LocalizzareFase 1
Dov’è fermo
Con la ricevuta dell’ordine e il riferimento del bonifico verifichiamo se lo trattiene la banca cinese, un intermediario o la tua banca in Spagna.
Il dato che cambia tutto.
Bonifico dalla Cina bloccato in Spagna
Se un bonifico dalla Cina non arriva sul tuo conto o la banca lo ha trattenuto, di solito ti sta chiedendo informazioni sull’origine del denaro. La Legge 10/2010 le impedisce di eseguire operazioni che non può verificare (art. 7.3). Scopriamo quale banca lo ha fermato e di cosa ha bisogno, e prepariamo la risposta perché il bonifico venga sbloccato.
Bonifico dalla Cina trattenuto? Ti diciamo cosa fare
Indicaci l’importo, la data, la banca che lo invia e quella che lo riceve e cosa ti hanno detto, e ti orientiamo.
- Risposta entro 24 ore
- Senza impegno
- Riservato
- Primo passo
- Capire quale banca lo trattiene
- Termine del SAC sui pagamenti
- 15 giorni lavorativi
- Quota annua di cambio in Cina
- 50.000 USD
- Norma spagnola
- Art. 7.3 Legge 10/2010
Come ti aiutiamo
Dal bonifico trattenuto al denaro sul tuo conto
Un bonifico internazionale può fermarsi nella banca che lo invia, in una banca intermediaria o in quella che lo riceve. La prima cosa da fare è capire dov’è e cosa manca.
RichiestaFase 2
Cosa manca esattamente
Chiediamo per iscritto alla banca di precisare quali informazioni o documenti le servono per completare l’operazione.
Senza tirare a indovinare.
ProveFase 3
L’origine del denaro
Raccogliamo la prova di dove arriva il denaro e del suo percorso: contratti, estratti conto, imposte e ricevute del cambio di valuta.
Una catena completa.
DatiFase 4
I dati del bonifico
Verifichiamo che l’ordine riporti i dati dell’ordinante e del beneficiario richiesti dal Regolamento (UE) 2023/1113 e che coincidano con i tuoi documenti.
Nome, conto e indirizzo.
RispostaFase 5
Un dossier per la banca
Inviamo la documentazione in ordine, con una spiegazione chiara dell’operazione, e conserviamo la prova della consegna.
Tutto in una volta.
ReclamoFase 6
Se la banca non risponde
Se i termini scadono senza risposta, prepariamo il reclamo al servizio di assistenza clienti della banca e, poi, alla Banca di Spagna.
Attraverso i canali previsti.
Motivi frequenti
Perché si ferma un bonifico dalla Cina
La maggior parte dei blocchi non è definitiva: la banca attende informazioni che non ha.
Origine
La banca non conosce l’origine del denaro
Un importo elevato o diverso dai tuoi movimenti abituali obbliga la banca a chiedere da dove arriva.
Dati
Mancano dei dati nell’ordine
Se il bonifico arriva senza i dati completi dell’ordinante o del beneficiario, la banca può trattenerlo finché non li ha.
Cambi
L’uscita dalla Cina richiedeva più formalità
Le operazioni che superano la quota annua di valuta vengono esaminate con maggiore attenzione in Cina prima di essere inviate.
Profilo
L’operazione non è coerente con il tuo profilo
Se la banca ti conosce come lavoratore dipendente e ricevi un importo che non torna, chiederà una spiegazione documentata.
Cosa dice la norma
Un bonifico trattenuto, in cifre
Dati della Legge 10/2010, del Regolamento (UE) 2023/1113 e della normativa sui reclami bancari.
Art. 7.3 Legge 10/2010
Nessuna operazione
La banca non esegue operazioni se non può applicare l’adeguata verifica della clientela, senza responsabilità per sé salvo ingiustificato arricchimento.
Art. 19 Legge 10/2010 Astensione
In presenza di indizi di riciclaggio, la banca si astiene dall’eseguire l’operazione e la segnala al SEPBLAC.
Art. 24 Legge 10/2010
Riservatezza
La banca non può rivelarti se ha segnalato l’operazione al SEPBLAC.
Regolamento (UE) 2023/1113 Dati
Il bonifico deve essere accompagnato dal nome, dal conto e dall’indirizzo dell’ordinante e dal nome e dal conto del beneficiario.
Art. 69 RDL 19/2018
15 giorni lavorativi
Termine di cui dispone il servizio di assistenza clienti della banca per rispondere a un reclamo sui servizi di pagamento.
SAFE · norme del 2007 50.000 USD
Quota annua di acquisto e vendita di valuta estera delle persone fisiche in Cina.
Aspetti da giorni un bonifico dalla Cina?
Ti diciamo quale banca lo ha, cosa manca e come presentarlo.
Domande frequenti
Bonifico dalla Cina bloccato: dubbi frequenti
Perché la banca ha bloccato il mio bonifico dalla Cina?
Quasi sempre perché deve verificare da dove arriva il denaro prima di eseguire l’operazione. La Legge 10/2010 le impedisce di eseguire operazioni se non può applicare le misure di adeguata verifica della clientela (art. 7.3). Può trattenere il bonifico anche se l’ordine arriva senza i dati completi dell’ordinante o del beneficiario.
Come faccio a sapere quale banca ha fermato il bonifico?
Chiedi alla banca che lo invia la ricevuta dell’ordine e il suo riferimento, e chiedi alla tua banca in Spagna se lo ha ricevuto. Un bonifico internazionale può passare per banche intermediarie, e ciascuna può chiedere informazioni. Sapere dov’è è il primo passo per sapere a chi bisogna rispondere.
Quali documenti vengono richiesti per sbloccare un bonifico dalla Cina?
Quelli che dimostrano l’origine e il percorso del denaro: il contratto o l’operazione che lo ha generato, gli estratti conto del conto di origine, le dichiarazioni fiscali e le ricevute del cambio di valuta. Se il bonifico parte da un tuo conto in Cina, serve anche la prova che quel conto è tuo.
Per quanto tempo la banca può trattenere il mio denaro?
La Legge 10/2010 non fissa un termine entro cui la banca debba esaminare la documentazione: il blocco dura finché la banca non può completare l’adeguata verifica della clientela. Per questo conviene rispondere con tutto in una volta. Se la banca non ti risponde, puoi presentare reclamo al suo servizio di assistenza clienti, che per i servizi di pagamento deve rispondere entro 15 giorni lavorativi.
La banca può rimandare il bonifico in Cina?
Se non può applicare l’adeguata verifica della clientela, la banca non esegue l’operazione e può porre fine al rapporto con il cliente (art. 7.3). Nella pratica, un bonifico che non viene accettato può finire restituito alla banca che lo ha inviato. Presentare la documentazione in tempo evita di arrivare a questo punto.
La banca mi dirà il motivo esatto?
Non sempre. L’art. 24 della Legge 10/2010 vieta di rivelare di aver comunicato informazioni al SEPBLAC o di stare esaminando l’operazione. Quello che puoi chiedere è che vengano precisati i documenti necessari.
Incide il controllo dei cambi della Cina?
Sì. L’Amministrazione statale dei cambi della Cina (SAFE) fissa per le persone fisiche una quota annua di 50.000 dollari per l’acquisto e la vendita di valuta estera ed esamina con maggiore attenzione le operazioni che la superano. La documentazione che hai presentato in Cina per inviare il denaro è spesso utile anche in Spagna.
Posso presentare reclamo se il blocco si prolunga?
Sì. Prima al servizio di assistenza clienti della banca: 15 giorni lavorativi per i servizi di pagamento (art. 69 del Real Decreto-ley 19/2018) e un mese per le altre materie. Se non risponde o non sei d’accordo, al servizio reclami della Banca di Spagna. Il reclamo funziona meglio se hai già consegnato la documentazione che ti hanno chiesto.
Guida operativa
Cosa fare se il tuo bonifico dalla Cina non arriva
I passi, in ordine, per sapere dov’è il denaro e cosa bisogna presentare.
Localizza il bonifico
Riferimento, data, importo e banche coinvolte: senza questi dati non saprai a chi rispondere.
Chiedi l’elenco per iscritto
Far precisare alla banca quali documenti le servono evita consegne a pezzi.
Rispondi con tutto
Un dossier completo e ordinato è ciò che accorcia di più il blocco.
Il tuo bonifico, in 10 passi
- Ottieni la ricevuta dell’ordine di bonifico e il suo riferimento.
- Verifica con la tua banca in Spagna se il bonifico è arrivato ed è trattenuto.
- Se non è arrivato, chiedi alla banca di origine se lo ha inviato o se lo trattiene.
- Chiedi per iscritto alla banca che lo trattiene quali informazioni le servono.
- Controlla che i dati dell’ordinante e del beneficiario coincidano con i tuoi documenti.
- Raccogli la prova dell’origine del denaro: contratto, buste paga, vendita, dividendi o eredità.
- Aggiungi gli estratti conto del conto di origine e le ricevute del cambio di valuta.
- Apostilla e traduci i documenti pubblici cinesi che intendi presentare.
- Consegna tutto insieme, con una breve spiegazione dell’operazione, e conserva la conferma di ricezione.
- Se non c’è risposta entro i termini, presenta reclamo al servizio di assistenza clienti e, poi, alla Banca di Spagna.
Fonte: Legge 10/2010 (artt. 7, 19 e 24), Regolamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-ley 19/2018 (art. 69) e Amministrazione statale dei cambi della Cina (SAFE).
Glossario operativo
Concetti chiave di un bonifico trattenuto
Questi termini compaiono nei messaggi della banca e nella Legge 10/2010.
OrdinanteChi invia
Ordinante
Titolare del conto da cui parte il bonifico.
I suoi dati accompagnano l’ordine.
BeneficiarioChi riceve
Beneficiario
Titolare del conto su cui arriva il denaro.
Nome e conto nell’ordine.
IntermediarioBanca
Banca intermediaria
Istituto attraverso cui passa un bonifico internazionale tra la banca di origine e quella di destinazione.
Può anche chiedere informazioni.
TFRRegolamento
Regolamento (UE) 2023/1113
Norma europea che stabilisce i dati che devono accompagnare i trasferimenti di fondi.
Dati dell’ordinante e del beneficiario.
CDDObbligo
Adeguata verifica
Misure con cui la banca identifica il cliente e verifica le sue operazioni.
Artt. 3–7 della Legge 10/2010.
AstensioneBlocco
Obbligo di astensione
La banca non esegue un’operazione sospetta mentre la segnala al SEPBLAC.
Art. 19 Legge 10/2010.
SACReclamo
Servizio di assistenza clienti
Ufficio della banca a cui si invia il primo reclamo.
15 giorni lavorativi per i pagamenti.
Banca di SpagnaSupervisore
Servizio reclami
Seconda via se la banca non risponde o non sei d’accordo con la sua risposta.
Dopo il passaggio dal SAC.
SAFECina
Amministrazione statale dei cambi
Autorità cinese che controlla l’acquisto e la vendita di valuta estera.
Quota annua di 50.000 USD.
Playbook
Dove si ferma il bonifico e cosa fare
Nella banca in Cina
Cosa succede di solito: l’uscita del denaro richiede più formalità o supera la quota annua di valuta.
Cosa fai: presentare lì la documentazione che giustifica l’operazione.
In una banca intermediaria
Cosa succede di solito: chiede informazioni sull’ordinante, sul beneficiario o sul motivo del pagamento.
Cosa fai: rispondere tramite la banca di origine o quella di destinazione.
Nella tua banca in Spagna
Cosa succede di solito: ha bisogno di conoscere l’origine dei fondi prima di accreditarli.
Cosa fai: consegnare il dossier sull’origine dei fondi.
Restituito alla banca di origine
Cosa succede di solito: la banca non ha potuto completare l’adeguata verifica della clientela.
Cosa fai: preparare la documentazione prima di inviarlo di nuovo.
Nessuna risposta dalla banca
Cosa succede di solito: la revisione si prolunga senza che ti dicano cosa manca.
Cosa fai: chiederlo per iscritto e, se non rispondono, presentare reclamo.
Errori che prolungano il blocco
Sono gli errori più frequenti quando un bonifico dalla Cina resta fermo.
- Aspettare senza chiedere quale banca ha il bonifico.
- Inviare la documentazione a una banca che non è quella che lo trattiene.
- Ripetere il bonifico prima di risolvere il primo.
- Dati dell’ordinante o del beneficiario che non coincidono con i documenti.
- Rispondere a pezzi, ogni volta che la banca chiede qualcosa di nuovo.
Contatti
Prenota una chiamata
Raccontaci l’importo, la data, le banche coinvolte e cosa ti hanno detto, e ti diciamo come sbloccare il bonifico.
Il bonifico trattenuto nella Legge 10/2010 e nel Regolamento (UE) 2023/1113
Aggiornato al 16 ottobre 2026
Quando un bonifico internazionale si ferma, quasi sempre è perché una banca non ha potuto completare le misure di adeguata verifica della clientela richieste dalla Legge 10/2010. Se arriva dalla Cina, si aggiunge il controllo dei cambi cinese.
Perché viene trattenuto
La banca non può eseguire un’operazione se non può applicare l’adeguata verifica della clientela (art. 7.3 della Legge 10/2010), e deve esaminare le operazioni che non sono coerenti con il profilo del cliente, compresa l’origine dei fondi (art. 6). Se ci sono indizi di riciclaggio, si astiene dall’eseguirla e la segnala al SEPBLAC (art. 19). Lo spieghiamo nella pagina sull’obbligo di astensione.
I dati del bonifico
Il Regolamento (UE) 2023/1113 richiede che il bonifico sia accompagnato dal nome, dal conto e dall’indirizzo dell’ordinante, insieme a un documento o a un dato di identificazione, e dal nome e dal conto del beneficiario. Se mancano, la banca può trattenerlo. Ne parliamo nella pagina sui trasferimenti di fondi (TFR).
Il controllo dei cambi in Cina
L’Amministrazione statale dei cambi della Cina (SAFE) fissa per le persone fisiche una quota annua di 50.000 dollari per l’acquisto e la vendita di valuta estera ed esamina con maggiore attenzione le operazioni che la superano. Un bonifico di importo elevato può subire ritardi già all’origine.
Come presentare reclamo
Prima al servizio di assistenza clienti della banca, che per i servizi di pagamento deve rispondere entro 15 giorni lavorativi (art. 69 del Real Decreto-ley 19/2018), e poi al servizio reclami della Banca di Spagna. Ti spieghiamo come funziona il servizio di assistenza clienti degli enti finanziari.
Dove si inserisce
Un bonifico trattenuto si risolve quasi sempre giustificando l’origine dei fondi. Se il denaro arriva dalla Cina, prepara il dossier come ti spieghiamo in giustificare il denaro dalla Cina davanti alla banca.
Normativa e fonti ufficiali
Legge 10/2010 sulla prevenzione del riciclaggio di denaro (BOE) ↗ Regolamento (UE) 2023/1113, dati che accompagnano i trasferimenti di fondi (EUR-Lex) ↗ Banca di Spagna: termini per reclamare contro la tua banca ↗ SAFE: norme sui cambi delle persone fisiche (in inglese) ↗ Convenzione dell’Aia del 1961 (Apostille): stato delle ratifiche (HCCH) ↗