tarde, não depende do texto final e revela lacunas que nenhum procedimento escrito mostra.

Congelamento de contas Suspensão de operações ANIFI Dever de abstenção Ratificação judicial Confidencialidade Criptoativos Monitoramento reforçado Regulamento (UE) 2024/1624 Sujeitos obrigados Ministério Público Medidas cautelares