Avvocati di regolamentazione finanziaria in Spagna, specializzati in antiriciclaggio, MiCA e cripto-attività, licenze fintech, mercato dei valori e corporate compliance

Rispetta la normativa e cresci senza freni

Implementiamo sistemi di compliance normativa operativi, verificabili e proporzionati al rischio. Antiriciclaggio (AML/CFT), cripto-attività, mercato dei valori, regolamentazione fintech e corporate compliance.

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Servizi

Le aree chiave in cui
ti aiutiamo a essere in regola

Consulenza legale e di compliance orientata ai risultati: controlli che vengono eseguiti, evidenze che si possono difendere e sistemi che crescono insieme alla tua attività.

Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo AML/CFT

Antiriciclaggio

Progettiamo e implementiamo sistemi AML/CFT proporzionati al profilo di rischio: valutazione del rischio inerente e residuo, politiche e procedure, adeguata verifica della clientela (KYC/EDD), titolarità effettiva, conservazione dei documenti, formazione obbligatoria e preparazione alle ispezioni del SEPBLAC e della Banca di Spagna.
Consulenza legale su cripto-attività, blockchain e MiCA

Cripto-attività e blockchain

Strutturiamo il quadro giuridico e di compliance dei progetti cripto: exchange, custodi, tokenizzazione di asset, mining e servizi Web3. Analisi dei rischi regolatori ai sensi di MiCA, KYC/AML specifico per gli asset digitali e fiscalità delle criptovalute.
Mercato dei valori strumenti finanziari MiFID II ESI EAF CNMV

Regolamentazione del mercato dei valori e degli strumenti finanziari

Assistenza agli enti soggetti alla vigilanza della CNMV: autorizzazione delle imprese di investimento (ESI) e delle società di consulenza finanziaria (EAF), implementazione del quadro di compliance MiFID II, politiche di migliore esecuzione (best execution), test di adeguatezza e di appropriatezza e gestione dei conflitti di interesse.
Regolamentazione fintech licenze istituto di pagamento moneta elettronica PSD2 DORA

Regolamentazione fintech e licenze di pagamento

Gestione delle licenze di istituto di pagamento e di istituto di moneta elettronica (EMI) presso la Banca di Spagna, conformità alla PSD2, registrazione come PISP e AISP, open banking, attuazione del Regolamento DORA e predisposizione dell’intera domanda di autorizzazione per operare come ente finanziario autorizzato.
Corporate compliance programma di compliance penale mappa dei rischi canale etico

Compliance aziendale

Progettiamo e implementiamo programmi di compliance penale e di buon governo societario: mappa dei rischi penali, codice di condotta e politiche interne, canale di segnalazione (whistleblowing), indagini interne, formazione specialistica per profili e supporto in caso di richieste di informazioni delle autorità di vigilanza.
Quadro normativo

Cosa succede se un ente non è in regola?

Le conseguenze dell’inadempimento non sono solo economiche. Incidono sull’operatività, sulla reputazione e sulla sostenibilità dell’attività.

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10 M€

Antiriciclaggio

Legge 10/2010 · AML/CFT

Sanzione fino a 10 M€ o al doppio del beneficio ottenuto, interdizione degli amministratori e comunicazione pubblica dell’inadempimento da parte del SEPBLAC.

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5 M€

Mercato dei valori

MiFID II · CNMV

Sospensione dell’autorizzazione, sanzioni fino a 5 M€ per infrazione molto grave, limitazione dell’attività e interdizione dei dirigenti responsabili.

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Cessazione immediata

Servizi di pagamento

PSD2 · Banca di Spagna

Operare senza licenza: infrazione molto grave con cessazione immediata dell’attività, sanzioni ingenti e responsabilità personale degli amministratori.

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Blocco

Cripto-attività

MiCA · CNMV

Prestazione di servizi cripto senza autorizzazione CASP: blocco dell’attività, sanzioni e pubblicazione dell’inadempimento. Piena entrata in vigore da dicembre 2024.

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5 anni

Compliance penale

Codice penale · Corporate Compliance

Senza un programma di compliance penale: la persona giuridica può essere condannata a una sanzione pecuniaria a quote fino a 5 anni, allo scioglimento, alla sospensione delle attività o al divieto di contrattare con il settore pubblico. Un programma efficace può esonerare o attenuare la responsabilità penale.

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Il nostro approccio

Compliance normativa operativa, non solo documentale

Non trasformiamo gli obblighi in carta. Implementiamo controlli che si applicano nell’operatività quotidiana, si documentano con evidenze tracciabili e reggono davanti a regolatori, revisori e investitori. Ogni misura ha un responsabile, una scadenza e un’evidenza.

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Perché Molina Law Boutique

Specializzazione regolatoria, non consulenza generalista

Competenza tecnica e giuridica integrata

Uniamo l’analisi giuridica alla conoscenza operativa di ciascun settore. Non separiamo la consulenza legale dalla compliance normativa: entrambe devono funzionare in modo coerente nella pratica quotidiana dell’ente.

Evidenze che reggono a qualsiasi ispezione

Tutto ciò che implementiamo è pensato per essere verificabile: controlli eseguiti, decisioni documentate e fascicoli pronti per SEPBLAC, Banca di Spagna, CNMV o qualsiasi revisore esterno. La compliance va dimostrata, non solo dichiarata.

Compliance proporzionata e senza attriti operativi

Progettiamo sistemi normativi adatti alle dimensioni, all’attività e al profilo di rischio di ciascun ente. La regolamentazione non può bloccare il business: il nostro lavoro è fare in modo che la compliance sia una risorsa, non un ostacolo.

Aree
AML/CFT

Sistemi di prevenzione verificabili e proporzionati al rischio

Progettiamo la valutazione del rischio inerente e residuo, le procedure KYC/EDD, l’identificazione del titolare effettivo e la tracciabilità documentale richiesta dal SEPBLAC.

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Cripto-attività

Quadro regolatorio per gli asset digitali ai sensi di MiCA

Strutturiamo la compliance di CASP, exchange e custodi: KYC/AML specifico, Travel Rule, accesso ai servizi bancari per i fondi cripto e fiscalità delle operazioni con asset digitali.

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Mercato dei valori

Autorizzazione presso la CNMV e conformità a MiFID II

Gestiamo la domanda di autorizzazione di ESI ed EAF, implementiamo le politiche MiFID II richieste e prepariamo la documentazione per le richieste di informazioni della CNMV.

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Regolamentazione fintech

Licenze di istituto di pagamento e di moneta elettronica

Gestiamo l’autorizzazione presso la Banca di Spagna: programma di attività, requisiti di capitale, tutela dei fondi (safeguarding), politiche AML e conformità a DORA fin dal primo giorno.

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Chi aiutiamo

Settori a maggiore
esposizione regolatoria

Esperienza comprovata nei settori in cui la normativa finanziaria, AML e di compliance ha il maggiore impatto operativo.

01

Enti creditizi e finanziari

Banche, casse di risparmio e cooperative di credito con obblighi AML/CFT, MiFID II, DORA e di conformità normativa nei confronti della Banca di Spagna e della CNMV.

02

Fintech e istituti di pagamento

Startup e scale-up che hanno bisogno di una licenza di istituto di pagamento o EMI, della conformità alla PSD2, dell’apertura di conti bancari e di un quadro operativo regolatorio fin dall’avvio dell’attività.

03

Prestatori di servizi cripto

Exchange, custodi, piattaforme di tokenizzazione e progetti Web3 soggetti a MiCA, KYC/AML specifico per gli asset digitali e Travel Rule.

04

Imprese di investimento

ESI, EAF, società di gestione e fondi che operano sotto la vigilanza della CNMV e devono dimostrare la conformità a MiFID II, la governance di prodotto e il reporting regolatorio.

05

Grandi gruppi e società

Enti che hanno bisogno di un solido programma di compliance penale, di un canale etico, di una mappa dei rischi giuridici e di una governance societaria documentata e verificabile.

06

Settore immobiliare e promotori

Agenzie, promotori e servicer immobiliari soggetti alla Legge 10/2010 come soggetti obbligati: manuale antiriciclaggio, KYC degli acquirenti e valutazione del rischio settoriale.

07

Gestori di patrimoni e family office

Strutture di gestione patrimoniale con obblighi AML, adeguata verifica rafforzata, identificazione del titolare effettivo e prova dell’origine dei fondi.

08

Startup nei processi di investimento

Imprese emergenti che strutturano round di finanziamento e hanno bisogno di un quadro giuridico solido nei confronti di investitori istituzionali e fondi di venture capital.

Come lavoriamo

Metodologia orientata
a risultati verificabili

Quattro fasi per trasformare l’incertezza regolatoria in un sistema di compliance operativo, documentato e sostenibile.

01

Diagnosi regolatoria

Individuiamo il quadro normativo applicabile, esaminiamo il sistema di compliance esistente e rileviamo le lacune che incidono maggiormente sull’esposizione regolatoria, operativa o reputazionale dell’ente.

02

Revisione e verifica

Verifichiamo che i controlli definiti vengano eseguiti nella pratica: campionamento dei fascicoli, tracciabilità documentale, revisione degli alert, validazione degli strumenti e registro delle decisioni.

03

Piano d’azione con priorità

Classifichiamo le lacune per livello di rischio e urgenza, proponiamo misure correttive concrete con responsabili, scadenze ed evidenze minime e allineiamo il piano alla reale capacità operativa dell’ente.

04

Implementazione e affiancamento

Consegniamo documentazione tecnica e giuridica pronta per l’uso interno e per i terzi. Ti affianchiamo nell’implementazione, nella formazione del team e nelle risposte alle richieste di informazioni delle autorità di vigilanza.

Domande frequenti

Domande frequenti
dei nostri clienti

Chiedi una consulenza
Cos’è l’antiriciclaggio e chi è tenuto a rispettarlo?
La Legge 10/2010 sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo impone obblighi di adeguata verifica della clientela, identificazione del titolare effettivo, conservazione dei documenti, formazione e segnalazione a numerosi operatori: enti finanziari, compagnie assicurative, agenzie immobiliari, avvocati, revisori, società di gestione, exchange di criptovalute e altre attività definite come soggetti obbligati. L’inadempimento può comportare sanzioni fino a milioni di euro.
In cosa consiste la conformità a MiFID II per un’impresa di investimento?
MiFID II richiede agli enti che prestano servizi di investimento: classificazione dei clienti, valutazione di adeguatezza e appropriatezza, politica di migliore esecuzione, gestione e comunicazione dei conflitti di interesse, reporting periodico e requisiti di qualificazione del personale. Il rispetto di questi obblighi è sottoposto alla vigilanza diretta della CNMV e l’inadempimento può dar luogo a procedimenti sanzionatori e a restrizioni dell’attività.
Di quali licenze ha bisogno una fintech per operare in Spagna?
Dipende dal modello di business. Se gestisce fondi o elabora pagamenti per conto di terzi, ha bisogno di una licenza di istituto di pagamento o di istituto di moneta elettronica (EMI) presso la Banca di Spagna. Gli istituti di pagamento richiedono un capitale iniziale compreso tra 20.000 € e 125.000 € a seconda dei servizi; gli istituti di moneta elettronica (EMI), 350.000 €. Se presta servizi di investimento, ha bisogno dell’autorizzazione come ESI presso la CNMV. Operare senza la licenza corrispondente è un’infrazione molto grave.
Quali obblighi impone il Regolamento MiCA ai prestatori di servizi cripto?
MiCA (Regolamento (UE) 2023/1114 sui mercati delle cripto-attività) stabilisce un quadro di autorizzazione e vigilanza per i CASP (prestatori di servizi per le cripto-attività) in tutta l’Unione europea. Richiede requisiti di capitale, governance, tutela delle attività dei clienti, trasparenza informativa, politiche AML specifiche e il rispetto della Travel Rule per i trasferimenti di cripto-attività.
Cos’è DORA e a quali enti si applica?
Il Regolamento DORA (Digital Operational Resilience Act) si applica obbligatoriamente da gennaio 2025 a tutti gli enti finanziari regolamentati nell’UE e ai loro fornitori ICT critici. Richiede un quadro di gestione del rischio tecnologico, una politica di continuità operativa, la registrazione e la notifica degli incidenti, test di resilienza e la vigilanza sui fornitori terzi di servizi digitali.
Cosa comprende un programma di Corporate Compliance?
Un programma di compliance penale efficace comprende: mappa dei rischi penali dell’organizzazione, codice di condotta e politiche interne, canale etico o di segnalazione conforme alla Direttiva Whistleblowing, protocollo per le indagini interne, formazione periodica per profili e meccanismi di vigilanza e aggiornamento. Un programma ben documentato può esonerare o attenuare la responsabilità penale della persona giuridica.
Come si prepara un ente a un’ispezione del SEPBLAC o della Banca di Spagna?
La preparazione richiede di verificare la coerenza tra il manuale di compliance e la pratica reale: tracciabilità dei fascicoli KYC, registri degli alert e delle decisioni, evidenze della formazione, verbali dell’organo di controllo interno e documentazione del titolare effettivo. Un fascicolo ben ordinato e coerente riduce in modo significativo le richieste di informazioni aggiuntive e i tempi di definizione del procedimento.
Quanto tempo serve per ottenere una licenza di istituto di pagamento?
Il termine legale per la decisione è di 3 mesi dalla presentazione della domanda completa, anche se in pratica il processo può estendersi a 6-12 mesi a seconda della complessità del modello di business e della qualità della domanda presentata. Una domanda ben preparata fin dall’inizio, con il programma di attività, le politiche richieste e il capitale versato, riduce le richieste di informazioni aggiuntive e accorcia i tempi.