Giustificare l’origine dei fondi dalla Cina alla banca spagnola

Perché la Legge 10/2010 le impone di conoscere l’origine dei fondi dei suoi clienti e di verificare le operazioni che non corrispondono a ciò che sa di loro (art. 6). Un bonifico di importo elevato dall’estero attiva spesso questa verifica, che provenga dalla Cina o da qualsiasi altro paese. Non significa che sospettino di te: significa che hanno bisogno di prove.

Quelli che provano da dove arriva il denaro e da dove è passato: contratti di compravendita o di lavoro, buste paga, atti notarili, dichiarazioni fiscali, verbali di distribuzione dei dividendi, estratti conto dei conti cinesi di origine e giustificativi di ogni bonifico e del cambio valuta. L’importante è che formino una catena senza buchi.

I documenti pubblici cinesi possono essere apostillati dal 7 novembre 2023, quando la Cina ha iniziato ad applicare la Convenzione dell’Aia del 1961, che sopprime la legalizzazione. I documenti privati, come un contratto tra privati, non si apostillano in quanto tali. Conviene accompagnare i documenti in cinese con una traduzione.

Secondo l’Amministrazione statale dei cambi della Cina (SAFE), le persone fisiche hanno una quota annua di 50.000 dollari per acquistare e vendere valuta estera, e le operazioni che la superano vengono esaminate con maggiore attenzione. Se il tuo denaro è uscito dalla Cina oltre quella cifra, tieni a portata di mano la documentazione presentata lì: è quella che spiega meglio l’operazione.

Se non può applicare le misure di adeguata verifica della clientela, la banca non deve eseguire l’operazione e può porre fine al rapporto con il cliente (art. 7.3 della Legge 10/2010). Se ha anche indizi di riciclaggio, si astiene dall’eseguirla e la segnala al SEPBLAC (art. 19). Per questo la via più rapida è presentare fin dall’inizio una giustificazione completa.

No. L’art. 24 della Legge 10/2010 le vieta di rivelare al cliente di aver comunicato informazioni al SEPBLAC o di stare esaminando un’operazione. Per questo, a volte, la risposta della banca è molto sintetica.

Non compare nelle liste del GAFI del 19 giugno 2026 né nell’elenco dei paesi terzi ad alto rischio dell’Unione europea (Regolamento delegato 2016/1675, nella versione del 29 gennaio 2026). Ciononostante, ogni banca valuta il rischio di ogni operazione con una propria analisi.

Chi entra in Spagna con 10.000 euro o più in contante o altri mezzi di pagamento al portatore deve dichiararlo prima (art. 34 della Legge 10/2010). Questa dichiarazione è la prima cosa che la banca chiederà quando verserai il denaro. Se non è stata fatta, conviene analizzare il caso prima di muoverlo: non dichiarare è un’infrazione grave, con sanzione da 600 euro fino alla metà dell’importo (art. 57.3).