Instituições financeiras
PLD reforçada com perímetro penal claro
“A AMLD6 obriga a integrar as 22 categorias de crimes antecedentes no mapa de riscos de PLD e a provar a eficácia do programa: governança, controles e evidências.”
AMLD6: sexta diretiva antilavagem de dinheiro
A Diretiva (UE) 2018/1673 harmoniza o crime de lavagem de dinheiro em toda a UE: 22 categorias de crimes antecedentes, responsabilidade penal das pessoas jurídicas e penas mínimas de prisão. Ajudamos você a adaptar seu compliance e a se defender em processos.
Seu compliance de PLD está alinhado com a AMLD6? Diagnóstico gratuito
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- Resposta em 24 h
- Sem compromisso
- Crimes antecedentes harmonizados
- 22 categorias
- Pena máxima de prisão de pelo menos
- 4 anos
- Responsabilidade da pessoa jurídica
- Art. 31 bis do CP
- Norma de referência
- Dir. 2018/1673
Serviços
Serviços de adaptação e defesa sob a AMLD6
Seis linhas de trabalho para alinhar seu compliance, enfrentar a responsabilidade penal da pessoa jurídica e responder a processos decorrentes da sexta diretiva.
Compliance penal
Adaptação do programa à AMLD6
Revisamos seu manual de PLD para incorporar as 22 categorias de crimes antecedentes, a responsabilidade penal da pessoa jurídica e os novos padrões de prevenção.
Saiba mais →
Manual de PLDCrimes antecedentesResponsabilidade da PJControles
Compliance corporativo
Modelo de prevenção penal (art. 31 bis do CP)
Desenho ou atualização do programa de compliance penal da pessoa jurídica de acordo com a AMLD6 e o art. 31 bis do Código Penal espanhol.
Saiba mais →
Art. 31 bis do CPCompliance officerCanal de denúnciasAuditoria
AML/PLD
Mapeamento de crimes antecedentes
Identificamos quais crimes das 22 categorias da AMLD6 são relevantes para sua atividade e desenhamos os controles específicos.
Saiba mais →
22 categoriasMapa de riscos
Relatório pericial
Relatório pericial AMLD6
Parecer técnico independente sobre a adequação do programa de PLD e seu alinhamento com a AMLD6, útil em processos penais e supervisões.
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ParecerDefesa
Auditoria
Auditoria de PLD conforme a AMLD6
Revisão externa do seu programa: gap analysis em relação à sexta diretiva, evidências, KPIs e plano de remediação documentado.
Saiba mais →
Gap analysisRemediação
Defesa
Defesa penal corporativa em PLD
Estratégia diante de acusações de lavagem de dinheiro ou autolavagem contra pessoas jurídicas: prova da eficácia do modelo e atenuantes/isenções.
Saiba mais →
Pessoa jurídicaIsenção
Setores
Quem a AMLD6 afeta na prática
Bancos, fintechs, CASPs, imobiliárias, escritórios profissionais, cassinos e qualquer entidade exposta ao risco de lavagem de dinheiro: a AMLD6 eleva o nível de exigência e amplia a exposição das pessoas jurídicas.
Sujeitos obrigados de PLD
A pessoa jurídica no banco dos réus
“Sem um programa adequado nos termos do art. 31 bis do CP e alinhado com a AMLD6, a empresa pode responder penalmente por lavagem de dinheiro, autolavagem ou aiding and abetting (cumplicidade).”
CASP / cripto
Crime antecedente + rastreabilidade on-chain
“Em cripto, a AMLD6 convive com o MiCA e o AMLR: é preciso demonstrar controles efetivos, análise on-chain e procedimentos coerentes com o marco europeu.”
Profissionais
Notários, advogados, imobiliárias
“A AMLD6 também afeta profissionais do setor imobiliário e jurídico: a cumplicidade e a instigação passam a ser tipificadas expressamente.”
Consequências
Por que a AMLD6 muda as regras do jogo?
A sexta diretiva amplia o catálogo de crimes antecedentes, tipifica condutas acessórias e eleva as penas mínimas. Para as pessoas jurídicas, o custo de não ter um compliance adequado dispara.
22 categorias de crimes antecedentes: a lista harmonizada do art. 2 da AMLD6 amplia as condutas que podem gerar recursos passíveis de lavagem.
Tipificação de aiding, abetting e instigação: a AMLD6 pune expressamente a cumplicidade, a instigação e a tentativa no crime de lavagem de dinheiro.
Autolavagem punível: o autor do crime antecedente também responde por lavar os próprios ganhos (quando o Estado assim prevê).
AMLD6 · Art. 5
4 anos de prisão
Pena máxima mínima exigida: os Estados devem prever pelo menos 4 anos de prisão para os casos mais graves de lavagem de dinheiro.
AMLD6 · Art. 7
Responsabilidade da PJ
Responsabilidade das pessoas jurídicas pela lavagem de dinheiro cometida em seu benefício por administradores ou por falta de supervisão.
AMLD6 · Art. 8
Sanções graves
Para pessoas jurídicas: multas penais, proibição de contratar, intervenção judicial, fechamento de estabelecimentos e dissolução.
Seu compliance de PLD resiste a uma análise sob a AMLD6?
Ajudamos você a atualizar seu programa de prevenção penal: 22 categorias de crimes antecedentes, responsabilidade da pessoa jurídica, cumplicidade e autolavagem. Defesa sólida e evidências.
Perguntas frequentes
AMLD6: dúvidas frequentes
O que é a AMLD6 e para que serve?
A AMLD6 é a Diretiva (UE) 2018/1673 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 23 de outubro de 2018, relativa ao combate à lavagem de dinheiro por meio do direito penal.
Seu objetivo é harmonizar em toda a UE a tipificação do crime de lavagem de dinheiro, ampliar o catálogo de crimes antecedentes e reforçar a responsabilidade penal das pessoas jurídicas. Complementa o bloco administrativo de PLD (AMLD4, AMLD5 e o novo pacote AMLR/AMLD6 bis).
Qual é a diferença entre a AMLD5 e a AMLD6?
A AMLD5 (Diretiva 2018/843) tem natureza administrativa e preventiva: amplia os sujeitos obrigados (inclui prestadores de serviços cripto) e reforça o KYC e os registros de beneficiários finais.
A AMLD6 tem natureza penal: define o crime de lavagem de dinheiro, as categorias de crimes antecedentes, a responsabilidade penal da pessoa jurídica e as penas mínimas. Uma cobre o “antes” (prevenção), a outra o “depois” (sanção penal).
Quais são as 22 categorias de crimes antecedentes?
O art. 2 da AMLD6 enumera 22 categorias. As mais relevantes para a atividade empresarial:
- Participação em organização criminosa.
- Terrorismo e seu financiamento.
- Tráfico de seres humanos e tráfico ilícito de migrantes.
- Exploração sexual e pornografia infantil.
- Tráfico ilícito de entorpecentes e substâncias psicotrópicas.
- Tráfico ilícito de armas.
- Corrupção, suborno e propina.
- Fraude, incluída a fraude fiscal grave.
- Falsificação de moeda e de documentos.
- Crimes ambientais.
- Crimes informáticos (cibercrime).
- Homicídio, lesões corporais graves, sequestro e extorsão.
- Roubo, furto e receptação.
- Contrabando, crimes tributários e crimes contra os interesses financeiros da UE.
Qualquer ganho derivado dessas condutas pode ser objeto de lavagem punível sob a AMLD6.
Que responsabilidade penal tem a pessoa jurídica?
O art. 7 da AMLD6 obriga os Estados a garantir que as pessoas jurídicas possam ser responsabilizadas penalmente por lavagem de dinheiro quando o crime é cometido em seu benefício: (a) por um administrador ou representante; (b) por falta de supervisão ou controle sobre um empregado.
Na Espanha, essa responsabilidade se materializa por meio do art. 31 bis do Código Penal, que exige um modelo de prevenção penal adequado (compliance program) para que a empresa possa se beneficiar da isenção ou da atenuante.
Que penas a AMLD6 prevê?
Para pessoas físicas: pena máxima de pelo menos 4 anos de prisão nos casos mais graves (art. 5 da AMLD6).
Para pessoas jurídicas (art. 8 da AMLD6): multas penais, exclusão do direito a benefícios fiscais ou auxílios públicos, proibição temporária ou definitiva de atividades comerciais, intervenção judicial, fechamento de estabelecimentos e dissolução.
A Espanha transpôs a AMLD6 por meio de reforma do Código Penal e de ajustes legislativos, mantendo o quadro de penas para o crime de lavagem de dinheiro (arts. 301 e seguintes do CP).
A AMLD6 também pune a cumplicidade e a tentativa?
Sim. O art. 4 da AMLD6 exige que os Estados tipifiquem como crime a instigação (incitement), a cumplicidade (aiding and abetting) e a tentativa de lavagem de dinheiro.
Isso eleva consideravelmente o risco para assessores, intermediários e profissionais que facilitam operações sem a diligência exigida.
O que é a autolavagem e como a AMLD6 a trata?
A autolavagem é a lavagem de dinheiro cometida pelo próprio autor do crime antecedente. O art. 3.5 da AMLD6 permite que os Estados punam penalmente o autor do crime subjacente também por lavar os próprios ganhos.
A Espanha já prevê a autolavagem no art. 301.1 do Código Penal: o autor do crime antecedente pode responder adicionalmente pela lavagem dos próprios ganhos ilícitos.
Que passos práticos minha empresa deve dar para se adaptar?
Quatro frentes simultâneas:
- Atualizar o manual de PLD e o mapa de riscos com as 22 categorias de crimes antecedentes.
- Revisar o modelo de prevenção penal (art. 31 bis do CP) para que cubra o crime de lavagem de dinheiro.
- Reforçar os controles, as evidências e o treinamento do pessoal-chave.
- Documentar a governança: compliance officer, canal de denúncias, auditoria interna e reporte ao órgão de administração.
Guia operacional
Guia prático de adaptação à AMLD6
Adaptar seu compliance à AMLD6 não é retocar um manual: implica revisar o mapa de riscos de crimes antecedentes, integrar a responsabilidade penal da pessoa jurídica e reforçar as evidências de eficácia do programa.
Marco jurídico unificado
A AMLD6 harmoniza o crime de lavagem de dinheiro na UE: tipo penal, crimes antecedentes, condutas acessórias e sanções a pessoas físicas e jurídicas.
Compliance penal na Espanha
A isenção de responsabilidade da pessoa jurídica exige um modelo adequado: identificação de riscos, controles, canal de denúncias e supervisão.
Evidência, não só papel
O que se avalia no processo penal é a eficácia real do modelo: registros, atas, treinamento, gestão de alertas e resposta a incidentes.
Plano de adaptação à AMLD6 em 10 passos
- Análise do marco da AMLD6 e de sua transposição para o ordenamento espanhol (Código Penal e Lei 10/2010).
- Mapa de riscos atualizado com as 22 categorias de crimes antecedentes aplicáveis ao seu setor.
- Revisão do modelo de prevenção penal (art. 31 bis do CP) para cobrir o crime de lavagem de dinheiro e a autolavagem.
- Identificação das funções críticas e da cadeia de supervisão que ativa a responsabilidade da PJ.
- Desenho ou reforço dos controles preventivos: KYC, EDD, monitoramento, screening e rastreabilidade.
- Implantação de um canal de denúncias interno conforme a Lei 2/2023 (whistleblowing).
- Plano de treinamento específico sobre a AMLD6 para o órgão de administração, o compliance e as áreas de risco.
- Gestão documental: atas, evidências e KPIs que comprovem a eficácia do modelo em juízo.
- Auditoria externa e gap analysis em relação à AMLD6 e ao padrão do art. 31 bis do CP.
- Plano de remediação e revisão periódica (pelo menos anual) do modelo e dos controles.
Quer uma revisão independente do programa? Consulte o relatório de perito externo ou nossos serviços de corporate compliance.
AMLD6 na prática
Da diretiva ao programa: como a AMLD6 se aplica ao seu compliance
Adaptar sua organização à AMLD6 exige conectar o plano normativo (diretiva, Código Penal, Lei 10/2010) com o plano operacional: mapa de riscos, controles, evidências e treinamento. Mostramos como trabalhamos.
1) Mapa de riscosMapa de riscos com as 22 categorias
Mapeamos os crimes antecedentes da AMLD6 sobre sua atividade real: clientes, produtos, jurisdições e canais.
- 22 categorias mapeadas
- Probabilidade e impacto
- Mapa de calor por linha de negócio
2) Modelo da PJModelo de prevenção penal adequado
Desenho do programa do art. 31 bis do CP cobrindo lavagem de dinheiro, autolavagem e cumplicidade sob a AMLD6.
- Identificação de riscos
- Controles específicos
- Reporte ao conselho
3) EficáciaEvidências para o processo penal
O que faz a diferença em juízo: registros de alertas, atas do compliance officer, treinamento documentado e auditorias.
- Atas e relatórios
- KPIs de alertas
- Treinamento rastreável
4) Defesa da PJIsenção e atenuantes do art. 31 bis do CP
Provar a adequação do modelo permite que a pessoa jurídica se beneficie da isenção ou, pelo menos, de atenuantes em processos por lavagem de dinheiro. A AMLD6 elevou o nível do que se considera um “modelo eficaz”.
Dica: os tribunais valorizam a implantação real (orçamento, treinamento, alertas) acima da qualidade estética do manual.
Mapa rápidoO que fazer conforme sua exposição à AMLD6?
Exposição baixa
Revisão documental do manual de PLD e verificação do encaixe com o art. 31 bis do CP.
Exposição média
Gap analysis em relação à AMLD6, atualização do mapa de riscos e reforço dos controles e do treinamento.
Exposição alta
Redesenho do programa, auditoria externa, plano de remediação e reporte contínuo ao conselho.
Playbook AMLD6
AMLD6 na prática: artigos-chave e evidências
Art. 2 — Crimes antecedentes
22 categorias de crimes cujos ganhos são passíveis de lavagem.
Mapa de riscos por categoria aplicado a produtos, clientes e geografias.
Art. 3 — Conduta típica
Conversão, ocultação, aquisição, posse ou uso de bens de origem criminosa.
Procedimentos de detecção e comunicação de operações suspeitas.
Art. 4 — Instigação, cumplicidade, tentativa
Tipificação expressa das condutas acessórias à lavagem de dinheiro.
Diligência devida na assessoria e na intermediação, registros de decisões.
Art. 5 — Penas
Pena máxima mínima: 4 anos de prisão nos casos mais graves.
Mapeamento com os arts. 301 e seguintes do CP espanhol após a transposição.
Art. 7 — Responsabilidade da PJ
Pessoas jurídicas responsáveis por crimes cometidos em seu benefício.
Modelo do art. 31 bis do CP com evidências de implantação e supervisão.
Art. 8 — Sanções à PJ
Multas, proibições, intervenção judicial e dissolução.
Plano de continuidade e matriz documentada de riscos sancionatórios.
Sinais de alerta que ativam o risco penal sob a AMLD6
Indicadores que, em juízo, colocam em dúvida a adequação do programa de compliance.
- Manual de PLD genérico, sem mapa de riscos específico das 22 categorias de crimes antecedentes.
- Compliance officer sem recursos, sem acesso direto ao conselho ou sem independência real.
- Falta de treinamento documentado para administradores e áreas de risco.
- Alertas internos arquivados sem análise nem decisões fundamentadas.
- Canal de denúncias inoperante ou sem garantias de confidencialidade.
Glossário prático
Conceitos-chave da AMLD6
Para adaptar seu compliance à AMLD6, convém dominar estes termos: eles aparecem em processos, pareceres, auditorias e relatórios ao conselho de administração.
AMLD6UE 2018/1673
Sexta diretiva antilavagem de dinheiro
Diretiva europeia que harmoniza o crime de lavagem de dinheiro, seus crimes antecedentes e a responsabilidade penal da pessoa jurídica.
Prazo de transposição: 3 de dezembro de 2020.
Crime antecedenteArt. 2
Predicate offence
Conduta criminosa cujos ganhos podem ser objeto de lavagem. A AMLD6 enumera 22 categorias obrigatórias.
Em alguns casos, não exige condenação prévia.
AutolavagemArt. 3.5
Self-laundering
Lavagem de dinheiro cometida pelo próprio autor do crime antecedente. A Espanha a prevê no art. 301.1 do Código Penal.
É punida em acréscimo ao crime antecedente.
Aiding & abettingArt. 4
Cumplicidade e instigação
Condutas acessórias à lavagem de dinheiro (auxílio, instigação, tentativa) que a AMLD6 obriga a tipificar como crime.
Alta exposição de assessores e intermediários.
Art. 31 bis do CPEspanha
Responsabilidade penal da PJ
Regime espanhol de responsabilidade penal das pessoas jurídicas. Exige um modelo de prevenção adequado para ter acesso à isenção.
Conecta-se com a AMLD6 pelo crime de lavagem de dinheiro.
Compliance officerGovernança
Responsável pelo compliance
Figura-chave no modelo de prevenção penal. Deve contar com autonomia, recursos e linha direta com o conselho.
Sem independência real, o modelo não é adequado.
IsençãoArt. 31 bis 2 do CP
Exoneração da PJ
Causa de isenção da responsabilidade penal da pessoa jurídica quando o modelo de prevenção é adequado e eficaz.
Ônus da prova: cabe à defesa da empresa.
Lei 10/2010PLD/FT
Bloco administrativo de PLD
Norma espanhola que regula a prevenção à lavagem de dinheiro. Convive com a AMLD6 na dimensão preventiva (vs. penal).
Sujeitos obrigados: bancos, fintechs, CASPs, notários...
AMLRUE 2024/1624
Regulamento europeu único
Regulamento de aplicação direta que harmoniza a prevenção à lavagem de dinheiro na UE. Complemento natural da AMLD6.
Aplicação plena: julho de 2027.
Recurso gratuito · PDF
Baixe o checklist de adaptação à AMLD6 em 10 passos
O roteiro para adaptar seu programa de compliance penal à AMLD6: mapeamento de crimes antecedentes, modelo do art. 31 bis do CP, controles, evidências e plano de remediação.
- As 22 categorias de crimes antecedentes explicadas
- Mapeamento AMLD6 ↔ art. 31 bis do CP espanhol
- Evidências-chave para o processo penal e a supervisão
- PDF profissional · 7 páginas
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Marco normativo da AMLD6: a sexta diretiva antilavagem de dinheiro na UE e na Espanha
A Diretiva (UE) 2018/1673 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 23 de outubro de 2018, relativa ao combate à lavagem de dinheiro por meio do direito penal — conhecida como AMLD6 —, é a sexta diretiva na sucessão de normas europeias antilavagem de dinheiro. Diferentemente da AMLD4 e da AMLD5, que têm caráter administrativo e preventivo, a AMLD6 trata da dimensão penal: tipifica o crime de lavagem de dinheiro, harmoniza os crimes antecedentes e reforça a responsabilidade penal das pessoas jurídicas.
22 categorias de crimes antecedentes (art. 2)
A AMLD6 obriga os Estados a considerar como crime antecedente da lavagem de dinheiro as condutas pertencentes a 22 categorias mínimas: participação em organização criminosa, terrorismo, tráfico de pessoas, tráfico de drogas e de armas, corrupção, fraude (incluída a fraude fiscal grave), falsificação de moeda, crimes ambientais, cibercrime, homicídio, sequestro, roubo, contrabando e crimes contra os interesses financeiros da UE, entre outros. O catálogo amplia consideravelmente o leque de atividades cujos ganhos podem ser objeto de lavagem punível.
Condutas típicas e condutas acessórias (arts. 3 e 4)
O art. 3 tipifica a conversão, ocultação, aquisição, posse e uso de bens de origem criminosa. O art. 4 obriga os Estados a punir também a instigação, a cumplicidade (aiding and abetting) e a tentativa, o que eleva o risco de assessores, intermediários e profissionais que facilitem operações sem a devida diligência.
Penas mínimas e agravantes (arts. 5 e 6)
O art. 5 fixa uma pena máxima de pelo menos 4 anos de prisão para os casos mais graves. O art. 6 estabelece circunstâncias agravantes: prática no âmbito de uma organização criminosa, sujeitos obrigados que cometem o crime no exercício de sua atividade, ou bens lavados de valor especialmente elevado.
Responsabilidade penal da pessoa jurídica (arts. 7 e 8)
A AMLD6 obriga os Estados a garantir a responsabilidade das pessoas jurídicas pela lavagem de dinheiro cometida em seu benefício por administradores ou representantes, ou por falta de supervisão. Na Espanha, essa responsabilidade se materializa por meio do art. 31 bis do Código Penal: a empresa só pode se eximir ou atenuar sua responsabilidade se comprovar um modelo de prevenção penal adequado e eficaz.
Transposição na Espanha e encaixe com o bloco de PLD
A Espanha adaptou seu Código Penal à AMLD6 (arts. 301 e seguintes), mantendo o regime da autolavagem e o sistema de responsabilidade penal da pessoa jurídica do art. 31 bis. A AMLD6 convive com o bloco administrativo: a Lei 10/2010, o Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR), a Diretiva (UE) 2024/1640 e a nova autoridade europeia AMLA. Um programa de compliance moderno deve integrar as duas dimensões, a preventiva e a penal.
Serviços relacionados à AMLD6
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Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Diretiva (UE) 2018/1673, de 23 de outubro de 2018, relativa ao combate à lavagem de dinheiro por meio do direito penalEUR-Lex · Jornal Oficial da UE
- Lei 2/2023, de 20 de fevereiro, que regula a proteção das pessoas que informem sobre infrações normativas e o combate à corrupçãoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .