Se la tua banca è autorizzata fuori dall’Unione europea e vuole operare in Spagna con uno stabilimento, ha bisogno dell’autorizzazione della Banca di Spagna per aprire una succursale. Prepariamo la domanda di autorizzazione (dotazione di fondi, dirigenti, programma di attività e documentazione dell’autorità di vigilanza del paese d’origine) e seguiamo l’iter fino alla decisione.
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Raccontaci da quale paese viene la tua banca e cosa vuole fare in Spagna: ti diciamo quale percorso ti spetta.
Assistiamo gli enti creditizi di paesi terzi in tutto il procedimento davanti alla Banca di Spagna: dalla scelta del percorso giusto all’iscrizione della succursale e ai suoi obblighi successivi.
Analizziamo cosa vuole fare il tuo ente in Spagna e quale percorso gli spetta: ognuno ha la sua autorizzazione e i suoi limiti, come il divieto di raccogliere depositi senza succursale.
Pianifichiamo la dotazione di fondi permanente della succursale e il deposito preventivo del 20% del capitale minimo a favore della Banca di Spagna.
Prepariamo la documentazione delle almeno due persone che dirigeranno effettivamente la succursale: onorabilità, conoscenze ed esperienza.
Redigiamo il programma di attività, la struttura organizzativa, il controllo interno e il business plan che accompagnano la domanda.
Presentiamo la domanda nella sede elettronica della Banca di Spagna e rispondiamo alle richieste di informazioni fino alla decisione.
Dopo l’autorizzazione, ci occupiamo dell’iscrizione della succursale, della comunicazione delle modifiche e delle informazioni periodiche da inviare alla Banca di Spagna.
Come entrare in Spagna dipende dal paese d’origine della banca e da ciò che vuole fare qui.
Una banca autorizzata in un paese terzo che voglia operare in Spagna con uno stabilimento ha bisogno dell’autorizzazione della Banca di Spagna per la sua succursale.
Prestare servizi in Spagna senza succursale richiede anch’esso l’autorizzazione preventiva della Banca di Spagna e non consente di raccogliere depositi né altri fondi rimborsabili dal pubblico.
L’ufficio di rappresentanza di una banca extra-UE ha bisogno dell’autorizzazione della Banca di Spagna, che decide entro un termine massimo di tre mesi.
Se la banca è autorizzata in un altro Stato membro, non ha bisogno di questa autorizzazione: può operare in Spagna con il passaporto europeo, tramite comunicazioni tra autorità di vigilanza.
Dati della Legge 10/2014 sull’ordinamento, la vigilanza e la solvibilità degli enti creditizi e del Real Decreto 84/2015 che la sviluppa.
La succursale di una banca autorizzata fuori dall’UE richiede l’autorizzazione della Banca di Spagna.
Per la succursale, il capitale minimo di una banca si intende riferito alla sua dotazione di fondi permanenti in Spagna (artt. 4 e 17 del RD 84/2015).
Del capitale minimo, in contanti presso la Banca di Spagna o in titoli di debito pubblico vincolati a suo favore, da documentare con la domanda.
Dalla ricezione o da quando la documentazione è completa e, in ogni caso, dodici mesi. In assenza di decisione, la domanda si intende rigettata.
Almeno due persone devono dirigere effettivamente la succursale e soddisfare i requisiti fit and proper.
Le modifiche delle informazioni rilevanti si comunicano con un mese di anticipo e la chiusura della succursale con tre mesi di anticipo.
Ti diciamo quale percorso ti spetta, quale documentazione richiederà la Banca di Spagna e come preparare fin dal primo giorno una domanda solida.
La Banca di Spagna. Lo stabilisce l’articolo 13 della Legge 10/2014 e lo sviluppa l’articolo 17 del Real Decreto 84/2015. Secondo la sede elettronica della Banca di Spagna, l’organo che decide è la sua Commissione esecutiva.
La norma tratta la dotazione della succursale come il suo capitale: fondi a carattere permanente e di durata indefinita, mantenuti in Spagna e disponibili per coprire le perdite della succursale. Si applica il capitale minimo richiesto alle banche, pari a 18 milioni di euro, e con la domanda va documentato un deposito del 20% di tale importo.
La domanda deve essere decisa entro sei mesi dalla ricezione o da quando la documentazione è completa e, in ogni caso, entro dodici mesi. Se non c’è una decisione nei termini, la domanda si intende rigettata.
Tra gli altri documenti: il programma di attività e la struttura della succursale, la sua sede in Spagna, le informazioni sui dirigenti, i fondi propri e la solvibilità dell’ente e del suo gruppo, le informazioni sul sistema di garanzia dei depositi che tuteli i depositanti della succursale e le autorizzazioni del paese d’origine o un certificato che attesti che non sono necessarie.
Sì. L’autorizzazione può essere negata in applicazione del principio di reciprocità, cioè in base al trattamento riservato agli enti spagnoli nel paese d’origine della banca.
Anche una banca extra-UE ha bisogno dell’autorizzazione preventiva della Banca di Spagna per prestare servizi senza succursale e, in tal caso, le è vietato raccogliere depositi o altri fondi rimborsabili dal pubblico (articolo 13.4 della Legge 10/2014).
La Direttiva (UE) 2024/1619 armonizza nell’UE il regime delle succursali di paesi terzi, con requisiti minimi di dotazione di capitale e di liquidità e una classificazione in due classi. Secondo gli orientamenti dell’Autorità bancaria europea, il nuovo regime si applica dall’11 gennaio 2027. Ad agosto 2026 la Commissione europea indicava che la Spagna non aveva ancora comunicato il recepimento.
Anche l’ufficio di rappresentanza di una banca extra-UE ha bisogno dell’autorizzazione della Banca di Spagna, che deve decidere entro un massimo di tre mesi; in caso contrario, la domanda può intendersi accolta (articolo 19.4 del RD 84/2015).
La Banca di Spagna esamina contemporaneamente la casa madre, la sua autorità di vigilanza d’origine e la succursale stessa. Una domanda coerente su questi tre livelli è il modo migliore per evitare richieste di informazioni.
Succursale, servizi senza succursale o ufficio di rappresentanza: ogni percorso ha la sua autorizzazione, i suoi limiti e la sua documentazione.
Almeno due persone che dirigano effettivamente la succursale, con onorabilità, conoscenze ed esperienza dimostrate.
Le autorizzazioni del paese d’origine, la solvibilità del gruppo e il sistema di garanzia dei depositi pesano quanto il piano della succursale.
Fonti: Legge 10/2014 (articolo 13), Real Decreto 84/2015 (artt. 3–5, 17 e 19) e sede elettronica della Banca di Spagna.
Questi termini compaiono nella domanda e nei rapporti con la Banca di Spagna. Averli chiari aiuta a preparare una domanda senza lacune.
Paese d’origine dell’ente che non fa parte dell’Unione europea.
Stabilimento privo di personalità giuridica propria attraverso il quale l’ente opera in Spagna.
Fondi permanenti e di durata indefinita che l’ente mantiene in Spagna per coprire le perdite della succursale.
Deposito in contanti o in titoli di debito pubblico a favore della Banca di Spagna pari al 20% del capitale minimo.
Requisiti che devono soddisfare le persone che dirigono effettivamente la succursale.
Consente di negare l’autorizzazione in base al trattamento riservato agli enti spagnoli nel paese d’origine.
Presenza in Spagna di un ente estero diversa dalla succursale; anche questa richiede l’autorizzazione della Banca di Spagna.
Riforma della Direttiva sui requisiti patrimoniali che armonizza il regime delle succursali di paesi terzi.
Raccolta di depositi, concessione di prestiti e di garanzie: la CRD VI richiede, con alcune eccezioni, di prestarli tramite una succursale.
Regime attuale: Legge 10/2014 e Real Decreto 84/2015.
Con la CRD VI: Direttiva (UE) 2024/1619, in attesa di recepimento in Spagna.
Regime attuale: un unico regime per tutte le succursali.
Con la CRD VI: succursali di classe 1 e di classe 2, in base a dimensione e profilo di rischio.
Regime attuale: dotazione equiparata al capitale minimo di una banca.
Con la CRD VI: dotazione minima di capitale armonizzata nell’UE.
Regime attuale: autorizzazione preventiva, senza succursale e senza raccolta di depositi.
Con la CRD VI: i servizi bancari di base devono essere prestati, con eccezioni, tramite una succursale.
Regime attuale: in vigore.
Con la CRD VI: nuovo regime delle succursali dall’11 gennaio 2027, secondo l’ABE.
Evitarli fa la differenza tra una domanda che avanza e una che accumula richieste di informazioni.
Raccontaci da quale paese viene la tua banca e cosa vuole fare in Spagna: ti diciamo di quale autorizzazione ha bisogno e come preparare la domanda.
Gli enti creditizi autorizzati in uno Stato che non appartiene all’Unione europea hanno bisogno dell’autorizzazione della Banca di Spagna per stabilire una succursale in Spagna. Lo richiede l’articolo 13 della Legge 10/2014, sull’ordinamento, la vigilanza e la solvibilità degli enti creditizi, e lo sviluppa l’articolo 17 del Real Decreto 84/2015.
Si applicano, con gli opportuni adattamenti, i requisiti previsti per la costituzione di una banca: la dotazione di fondi permanenti della succursale è trattata come il suo capitale minimo; la succursale deve avere almeno due persone che la dirigano effettivamente e che soddisfino i requisiti di onorabilità e professionalità (fit and proper), e il suo oggetto non può includere attività che l’ente non è autorizzato a svolgere nel suo paese d’origine. La domanda è accompagnata da un programma di attività, dalle informazioni su dirigenti, fondi propri e solvibilità, dal sistema di garanzia dei depositi e dalle autorizzazioni del paese d’origine.
La domanda si presenta nella sede elettronica della Banca di Spagna, insieme alla documentazione del deposito del 20% del capitale minimo. Il termine per decidere è di sei mesi dalla ricezione o da quando la documentazione è completa e, in ogni caso, di dodici mesi; in assenza di decisione, la domanda si intende rigettata. L’autorizzazione può essere negata in applicazione del principio di reciprocità.
Prestare servizi in Spagna senza succursale richiede anch’esso l’autorizzazione preventiva della Banca di Spagna e non consente di raccogliere depositi né altri fondi rimborsabili dal pubblico. Anche gli uffici di rappresentanza di enti extra-UE hanno bisogno di autorizzazione, con un termine massimo di decisione di tre mesi. Per gli enti di altri Stati membri, il percorso è il passaporto europeo. Se invece vuoi creare un nuovo ente, consulta la nostra pagina sulla licenza bancaria oppure su come operare in Spagna come ente estero.
La Direttiva (UE) 2024/1619 (CRD VI) armonizza il regime delle succursali di paesi terzi, le classifica in due classi e fissa requisiti minimi di dotazione di capitale e di liquidità. Inoltre richiede, come regola generale, che i servizi bancari di base siano prestati tramite una succursale, con eccezioni come la prestazione su iniziativa propria del cliente. Secondo l’Autorità bancaria europea, il nuovo regime si applica dall’11 gennaio 2027; ad agosto 2026 la Commissione europea indicava che la Spagna non aveva ancora comunicato il recepimento.
Normativa di riferimento, con link al testo ufficiale:
Normativa e link verificati a .