Si vous recevez en Espagne de l’argent provenant de Chine (économies, vente d’une entreprise ou d’un bien immobilier, dividendes ou héritage), votre banque doit connaître l’origine des fonds (art. 6 de la loi 10/2010) et, si elle ne peut pas la vérifier, elle n’exécutera pas l’opération (art. 7.3). Nous préparons le dossier qui prouve d’où vient l’argent et par où il est passé, pour que la banque le comprenne du premier coup.
Votre banque vous demande de justifier de l’argent de Chine ? Nous vous disons quoi fournir
Dites-nous d’où vient l’argent, son montant et ce que la banque vous a demandé, et nous vous indiquons les documents nécessaires.
La banque n’a pas besoin que vous lui racontiez votre histoire : elle a besoin de preuves ordonnées. Nous reconstituons le chemin de l’argent depuis la Chine jusqu’à votre compte et nous le présentons comme le revoit un service de lutte contre le blanchiment.
Nous lisons la demande de la banque et identifions la partie du parcours qui doit être prouvée : d’où vient l’argent, par quels comptes il est passé et ce que vous allez en faire.
Nous réunissons la preuve de l’origine en Chine : contrats de vente, bulletins de salaire ou dividendes, actes, déclarations d’impôts et relevés des comptes d’origine.
Nous reconstituons le chemin depuis le compte chinois jusqu’à votre compte espagnol, avec les justificatifs de chaque virement et du change de devises.
Nous voyons quels documents publics chinois il convient d’apostiller (la Chine applique la Convention Apostille depuis le 7 novembre 2023) et lesquels doivent être traduits.
Nous ordonnons les documents avec un sommaire et une explication claire de l’opération, pensés pour le service de lutte contre le blanchiment de la banque.
Si la banque demande des informations supplémentaires ou retient l’opération, nous préparons la réponse et, si nécessaire, la réclamation par les voies prévues.
Voici les opérations qui conduisent le plus souvent la banque à demander l’origine des fonds.
La banque voudra voir le contrat, le prix, les impôts payés et le virement que vous avez reçu pour la vente.
Les contrats de travail, les bulletins de salaire et les déclarations fiscales chinoises expliquent comment cet argent a été constitué.
Les procès-verbaux de distribution, les comptes annuels et les contrats de prêt justifient chaque paiement entre sociétés.
Le document de l’héritage ou de la donation, apostillé et traduit, et la preuve de la manière dont la personne qui vous donne l’argent l’a obtenu.
Données de la loi 10/2010, de la Convention de La Haye et de l’Administration d’État des changes de Chine (SAFE).
La banque surveille vos opérations pendant toute la relation, y compris l’origine des fonds.
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération ou met fin à la relation, sans responsabilité de sa part sauf enrichissement sans cause.
Quota annuel d’achat et de vente de devises des personnes physiques en Chine ; au-delà, l’authenticité de l’opération est examinée plus en détail.
La Chine applique la Convention Apostille depuis le 7 novembre 2023 : ses documents publics n’ont plus besoin de légalisation.
Entrer en Espagne avec des espèces ou d’autres moyens de paiement au porteur pour ce montant ou plus oblige à le déclarer au préalable.
La banque ne peut pas vous dire si elle a déclaré votre opération au SEPBLAC ou si elle l’examine.
Nous examinons ce que la banque vous a demandé et vous disons quels documents manquent et comment les présenter.
Parce que la loi 10/2010 l’oblige à connaître l’origine des fonds de ses clients et à revoir les opérations qui ne correspondent pas à ce qu’elle sait d’eux (art. 6). Un virement important en provenance de l’étranger déclenche souvent cet examen, qu’il vienne de Chine ou de tout autre pays. Cela ne signifie pas qu’on vous soupçonne : cela signifie qu’il faut des preuves.
Ceux qui prouvent d’où vient l’argent et par où il est passé : contrats de vente ou de travail, bulletins de salaire, actes, déclarations d’impôts, procès-verbaux de distribution de dividendes, relevés des comptes chinois d’origine et justificatifs de chaque virement et du change de devises. L’essentiel est qu’ils forment une chaîne sans lacune.
Les documents publics chinois peuvent être apostillés depuis le 7 novembre 2023, date à laquelle la Chine a commencé à appliquer la Convention de La Haye de 1961, qui supprime la légalisation. Les documents privés, comme un contrat entre particuliers, ne s’apostillent pas en tant que tels. Il est conseillé d’accompagner les documents en chinois d’une traduction.
Selon l’Administration d’État des changes de Chine (SAFE), les personnes physiques disposent d’un quota annuel de 50 000 dollars pour acheter et vendre des devises, et les opérations qui le dépassent sont examinées plus en détail. Si votre argent est sorti de Chine au-delà de ce montant, gardez sous la main les documents présentés là-bas : ce sont eux qui expliquent le mieux l’opération.
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque ne doit pas exécuter l’opération et peut mettre fin à la relation avec le client (art. 7.3 de la loi 10/2010). Si elle a en outre des indices de blanchiment, elle s’abstient de l’exécuter et la déclare au SEPBLAC (art. 19). C’est pourquoi le plus rapide est de fournir une justification complète dès le départ.
Non. L’art. 24 de la loi 10/2010 lui interdit de révéler au client qu’elle a communiqué des informations au SEPBLAC ou qu’elle examine une opération. C’est pourquoi la réponse de la banque est parfois laconique.
Elle ne figure ni sur les listes du GAFI du 19 juin 2026 ni sur la liste des pays tiers à haut risque de l’Union européenne (règlement délégué 2016/1675, dans sa version du 29 janvier 2026). Cela dit, chaque banque évalue le risque de chaque opération avec sa propre analyse.
Toute personne qui entre en Espagne avec 10 000 euros ou plus en espèces ou autres moyens de paiement au porteur doit le déclarer au préalable (art. 34 de la loi 10/2010). Cette déclaration est la première chose que la banque demandera lorsque vous déposerez l’argent. Si elle n’a pas été faite, il convient d’analyser le cas avant de déplacer les fonds : ne pas déclarer est une infraction grave, passible d’une amende de 600 euros jusqu’à la moitié du montant (art. 57.3).
Une bonne justification répond à trois questions : d’où vient l’argent, par où il est passé et ce que vous allez en faire.
Contrats, bulletins de salaire, actes et impôts qui expliquent comment l’argent a été constitué en Chine.
Relevés et justificatifs de chaque virement, du change de devises et des comptes intermédiaires.
Un achat, un investissement ou vos dépenses : la banque comprend mieux l’opération si elle sait à quoi l’argent est destiné.
Source : loi 10/2010 (art. 6, 7, 19, 24, 34 et 57), Convention de La Haye du 5 octobre 1961 (tableau d’état de la HCCH) et Administration d’État des changes de Chine (SAFE).
Ces termes apparaissent dans la loi 10/2010, dans les demandes de la banque et dans toute démarche avec des documents chinois.
D’où vient l’argent : l’activité, la vente ou le patrimoine qui l’ont généré.
Mesures par lesquelles la banque identifie le client, connaît son activité et surveille ses opérations.
Examen des opérations pendant toute la relation pour qu’elles correspondent au profil du client.
Analyse écrite d’une opération inhabituelle ou sans objet économique apparent.
La banque n’exécute pas une opération suspecte tant qu’elle la déclare au SEPBLAC.
Service exécutif de la Commission de prévention du blanchiment de capitaux : la cellule de renseignement financier espagnole.
Cachet qui donne une validité internationale à un document public sans besoin de légalisation.
Autorité chinoise qui contrôle l’achat et la vente de devises et fixe le quota annuel des personnes physiques.
Déclaration préalable obligatoire pour entrer en Espagne ou en sortir avec 10 000 euros ou plus en espèces.
Ce que la banque veut savoir : le prix, la date et le fait que l’argent provient de cette vente.
Ce que vous fournissez : contrat de vente, preuve de l’encaissement et relevé du compte qui l’a reçu.
Ce que la banque veut savoir : comment le solde s’est constitué au fil des années.
Ce que vous fournissez : contrats, bulletins de salaire, déclarations d’impôts et relevés.
Ce que la banque veut savoir : que la société existe, a réalisé des bénéfices et les a distribués.
Ce que vous fournissez : procès-verbal de distribution, comptes annuels et virement depuis le compte de la société.
Ce que la banque veut savoir : qui donne l’argent et comment il l’a obtenu.
Ce que vous fournissez : document d’héritage ou de donation apostillé et traduit, et preuve de l’origine.
Ce que la banque veut savoir : qu’il s’agit d’un vrai prêt et non d’une remise déguisée.
Ce que vous fournissez : contrat signé, plan de remboursement et preuve de la solvabilité du prêteur.
Ce sont les défauts qui allongent le plus l’examen de la banque.
Dites-nous d’où vient l’argent, son montant, depuis quel compte il a été envoyé et ce que la banque vous a demandé, et nous vous disons ce qui manque.
Mis à jour le 16 octobre 2026
La loi 10/2010, relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, oblige les banques à connaître l’origine des fonds de leurs clients et à revoir les opérations qui ne correspondent pas à leur profil. Lorsque l’argent arrive de Chine, s’ajoutent à cet examen le contrôle chinois des changes et la validité en Espagne des documents chinois.
L’art. 6 de la loi 10/2010 oblige la banque à assurer un suivi continu de la relation, « y compris l’origine des fonds ». Si une opération est complexe ou inhabituelle, elle doit effectuer un examen spécial par écrit (art. 17). L’examen ne préjuge de rien à l’encontre du client : c’est une obligation de la banque, qui en répond devant le SEPBLAC.
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération et peut mettre fin à la relation, sans responsabilité de sa part sauf enrichissement sans cause (art. 7.3). Si elle a des indices de blanchiment, elle s’abstient de l’exécuter et la déclare au SEPBLAC (art. 19), et elle ne peut pas vous le dire (art. 24). Nous l’expliquons dans l’obligation d’abstention.
L’Administration d’État des changes de Chine (SAFE) fixe pour les personnes physiques un quota annuel de 50 000 dollars d’achat et de vente de devises, et examine plus en détail l’authenticité des opérations qui le dépassent. Les documents présentés en Chine pour sortir l’argent sont souvent la meilleure preuve devant la banque espagnole.
La Chine applique la Convention de La Haye de 1961 depuis le 7 novembre 2023 : ses documents publics s’apostillent donc au lieu d’être légalisés. Si vous comptez en outre investir dans une société espagnole, vérifiez si votre opération nécessite une autorisation d’investissement étranger.
La justification de l’argent de Chine est un cas d’origine des fonds. Si vous avez besoin d’un document formel pour la banque ou le notaire, nous préparons le certificat d’origine des fonds, et si le virement est déjà retenu, voyez que faire face à un virement de Chine vers l’Espagne bloqué.