Stato
Cariche dello Stato
«Alte cariche dell’Amministrazione generale dello Stato, ministri, segretari di Stato, deputati, senatori e altre importanti funzioni pubbliche a livello statale.»
Persone politicamente esposte (PEP): cosa sono e quali misure richiedono
Ti aiutiamo a individuare e gestire le persone politicamente esposte (PEP) o persone con responsabilità pubblica ai sensi dell’articolo 14 della Legge 10/2010: rilevazione, autorizzazione dell’alta direzione, origine del patrimonio e dei fondi, monitoraggio rafforzato e periodo di due anni dopo la cessazione dall’incarico.
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- Regime dei PEP
- Art. 14
- Misure dopo la cessazione (minimo)
- 2 anni
- Soglia comunale per i PEP
- 50.000 ab.
- Misure rafforzate richieste
- 4 misure
Servizi
Come gestiamo i tuoi clienti PEP
Sei blocchi per individuare e gestire le persone politicamente esposte ai sensi dell’articolo 14 della Legge 10/2010, dall’identificazione all’origine del patrimonio, fino al monitoraggio rafforzato e al periodo successivo alla cessazione dall’incarico.
Rilevazione
Rilevazione e identificazione dei PEP
Implementiamo procedure di gestione del rischio per stabilire se il cliente o il titolare effettivo è una persona con responsabilità pubblica, integrate nella politica di accettazione dei clienti.
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Art. 14Legge 10/2010KYCScreening
EDD
Misure di adeguata verifica rafforzata
Progettiamo le misure rafforzate che il regime dei PEP richiede: autorizzazione dell’alta direzione, origine del patrimonio e dei fondi e monitoraggio rafforzato e continuo.
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EDDAutorizzazioneMonitoraggio
Cerchia ristretta
Familiari e stretti collaboratori
Estendiamo le misure rafforzate ai familiari e agli stretti collaboratori del PEP, individuando il legame e il suo impatto sul rapporto d’affari.
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FamiliariStretti collaboratori
Origine
Origine del patrimonio e dei fondi
Documentiamo l’origine del patrimonio e dei fondi del PEP, una delle misure specifiche richieste dall’articolo 14.
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PatrimonioFondi
Procedimenti
Procedure e politica di accettazione
Inseriamo nel manuale e nella politica di accettazione dei clienti le procedure di rilevazione e trattamento dei PEP.
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ManualeAccettazione
Dopo la cessazione
Periodo di due anni e approccio basato sul rischio
Gestiamo il periodo di almeno due anni successivo alla cessazione dall’incarico e la successiva analisi del rischio persistente, per decidere se mantenere le misure.
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2 anniRischio
Chi sono
Chi sono le persone con responsabilità pubblica
I PEP non sono solo le alte cariche dello Stato: il regime riguarda anche il livello regionale e locale, partiti, sindacati e associazioni datoriali, organizzazioni internazionali, familiari e stretti collaboratori.
Regionale e locale
Cariche regionali e locali
«Presidenti e assessori (consejeros) delle comunità autonome, parlamentari autonomici e, a livello locale, sindaci e consiglieri comunali dei comuni con più di 50.000 abitanti.»
Partiti e simili
Partiti, sindacati e associazioni datoriali
«Cariche di alta direzione in partiti politici, organizzazioni sindacali o imprenditoriali, nonché in organizzazioni internazionali.»
Cerchia ristretta
Familiari e stretti collaboratori
«Coniuge o persona con analoga relazione, genitori, figli e i loro coniugi, e le persone con stretti rapporti d’affari con il PEP.»
Perché è importante
Perché il regime dei PEP è tanto esigente?
Le persone politicamente esposte presentano un rischio più elevato di corruzione e riciclaggio, per cui la legge impone misure rafforzate. Non individuarle o non applicare correttamente le misure è una delle carenze che il SEPBLAC controlla più spesso.
L’errore di partenza: non individuare il PEP. Senza procedure di gestione del rischio è impossibile sapere se un cliente o un titolare effettivo è una persona con responsabilità pubblica.
Il rapporto richiede un via libera: per avviare o mantenere un rapporto d’affari con un PEP occorre ottenere, come minimo, l’autorizzazione del livello direttivo immediatamente superiore.
L’origine del patrimonio conta: è obbligatorio adottare misure per determinare l’origine del patrimonio e dei fondi del PEP.
Art. 14 Legge 10/2010
Familiari e stretti collaboratori
Le misure rafforzate si estendono anche ai familiari e agli stretti collaboratori della persona con responsabilità pubblica.
Dopo la cessazione
2 anni
Il trattamento come PEP si mantiene automaticamente per almeno due anni dopo la cessazione dalla funzione.
Monitoraggio
Rafforzato
Il rapporto d’affari con un PEP richiede un monitoraggio rafforzato e continuo, non un controllo occasionale.
Hai clienti che potrebbero essere PEP?
Se tra i tuoi clienti o i loro titolari effettivi possono esserci persone con responsabilità pubblica, conviene rivedere le procedure di rilevazione, l’autorizzazione dell’alta direzione, l’origine del patrimonio e il monitoraggio rafforzato.
Domande frequenti
PEP: dubbi frequenti
Che cos’è una persona politicamente esposta (PEP)?
È una persona che svolge o ha svolto importanti funzioni pubbliche e che, per questo, presenta un rischio più elevato di corruzione e riciclaggio. La normativa antiriciclaggio obbliga ad applicarle misure rafforzate di adeguata verifica.
Come la chiama la legge spagnola?
La Legge 10/2010 usa il termine «persona con responsabilidad pública» (PRP, persona con responsabilità pubblica) nell’articolo 14 per indicare ciò che la direttiva europea chiama persona politicamente esposta o PEP («persona del medio político» nella versione spagnola).
Chi sono i PEP?
Tra gli altri:
- Alte cariche dello Stato, ministri, deputati e senatori.
- Presidenti e assessori (consejeros) delle comunità autonome e parlamentari autonomici.
- Sindaci e consiglieri comunali dei comuni con più di 50.000 abitanti.
- Cariche di alta direzione di partiti, sindacati e associazioni datoriali.
Non include i dipendenti pubblici di livello intermedio o inferiore.
Anche i familiari e gli stretti collaboratori?
Sì. Le misure rafforzate si applicano anche ai familiari (coniuge o partner, genitori, figli e coniugi dei figli) e agli stretti collaboratori (chi intrattiene uno stretto rapporto d’affari con il PEP).
Quali misure vanno applicate?
Le quattro misure dell’articolo 14:
- Procedure di gestione del rischio per individuare il PEP.
- Autorizzazione almeno del livello direttivo immediatamente superiore.
- Determinazione dell’origine del patrimonio e dei fondi.
- Monitoraggio rafforzato e continuo del rapporto.
Anche i PEP nazionali?
Sì. Inizialmente le misure rafforzate si applicavano solo ai PEP esteri, ma la riforma introdotta dalla Legge 19/2013 ha esteso il regime ai PEP nazionali, criterio rafforzato da riforme successive.
Fino a quando si applicano dopo la cessazione?
Il trattamento come PEP si mantiene automaticamente per almeno due anni dopo la cessazione. Poi il soggetto obbligato applica misure adeguate in funzione del rischio persistente, finché non stabilisce che la persona non rappresenta più un rischio specifico.
Dove si verifica se qualcuno è un PEP?
Con procedure interne di gestione del rischio, strumenti di screening e, come supporto, gli elenchi di cariche e funzioni pubblicati dalla Commissione per la prevenzione del riciclaggio di denaro e dal Tesoro spagnolo. La condizione di PEP va valutata caso per caso.
Altre domande correlate
Familiari, stretti collaboratori, autorizzazione e AMLR
Chi è «familiare» di un PEP?
Il coniuge o la persona con analoga relazione affettiva, i genitori, i figli e i coniugi o le persone legate ai figli da analoga relazione. Anche nei loro confronti si applicano le misure rafforzate.
Chi è «stretto collaboratore»?
La persona che intrattiene uno stretto rapporto d’affari con il PEP, o che è titolare effettivo di una persona giuridica o di uno strumento giuridico costituito a beneficio del PEP. Conviene documentare il legame.
Un dipendente pubblico è un PEP?
Non di per sé. Il regime dei PEP non include i dipendenti pubblici di livello intermedio o inferiore; riguarda chi svolge importanti funzioni pubbliche secondo l’elenco dell’articolo 14.
Chi approva il rapporto con un PEP?
Occorre ottenere, come minimo, l’autorizzazione del livello direttivo immediatamente superiore per avviare o mantenere il rapporto d’affari con una persona con responsabilità pubblica.
Essere un PEP impedisce di essere cliente?
No. Essere un PEP non è un motivo di rifiuto automatico; richiede di applicare le misure rafforzate di adeguata verifica e di gestire in modo adeguato il rischio associato al rapporto.
Cosa cambia con l’AMLR europeo?
Il nuovo Regolamento (UE) 2024/1624 (AMLR) mantiene e armonizza il regime dei PEP in tutta l’UE, con applicazione dal 10 luglio 2027, per cui conviene avere procedure solide in vista di quella data.
Adeguata verifica in base al profilo
Cliente standard, PEP, familiare e stretto collaboratore: confronto
Non tutti i clienti richiedono la stessa adeguata verifica. Ti aiutiamo a calibrare le misure in base al profilo e a documentarle per resistere a un controllo del SEPBLAC.
Cosa determina la portata del lavoro
Gestire i PEP dipende dal numero di clienti, dal tipo di attività e dalla qualità delle tue procedure di rilevazione e monitoraggio.
- Rilevazione
- Procedure di gestione del rischio e strumenti di screening.
- Origine
- Documentazione dell’origine del patrimonio e dei fondi.
- Cerchia ristretta
- Identificazione dei familiari e degli stretti collaboratori del PEP.
- Monitoraggio
- Sistema di monitoraggio rafforzato e revisione dopo la cessazione.
Come lavoriamo sul regime dei PEP
Partiamo dalle tue procedure di accettazione, implementiamo la rilevazione e risolviamo autorizzazione, origine del patrimonio e monitoraggio.
- Diagnosi della rilevazione dei PEP e della politica di accettazione.
- Misure rafforzate: autorizzazione, origine del patrimonio e monitoraggio.
- Gestione della cerchia ristretta (familiari e stretti collaboratori) e del periodo successivo alla cessazione.
| Profilo | Cliente standard | PEP (PRP) | Familiare di un PEP | Stretto collaboratore di un PEP |
|---|---|---|---|---|
| Adeguata verifica | Ordinaria (in base al rischio) | Rafforzata | Rafforzata | Rafforzata |
| Autorizzazione dell’alta direzione | No | Sì | Sì | Sì |
| Origine del patrimonio | In base al rischio | Obbligatorio | Obbligatorio | Obbligatorio |
| Monitoraggio | Continuo | Rafforzato | Rafforzato | Rafforzato |
| Dopo la cessazione | Non applicabile | Almeno 2 anni | Legato al PEP | Legato al PEP |
Tabella indicativa. La portata esatta delle misure risulta dall’articolo 14 della Legge 10/2010 e dal RD 304/2014 e va calibrata in funzione del rischio di ciascun rapporto d’affari.
Guida operativa
Come gestire un cliente PEP: guida pratica
Gestire una persona politicamente esposta non significa rifiutarla: significa individuarla in tempo, approvare il rapporto al livello adeguato, documentare l’origine del suo patrimonio e mantenere un monitoraggio rafforzato finché dura il rischio.
Rileva prima di avviare il rapporto
Senza procedure di gestione del rischio non si può sapere se un cliente o un titolare effettivo è un PEP. La rilevazione si integra nella politica di accettazione dei clienti, prima di avviare il rapporto.
Autorizza e documenta
Il rapporto richiede l’autorizzazione del livello direttivo e la documentazione dell’origine del patrimonio e dei fondi, con un monitoraggio rafforzato e continuo dell’operatività.
Rivedi dopo la cessazione
Alla cessazione dall’incarico le misure restano in vigore per almeno due anni; trascorso questo periodo si analizza il rischio persistente per decidere se continuare ad applicarle.
Checklist di gestione dei PEP in 10 passi
- Procedure: inserire nella politica di accettazione la gestione del rischio per la rilevazione dei PEP.
- Cliente e titolare effettivo: verificare se il cliente o il suo titolare effettivo è un PEP.
- Cerchia ristretta: individuare i familiari e gli stretti collaboratori interessati.
- Classificazione: documentare la condizione di PEP e la carica che la determina.
- Autorizzazione: ottenere l’approvazione almeno del livello direttivo immediatamente superiore.
- Origine: documentare l’origine del patrimonio e dei fondi.
- Rischio: valutare il rischio del rapporto e calibrare le misure.
- Monitoraggio: stabilire il monitoraggio rafforzato e continuo.
- Cessazione: attivare il periodo di due anni quando la persona lascia la carica.
- Revisione: trascorso il periodo, analizzare il rischio persistente e decidere.
Se vuoi rivedere il tuo trattamento dei PEP, consulta la nostra area di antiriciclaggio (AML/CFT) o le misure di adeguata verifica rafforzata.
La gestione dei PEP in pratica
Dalla rilevazione al monitoraggio dopo la cessazione
Il regime dei PEP si regge su quattro pilastri: rilevare il cliente, autorizzare il rapporto, documentare l’origine del patrimonio e monitorare in modo rafforzato. Ecco il pannello visivo di come si applica in pratica.
1) RilevareRilevare: è un PEP?
Il punto di partenza è stabilire, con procedure di gestione del rischio, se il cliente o il suo titolare effettivo è una persona con responsabilità pubblica.
- Cliente e titolare effettivo
- Familiari e stretti collaboratori
- Screening ed elenchi
2) AutorizzareAutorizzare: il livello direttivo
Avviare o mantenere il rapporto con un PEP richiede l’autorizzazione almeno del livello direttivo immediatamente superiore.
- Approvazione della direzione
- Decisione documentata
- Politica di accettazione
3) DocumentareDocumentare: origine del patrimonio
Si adottano misure per determinare l’origine del patrimonio e dei fondi coinvolti nel rapporto e nelle operazioni.
- Origine del patrimonio
- Origine dei fondi
- Supporto documentale
4) MonitorareMonitorare: monitoraggio rafforzato e cessazione
Il rapporto con un PEP richiede un monitoraggio rafforzato e continuo. Alla cessazione dall’incarico le misure restano in vigore per almeno due anni e poi vengono riviste in funzione del rischio persistente.
Suggerimento: registrare la data di cessazione e la successiva analisi del rischio evita di applicare misure in eccesso o in difetto.
Decisione rapidaMappa pratica: devo applicare le misure per i PEP?
Carica dell’art. 14
È un PEP: applica le misure rafforzate fin dall’inizio del rapporto.
Familiare o stretto collaboratore
Si applica anche il regime rafforzato, legato al PEP.
Cessato da oltre 2 anni
Analizza il rischio persistente per decidere se mantenere le misure.
Playbook PEP
Il regime dei PEP, fase per fase
Rilevazione
Stabilire, con procedure di gestione del rischio, se il cliente o il titolare effettivo è un PEP.
Esito dello screening e scheda del cliente.
Autorizzazione
Ottenere l’approvazione del livello direttivo immediatamente superiore per avviare o mantenere il rapporto.
Verbale o registro dell’autorizzazione della direzione.
Origine del patrimonio
Adottare misure per determinare l’origine del patrimonio e dei fondi.
Fascicolo sull’origine del patrimonio e dei fondi.
Monitoraggio
Svolgere un monitoraggio rafforzato e continuo del rapporto d’affari.
Registro delle revisioni e degli alert.
Dopo la cessazione
Mantenere le misure per almeno due anni e rivedere il rischio persistente.
Analisi del rischio successiva alla cessazione.
Errori frequenti con i PEP
Individuali prima che li segnali il SEPBLAC.
- Non individuare il PEP per mancanza di procedure di gestione del rischio.
- Avviare il rapporto senza l’autorizzazione del livello direttivo.
- Non documentare l’origine del patrimonio e dei fondi.
- Dimenticare i familiari e gli stretti collaboratori del PEP.
- Revocare le misure rafforzate prima che siano trascorsi i due anni dalla cessazione.
Glossario operativo
Concetti chiave del regime dei PEP
Se gestisci clienti che possono essere persone politicamente esposte, questi termini compaiono nell’articolo 14 e nelle tue procedure. Capirli aiuta ad applicare le misure con criterio.
PEPBase
Persona politicamente esposta
Persona che svolge o ha svolto importanti funzioni pubbliche; presenta un rischio più elevato di corruzione e riciclaggio.
«Persona del medio político» nella versione spagnola della direttiva.
PRPTermine legale
Persona politicamente esposta
Denominazione che la Legge 10/2010 usa per i PEP, nell’articolo 14.
Art. 14 della Legge 10/2010.
FunzioniAmbito
Importanti funzioni pubbliche
Cariche dello Stato, regionali e locali (comuni con più di 50.000 abitanti), di partiti, sindacati, associazioni datoriali e organizzazioni internazionali.
Non include i livelli intermedi o inferiori.
FamiliareCerchia
Familiare del PEP
Coniuge o partner analogo, genitori, figli e coniugi dei figli, ai quali si applicano anche le misure rafforzate.
Estensione del regime.
Stretto collaboratoreCerchia
Stretto collaboratore del PEP
Persona con stretti rapporti d’affari con il PEP, o titolare effettivo di un veicolo costituito a suo beneficio.
Anch’esso soggetto a misure rafforzate.
AutorizzazioneMisura
Autorizzazione dell’alta direzione
Approvazione del livello direttivo immediatamente superiore, come minimo, per avviare o mantenere il rapporto con un PEP.
Art. 14 della Legge 10/2010.
OrigineMisura
Origine del patrimonio e dei fondi
Misure per determinare da dove provengono il patrimonio e i fondi coinvolti nel rapporto d’affari.
Misura specifica per i PEP.
MonitoraggioMisura
Monitoraggio rafforzato
Sorveglianza rafforzata e continua del rapporto d’affari finché la persona ha la condizione di PEP.
Oltre il monitoraggio ordinario.
PeriodoDopo la cessazione
Periodo di due anni
Le misure restano in vigore automaticamente per almeno due anni dopo la cessazione; poi si applica un approccio basato sul rischio.
Art. 14.9 della Legge 10/2010.
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Raccontaci la tua situazione con clienti che possono essere PEP e ti aiutiamo a implementare la rilevazione, l’autorizzazione, l’origine del patrimonio e il monitoraggio rafforzato.
Quadro normativo delle persone politicamente esposte: art. 14 della Legge 10/2010
La figura della persona politicamente esposta (PEP) è disciplinata dall’articolo 14 della Legge 10/2010 del 28 aprile sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, sviluppata dal RD 304/2014. La legge usa il termine «persona con responsabilidad pública» (persona con responsabilità pubblica) per indicare ciò che la direttiva europea chiama persona politicamente esposta («persona del medio político» nella versione spagnola).
Chi è un PEP
Sono persone con responsabilità pubblica coloro che svolgono o hanno svolto importanti funzioni pubbliche: alte cariche dello Stato, presidenti e assessori (consejeros) delle comunità autonome, parlamentari autonomici, sindaci e consiglieri comunali dei comuni con più di 50.000 abitanti e cariche di alta direzione di partiti, sindacati, associazioni datoriali e organizzazioni internazionali. Il regime non include i dipendenti pubblici di livello intermedio o inferiore e, dalla riforma della Legge 19/2013, riguarda anche i PEP nazionali.
Misure rafforzate
Di fronte a un PEP, oltre alle misure ordinarie, il soggetto obbligato deve applicare procedure di gestione del rischio per individuarlo, ottenere come minimo l’autorizzazione del livello direttivo immediatamente superiore, adottare misure per determinare l’origine del patrimonio e dei fondi e svolgere un monitoraggio rafforzato e continuo del rapporto. Queste misure si estendono ai familiari e agli stretti collaboratori del PEP.
Periodo dopo la cessazione e AMLR
Il trattamento come PEP si mantiene automaticamente per almeno due anni dopo la cessazione dalla funzione; trascorso tale periodo, il soggetto obbligato applica misure adeguate in funzione del rischio persistente, finché non stabilisce che la persona non rappresenta più un rischio specifico (articolo 14.9). Il nuovo Regolamento (UE) 2024/1624 (AMLR) armonizzerà il regime dei PEP in tutta l’UE, con applicazione dal 10 luglio 2027.
Servizi AML/CFT
Aree correlate
Risorse e blog
Fonti ufficiali
Normativa di riferimento, con link al testo ufficiale:
- Legge 10/2010, del 28 aprile, sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismoBOE · testo consolidato
- Regolamento (UE) 2024/1624 del 31 maggio 2024 relativo alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismoEUR-Lex · Gazzetta ufficiale dell’UE
- Real Decreto 304/2014, del 5 maggio, che approva il Regolamento della Legge 10/2010, del 28 aprile, sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismoBOE · testo consolidato
Normativa e link verificati a .