Origine dei fondi dagli Emirati: come giustificarla alla banca spagnola

Perché la Legge 10/2010 la obbliga a conoscere l’origine dei fondi dei suoi clienti e a riesaminare le operazioni che non corrispondono a ciò che sa di loro (art. 6). Un bonifico di importo elevato dall’estero spesso fa scattare questa verifica. Non significa che sospettino di te: significa che hanno bisogno di prove.

Quelli che provano da dove arriva il denaro e dove è passato: contratti di lavoro e buste paga, contratti di vendita, licenza e bilanci della tua società, estratti conto del conto emiratino di origine e ricevute di ogni bonifico e del cambio di valuta. L’importante è che formino una catena senza vuoti.

Non si possono apostillare: gli Emirati Arabi Uniti non fanno parte della Convenzione dell’Aia del 1961, secondo la tabella di stato della Conferenza dell’Aia. Per questo i loro documenti pubblici richiedono la legalizzazione per avere efficacia in Spagna. Conviene accompagnare con una traduzione i documenti in arabo.

L’origine del denaro si può provare anche senza. Ciò che la banca vuole vedere è come si è formato: contratti, buste paga, estratti conto del conto su cui ricevevi lo stipendio e documenti di ogni vendita o distribuzione di utili. Più completa è la catena di documenti, meno conta la mancanza di un singolo documento.

Non figurano nelle liste del GAFI del 19 giugno 2026 né nella lista dei paesi terzi ad alto rischio dell’Unione europea (Regolamento delegato 2016/1675, nella versione del 29 gennaio 2026). Anche così, ogni banca valuta il rischio di ogni operazione con la propria analisi.

Se non può applicare le misure di adeguata verifica, la banca non deve eseguire l’operazione e può porre fine al rapporto (art. 7.3 della Legge 10/2010). Se inoltre ha indizi di riciclaggio, si astiene dall’eseguirla e la segnala al SEPBLAC (art. 19). Per questo la via più rapida è presentare fin dall’inizio una giustificazione completa.

Bisogna giustificare due cose: come hai acquistato le cripto-attività e come le hai vendute. La banca vorrà vedere lo storico dell’exchange, gli acquisti con la loro origine e la vendita che ha generato il bonifico. Lo spieghiamo in giustificare le criptovalute.

Chi entra in Spagna con 10.000 euro o più in contanti o altri mezzi di pagamento al portatore deve dichiararlo prima (art. 34 della Legge 10/2010). Questa dichiarazione è la prima cosa che chiederà la banca quando versi il denaro. Non dichiararlo è un’infrazione grave, con sanzione da 600 euro fino alla metà dell’importo (art. 57.3).