La Autoridad Nacional de Integridad Financiera es el organismo que España va a crear para concentrar la supervisión antiblanqueo, hoy repartida entre varios actores. Absorbe el SEPBLAC, se construye transformando el FROB y llega con poderes que ninguna autoridad española tenía hasta ahora: suspender transacciones y bloquear cuentas. Esta página explica qué cambia para un sujeto obligado y cuándo.
Impacto de la ANIFI en tu entidad
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La ANIFI no es una capa más sobre el sistema actual: es una reorganización. El Consejo de Ministros aprobó en primera vuelta, el 28 de julio de 2026, el anteproyecto de ley que la crea, y su trámite de audiencia pública sigue abierto. Conviene leerla como lo que es —un texto en tramitación— pero también como lo que anticipa: un supervisor único, con más medios y con capacidad de intervención directa.
La ANIFI es la Autoridad Nacional de Integridad Financiera prevista en el anteproyecto de Ley de medidas integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Se configura como organismo independiente y concentra funciones que hoy están repartidas: inteligencia financiera, supervisión, inspección, potestad sancionadora y sanciones financieras internacionales.
El SEPBLAC se integra en la nueva autoridad. Sus funciones no desaparecen: cambian de titular y se suman a otras que hoy ejercen el Tesoro y el Ministerio de Economía.
La ANIFI se levanta además sobre la estructura del FROB, que deja de ser autoridad de resolución bancaria y de gestionar participaciones públicas.
El diagnóstico que hay detrás de la reforma es que la prevención del blanqueo en España estaba dispersa: quien recibía la información no era quien supervisaba, y quien supervisaba no siempre era quien sancionaba. La ANIFI cierra ese círculo.
| Función | Dónde está hoy | Qué implica el cambio |
|---|---|---|
| Unidad de inteligencia financiera | SEPBLAC | El análisis de las comunicaciones por indicio y por operativa sospechosa pasa al nuevo organismo, con más recursos y con acceso a la información de supervisión. |
| Supervisión e inspección | SEPBLAC y supervisores sectoriales | Un único interlocutor para la inspección de cumplimiento en materia de blanqueo, con criterios homogéneos entre sectores. |
| Potestad sancionadora | Ministerio de Economía, a propuesta del SEPBLAC | La autoridad que detecta el incumplimiento es la que lo sanciona, sin el paso intermedio que hoy alarga los expedientes. |
| Sanciones financieras internacionales | Tesoro y Ministerio | Congelación de fondos y medidas restrictivas se gestionan desde el mismo organismo que supervisa la prevención. |
| Financiación de la proliferación | Repartido | Se incorpora expresamente al perímetro, en línea con el enfoque del paquete europeo. |
| Registros y titularidad real | Varios registros | Coordinación de la información sobre titularidad real, una de las piezas que la Directiva (UE) 2024/1640 exige reforzar. |
Cuadro de síntesis elaborado a partir del anteproyecto sometido a audiencia pública y de la referencia del Consejo de Ministros. El reparto definitivo puede variar en la tramitación parlamentaria.
El cambio de supervisor es una buena excusa para revisar lo que muchos sujetos obligados llevan años arrastrando. Un manual desactualizado o una autoevaluación de riesgo que nadie ha tocado desde su aprobación son exactamente el tipo de hallazgo que una autoridad con más medios encuentra antes.
Contraste de tu manual, tu autoevaluación de riesgo, tus procedimientos de diligencia debida y tu histórico de comunicaciones frente a lo que exigirá el nuevo marco. El objetivo es llegar a la primera inspección de la ANIFI sin sorpresas.
La reforma española no llega sola: viene a aplicar el Reglamento (UE) 2024/1624 y a transponer la Directiva (UE) 2024/1640. Alineamos tu sistema con el marco europeo para no hacer el trabajo dos veces.
Designación, funciones, independencia y relación con el nuevo supervisor. Revisamos también si tu estructura de control aguanta el listón que marca el paquete europeo.
Preparación de inspecciones, respuesta a requerimientos y defensa en expediente. Con la potestad sancionadora concentrada, los tiempos y los criterios cambian.
Revisión de tu procedimiento de detección, análisis y comunicación, y de la calidad de lo que efectivamente se comunica. Es lo primero que mira cualquier supervisor.
Plan de formación anual acreditable, adaptado al perfil de riesgo real de tu actividad. La formación genérica y sin registro es un hallazgo recurrente en inspección.
Aquí está el cambio de fondo. Hasta ahora, la reacción del sistema ante una operación sospechosa era esencialmente informativa: se comunicaba y se esperaba. El anteproyecto dota a la ANIFI de capacidad para intervenir directamente sobre la operativa, suspendiendo transacciones y bloqueando cuentas.
| Actuación | Qué pide la autoridad | Qué debes poder demostrar |
|---|---|---|
| Requerimiento de información | Documentación sobre un cliente, una operación o un procedimiento. | Que puedes recuperar el expediente completo de esa operación en plazo, con la información que tuviste a la vista el día en que se ejecutó. |
| Inspección | Revisión del sistema de prevención en su conjunto. | Manual vivo, autoevaluación de riesgo actualizada, formación acreditada y coherencia entre lo que dice el procedimiento y lo que hace la operativa. |
| Suspensión de una transacción | Detener una operación concreta antes de que se ejecute. | Capacidad técnica real para parar una operación en curso, y un procedimiento interno que diga quién decide y en cuánto tiempo. |
| Bloqueo de cuentas | Inmovilizar fondos vinculados a una investigación. | Trazabilidad de los fondos y de la relación de negocio, y un canal de interlocución con la autoridad que funcione fuera de horario de oficina. |
| Expediente sancionador | Depurar la responsabilidad del sujeto obligado. | Que el incumplimiento, si lo hubo, fue puntual y no estructural: la diferencia entre una sanción y un problema de licencia. |
Descripción a partir del anteproyecto en tramitación. El alcance exacto de cada facultad y sus garantías procedimentales deben confirmarse con el texto que finalmente se apruebe.
Cuatro hitos entre la aprobación del paquete europeo y el momento en que la ANIFI empiece a inspeccionar.
El Reglamento (UE) 2024/1624, la Directiva (UE) 2024/1640 y el Reglamento (UE) 2024/1620 reescriben el marco europeo, armonizan las obligaciones en un reglamento de aplicación directa y crean la autoridad europea.
Primera vuelta del Anteproyecto de Ley de medidas integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación. Es el texto que crea la ANIFI y amplía el perímetro de sujetos obligados.
Trámite abierto para presentar observaciones al anteproyecto ante el Ministerio de Economía. Es la ventana en la que un sector puede todavía influir en el texto: para determinados perímetros, la diferencia entre entrar o no entrar se decide aquí.
Fecha desde la que el AMLR resulta aplicable con carácter general. El calendario español debería estar cerrado antes, porque la norma europea se aplica directamente con independencia del estado de la ley nacional.
Los clubes de fútbol profesionales y los agentes de fútbol disponen de un plazo adicional. Lo desarrollamos en la página de prevención del blanqueo en clubes de fútbol.
Si tu entidad ya es sujeto obligado, la ANIFI no te añade obligaciones nuevas por sí sola: las obligaciones vienen del Reglamento europeo. Lo que cambia es quién te mira, con qué medios y con qué consecuencias.
| Aspecto | Situación actual | Con la ANIFI |
|---|---|---|
| Interlocutor | SEPBLAC para inteligencia; supervisor sectorial para parte de la supervisión. | Un único organismo para comunicar, ser supervisado y, en su caso, ser sancionado. |
| Tiempos del expediente | La propuesta de sanción y la resolución están en manos distintas. | Concentración del procedimiento en la misma autoridad, con expedientes previsiblemente más ágiles. |
| Capacidad de reacción | Fundamentalmente informativa: se comunica y se espera. | Intervención directa sobre la operativa mediante suspensión de transacciones y bloqueo de cuentas. |
| Recursos del supervisor | Estructura limitada frente al número de sujetos obligados. | Organismo con financiación propia mediante tasas y con la estructura del FROB detrás. |
| Coordinación europea | Relación con las autoridades europeas a través de varios canales. | Interlocución con la autoridad europea de lucha contra el blanqueo desde un punto único. |
| Perímetro supervisado | Sujetos obligados de la Ley 10/2010. | Se suman los nuevos sujetos del paquete europeo: criptoactivos, financiación participativa, bienes de alto valor y, desde 2029, fútbol profesional. |
Una autoridad con más medios no descubre incumplimientos nuevos: descubre antes los que ya estaban ahí. Estos son los seis que más veces encontramos al revisar sistemas de prevención que llevan tiempo sin tocarse.
Manual de plantilla: un manual que no describe la operativa real de la entidad es un hallazgo inmediato. No se trata de que el texto sea correcto, sino de que sea reconocible para quien trabaja allí.
Autoevaluación de riesgo congelada: aprobada hace años y nunca revisada pese a que han cambiado los productos, los canales y el tipo de cliente. Es la pieza sobre la que se sostiene todo el resto del sistema.
Comunicaciones de mínimos: un volumen de comunicaciones por indicio muy bajo para el tamaño y el perfil de la entidad es una señal que cualquier supervisor cruza con sus propios datos sectoriales.
Cursos genéricos, sin registro de asistencia ni evaluación, y sin adaptación al perfil de riesgo real. La formación no acreditada equivale, a efectos de inspección, a formación no impartida.
Expedientes de clientes con estructuras societarias sin desarrollar hasta la persona física. La Directiva (UE) 2024/1640 refuerza precisamente este punto.
Una entidad sin capacidad técnica para parar una operación en curso no podrá atender una orden de suspensión, y ese fallo operativo es imputable a ella.
Revisamos tu manual, tu autoevaluación de riesgo, tus procedimientos y tu histórico de comunicaciones, y te entregamos un informe con lo que un supervisor con más medios encontraría primero.
REGULATORY CONTROL CENTER · PREPARACIÓN ANTE LA ANIFI
El cambio de supervisor no pesa igual en todos los sujetos obligados. Una entidad financiera parte de un sistema maduro; un despacho o una inmobiliaria, de uno mucho más ligero; un operador de criptoactivos, de uno recién construido. Este panel sitúa dónde conviene empezar.
Referencia orientativa para priorizar el trabajo y dimensionar el equipo del proyecto.
Ninguno es un error de interpretación normativa. Todos son de gestión, y todos se pagan en la primera inspección.
El contenido del paquete europeo es conocido y estable desde 2024, y el anteproyecto español desde julio de 2026. Empezar cuando salga el BOE comprime todo el trabajo en el peor momento, cuando todos los despachos y proveedores están saturados.
Las obligaciones vienen del Reglamento europeo, no del organismo. Quien lea la reforma como un cambio de siglas y no como un cambio de exigencia se preparará para lo que no toca.
El trámite está abierto hasta el 30 de septiembre de 2026. Para sectores que discuten su propio perímetro o sus umbrales, es la única ventana real de influencia sobre el texto.
Actualizar el documento sin comprobar qué hace de verdad el equipo produce un manual impecable y una entidad incumplidora. La contradicción entre ambos es lo que se detecta en inspección.
Si la autoridad puede ordenar suspender una transacción, la entidad tiene que poder hacerlo. Conviene comprobar cuánto se tarda realmente en parar una operación en curso y quién está autorizado a decidirlo.
Un curso genérico sin registro ni evaluación no acredita nada. La formación debe corresponderse con el perfil de riesgo de la entidad y dejar evidencia recuperable de quién la recibió y cuándo.
Tres principios que separan a las entidades que afrontan una inspección con tranquilidad de las que la afrontan improvisando.
El manual, la autoevaluación de riesgo, los procedimientos y lo que hace el equipo cada día tienen que describir la misma entidad. La revisión más rentable de todas es leer el sistema completo buscando contradicciones.
Formación con registro, decisiones de admisión documentadas, análisis de operaciones archivado y recuperable. Lo que existe pero no se puede demostrar equivale, en inspección, a lo que no existe.
Un procedimiento de bloqueo que nadie ha ejecutado nunca no es un procedimiento: es un texto. Conviene probarlo, cronometrarlo y dejar constancia de la prueba.
Si quieres una revisión previa de tu sistema de prevención, consulta nuestros servicios de PBC o pide una consulta gratuita.
Términos que van a aparecer en todas las conversaciones sobre prevención del blanqueo durante los próximos tres años.
Organismo previsto en el anteproyecto español para concentrar la inteligencia financiera, la supervisión, la inspección y la potestad sancionadora en materia de prevención del blanqueo.
Unidad de inteligencia financiera y supervisor actual en España. Sus funciones se integran en la nueva autoridad.
Reglamento antiblanqueo europeo de aplicación directa que armoniza las obligaciones de los sujetos obligados en toda la Unión. Se aplica desde el 10 de julio de 2027.
Directiva que regula los mecanismos que deben establecer los Estados miembros: supervisión, registros, cooperación y acceso a la información. Es lo que España transpone.
Organismo europeo creado por el Reglamento (UE) 2024/1620, con supervisión directa sobre determinadas entidades y coordinación del resto.
Persona física o jurídica a la que la norma impone diligencia debida, conservación de documentación, comunicación de operativa sospechosa y control interno.
Documento que identifica y valora los riesgos de blanqueo propios de la actividad, y sobre el que se calibra todo el sistema de prevención.
Medida que impide disponer de los fondos de una cuenta mientras se investiga su origen o su destino. El anteproyecto la atribuye a la nueva autoridad.
Quien posee o controla efectivamente a un cliente persona jurídica, directamente o a través de una cadena de participaciones.
La ANIFI es la Autoridad Nacional de Integridad Financiera, el organismo que prevé crear el anteproyecto de Ley de medidas integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales aprobado por el Consejo de Ministros el 28 de julio de 2026. Concentra la inteligencia financiera, la supervisión, la inspección y la potestad sancionadora.
Se configura como organismo independiente y se levanta sobre la estructura del FROB, que deja de ser autoridad de resolución bancaria.
Como organismo diferenciado, sí: se integra en la nueva autoridad. Pero sus funciones no desaparecen. La unidad de inteligencia financiera, el análisis de las comunicaciones y la supervisión siguen existiendo, ahora dentro de un organismo más amplio que además asume competencias que hoy están en el Tesoro y en el Ministerio.
Para un sujeto obligado, el efecto práctico es que pasa a tener un único interlocutor donde antes tenía varios.
Todavía no hay fecha cerrada, porque el texto está en tramitación: el trámite de audiencia e información pública sigue abierto hasta el 30 de septiembre de 2026 y después queda la tramitación parlamentaria.
Lo que sí tiene fecha es la obligación de fondo: el Reglamento (UE) 2024/1624 se aplica desde el 10 de julio de 2027, con independencia del estado de la ley española. Ese es el calendario que debe gobernar la preparación.
Es una de las novedades del anteproyecto: la atribución de facultades para suspender transacciones y bloquear cuentas. Hasta ahora la reacción del sistema era esencialmente informativa —se comunicaba la operación y se esperaba—, sin capacidad de intervención directa del supervisor.
Para las entidades, esto convierte la capacidad técnica de parar una operación en curso en un requisito operativo, no solo en una previsión del manual.
Por sí sola, no. Las obligaciones sustantivas vienen del Reglamento (UE) 2024/1624, que es de aplicación directa: diligencia debida, titularidad real, conservación, comunicación y control interno. Lo que cambia con la ANIFI es quién supervisa, con qué medios y con qué consecuencias.
Dicho de otro modo: el examen es el mismo, pero el examinador tiene más tiempo y más información.
El paquete europeo amplía la lista con proveedores de servicios de criptoactivos, plataformas de financiación participativa, comerciantes de bienes de alto valor, operadores de migración por inversión y —con un plazo propio— clubes de fútbol profesionales y agentes de fútbol.
Si tu actividad entra por primera vez, conviene revisar la lista completa en nuestra página de sujetos obligados y el régimen europeo en AMLR.
El planteamiento del anteproyecto es que se financie mediante tasas a cargo de las entidades supervisadas, incluidos los operadores de juego. Es un modelo habitual entre supervisores financieros y tiene una lectura práctica: una autoridad con financiación propia y estable dispone de más capacidad de inspección que una dependiente de presupuesto ordinario.
Conviene seguir este punto durante la tramitación, porque determina el alcance real de la supervisión que cabe esperar.
La ANIFI será la interlocutora española de la AMLA, la autoridad europea creada por el Reglamento (UE) 2024/1620, que ejercerá supervisión directa sobre determinadas entidades transfronterizas de alto riesgo y coordinará al resto de supervisores nacionales.
Para grupos con presencia en varios Estados miembros, ese doble nivel es relevante a la hora de decidir dónde se centraliza la función de cumplimiento.
Sí. El trámite de audiencia e información pública del Ministerio de Economía admite aportaciones hasta el 30 de septiembre de 2026, remitidas al buzón habilitado al efecto. Es la vía formal para que un sector plantee su posición sobre el perímetro, los umbrales o el régimen aplicable.
Para sectores que discuten si entran o no en el perímetro, o en qué condiciones, es una ventana que no se repite.
Tres cosas, por este orden. Primero, comprobar si el paquete europeo cambia tu perímetro. Segundo, revisar si tu manual y tu autoevaluación de riesgo describen la entidad que eres hoy y no la de hace cinco años. Tercero, probar en la práctica los procedimientos que hasta ahora solo existían sobre el papel.
Nada de eso depende de que la ley española esté publicada, y todo lo que se haga ahora se aprovecha después.
Todo lo que se afirma en esta página procede del paquete normativo europeo publicado o de documentación oficial española en tramitación. Estos son los enlaces primarios.
Ficha del reglamento antiblanqueo europeo en el Boletín Oficial del Estado, con acceso al PDF de la publicación original. Es la norma que incorpora al fútbol al perímetro de sujetos obligados.
boe.es · DOUE-L-2024-80912 BOEMecanismos que deben establecer los Estados miembros: supervisión, registros y cooperación. Es la pieza que España debe transponer.
boe.es · DOUE-L-2024-80913 BOECreación de la Autoridad europea de lucha contra el blanqueo, con la que se coordinará el supervisor español.
boe.es · DOUE-L-2024-80910 Ministerio de EconomíaPágina oficial del trámite de audiencia e información pública de la reforma española que crea la ANIFI e incorpora a los nuevos sujetos obligados. Aportaciones hasta el 30 de septiembre de 2026.
portal.mineco.gob.es · audiencia pública La MoncloaReferencia del acuerdo por el que se aprueba en primera vuelta el anteproyecto de reforma integral de la prevención del blanqueo.
lamoncloa.gob.es · Consejo de Ministros BOETexto consolidado de la norma española todavía vigente, que la reforma en tramitación viene a sustituir.
boe.es · BOE-A-2010-6737El contenido regulatorio envejece deprisa y una guía desactualizada hace perder tiempo a quien la sigue. Por eso publicamos quién la mantiene y con qué método.
La prevención del blanqueo en España se ha construido durante quince años sobre un reparto de papeles que hoy se considera agotado: el SEPBLAC recibía la información y supervisaba, los supervisores sectoriales miraban su propio ámbito, y la potestad sancionadora residía en el Ministerio. El resultado era un sistema con buena información y poca capacidad de reacción. La ANIFI nace para cerrar ese círculo.
No es una iniciativa aislada. En mayo de 2024 la Unión Europea aprobó un paquete completo: el Reglamento (UE) 2024/1624, que armoniza las obligaciones de los sujetos obligados en una norma de aplicación directa; la Directiva (UE) 2024/1640, que fija los mecanismos que cada Estado miembro debe establecer; y el Reglamento (UE) 2024/1620, que crea la autoridad europea. España debe transponer la directiva y adaptar su arquitectura institucional, y esa es exactamente la función del anteproyecto aprobado en julio de 2026.
Concentrar competencias no cambiaría demasiado por sí solo. Lo que cambia el sistema es la capacidad de intervención: la posibilidad de suspender una transacción concreta y de bloquear cuentas. Hasta ahora, una entidad que detectaba una operación sospechosa comunicaba y, salvo supuestos tasados, la operación seguía su curso. Con una autoridad capaz de intervenir, la calidad y la rapidez de la detección interna dejan de ser una cuestión de cumplimiento formal para convertirse en una cuestión operativa con consecuencias inmediatas.
Buena parte del sector está tratando la reforma como una sustitución de nombres. No lo es. Las obligaciones sustantivas vienen del reglamento europeo y son más exigentes que las actuales en diligencia debida, titularidad real y control interno; el organismo nuevo es simplemente quien va a comprobar que se cumplen, con más medios y con financiación propia. Prepararse para el cambio de supervisor sin revisar el fondo del sistema es prepararse para lo que no toca.
El anteproyecto está en audiencia pública hasta el 30 de septiembre de 2026, lo que abre dos vías simultáneas. La primera es participar: para sectores que discuten su propio perímetro, sus umbrales o su régimen transitorio, es la única ventana real de influencia. La segunda es empezar el trabajo que no depende del texto final: actualizar la autoevaluación de riesgo, comprobar que el manual describe la entidad real, acreditar la formación y probar que los procedimientos funcionan. Ese trabajo se aprovecha íntegramente, se apruebe la ley en los términos que se apruebe.