Advogados de regulação financeira na Espanha, especialistas em prevenção à lavagem de dinheiro, MiCA e criptoativos, licenças fintech, mercado de valores e corporate compliance

Cumpra as normas sem travar o seu negócio

Implantamos sistemas de compliance regulatório operacionais, auditáveis e proporcionais ao risco. PLD/FT, criptoativos, mercado de valores, regulação fintech e corporate compliance.

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Serviços

Áreas-chave em que
ajudamos você a cumprir as normas

Assessoria jurídica e de compliance regulatório orientada a resultados: controles que são executados, evidências que se sustentam e sistemas que crescem com o seu negócio.

Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo PLD/FT

Prevenção à lavagem de dinheiro

Desenho e implantação de sistemas de PLD/FT proporcionais ao perfil de risco: avaliação do risco inerente e residual, políticas e procedimentos, diligência devida de clientes (KYC/EDD), beneficiário final, conservação de documentos, treinamento obrigatório e preparação para inspeções do SEPBLAC e do Banco de España.
Assessoria jurídica em criptoativos, blockchain e MiCA

Criptoativos e Blockchain

Estruturamos o marco jurídico e de compliance de projetos cripto: exchanges, custodiantes, tokenização de ativos, mineração e serviços Web3. Análise de riscos regulatórios sob o MiCA, KYC/AML específico para ativos digitais e tributação de criptomoedas.
Mercado de valores instrumentos financeiros MiFID II ESI EAF CNMV

Regulação do mercado de valores e instrumentos financeiros

Assessoria a entidades sujeitas à supervisão da CNMV: autorização de empresas de investimento (ESI) e empresas de consultoria financeira (EAF), implantação do marco de compliance MiFID II, políticas de melhor execução (best execution), teste de adequação e de conveniência e gestão de conflitos de interesse.
Regulação fintech licenças instituição de pagamento moeda eletrônica PSD2 DORA

Regulação fintech e licenças de pagamento

Tramitação de licenças de instituição de pagamento e de instituição de moeda eletrônica (EMI) perante o Banco de España, compliance com a PSD2, registro de PISP e AISP, open banking, implantação do Regulamento DORA e estruturação de todo o processo regulatório para operar como entidade financeira autorizada.
Corporate compliance programa de compliance penal mapa de riscos canal de ética

Compliance corporativo

Desenho e implantação de programas de compliance penal e boa governança corporativa: mapa de riscos penais, código de conduta e políticas internas, canal de denúncias, investigações internas, treinamento especializado por perfis e suporte diante de exigências das autoridades supervisoras.
Marco regulatório

O que acontece quando uma entidade não cumpre?

As consequências do descumprimento não são apenas econômicas. Afetam a operação, a reputação e a viabilidade do negócio.

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€ 10 milhões

Prevenção à lavagem de dinheiro

Lei 10/2010 · PLD/FT

Multa de até 10 milhões de euros ou o dobro do benefício obtido, inabilitação de administradores e divulgação pública da infração pelo SEPBLAC.

Veja como evitar
€ 5 milhões

Mercado de valores

MiFID II · CNMV

Suspensão da autorização, multas de até 5 milhões de euros por infração muito grave, restrição de atividade e inabilitação dos diretores responsáveis.

Veja como evitar
Cessação imediata

Serviços de pagamento

PSD2 · Banco de España

Operar sem licença: infração muito grave, com cessação imediata da atividade, multas elevadas e responsabilidade pessoal dos administradores.

Veja como evitar
Paralisação

Criptoativos

MiCA · CNMV

Prestar serviços cripto sem autorização como CASP: paralisação da atividade, multas e publicação da infração. Em plena vigência desde dezembro de 2024.

Veja como evitar
5 anos

Compliance penal

Código Penal · Corporate Compliance

Sem programa de compliance penal, a pessoa jurídica pode ser condenada a multa por cotas de até 5 anos, dissolução, suspensão de atividades ou proibição de contratar com o setor público. Um programa eficaz pode isentar ou atenuar a responsabilidade penal.

Veja como evitar
Nossa abordagem

Compliance regulatório operacional, não apenas documental

Não transformamos obrigações em papel. Implantamos controles que se aplicam na operação diária, são documentados com evidências rastreáveis e se sustentam perante reguladores, auditores e investidores. Cada medida tem um responsável, um prazo e uma evidência.

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Por que a Molina Law Boutique

Especialização regulatória, não assessoria generalista

Conhecimento técnico e jurídico integrado

Combinamos a análise jurídica com o conhecimento operacional de cada setor. Não separamos a assessoria jurídica do compliance regulatório: ambos devem funcionar de forma coerente na prática diária da entidade.

Evidências que resistem a qualquer inspeção

Tudo o que implantamos é desenhado para ser verificável: controles executados, decisões documentadas e processos prontos para o SEPBLAC, o Banco de España, a CNMV ou qualquer auditor externo. O compliance deve ser demonstrado, não apenas proclamado.

Compliance proporcional e sem atrito operacional

Desenhamos sistemas regulatórios adaptados ao porte, à atividade e ao perfil de risco de cada entidade. A regulação não pode bloquear o negócio: o nosso trabalho é fazer do compliance um ativo, não um obstáculo.

Áreas
PLD/FT

Sistemas de prevenção auditáveis e proporcionais ao risco

Desenhamos a avaliação do risco inerente e residual, os procedimentos de KYC/EDD, a identificação do beneficiário final e a rastreabilidade documental exigida pelo SEPBLAC.

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Criptoativos

Marco regulatório para ativos digitais sob o MiCA

Estruturamos o compliance de CASP, exchanges e custodiantes: KYC/AML específico, Travel Rule, bancarização de fundos cripto e tributação de operações com ativos digitais.

Ver serviço
Mercado de valores

Autorização perante a CNMV e compliance MiFID II

Cuidamos do processo de autorização de ESI e EAF, implantamos as políticas MiFID II exigidas e preparamos a documentação para responder às exigências da CNMV.

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Regulação fintech

Licenças de instituição de pagamento e de moeda eletrônica

Tramitamos a autorização perante o Banco de España: programa de atividades, requisitos de capital, salvaguarda de fundos (safeguarding), políticas AML e compliance DORA desde o primeiro dia.

Ver serviço
Quem ajudamos

Setores com maior
exposição regulatória

Experiência comprovada nos setores em que a regulação financeira, AML e de compliance tem maior impacto operacional.

01

Instituições de crédito e financeiras

Bancos, caixas e cooperativas de crédito com obrigações de PLD/FT, MiFID II, DORA e compliance regulatório perante o Banco de España e a CNMV.

02

Fintechs e instituições de pagamento

Startups e scale-ups que precisam de licença de instituição de pagamento (EP) ou EMI, compliance com a PSD2, abertura de contas bancárias e marco operacional regulatório desde o início da atividade.

03

Prestadores de serviços cripto

Exchanges, custodiantes, plataformas de tokenização e projetos Web3 sujeitos ao MiCA, KYC/AML específico para ativos digitais e Travel Rule.

04

Empresas de investimento

ESI, EAF, gestoras e fundos que operam sob a supervisão da CNMV e devem comprovar o cumprimento da MiFID II, governança de produto e reporting regulatório.

05

Grandes corporações e grupos empresariais

Entidades que precisam de um programa robusto de compliance penal, canal de ética, mapa de riscos jurídicos e governança corporativa documentada e auditável.

06

Setor imobiliário e incorporadoras

Imobiliárias, incorporadoras e servicers imobiliários sujeitos à Lei 10/2010 como sujeitos obrigados: manual de PLD, KYC de compradores e avaliação do risco setorial.

07

Gestoras de ativos e family offices

Estruturas de gestão patrimonial com obrigações AML, diligência devida reforçada, identificação do beneficiário final e comprovação da origem dos fundos.

08

Startups em processos de investimento

Empresas emergentes que estruturam rodadas de financiamento e precisam de um marco jurídico sólido diante de investidores institucionais e fundos de venture capital.

Como trabalhamos

Metodologia orientada
a resultados verificáveis

Quatro fases para transformar a incerteza regulatória em um sistema de compliance operacional, documentado e sustentável.

01

Diagnóstico regulatório

Identificamos o marco regulatório aplicável, revisamos o sistema de compliance existente e detectamos as lacunas com maior impacto na exposição regulatória, operacional ou reputacional da entidade.

02

Revisão e verificação

Verificamos se os controles definidos são executados na prática: amostragem de processos, rastreabilidade documental, revisão de alertas, validação de ferramentas e registro de decisões.

03

Plano de ação priorizado

Priorizamos as lacunas por nível de risco e urgência, propomos medidas corretivas concretas com responsáveis, prazos e evidências mínimas, e alinhamos o plano à capacidade operacional real da entidade.

04

Implantação e acompanhamento

Entregamos documentação técnica e jurídica pronta para uso interno e por terceiros. Acompanhamos você na implementação, no treinamento da equipe e na resposta a exigências regulatórias.

Perguntas frequentes

Dúvidas frequentes
dos nossos clientes

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O que é a prevenção à lavagem de dinheiro e quem está obrigado a cumpri-la?
A Lei 10/2010, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, impõe obrigações de diligência devida, identificação do beneficiário final, conservação de documentos, treinamento e comunicação a inúmeras entidades: financeiras, seguradoras, imobiliárias, advogados, auditores, gestoras, exchanges de criptomoedas e outras atividades definidas como sujeitos obrigados. O descumprimento pode resultar em sanções de milhões de euros.
Em que consiste o compliance MiFID II para uma empresa de investimento?
A MiFID II exige das entidades que prestam serviços de investimento: classificação de clientes, avaliação de adequação e de conveniência, política de melhor execução, gestão e divulgação de conflitos de interesse, reporting periódico e requisitos de qualificação do pessoal. O cumprimento está sujeito à supervisão direta da CNMV, e as falhas podem resultar em processos sancionadores e restrições de atividade.
Quais licenças uma fintech precisa para operar na Espanha?
Depende do modelo de negócio. Se ela administra fundos ou processa pagamentos de terceiros, precisa de licença de instituição de pagamento ou de instituição de moeda eletrônica (EMI) perante o Banco de España. As instituições de pagamento exigem capital inicial entre € 20.000 e € 125.000, conforme os serviços; as instituições de moeda eletrônica (EMI), € 350.000. Se presta serviços de investimento, precisa de autorização como ESI perante a CNMV. Operar sem a licença correspondente é uma infração muito grave.
O que o Regulamento MiCA exige dos prestadores de serviços cripto?
O MiCA (Regulamento (UE) 2023/1114, relativo aos mercados de criptoativos) estabelece um marco de autorização e supervisão para os CASP (prestadores de serviços de criptoativos) em toda a União Europeia. Exige requisitos de capital, governança, salvaguarda dos ativos dos clientes, transparência informativa, políticas AML específicas e cumprimento da Travel Rule nas transferências de criptoativos.
O que é o DORA e quais entidades ele afeta?
O Regulamento DORA (Digital Operational Resilience Act) é de aplicação obrigatória desde janeiro de 2025 para todas as entidades financeiras reguladas na UE e os seus fornecedores críticos de TIC. Exige um marco de gestão do risco tecnológico, política de continuidade operacional, registro e notificação de incidentes, testes de resiliência e supervisão dos terceiros prestadores de serviços digitais.
O que cobre um programa de corporate compliance?
Um programa eficaz de compliance penal inclui: mapa de riscos penais da organização, código de conduta e políticas internas, canal de ética ou de denúncias conforme a Diretiva Whistleblowing, protocolo de investigações internas, treinamento periódico por perfis e mecanismos de supervisão e atualização. Um programa bem documentado pode isentar ou atenuar a responsabilidade penal da pessoa jurídica.
Como uma entidade se prepara para uma inspeção do SEPBLAC ou do Banco de España?
A preparação exige revisar a coerência entre o manual de compliance e a prática real: rastreabilidade dos processos de KYC, registros de alertas e decisões, evidências de treinamento, atas do órgão de controle interno e documentação do beneficiário final. Um processo bem organizado e consistente reduz significativamente as exigências de informação adicional e os prazos de resolução.
Quanto tempo leva para obter uma licença de instituição de pagamento?
O prazo legal de decisão é de 3 meses a partir da apresentação do processo completo, embora, na prática, o procedimento possa se estender por 6 a 12 meses, dependendo da complexidade do modelo de negócio e da qualidade do processo apresentado. Um processo bem preparado desde o início, com o programa de atividades, as políticas exigidas e o capital integralizado, reduz as exigências de informação adicional e encurta os prazos.