西班牙ANIFI反洗钱监管机构

ANIFI即国家金融诚信局，是2026年7月28日经部长会议通过的《反洗钱综合措施法》草案拟设立的机构。它集中金融情报、监管、检查和处罚权。

它被设计为独立机构，建立在FROB的架构之上，FROB将不再担任银行处置机构。

作为独立机构，会：它并入新机构。但其职能不会消失。金融情报机构、报告分析和监管仍将存在，只是置于一个更大的机构之内，该机构还承接目前由国库和经济部行使的职能。

对反洗钱义务主体而言，实际效果是原来要面对多个机构，现在只有一个对接机构。

目前尚无确定日期，因为文本仍在审议：听证和公开征求意见程序开放至2026年9月30日，此后还要经过议会审议。

有明确日期的是实质性义务：欧盟第2024/1624号条例自2027年7月10日起适用，与西班牙法律的进展无关。准备工作应以这一时间表为准。

这是法律草案的新增内容之一：赋予暂停交易和冻结账户的权力。迄今为止，体系的反应基本是信息性的——报告交易后等待——监管机构没有直接干预的能力。

对机构而言，这使叫停在途交易的技术能力成为一项运营要求，而不只是手册中的一项设想。

单凭它本身不会。实质性义务来自直接适用的欧盟第2024/1624号条例：客户尽职调查、最终受益所有权、资料保存、报告和内部控制。ANIFI带来的变化是由谁监督、用什么资源、带来什么后果。

换句话说：考试内容不变，但考官有更多时间，也掌握更多信息。

欧盟一揽子立法将名单扩大到加密资产服务提供商、众筹平台、高价值商品商人、投资移民运营商，以及——有单独的过渡期——职业足球俱乐部和足球经纪人。

如果您的业务首次被纳入，建议在我们的反洗钱义务主体页面查看完整名单，并在AMLR页面了解欧盟制度。

法律草案的思路是通过向受监管机构（包括博彩运营商）收费来筹资。这是金融监管机构的常见模式，实际含义是：拥有稳定自有经费的机构，检查能力强于依赖普通预算的机构。

审议期间值得持续关注这一点，因为它决定了可预期的监管的实际力度。

ANIFI将是AMLA的西班牙对接机构。AMLA是根据欧盟第2024/1620号条例设立的欧盟机构，将直接监管特定的高风险跨境机构，并协调其他各国监管机构。

对于在多个成员国设有业务的集团，在决定合规职能设在哪里时，这种双层结构具有重要意义。

可以。经济部的听证和公开征求意见程序接受意见，截至2026年9月30日，通过专门设立的邮箱提交。这是行业就监管范围、门槛或适用制度表明立场的正式途径。

对于正在争取是否纳入范围或以何种条件纳入的行业，这是一个不会重复的窗口。

三件事，按这个顺序。第一，核查欧盟一揽子立法是否改变了您的范围。第二，检查您的手册和风险自评估描述的是不是您现在的机构，而不是五年前的。第三，在实践中测试迄今只停留在纸面上的程序。

这些都不取决于西班牙法律是否公布，现在做的每一件事以后都用得上。