Risco e manual
Análise de risco e manual
“Verifica se a análise de risco está atualizada e se o manual de prevenção, que deve estar à sua disposição, reflete as medidas de controle interno reais.”
Inspeção do SEPBLAC: como funciona, o que é revisado e como se preparar
Ajudamos você a se antecipar e a responder a uma inspeção do SEPBLAC: atendimento a requerimentos de informações, revisão do manual e do controle interno, gestão do processo e prevenção do regime sancionador da Lei 10/2010, com a documentação pronta e a estratégia adequada.
Consulta gratuita
Respondemos em menos de 24 h
- Multa mínima por infração muito grave
- € 150.000
- Multa por infração leve
- Até € 60.000
- Supervisão e inspeção
- Art. 47
- Norma de referência
- Lei 10/2010
Serviços
Como acompanhamos você em uma inspeção do SEPBLAC
Seis frentes para preparar, enfrentar e encerrar uma inspeção do SEPBLAC, da revisão preventiva do sistema à resposta a requerimentos e à gestão do regime sancionador.
Preparação
Preparação e simulação de inspeção
Revisamos seu sistema de prevenção como o SEPBLAC faria e detectamos lacunas antes que o supervisor as encontre: análise de risco, manual, dossiês de clientes e comunicações.
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SimulaçãoExame externoLacunasLei 10/2010
Requerimentos
Resposta a requerimentos do SEPBLAC
Ajudamos você a responder aos requerimentos de informações do SEPBLAC no prazo e na forma devidos, preparando a documentação exigida e a resposta mais sólida possível.
Saiba mais →
RequerimentoPrazoDocumentação
Manual
Revisão do manual e do controle interno
Atualizamos o manual de prevenção e as medidas de controle interno para que estejam à disposição do SEPBLAC e resistam à sua revisão.
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Manual de PLDControle interno
Governança
Representante e órgão de controle interno
Reforçamos a figura do representante perante o SEPBLAC e o órgão de controle interno, peças-chave na interlocução durante a inspeção.
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RepresentanteOCI
Sanções
Regime sancionador e defesa
Analisamos o alcance das possíveis infrações e estruturamos a defesa em um processo sancionador, com sua graduação e atenuantes.
Saiba mais →
InfraçõesDefesa
Regularização
Regularização e medidas corretivas
Implementamos as medidas corretivas exigidas pelo SEPBLAC após a inspeção e deixamos o sistema de prevenção em dia.
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CorretivasPlano de ação
O que é revisado
O que o SEPBLAC observa
O supervisor não olha apenas o papel: verifica se o sistema de prevenção funciona de verdade, da análise de risco e do manual à comunicação de operações e ao treinamento.
Diligência devida
Diligência devida e KYC
“Confere os dossiês de clientes: identificação, beneficiário final e aplicação de medidas normais e reforçadas conforme o risco.”
Comunicações
Comunicação de operações
“Verifica as comunicações por indício e sistemáticas: se houve exame especial das operações e se elas foram comunicadas ao SEPBLAC quando cabia.”
Governança
OCI, representante e treinamento
“Examina o órgão de controle interno, o representante perante o SEPBLAC, o plano de treinamento e o exame externo anual.”
Por que importa
Por que uma inspeção do SEPBLAC é crítica?
Uma inspeção pode resultar em recomendações, em requerimentos de medidas corretivas ou em um processo sancionador. A obstrução ao trabalho de inspeção e os descumprimentos graves podem acarretar multas muito elevadas.
O erro mais comum: ter um manual impecável que não é aplicado. O SEPBLAC confronta o papel com a operação real, e é a distância entre os dois que é penalizada.
Colaborar não é opcional: é preciso fornecer a documentação solicitada. A resistência ou obstrução ao trabalho de inspeção, havendo requerimento, é uma infração muito grave.
As sanções chegam aos dirigentes: além da entidade, a responsabilidade pode alcançar administradores e diretores, com multas e inabilitação.
Art. 56 da Lei 10/2010
Até 10 milhões de euros
Nas infrações muito graves, a multa pode alcançar o maior entre vários limites, até 10 milhões de euros.
Advertência
Publicação
As sanções podem incluir advertência pública, com impacto reputacional para a entidade.
Entidades autorizadas
Revogação
Para entidades que precisam de autorização para operar, a sanção pode chegar à revogação da autorização.
Você recebeu um requerimento do SEPBLAC?
Seja para se preparar de forma preventiva, seja porque já tem um requerimento sobre a mesa, convém revisar o sistema, organizar a documentação e planejar a resposta com calma antes que o processo avance.
Perguntas frequentes
Inspeção do SEPBLAC: dúvidas frequentes
O que é o SEPBLAC e qual é a sua função de inspeção?
O SEPBLAC (Serviço Executivo da Comissão de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e das Infrações Monetárias) é a unidade de inteligência financeira da Espanha e o supervisor de PLD/FT. Nos termos do artigo 47 da Lei 10/2010, ele supervisiona e inspeciona o cumprimento das obrigações dos sujeitos obrigados.
Como é uma inspeção do SEPBLAC?
Pode ser realizada a distância, por meio de requerimentos de documentos e informações, ou com diligências in loco. O SEPBLAC analisa o sistema de prevenção, formula recomendações e pode propor requerimentos de medidas corretivas.
Que documentação ele pode pedir?
Toda a que for relevante para avaliar o cumprimento, por exemplo:
- Manual de prevenção e análise de risco.
- Dossiês de diligência devida e de beneficiário final.
- Comunicações por indício e sistemáticas.
- Plano de treinamento e exame externo.
Sou obrigado a colaborar?
Sim. Os sujeitos obrigados devem fornecer a documentação e as informações que o SEPBLAC solicitar. A resistência ou obstrução ao trabalho de inspeção, havendo requerimento expresso e por escrito, constitui infração muito grave.
O que acontece depois da inspeção?
Conforme o resultado, o SEPBLAC pode emitir recomendações, propor ao Comitê Permanente requerimentos de medidas corretivas ou, diante de descumprimentos relevantes, dar lugar a um processo sancionador.
Quais infrações existem?
A Lei 10/2010 classifica as infrações em leves, graves e muito graves (artigos 50 a 53), em função da obrigação descumprida e da sua gravidade.
Quais sanções podem ser impostas?
Multas (que, nas infrações muito graves, podem alcançar o maior entre vários limites, até 10 milhões de euros), advertência privada ou pública e, para entidades autorizadas, a possível revogação da autorização, além da responsabilidade de administradores e diretores.
Como convém se preparar para uma inspeção?
Mantendo o sistema vivo: análise de risco atualizada, manual aplicado de verdade, dossiês organizados, comunicações em dia, treinamento comprovado e exame externo. Uma simulação de inspeção ajuda a detectar lacunas a tempo.
As pessoas também perguntam
SEPBLAC: manual, aviso prévio, sanções e prescrição
É preciso enviar o manual de PLD ao SEPBLAC?
Não, como regra geral. O manual de prevenção não é enviado, mas deve ser mantido atualizado e à disposição do SEPBLAC para o exercício da sua função de supervisão e inspeção.
O SEPBLAC avisa antes de inspecionar?
Normalmente, a inspeção começa com um requerimento de informações que especifica a documentação a apresentar e o prazo. Convém manter o sistema preparado o tempo todo, porque o primeiro contato já faz parte da atuação supervisora.
Quem impõe as sanções?
O SEPBLAC instrui e a Comissão de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e das Infrações Monetárias tramita e propõe; a sanção é imposta pelos órgãos competentes do Ministério ou, nos casos mais graves, pelo Conselho de Ministros, conforme a gravidade da infração.
Os administradores e diretores respondem?
Sim. A Lei 10/2010 prevê a responsabilidade dos administradores e diretores (artigo 54), que podem ser sancionados além da entidade, com multas e até inabilitação nos casos mais graves.
Quando as infrações prescrevem?
A Lei 10/2010 regula a prescrição das infrações e das sanções (artigo 60), com prazos distintos conforme a gravidade. A contagem e a interrupção dos prazos são aspectos-chave na defesa em um processo.
A advertência pública é sempre publicada?
Não necessariamente. A publicação da advertência pública pode ser adiada ou gerida de outra forma quando puder prejudicar uma investigação em andamento ou pôr em risco a estabilidade dos mercados financeiros.
Infrações e sanções
Regime sancionador da Lei 10/2010: comparativo
O resultado de uma inspeção depende da gravidade do descumprimento. Ajudamos você a avaliar o alcance e a estruturar a melhor estratégia em cada cenário.
O que determina o alcance (e o custo) do caso
O esforço depende do momento em que você age: não é o mesmo se preparar de forma preventiva, responder a um requerimento ou se defender em um processo sancionador.
- Momento
- Preparação preventiva, resposta a requerimento ou defesa em processo sancionador.
- Gravidade
- Tipo de infração potencial: leve, grave ou muito grave.
- Sistema
- Estado do manual, dos dossiês e das comunicações.
- Regularização
- Medidas corretivas a implementar após a inspeção.
Como trabalhamos o caso
Partimos de um diagnóstico realista do sistema, organizamos a documentação e planejamos a resposta ou a defesa com a estratégia mais sólida em cada fase.
- Diagnóstico do sistema e da documentação disponível.
- Resposta ao requerimento ou estratégia de defesa.
- Implementação de medidas corretivas e acompanhamento.
| Infração | Leve | Grave | Muito grave |
|---|---|---|---|
| O que inclui | Descumprimentos de menor importância | Descumprimentos de obrigações relevantes | Obstrução, falta de comunicação dolosa etc. |
| Multa (indicativa) | Até € 60.000 | A partir de € 60.001 (com limites superiores) | De € 150.000 até 10 milhões de euros |
| Outras sanções | Advertência privada | Advertência privada ou pública | Advertência pública; possível revogação |
| Alcança os dirigentes | Excepcionalmente | Sim | Sim (incluindo inabilitação) |
| Base legal | Arts. 53 e 58 | Arts. 52 e 57 | Arts. 51 e 56 |
Quadro indicativo. Os valores e limites exatos resultam dos artigos 56 a 59 da Lei 10/2010 e da respectiva graduação; o enquadramento concreto de cada conduta deve ser analisado caso a caso.
Guia operacional
Como enfrentar uma inspeção do SEPBLAC: guia prático
Uma inspeção não se ganha improvisando: ganha-se com o sistema vivo, a documentação organizada e uma resposta ponderada a cada requerimento. A preparação prévia faz a diferença entre uma recomendação e um processo sancionador.
Mantenha o sistema vivo
O SEPBLAC confronta o papel com a operação real. Análise de risco atualizada, manual aplicado, dossiês organizados e comunicações em dia são a melhor defesa antes que chegue o requerimento.
Responda com a cabeça fria
Cada requerimento é respondido no prazo, com a documentação exata solicitada e sem improvisar. Colaborar é obrigatório; a obstrução agrava a situação.
Regularize e documente
Se houver recomendações ou requerimentos de medidas corretivas, elas são implementadas e registradas. Uma regularização diligente pesa a favor em qualquer processo.
Checklist para uma inspeção do SEPBLAC em 10 passos
- Análise de risco: verificar se está atualizada e documentada.
- Manual: verificar se reflete as medidas de controle interno reais e se está à disposição do SEPBLAC.
- Dossiês: organizar a diligência devida, o beneficiário final e as medidas reforçadas.
- Comunicações: revisar o exame especial e as comunicações por indício e sistemáticas.
- Governança: representante perante o SEPBLAC e órgão de controle interno em funcionamento.
- Treinamento: comprovar o plano anual e a participação dos funcionários.
- Exame externo: dispor do relatório do exame externo anual.
- Requerimento: identificar o prazo e a documentação exata solicitada.
- Resposta: responder no prazo e na forma devidos, com a documentação precisa.
- Regularização: implementar as medidas corretivas e deixar registro.
Se você quer se preparar para uma inspeção ou já tem um requerimento, consulte nossa área de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT) ou o exame externo / auditoria de PLD.
A inspeção do SEPBLAC na prática
Do requerimento à regularização
Uma inspeção do SEPBLAC não se enfrenta às cegas: é preciso se preparar, responder aos requerimentos, se defender se vier o processo sancionador e regularizar o que for apontado. Aqui está o painel visual de como isso se concretiza.
1) PrepararPreparar: o sistema vivo
O ponto de partida não é a inspeção, e sim ter o sistema funcionando e documentado para que resista à revisão.
- Análise de risco e manual
- Dossiês e comunicações
- Treinamento e exame externo
2) ResponderResponder: o requerimento
Cada requerimento é respondido no prazo e na forma devidos, com a documentação exata solicitada e uma resposta sólida.
- Prazo e alcance
- Documentação precisa
- Interlocução organizada
3) DefenderDefender: o processo sancionador
Se o processo for aberto, a defesa é estruturada: alcance da infração, graduação, atenuantes e prescrição.
- Qualificação da conduta
- Graduação e atenuantes
- Alegações e recursos
4) RegularizarRegularizar: medidas corretivas
As recomendações e os requerimentos do SEPBLAC se traduzem em medidas corretivas concretas, implementadas e documentadas. Uma regularização diligente pesa a favor da entidade.
Dica: documentar a regularização com datas e responsáveis demonstra ao supervisor a vontade de cumprir.
Decisão rápidaMapa prático: em que fase você está?
Ainda não há requerimento
Revisão preventiva e simulação de inspeção para detectar lacunas.
Você tem um requerimento
Resposta no prazo com a documentação exata solicitada.
Há processo sancionador
Estratégia de defesa: alegações, graduação e regularização.
Playbook da inspeção do SEPBLAC
A inspeção, fase por fase
Preparação
Revisão preventiva do sistema de prevenção e detecção de lacunas antes de qualquer requerimento.
Relatório de diagnóstico e plano de melhoria.
Requerimento
O SEPBLAC solicita documentos e informações, especificando o que deve ser apresentado e em que prazo.
Confirmação de recebimento do requerimento e dossiê de resposta.
Análise do supervisor
O SEPBLAC avalia o sistema e pode formular recomendações ou propor requerimentos de medidas corretivas.
Recomendações e, se for o caso, requerimentos.
Regime sancionador
Diante de descumprimentos relevantes, possível instauração de processo sancionador, com a respectiva tramitação.
Alegações, provas e defesa.
Regularização
Implementação das medidas corretivas exigidas e reforço do sistema de prevenção.
Registro da regularização com datas e responsáveis.
Erros frequentes perante o SEPBLAC
Detecte-os antes que agravem o processo.
- Ter um manual impecável que não é aplicado na operação real.
- Responder aos requerimentos fora do prazo ou de forma incompleta.
- Resistir ao trabalho de inspeção ou obstruí-lo, o que constitui infração muito grave.
- Não documentar o exame especial das operações nem as comunicações ao SEPBLAC.
- Ignorar as recomendações e não implementar as medidas corretivas.
Glossário prático
Conceitos-chave da inspeção do SEPBLAC
Se você enfrenta uma inspeção do SEPBLAC, estes termos aparecem nos requerimentos e no processo. Entendê-los ajuda a responder com critério e a gerir o risco sancionador.
SEPBLACBase
Serviço Executivo
Unidade de inteligência financeira da Espanha e supervisor de PLD/FT, que supervisiona e inspeciona o cumprimento da Lei 10/2010.
Art. 47 da Lei 10/2010.
CPBCIMÓrgão
Comissão de Prevenção
Comissão de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e das Infrações Monetárias (Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), órgão do qual dependem o SEPBLAC e a atividade sancionadora.
Capítulo VII da Lei 10/2010.
RequerimentoTrâmite
Requerimento de informações
Solicitação do SEPBLAC de documentos e informações, que especifica o que deve ser apresentado e em que prazo. Seu atendimento é obrigatório.
Dever de colaboração (art. 21).
ManualControle
Manual de prevenção
Documento com as medidas de controle interno; não é enviado, mas deve estar à disposição do SEPBLAC para sua supervisão e inspeção.
À disposição permanente do supervisor.
ComunicaçãoInformação
Comunicação de operações suspeitas
Comunicação ao SEPBLAC de operações com indícios de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo, junto com as comunicações sistemáticas.
Arts. 18 e 20 da Lei 10/2010.
Exame externoRevisão
Relatório de perito externo
Revisão anual independente das medidas de controle interno, que o SEPBLAC costuma examinar na inspeção.
Obrigação de controle interno.
InfraçãoSancionador
Tipos de infração
A Lei 10/2010 classifica as infrações em leves, graves e muito graves, com sanções diferenciadas.
Arts. 50 a 53 e 56 a 58.
Medidas corretivasRegularização
Requerimento de regularização
Medidas que o SEPBLAC ou o Comitê Permanente podem exigir para corrigir as deficiências detectadas na inspeção.
Seu descumprimento pode ser sancionado.
AdvertênciaSanção
Advertência pública
Sanção que pode acompanhar a multa, com impacto reputacional; sua publicação pode ser adiada em certos casos.
Prevista no regime sancionador.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos sua situação com o SEPBLAC e ajudamos você a se preparar, a responder aos requerimentos e a gerir o risco sancionador com a documentação adequada.
Marco normativo da inspeção do SEPBLAC: Lei 10/2010 e regime sancionador
O SEPBLAC supervisiona e inspeciona o cumprimento das obrigações dos sujeitos obrigados nos termos do artigo 47 da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo, regulamentada pelo RD 304/2014. Como órgão de apoio da Comissão de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e das Infrações Monetárias, também faz recomendações e propõe requerimentos.
Colaboração e documentação
Os sujeitos obrigados devem fornecer a documentação e as informações que a Comissão ou seus órgãos de apoio, incluindo o SEPBLAC, solicitarem, devendo o requerimento especificar a documentação a apresentar. O manual de prevenção não é enviado, mas deve ser mantido atualizado e à disposição do SEPBLAC para sua função de supervisão e inspeção.
Regime sancionador
O Capítulo VIII da Lei 10/2010 (artigos 50 a 60) regula as infrações — leves, graves e muito graves — e suas sanções. Nas muito graves, a multa tem um mínimo de € 150.000 e um máximo igual ao maior entre vários valores (10% do volume de negócios anual total, o dobro do conteúdo econômico da operação, o quíntuplo dos benefícios derivados da infração ou € 10.000.000, após a reforma do Real Decreto-lei 11/2018), podendo ser acompanhada de advertência pública e, para entidades autorizadas, da revogação. A resistência ou obstrução ao trabalho de inspeção é uma infração muito grave.
Responsabilidade e prescrição
A responsabilidade pode alcançar administradores e diretores (artigo 54), e a Lei regula a graduação das sanções (artigo 59) e a prescrição de infrações e sanções (artigo 60), aspectos-chave na defesa em um processo.
O pacote AML europeu
O novo marco europeu (Regulamento (UE) 2024/1624 — AMLR — e a autoridade AMLA) reforçará a supervisão da prevenção à lavagem de dinheiro em toda a UE, com aplicação a partir de 10 de julho de 2027; por isso, convém fortalecer o sistema desde já com vistas a esse horizonte.
Serviços de PLD/FT
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Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Real Decreto 304/2014, de 5 de maio, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Regulamento (UE) 2024/1624, de 31 de maio de 2024, relativo à prevenção da utilização do sistema financeiro para fins de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismoEUR-Lex · Jornal Oficial da UE
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