Si votre banque est agréée hors de l’Union européenne et souhaite exercer en Espagne avec un établissement, elle a besoin de l’autorisation de la Banque d’Espagne pour ouvrir une succursale. Nous préparons le dossier (dotation en fonds, dirigeants, programme d’activités et documents du superviseur d’origine) et suivons la procédure jusqu’à la décision.
Vous allez ouvrir une succursale en Espagne ? Diagnostic gratuit
Dites-nous de quel pays est votre banque et ce qu’elle souhaite faire en Espagne : nous vous indiquons la voie qui vous correspond.
Nous accompagnons les établissements de crédit de pays tiers tout au long de la procédure devant la Banque d’Espagne : du choix de la voie adaptée à l’inscription de la succursale et à ses obligations ultérieures.
Nous analysons ce que votre établissement souhaite faire en Espagne et la voie qui lui correspond : chacune a son autorisation et ses limites, comme l’interdiction de recevoir des dépôts sans succursale.
Nous planifions la dotation permanente en fonds de la succursale et le dépôt préalable de 20 % du capital minimum en faveur de la Banque d’Espagne.
Nous préparons les documents d’au moins deux personnes qui dirigeront effectivement la succursale : honorabilité, connaissances et expérience.
Nous rédigeons le programme d’activités, la structure organisationnelle, le contrôle interne et le plan d’affaires qui accompagnent la demande.
Nous déposons la demande sur le portail électronique de la Banque d’Espagne et répondons aux demandes d’informations jusqu’à la décision.
Après l’autorisation, nous gérons l’inscription de la succursale, la notification des changements et les informations périodiques à transmettre à la Banque d’Espagne.
La manière d’entrer en Espagne dépend du pays d’origine de la banque et de ce qu’elle veut y faire.
Une banque agréée dans un pays tiers qui souhaite opérer en Espagne avec un établissement a besoin de l’autorisation de la Banque d’Espagne pour sa succursale.
Fournir des services en Espagne sans succursale exige aussi une autorisation préalable de la Banque d’Espagne, et ne permet pas de recevoir des dépôts ni d’autres fonds remboursables du public.
Le bureau de représentation d’une banque hors UE a besoin de l’autorisation de la Banque d’Espagne, qui statue dans un délai maximal de trois mois.
Si la banque est agréée dans un autre État membre, elle n’a pas besoin de cette autorisation : elle peut opérer en Espagne grâce au passeport européen, par voie de communications entre superviseurs.
Données de la loi 10/2014 sur l’organisation, la supervision et la solvabilité des établissements de crédit, et du décret royal 84/2015 qui la met en œuvre.
La succursale d’une banque agréée hors de l’UE requiert l’autorisation de la Banque d’Espagne.
Pour la succursale, le capital minimum d’une banque s’entend de sa dotation en fonds permanents en Espagne (art. 4 et 17 du décret royal 84/2015).
Du capital minimum, en espèces auprès de la Banque d’Espagne ou en titres de dette publique immobilisés en sa faveur, à justifier avec la demande.
À compter de la réception ou de la complétude du dossier, et en tout cas douze mois. Sans décision, la demande est réputée rejetée.
Au moins deux personnes doivent diriger effectivement la succursale et remplir les conditions d’honorabilité et de compétence.
Les changements d’informations pertinentes se notifient un mois à l’avance, et la fermeture de la succursale, trois mois à l’avance.
Nous vous indiquons la voie qui vous correspond, les documents que demandera la Banque d’Espagne et comment préparer un dossier solide dès le premier jour.
La Banque d’Espagne. C’est ce que prévoit l’article 13 de la loi 10/2014, mis en œuvre par l’article 17 du décret royal 84/2015. Selon le portail électronique de la Banque d’Espagne, l’organe qui statue est son Comité exécutif.
La réglementation traite la dotation de la succursale comme son capital : des fonds de caractère permanent et de durée indéfinie, maintenus en Espagne et disponibles pour couvrir les pertes de la succursale. Le capital minimum exigé des banques, soit 18 millions d’euros, lui est applicable, et la demande doit justifier un dépôt de 20 % de ce montant.
La demande doit être tranchée dans un délai de six mois à compter de sa réception ou de la complétude du dossier et, en tout cas, de douze mois. En l’absence de décision dans le délai, elle est réputée rejetée.
Entre autres : le programme d’activités et la structure de la succursale, son siège en Espagne, les informations sur les dirigeants, les fonds propres et la solvabilité de l’établissement et de son groupe, les informations sur le système de garantie des dépôts protégeant les déposants de la succursale, ainsi que les autorisations du pays d’origine ou un certificat attestant qu’elles ne sont pas nécessaires.
Oui. L’autorisation peut être refusée en application du principe de réciprocité, c’est-à-dire au regard du traitement réservé aux établissements espagnols dans le pays d’origine de la banque.
Une banque hors UE a aussi besoin d’une autorisation préalable de la Banque d’Espagne pour fournir des services sans succursale, et il lui est alors interdit de recevoir des dépôts ou d’autres fonds remboursables du public (article 13.4 de la loi 10/2014).
La directive (UE) 2024/1619 harmonise au sein de l’UE le régime des succursales de pays tiers, avec des exigences minimales de dotation en capital et de liquidité et un classement en deux classes. Selon les orientations de l’Autorité bancaire européenne, le nouveau régime s’applique à partir du 11 janvier 2027. En août 2026, la Commission européenne indiquait que l’Espagne n’avait pas encore communiqué sa transposition.
Le bureau de représentation d’une banque hors UE a lui aussi besoin de l’autorisation de la Banque d’Espagne, qui doit statuer dans un délai maximal de trois mois ; à défaut, la demande peut être réputée acceptée (article 19.4 du décret royal 84/2015).
La Banque d’Espagne examine à la fois la maison mère, son superviseur d’origine et la succursale elle-même. Un dossier cohérent à ces trois niveaux est le meilleur moyen d’éviter les demandes d’informations.
Succursale, services sans succursale ou bureau de représentation : chaque voie a son autorisation, ses limites et ses documents.
Au moins deux personnes qui dirigent effectivement la succursale, avec une honorabilité, des connaissances et une expérience justifiées.
Les autorisations du pays d’origine, la solvabilité du groupe et le système de garantie des dépôts pèsent autant que le plan de la succursale.
Sources : loi 10/2014 (article 13), décret royal 84/2015 (articles 3 à 5, 17 et 19) et portail électronique de la Banque d’Espagne.
Ces termes apparaissent dans la demande et dans la relation avec la Banque d’Espagne. Bien les maîtriser aide à préparer un dossier sans lacunes.
Pays d’origine de l’établissement qui ne fait pas partie de l’Union européenne.
Établissement sans personnalité juridique propre à partir duquel l’entité opère en Espagne.
Fonds permanents et de durée indéfinie que l’établissement maintient en Espagne pour couvrir les pertes de la succursale.
Dépôt en espèces ou en dette publique en faveur de la Banque d’Espagne à hauteur de 20 % du capital minimum.
Conditions que doivent remplir ceux qui dirigent effectivement la succursale.
Permet de refuser l’autorisation au regard du traitement réservé aux établissements espagnols dans le pays d’origine.
Présence en Espagne d’un établissement étranger distincte de la succursale ; elle requiert aussi l’autorisation de la Banque d’Espagne.
Réforme de la directive sur les exigences de fonds propres qui harmonise le régime des succursales de pays tiers.
Réception de dépôts, octroi de prêts et de garanties : la CRD VI exige, sauf exceptions, de les fournir par l’intermédiaire d’une succursale.
Régime actuel : loi 10/2014 et décret royal 84/2015.
Avec la CRD VI : directive (UE) 2024/1619, en attente de transposition en Espagne.
Régime actuel : un régime unique pour toutes les succursales.
Avec la CRD VI : succursales de classe 1 et de classe 2, selon la taille et le profil de risque.
Régime actuel : dotation assimilée au capital minimum d’une banque.
Avec la CRD VI : dotation minimale en capital harmonisée dans l’UE.
Régime actuel : autorisation préalable sans succursale et sans recevoir de dépôts.
Avec la CRD VI : les services bancaires de base doivent, sauf exceptions, être fournis par l’intermédiaire d’une succursale.
Régime actuel : en vigueur.
Avec la CRD VI : nouveau régime des succursales à partir du 11 janvier 2027, selon l’ABE.
Les éviter fait la différence entre un dossier qui avance et un dossier qui accumule les demandes d’informations.
Dites-nous de quel pays est votre banque et ce qu’elle souhaite faire en Espagne, et nous vous indiquons quelle autorisation lui est nécessaire et comment préparer le dossier.
Les établissements de crédit agréés dans un État qui n’appartient pas à l’Union européenne ont besoin de l’autorisation de la Banque d’Espagne pour établir une succursale en Espagne. C’est ce qu’exige l’article 13 de la loi 10/2014 sur l’organisation, la supervision et la solvabilité des établissements de crédit, mis en œuvre par l’article 17 du décret royal 84/2015.
Les conditions de création d’une banque s’appliquent, avec des adaptations : la dotation en fonds permanents de la succursale est traitée comme son capital minimum ; la succursale doit disposer d’au moins deux personnes qui la dirigent effectivement et remplissent les conditions d’honorabilité et de compétence, et son objet ne peut pas inclure d’activités que l’établissement n’est pas autorisé à exercer dans son pays d’origine. La demande est accompagnée d’un programme d’activités, des informations sur les dirigeants, les fonds propres et la solvabilité, du système de garantie des dépôts et des autorisations du pays d’origine.
La demande est déposée sur le portail électronique de la Banque d’Espagne, avec la justification du dépôt de 20 % du capital minimum. Le délai de décision est de six mois à compter de la réception ou de la complétude du dossier et, en tout cas, de douze mois ; sans décision, la demande est réputée rejetée. L’autorisation peut être refusée en application du principe de réciprocité.
Fournir des services en Espagne sans succursale exige aussi une autorisation préalable de la Banque d’Espagne et ne permet pas de recevoir des dépôts ni d’autres fonds remboursables du public. Les bureaux de représentation d’établissements hors UE ont également besoin d’une autorisation, avec un délai maximal de décision de trois mois. Pour les établissements d’autres États membres, la voie est le passeport européen. Si vous souhaitez créer un nouvel établissement, consultez notre page sur la licence bancaire ou sur la manière d’opérer en Espagne en tant qu’établissement étranger.
La directive (UE) 2024/1619 (CRD VI) harmonise le régime des succursales de pays tiers, les classe en deux classes et fixe des exigences minimales de dotation en capital et de liquidité. Elle exige en outre, en règle générale, que les services bancaires de base soient fournis par l’intermédiaire d’une succursale, sauf exceptions comme la prestation à l’initiative exclusive du client. Selon l’Autorité bancaire européenne, le nouveau régime s’applique à partir du 11 janvier 2027 ; en août 2026, la Commission européenne indiquait que l’Espagne n’avait pas encore communiqué sa transposition.
Textes de référence, avec lien vers le texte officiel :
Textes et liens vérifiés en .