LocaliserPhase 1
Où il est bloqué
Avec le justificatif et la référence, nous déterminons si le virement est retenu par votre banque, par celle de l’autre partie ou par un intermédiaire.
L’information qui change tout.
Virement bloqué par la banque en Espagne : que faire
Si la banque a retenu un virement que vous envoyez ou que vous recevez, il est fréquent qu’elle doive vérifier d’où vient l’argent ou à quoi il sert. La loi 10/2010 lui interdit d’exécuter des opérations si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance (art. 7.3). Nous vous disons ce qu’elle vous demande, nous préparons les justificatifs et, si elle ne répond pas, nous déposons une réclamation.
Virement retenu ? Nous vous disons quoi faire
Indiquez-nous le montant, la date, si vous envoyez ou recevez le virement et ce que la banque vous a dit, et nous vous orientons.
- Réponse sous 24 h
- Sans engagement
- Confidentiel
- Première étape
- Demander par écrit ce qui manque
- Délai du SAC pour les paiements
- 15 jours ouvrables
- Après le SAC
- Banque d’Espagne
- Norme espagnole
- Art. 7.3 de la loi 10/2010
Comment nous vous aidons
Du virement retenu à l’argent disponible
Il faut d’abord savoir quelle banque détient le virement et ce qui lui manque. Ensuite, lui fournir exactement cela, en une seule fois.
MotifPhase 2
Pourquoi il est bloqué
Nous vérifions s’il s’agit d’un contrôle de l’origine des fonds, d’un problème dans les données de l’ordre, d’une concordance avec des listes de sanctions ou d’une saisie.
À chaque cause son chemin.
PreuvesPhase 3
Les justificatifs
Nous réunissons la preuve de l’origine et du motif du virement : contrats, factures, actes notariés, bulletins de salaire ou relevés bancaires.
Une chaîne complète.
RéponsePhase 4
Un dossier pour la banque
Nous envoyons les documents classés, avec une explication claire de l’opération, et nous conservons la preuve de la remise.
Tout en une fois.
RéclamationPhase 5
Si la banque ne répond pas
Nous préparons la réclamation auprès du service client de la banque, puis auprès de la Banque d’Espagne.
Par les voies prévues.
ComptePhase 6
Si votre compte est clôturé
Si la banque décide de mettre fin à la relation, nous vous aidons à récupérer le solde et à préparer l’ouverture d’un compte dans un autre établissement.
Sans perdre l’argent.
Motifs fréquents
Pourquoi la banque retient un virement
La cause détermine le chemin : un contrôle de l’origine des fonds ne se règle pas comme une saisie.
Origine
La banque ne connaît pas l’origine de l’argent
Un montant élevé, ou différent de vos mouvements habituels, oblige la banque à demander d’où il provient.
Motif
Elle ne sait pas à quoi sert le virement
Un paiement à un nouveau bénéficiaire ou vers un autre pays peut conduire la banque à demander le contrat ou la facture.
Listes
Le nom correspond à une liste de sanctions
Si le donneur d’ordre ou le bénéficiaire correspond à une personne sanctionnée, la banque doit le vérifier avant d’exécuter le virement.
Saisie
Une saisie porte sur le compte
Si le blocage provient du fisc, de la Sécurité sociale ou d’un tribunal, la solution passe par l’organisme qui l’a ordonné.
Ce que dit la norme
Un virement retenu, en chiffres
Données issues de la loi 10/2010, du règlement (UE) 2023/1113 et de la réglementation sur les réclamations bancaires.
Art. 7.3 loi 10/2010
Sans opération
La banque n’exécute pas d’opérations si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, sans engager sa responsabilité sauf enrichissement sans cause.
Art. 19 loi 10/2010
Abstention
En cas d’indices de blanchiment, la banque s’abstient d’exécuter l’opération et la déclare au SEPBLAC.
Art. 24 de la loi 10/2010
Confidentialité
La banque ne peut pas vous révéler si elle a déclaré l’opération au SEPBLAC.
Règlement (UE) 2023/1113
Données
Le virement doit être accompagné du nom, du compte et de l’adresse du donneur d’ordre, ainsi que du nom et du compte du bénéficiaire.
Art. 69 RDL 19/2018
15 jours ouvrables
Délai dont dispose le service client pour répondre à une réclamation relative aux services de paiement.
Art. 30 loi 44/2002
1 mois
Délai général de réponse du service client ; ensuite, la Banque d’Espagne.
Votre virement est retenu depuis des jours ?
Nous vous disons ce qui manque à la banque et comment le lui présenter pour qu’elle le libère.
Questions fréquentes
Virement bloqué : questions fréquentes
Pourquoi la banque a-t-elle bloqué mon virement ?
Le plus souvent, elle doit vérifier d’où vient l’argent ou à quoi il sert avant de l’exécuter. La loi 10/2010 oblige la banque à examiner les opérations, y compris l’origine des fonds (art. 6), et lui interdit de les exécuter si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance (art. 7.3). Elle peut aussi retenir le virement s’il manque des données dans l’ordre ou si le nom correspond à une liste de sanctions.
Quels documents peut-on me demander ?
Ceux qui expliquent l’opération : le contrat ou la facture qui justifie le paiement, et la preuve de l’origine de l’argent — bulletins de salaire, actes notariés, successions, ventes, relevés bancaires. Si le virement vient de l’étranger, également les justificatifs de l’envoi et du change de devises.
Combien de temps la banque peut-elle retenir le virement ?
La loi 10/2010 ne fixe aucun délai pour que la banque examine les documents : le blocage dure jusqu’à ce qu’elle puisse achever les mesures de vigilance. C’est pourquoi il vaut mieux répondre avec tout en une seule fois et, si elle ne répond pas, réclamer.
La banque doit-elle m’indiquer le motif ?
Pas toujours. L’art. 24 de la loi 10/2010 lui interdit de révéler qu’il a transmis des informations au SEPBLAC ou qu’il examine l’opération. En revanche, vous pouvez lui demander de préciser de quels documents il a besoin.
La banque peut-elle clôturer mon compte ?
Oui. Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance pendant la relation, la banque doit y mettre fin, sans engager sa responsabilité sauf enrichissement sans cause (art. 7.3 de la loi 10/2010). Le solde reste néanmoins le vôtre : il faut voir comment il vous sera restitué.
Et si le virement concerne des cryptomonnaies ?
Si l’argent provient d’un exchange ou de la vente de crypto-actifs, la banque voudra voir son parcours complet. Nous l’expliquons dans compte bancaire bloqué pour cause de cryptomonnaies et dans justifier l’origine de ses cryptomonnaies.
Et s’il vient de Chine ou des Émirats ?
Le fond est le même, mais les documents changent : la Chine applique l’Apostille et a un contrôle des changes ; les Émirats n’appliquent pas l’Apostille. Nous en parlons dans virement bloqué de Chine vers l’Espagne et dans virement bloqué des Émirats vers l’Espagne.
Comment réclamer si la banque ne répond pas ?
D’abord auprès du service client de la banque : 15 jours ouvrables pour les services de paiement (art. 69 du décret-loi royal 19/2018) et un mois pour le reste (art. 30 de la loi 44/2002). S’il ne répond pas ou si vous n’êtes pas satisfait, auprès du service de réclamations de la Banque d’Espagne.
Guide opérationnel
Que faire si la banque retient votre virement
Les étapes, dans l’ordre, pour savoir ce qui se passe et ce qu’il faut fournir.
Trouvez le motif
Origine des fonds, données de l’ordre, listes de sanctions ou saisie : chaque cause a son chemin.
Demandez la liste par écrit
Que la banque précise les documents dont elle a besoin évite les envois en plusieurs fois.
Répondez avec tout
Un dossier complet et bien classé est ce qui raccourcit le plus le blocage.
Votre virement, en 10 étapes
- Obtenez le justificatif du virement et sa référence.
- Demandez à votre banque si c’est elle qui le retient ou s’il se trouve dans une autre banque.
- Demandez par écrit quelles informations ou quels documents elle exige.
- Vérifiez s’il existe une saisie sur le compte : si c’est le cas, la solution est différente.
- Vérifiez que les données du donneur d’ordre et du bénéficiaire correspondent à vos documents.
- Réunissez le contrat ou la facture qui explique le motif du paiement.
- Réunissez la preuve de l’origine de l’argent et les relevés qui montrent son parcours.
- Remettez le tout ensemble, avec une brève explication de l’opération, et conservez l’accusé de réception.
- Ne répétez pas le virement tant que le premier est retenu.
- Sans réponse dans le délai, réclamez auprès du service client, puis auprès de la Banque d’Espagne.
Source : loi 10/2010 (art. 6, 7, 19 et 24), règlement (UE) 2023/1113, décret-loi royal 19/2018 (art. 69) et loi 44/2002 (art. 30).
Dictionnaire opérationnel
Notions clés d’un virement bloqué
Ces termes apparaissent dans les messages de la banque et dans la loi 10/2010.
DDCObligation
Mesures de vigilance
Mesures par lesquelles la banque identifie le client et vérifie ses opérations.
Art. 3 à 7 de la loi 10/2010.
OriginePreuve
Origine des fonds
D’où vient l’argent du virement.
Art. 6 de la loi 10/2010.
ExamenAnalyse
Examen spécial
Analyse écrite d’une opération inhabituelle ou sans objet économique apparent.
Art. 17 loi 10/2010.
AbstentionBlocage
Obligation d’abstention
La banque n’exécute pas une opération suspecte tant qu’elle la déclare au SEPBLAC.
Art. 19 loi 10/2010.
RéserveSecret
Interdiction de divulgation
La banque ne peut pas dire au client qu’elle a déclaré son opération au SEPBLAC.
Art. 24 loi 10/2010.
TFRRèglement
Règlement (UE) 2023/1113
Norme européenne qui fixe les données devant accompagner les virements.
Donneur d’ordre et bénéficiaire.
SanctionsListes
Sanctions financières internationales
Mesures qui obligent à geler les fonds des personnes et entités figurant sur des listes.
Vérifiées avant l’exécution.
SACRéclamation
Service client
Service de la banque auquel est adressée la première réclamation.
15 jours ouvrables pour les paiements.
Banque d’EspagneSuperviseur
Service de réclamations
Seconde voie si la banque ne répond pas ou si vous n’êtes pas satisfait de sa réponse.
Après être passé par le SAC.
Playbook
Que faire selon le motif du blocage
Origine des fonds
Ce que la banque demande en général : la preuve de l’origine de l’argent.
Ce que vous faites : remettre le dossier d’origine des fonds.
Motif du paiement
Ce que la banque demande en général : le contrat ou la facture qui justifie le virement.
Ce que vous faites : fournir le document et expliquer l’opération.
Données de l’ordre
Ce que la banque demande en général : les données complètes du donneur d’ordre ou du bénéficiaire.
Ce que vous faites : les corriger auprès de la banque émettrice.
Listes de sanctions
Ce que la banque demande en général : la confirmation que vous n’êtes pas la personne figurant sur la liste.
Ce que vous faites : fournir votre pièce d’identité et celle de l’autre partie.
Saisie
Ce que la banque demande en général : rien : elle exécute l’ordre d’un organisme ou d’un tribunal.
Ce que vous faites : vous adresser à l’organisme qui a ordonné la saisie.
Erreurs qui prolongent le blocage
Ce sont les erreurs les plus courantes lorsque la banque retient un virement.
- Attendre sans demander ce qui manque.
- Répéter le virement avant d’avoir réglé le premier.
- Envoyer des documents isolés, sans explication qui les relie.
- Répondre en plusieurs fois, à chaque nouvelle demande de la banque.
- Faire transiter l’argent par des comptes de tiers pour éviter le blocage.
Contact
Réserver un appel
Indiquez-nous le montant, la date, si vous envoyez ou recevez le virement et ce que la banque vous a dit, et nous vous disons comment le débloquer.
Le virement bloqué dans la loi 10/2010
Mis à jour le 16 octobre 2026
Lorsqu’une banque retient un virement, c’est presque toujours parce qu’elle n’a pas pu achever les mesures de vigilance que lui impose la loi 10/2010 : connaître le client, l’origine des fonds et le motif de l’opération.
Pourquoi il est retenu
L’art. 6 de la loi 10/2010 oblige la banque à examiner les opérations, « y compris l’origine des fonds », et l’art. 7.3 lui interdit de les exécuter si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance. Si l’impossibilité survient pendant la relation, elle doit y mettre fin. Nous l’expliquons dans origine des fonds.
L’abstention
En cas d’indices de blanchiment, la banque s’abstient d’exécuter l’opération et la déclare au SEPBLAC (art. 19), et elle ne peut pas vous en informer (art. 24). Nous l’expliquons dans obligation d’abstention et dans déclaration d’opérations suspectes.
Les données et les listes
Le règlement (UE) 2023/1113 fixe les données qui accompagnent le virement : nous en parlons dans règlement sur les transferts de fonds (TFR). Si le nom correspond à une personne sanctionnée, la banque le vérifie avant d’exécuter : voir sanctions financières internationales.
Comment réclamer
D’abord auprès du service client : 15 jours ouvrables pour les services de paiement (art. 69 du décret-loi royal 19/2018) et un mois pour le reste (art. 30 de la loi 44/2002). Ensuite, auprès de la Banque d’Espagne. Nous l’expliquons dans service client des établissements financiers.
Cas concrets
Si le virement concerne un logement, voir blocage bancaire lors d’un achat immobilier. S’il vient de Chine ou des Émirats, virement bloqué de Chine et virement bloqué des Émirats. Et s’il s’agit de cryptomonnaies, compte bloqué pour cause de cryptomonnaies.
Textes et sources officielles
Loi 10/2010 sur la prévention du blanchiment de capitaux (BOE)
↗
Règlement (UE) 2023/1113, données accompagnant les transferts de fonds (EUR-Lex)
↗
Banque d’Espagne : délais pour réclamer contre votre banque
↗
Loi 44/2002 sur les mesures de réforme du système financier (BOE)
↗
Décret-loi royal 19/2018 sur les services de paiement (BOE)
↗