Remessas
Envios pequenos e recorrentes
“O padrão característico: valores baixos, alta frequência, corredores geográficos específicos e beneficiários que se repetem.”
Prevenção ao financiamento do terrorismo na Espanha
É a outra metade da PLD/FT e a que quase ninguém trabalha. Na lavagem de dinheiro, o dinheiro é sujo e busca parecer limpo; no financiamento do terrorismo, o dinheiro pode ser perfeitamente lícito e o problema está no destino. Isso inverte toda a lógica do controle.
Seu sistema detecta financiamento do terrorismo? Diagnóstico gratuito
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- Sem compromisso
- Norma de bloqueio
- Lei 12/2003
- Regulamento da CVAFT
- Real Decreto 413/2015
- Multa mínima por infração muito grave
- € 150.000
- Multa por infração leve
- Até € 60.000
Serviços
O que fazemos por você em financiamento do terrorismo
Adaptar um sistema pensado para a lavagem de dinheiro a um risco que se comporta ao contrário.
Listas
Screening de listas de sanções
Configuração e revisão da triagem nas listas da União Europeia e das Nações Unidas, com critérios de coincidência, tratamento de homônimos e procedimento diante de um resultado positivo.
Saiba mais →
Listas UEONUHomônimos
Monitoramento
Regras específicas de FT
As regras de lavagem de dinheiro buscam valores altos e incomuns. As de financiamento do terrorismo precisam buscar o contrário: valores baixos, recorrentes e com destino geográfico ou setorial relevante.
Saiba mais →
Valores baixosPadrãoDestino
Congelamento
Bloqueio e congelamento de fundos
O que fazer quando aparece uma coincidência com uma lista de sanções.
Saiba mais →
CongelamentoProcedimento
Risco
O risco de FT no seu IAR
A maioria das avaliações de risco trata o FT em um parágrafo. Não é suficiente.
Saiba mais →
IARRisco próprio
Reporte
Comunicação de suspeita de FT
As particularidades de comunicar uma suspeita de financiamento do terrorismo.
Saiba mais →
Art. 18Urgência
Treinamento
Treinamento específico em FT
A equipe é treinada para enxergar lavagem de dinheiro. Enxergar financiamento do terrorismo exige um treinamento à parte.
Saiba mais →
IndicadoresCasos
Conceito
O que é e como se diferencia da lavagem de dinheiro
Mesmo marco legal, lógica de detecção oposta.
O financiamento do terrorismo é o fornecimento ou a arrecadação de fundos, por qualquer meio, com a intenção de que sejam utilizados —ou sabendo que serão utilizados— para cometer atos terroristas ou para sustentar organizações ou indivíduos terroristas. Na Espanha, ele faz parte do objeto da Lei 10/2010, que não trata apenas da prevenção à lavagem de dinheiro: trata da prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
A diferença essencial em relação à lavagem de dinheiro muda completamente o enfoque do controle. Na lavagem, o dinheiro tem origem ilícita e o objetivo do criminoso é dar a ele aparência legal: o controle olha para trás, para a procedência. No financiamento do terrorismo, o dinheiro pode vir de um salário, de uma doação voluntária ou de um negócio legítimo: o ilícito é o destino. O controle, portanto, precisa olhar para a frente.
A segunda diferença é o valor. A lavagem é detectada com regras que buscam operações grandes ou incomuns. O financiamento do terrorismo opera habitualmente com quantias pequenas, que não ultrapassam nenhum limite, repetidas ao longo do tempo e muitas vezes fragmentadas entre vários intervenientes. Um sistema calibrado só para a lavagem de dinheiro não vê nada disso, e isso não é uma falha da ferramenta: é uma falha de desenho.
Comparativo
Lavagem de dinheiro x financiamento do terrorismo
Nove diferenças que explicam por que é necessário um controle específico.
| Elemento | Lavagem de dinheiro | Financiamento do terrorismo |
|---|---|---|
| Origem dos fundos | Sempre ilícita | Pode ser lícita |
| O que se busca ocultar | A procedência do dinheiro | O destino e o beneficiário final |
| Valores típicos | Elevados, ou fracionados a partir de um valor elevado | Baixos e recorrentes |
| Direção da análise | Para trás: de onde vem | Para a frente: para onde vai |
| Sinal principal | Incompatibilidade com o perfil econômico | Destino geográfico, beneficiário, padrão de envios |
| Canais habituais | Sistema financeiro, setor imobiliário, sociedades | Remessas, ONGs, sistemas informais, dinheiro em espécie, cripto |
| Utilidade dos limites | Alta: os valores se destacam | Baixa: quase nunca são atingidos |
| Ferramenta-chave | Monitoramento transacional e origem dos fundos | Screening de listas e análise do destino |
| Urgência da comunicação | Alta | Máxima: pode haver risco iminente |
A consequência prática deste quadro é que um sistema de PLD construído exclusivamente em torno de limites de valor e de perfil transacional pode ser razoavelmente eficaz contra a lavagem de dinheiro e praticamente cego diante do financiamento do terrorismo.
Marco espanhol
O marco espanhol: Lei 12/2003 e a CVAFT
Duas leis, um órgão específico e um mecanismo de bloqueio que quase ninguém tem previsto em procedimento.
Na Espanha convivem duas normas com objetos distintos. A Lei 10/2010 impõe aos sujeitos obrigados as medidas preventivas —diligência devida, monitoramento, comunicação— tanto em relação à lavagem de dinheiro quanto ao financiamento do terrorismo. E a Lei 12/2003, de 21 de maio, de prevenção e bloqueio do financiamento do terrorismo regula o mecanismo de bloqueio de saldos, contas e posições quando há vínculo com atividades terroristas.
O órgão competente no âmbito da Lei 12/2003 é a Comissão de Vigilância das Atividades de Financiamento do Terrorismo (CVAFT), cujo regulamento foi aprovado pelo Real Decreto 413/2015, de 29 de maio. É uma figura pouco conhecida fora do setor e com uma competência muito relevante: ela pode determinar o bloqueio de posições, o que obriga a entidade a imobilizá-las de imediato.
A esse marco nacional se sobrepõe o europeu e internacional: os regulamentos da União que impõem medidas restritivas e congelamento de fundos contra pessoas e entidades listadas, e as resoluções do Conselho de Segurança das Nações Unidas que estão na sua origem. Na prática diária, isso se traduz em uma obrigação muito concreta: fazer a triagem da sua base de clientes e das suas operações com base nessas listas, e fazê-la de forma contínua, porque as listas mudam.
Setores
Onde aparece o risco de financiamento do terrorismo
Ele não se concentra onde se concentra a lavagem de dinheiro, e essa é justamente a dificuldade.
Entidades sem fins lucrativos
A arrecadação com causa
“A arrecadação legítima e a desviada são muito parecidas vistas de fora. O GAFI aponta há anos esse setor como de risco específico.”
Cripto
Campanhas de doação
“Endereços públicos divulgados para arrecadar, com contribuições mínimas de muitos doadores diferentes.”
Bancos e pagamentos
O cliente sem incompatibilidade
“Perfil transacional coerente, valores normais e nenhum alerta clássico. Só o destino revela o problema.”
Consequências
Por que o controle habitual não o detecta
O financiamento do terrorismo é o risco menos coberto dos sistemas de PLD espanhóis, e não por falta de meios.
Os limites não servem. Um sistema que gera alertas a partir de determinados valores nunca verá uma operação de financiamento do terrorismo, porque ela se move abaixo deles.
O screening desatualizado é pior do que não ter nenhum. Ele gera a sensação de controle sem cobrir o risco: as listas são modificadas e a triagem precisa ser contínua, não apenas no onboarding.
E a urgência é diferente. Uma suspeita de financiamento do terrorismo pode implicar um risco iminente para pessoas. O circuito de comunicação precisa contemplar essa via rápida.
| Gravidade | Valor | Base ou alternativa |
|---|---|---|
| Sanções leves | até € 60.000 | Descumprimentos de menor gravidade ou sem impacto relevante no sistema de prevenção. |
| Infrações graves | € 60.000 – € 5.000.000 | Ou 10% dos recursos totais da empresa. |
| Sanções muito graves | € 150.000 – € 10.000.000 | Ou 10% dos recursos próprios da entidade. |
Seu monitoramento busca valores altos ou busca destinos?
Revisamos suas regras de detecção, sua configuração de screening e sua avaliação de risco para ver se o financiamento do terrorismo está realmente coberto ou apenas mencionado.
Perguntas frequentes
Financiamento do terrorismo: dúvidas frequentes
O que é o financiamento do terrorismo?
O fornecimento ou a arrecadação de fundos, por qualquer meio, com a intenção de que sejam utilizados —ou sabendo que serão utilizados— para cometer atos terroristas ou para sustentar organizações ou indivíduos terroristas. Na Espanha, ele é objeto tanto da Lei 10/2010, em sua vertente preventiva, quanto da Lei 12/2003, em sua vertente de bloqueio.
Em que ele se diferencia da lavagem de dinheiro?
Em duas coisas essenciais. Primeira: na lavagem, o dinheiro tem origem ilícita e se busca ocultar a procedência; no financiamento do terrorismo, o dinheiro pode ser lícito e o relevante é o destino. Segunda: a lavagem se move em valores altos e o financiamento do terrorismo, habitualmente, em valores baixos e recorrentes que não atingem nenhum limite.
Meu sistema de monitoramento detecta isso?
Provavelmente não, se ele foi construído apenas com regras de valor e de incompatibilidade com o perfil transacional. Detectar financiamento do terrorismo exige regras diferentes: recorrência de valores baixos, corredores geográficos, beneficiários que se repetem entre clientes sem relação aparente e coincidências de screening. Convém revisá-lo expressamente, porque é o ponto cego mais comum.
O que é a CVAFT?
A Comissão de Vigilância das Atividades de Financiamento do Terrorismo, criada pela Lei 12/2003 e com regulamento aprovado pelo Real Decreto 413/2015. Ela pode determinar o bloqueio de saldos, contas e posições vinculados a atividades terroristas, o que obriga a entidade a imobilizá-los de forma imediata.
O que faço se um cliente coincidir com uma lista de sanções?
Primeiro, descartar o falso positivo por homonímia com critérios documentados. Se a coincidência for confirmada, cabem o congelamento dos fundos conforme o regulamento europeu aplicável, a comunicação às autoridades competentes e a abstenção de executar qualquer operação. O procedimento deve estar escrito antes, porque é executado em horas. Tratamos disso em sanções financeiras internacionais.
Com que frequência é preciso atualizar o screening?
As listas são modificadas com frequência e sem aviso prévio. Uma triagem feita apenas no momento do onboarding deixa de fora todas as inclusões posteriores. O padrão razoável é uma triagem contínua ou de frequência muito alta sobre toda a carteira, não apenas sobre os novos clientes.
As ONGs são sujeitos obrigados?
As entidades sem fins lucrativos têm um regime próprio dentro do marco de prevenção e são objeto de atenção específica nos padrões internacionais do GAFI por sua exposição ao risco de financiamento do terrorismo. Convém analisar o enquadramento concreto de cada entidade, que não é automático. Você pode ver o critério geral em sujeitos obrigados.
É preciso tratar o FT separadamente na avaliação de risco?
Sim, e essa é uma das deficiências mais repetidas. Muitas avaliações de risco dedicam ao risco de financiamento do terrorismo um parágrafo genérico que não identifica fatores próprios nem leva a controles diferentes. Se as medidas resultantes são idênticas às da lavagem de dinheiro, o risco não foi realmente avaliado.
Como se comunica uma suspeita de financiamento do terrorismo?
Pelo mesmo canal de qualquer comunicação de operação suspeita, mas com uma diferença relevante: a urgência. Pode existir risco iminente, o que justifica acionar a via mais rápida disponível em vez de esperar o circuito ordinário. O procedimento interno deve prever expressamente essa hipótese.
Muda algo com o AMLR?
O pacote europeu mantém o tratamento conjunto da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo e reforça as obrigações relativas às sanções financeiras direcionadas. A novidade mais relevante é a exigência de controles internos específicos para a aplicação de medidas restritivas, que hoje não estão formalizados em muitas entidades espanholas. Mais na página do AMLR.
Guia operacional
Guia prático de prevenção ao financiamento do terrorismo
Cobrir esse risco não exige outro sistema: exige regras, listas e treinamento específicos dentro do sistema que você já tem.
Olhe para a frente
As regras de lavagem de dinheiro analisam a procedência. Acrescente regras que analisem o destino: beneficiário, corredor geográfico e recorrência.
E faça a triagem contínua
As listas mudam. Um screening feito apenas no onboarding cobre o dia do onboarding e nada mais.
Com uma via rápida
Uma suspeita de financiamento do terrorismo pode implicar risco para pessoas. O circuito precisa poder furar a fila.
Checklist de prevenção ao financiamento do terrorismo em 10 passos
- Analisar o risco de financiamento do terrorismo de forma separada na avaliação de risco da entidade.
- Identificar os fatores próprios: corredores geográficos, tipos de beneficiário, produtos e canais expostos.
- Configurar regras de monitoramento específicas para valores baixos e recorrentes, não apenas para valores altos.
- Implantar a triagem com base nas listas de sanções da União Europeia e das Nações Unidas sobre toda a carteira.
- Definir a frequência da triagem e garantir que ela seja executada também sobre os clientes existentes, não apenas no onboarding.
- Documentar os critérios de coincidência e o procedimento de descarte de falsos positivos por homonímia.
- Redigir o procedimento de atuação diante de uma coincidência confirmada: congelamento, comunicação e abstenção.
- Prever uma via de comunicação urgente para suspeitas de financiamento do terrorismo com risco iminente.
- Incluir no treinamento indicadores específicos de financiamento do terrorismo, diferentes dos de lavagem de dinheiro.
- Revisar anualmente a configuração de regras e listas, e deixar registro da revisão.
Se você quiser revisar a cobertura real desse risco, comece pela avaliação de riscos ou por uma auditoria de PLD/FT das regras de detecção.
A detecção na prática
Como o financiamento do terrorismo é visto de dentro de um sistema
Quatro camadas de controle que, combinadas, cobrem um risco que nenhuma delas detecta isoladamente.
1) ListasA triagem de sanções
É a primeira barreira e a única que dá certeza. Seu valor depende da atualização e dos critérios de coincidência, não de ter a ferramenta contratada.
- Listas UE e ONU
- Triagem contínua
- Critérios de coincidência
2) DestinoPara onde vai o dinheiro
Beneficiário final, país de destino e relação com o cliente. É o eixo que a análise de lavagem de dinheiro costuma tratar como secundário.
- Beneficiário
- Corredor geográfico
- Coerência da relação
3) PadrãoValores baixos que se repetem
Nenhuma operação se destaca; o conjunto, sim. Exige regras de agregação por beneficiário e por período, não apenas por operação.
- Recorrência
- Agregação
- Beneficiários compartilhados
4) ReaçãoCongelar e comunicar rápido
Diante de uma coincidência confirmada, o congelamento é imediato e a comunicação, urgente. É a situação em que um procedimento escrito faz mais diferença.
Dica: tenha um procedimento de coincidência positiva de uma página, com telefones e com a sequência exata de passos. Ele será usado sob pressão e com pressa.
Decisão rápidaMapa prático: isto é FT?
Três situações e a resposta correspondente.
Coincidência em lista
Descartar homonímia. Se for confirmada: congelamento, abstenção e comunicação urgente.
Envios pequenos recorrentes
Analisar beneficiário e corredor. Pode não ser FT, mas exige uma análise documentada.
Doações para causa difusa
Verificar o destinatário final e a rastreabilidade da arrecadação.
Playbook FT
A prevenção ao financiamento do terrorismo na prática
Risco avaliado separadamente
Seção própria no IAR, com fatores e conclusões específicos.
Seção diferenciada da avaliação de risco.
Screening de sanções
Triagem de toda a carteira com base nas listas UE e ONU, com frequência definida.
Registro das execuções da triagem e das coincidências tratadas.
Regras específicas
Regras de monitoramento orientadas à recorrência e ao destino, não apenas ao valor.
Documentação das regras ativas e de sua justificativa.
Procedimento de coincidência
Sequência escrita diante de um resultado confirmado: congelar, abster-se, comunicar.
Procedimento aprovado e registro dos casos tratados.
Treinamento específico
Indicadores de FT diferentes dos de lavagem de dinheiro, por função.
Conteúdos do treinamento e avaliação dos participantes.
Sinais de que o financiamento do terrorismo não está coberto
Qualquer um deles indica um ponto cego real, não formal.
- A avaliação de risco trata o FT em um parágrafo idêntico ao da lavagem de dinheiro.
- A triagem de listas só é executada no momento do onboarding do cliente.
- Todas as regras de monitoramento são acionadas por valor.
- Não existe procedimento escrito para uma coincidência positiva confirmada.
- O treinamento não distingue os indicadores de FT dos de lavagem de dinheiro.
Glossário prático
Conceitos-chave do financiamento do terrorismo
Termos que aparecem em manuais, listas de sanções e comunicações das autoridades.
FTBase
Financiamento do terrorismo
Fornecimento ou arrecadação de fundos destinados a atos terroristas ou a sustentar organizações terroristas.
Objeto da Lei 10/2010, junto com a lavagem de dinheiro.
Lei 12/2003Bloqueio
Prevenção e bloqueio do FT
Norma espanhola que regula o mecanismo de bloqueio de saldos e posições vinculados ao terrorismo.
Regulamentada pelo RD 413/2015.
CVAFTÓrgão
Comissão de Vigilância
Órgão competente para determinar o bloqueio de posições conforme a Lei 12/2003.
Regulamento: RD 413/2015.
CongelamentoMedida
Imobilização de fundos
Proibição de dispor de fundos ou recursos econômicos de pessoas ou entidades listadas.
Ver: sanções internacionais.
ScreeningControle
Triagem em listas
Comparação de clientes e contrapartes com as listas de sanções vigentes.
Deve ser contínua, não apenas no onboarding.
HomonímiaRuído
Falso positivo
Coincidência de nome sem identidade real. Seu descarte deve estar documentado.
Critérios escritos, não o critério do analista.
OSFLSetor
Organizações sem fins lucrativos
Setor apontado internacionalmente por sua exposição específica ao risco de FT.
Padrão do GAFI.
DestinoChave
Beneficiário final dos fundos
No FT, a análise relevante é para onde vai o dinheiro, não de onde ele vem.
Inverte a lógica do controle da lavagem de dinheiro.
FPADMRelacionado
Financiamento da proliferação
Risco distinto e crescente, com seu próprio marco de sanções e seu plano nacional.
COMPLIANCE CONTROL CENTER · FT
Matriz de decisão: coincidência e padrão
Cruza o resultado da triagem de listas com o padrão transacional observado. A célula indica a atuação correspondente.
Matriz de atuação diante do risco de FT
Verde: acompanhamento ordinário. Vermelho: congelamento e comunicação urgente.
Screening \ Padrão
Ordinário
Recorrente baixo
Destino sensível
Sem coincidência
Normalacompanhamento
Analisardocumentar
DDR+ análise
Coincidência duvidosa
Descartarhomonímia
Analisarprioritário
Analisarprioritário
Coincidência confirmada
Congelar+ comunicar
Congelar+ urgente
Congelar+ urgente
Sujeitos obrigados
Quem precisa prevenir o financiamento do terrorismo?
Todos os sujeitos obrigados da Lei 10/2010. A obrigação é idêntica à da lavagem de dinheiro; o controle, não.
Geral
Sujeitos obrigados pela Lei 10/2010
A obrigação de prevenir o financiamento do terrorismo alcança todos os sujeitos obrigados, não apenas o setor financeiro.
Ver sujeitos obrigados →
Lei 10/2010Lei 12/2003
Remessas
Remessas de dinheiro e empresas de remessa
O canal com o padrão de risco mais característico: valores baixos, alta frequência e corredores específicos.
Ver empresas de remessa →
CorredoresRecorrência
Cripto
Prestadores de serviços de criptoativos
Campanhas de arrecadação com endereços públicos e contribuições mínimas de muitos doadores diferentes.
Ver PLD/FT cripto →
DoaçõesOn-chain
Fintech
Instituições de pagamento e fintechs
Alta capacidade de movimentar valores pequenos com rapidez: exige regras de agregação por beneficiário.
Ver abordagem fintech →
AgregaçãoVelocidade
Erros frequentes
As seis falhas que mais vemos na prevenção ao FT
Todas têm a mesma origem: aplicar ao financiamento do terrorismo a lógica da lavagem de dinheiro.
Tratá-lo como um apêndice da lavagem de dinheiro
A avaliação de risco menciona o FT e remete às mesmas medidas. Se os controles resultantes são idênticos, o risco não foi avaliado.
Fazer a triagem apenas no onboarding
As listas de sanções mudam constantemente. Um cliente limpo em 2023 pode estar listado hoje e, sem triagem contínua, ninguém vai saber.
Regras baseadas exclusivamente no valor
As operações de financiamento do terrorismo se movem abaixo de qualquer limite razoável. Um sistema de limites é cego diante delas por construção.
Descartar homônimos sem critério escrito
O analista decide caso a caso e não fica registro do raciocínio. Diante de uma coincidência real mal descartada, não há defesa possível.
Não ter procedimento de coincidência positiva
Quando aparece um resultado confirmado, é preciso congelar, abster-se e comunicar em questão de horas. Improvisar essa sequência é garantia de erro.
Treinamento genérico
A equipe sabe reconhecer um padrão de lavagem de dinheiro e não sabe reconhecer um de financiamento do terrorismo, porque ninguém nunca explicou isso a ela separadamente.
Fontes oficiais
De onde vem tudo isso
Links diretos para os textos consolidados e para os órgãos competentes.
BOE
Lei 10/2010, de 28 de abril
Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo: medidas preventivas para sujeitos obrigados.
BOELei 12/2003, de 21 de maio
Prevenção e bloqueio do financiamento do terrorismo. Mecanismo de bloqueio de saldos e posições.
BOEReal Decreto 413/2015, de 29 de maio
Regulamento da Comissão de Vigilância das Atividades de Financiamento do Terrorismo (CVAFT).
TesouroSanções financeiras internacionais
Listas de sanções aplicáveis e comunicações da Comissão de Prevenção à Lavagem de Dinheiro.
GAFIRecomendações do GAFI
Padrão internacional sobre financiamento do terrorismo e sanções financeiras direcionadas.
EUR-LexRegulamento (UE) 2024/1624 (AMLR)
Marco europeu que mantém o tratamento conjunto da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo.
Publicação inicial, com a distinção operacional entre a detecção da lavagem de dinheiro e a do financiamento do terrorismo.
Revisão prevista: aplicação do AMLR e dos controles internos sobre medidas restritivas.
Contato
Agendar uma ligação
Conte-nos como estão configurados hoje seu monitoramento e sua triagem de listas.
Marco regulatório do financiamento do terrorismo na Espanha
A prevenção ao financiamento do terrorismo faz parte do objeto da Lei 10/2010, de 28 de abril, cujo título completo é “de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo”. A essa vertente preventiva soma-se a Lei 12/2003, de 21 de maio, de prevenção e bloqueio do financiamento do terrorismo, que regula o mecanismo de bloqueio de saldos, contas e posições e cria a Comissão de Vigilância das Atividades de Financiamento do Terrorismo (CVAFT), com regulamento aprovado pelo Real Decreto 413/2015, de 29 de maio.
Por que ele exige um controle diferente do da lavagem de dinheiro
A diferença estrutural entre os dois fenômenos condiciona todo o desenho do sistema. Na lavagem de dinheiro, os fundos têm origem ilícita e a conduta consiste em dar a eles aparência legal, de modo que o controle se orienta para a procedência. No financiamento do terrorismo, os fundos podem ter origem perfeitamente lícita —salários, doações, atividade empresarial— e o determinante é o destino. Um sistema de prevenção construído exclusivamente sobre a análise da origem e sobre limites de valor é, por desenho, pouco eficaz diante desse risco.
A questão dos valores
As operações de financiamento do terrorismo se caracterizam por movimentações de valor reduzido, alta frequência e, muitas vezes, fragmentação entre vários intervenientes. Nenhuma operação isolada apresenta anomalia suficiente para acionar uma regra de valor. A detecção exige, portanto, regras construídas sobre recorrência, beneficiário e corredor geográfico, com agregação por destinatário e por período, além da triagem de listas.
Sanções financeiras e congelamento
Ao marco nacional se sobrepõem os regulamentos da União Europeia que impõem medidas restritivas e congelamento de fundos contra pessoas e entidades listadas, cuja origem última são resoluções do Conselho de Segurança das Nações Unidas. A obrigação operacional é a triagem contínua de clientes e contrapartes com base nessas listas: um screening executado apenas no momento do onboarding deixa sem cobertura todas as inclusões posteriores. Diante de uma coincidência confirmada, cabem o congelamento imediato, a abstenção de executar e a comunicação às autoridades competentes, sequência que deve estar prevista em procedimento escrito. Você pode ver os detalhes em sanções financeiras internacionais.
O risco conexo da proliferação
Junto com o financiamento do terrorismo, o marco internacional identifica um risco distinto e crescente: o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa, objeto de recomendações específicas do GAFI e, na Espanha, de um plano nacional aprovado por Acordo do Conselho de Ministros. O anteprojeto de reforma do marco espanhol de prevenção o incorpora expressamente ao seu objeto, junto com a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Controle e detecção
Sistema de PLD/FT
Fontes oficiais
Normas de referência, com link para o texto oficial:
- Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Lei 12/2003, de 21 de maio, de prevenção e bloqueio do financiamento do terrorismoBOE · texto consolidado
- Real Decreto 413/2015, de 29 de maio, que aprova o Regulamento da Comissão de Vigilância das Atividades de Financiamento do TerrorismoBOE · texto consolidado
Normas e links revisados em .