定位第1阶段
转账卡在哪里
凭回单和参考号，我们查明是您的银行、对方银行还是中间银行扣住了转账。
这一点决定后续一切。
西班牙银行转账被冻结：怎么办
如果银行暂扣了您汇出或收到的转账，最常见的原因是银行需要核实资金从哪里来，或这笔钱用于什么。西班牙第10/2010号法律规定，银行无法落实客户尽职调查时，不得执行交易（第7.3条）。我们会告诉您银行在要求什么，准备好材料；银行不回复时，我们协助您提出投诉。
转账被暂扣？我们告诉您怎么办
请告诉我们金额、日期、您是汇出还是收款，以及银行是怎么说的，我们为您提供方向。
- 24小时内回复
- 无需承诺
- 严格保密
- 第一步
- 书面询问还缺什么
- 支付服务客户服务部门的答复期限
- 15个工作日
- 客户服务部门之后
- 西班牙银行
- 西班牙法规
- 第10/2010号法律第7.3条
我们能为您做什么
从被暂扣的转账到可用的资金
首先要弄清是哪家银行扣着这笔转账、还缺什么。然后一次性把它需要的材料交齐。
原因第2阶段
为什么被暂停
我们判断是资金来源审查、付款指令信息有误、与制裁名单匹配，还是账户被查封。
不同原因，不同处理路径。
证明第3阶段
证明材料
我们收集能证明转账资金来源和目的的材料：合同、发票、公证文书、工资单或银行对账单。
完整的证据链。
答复第4阶段
提交给银行的材料包
我们将材料整理后提交，并清楚说明这笔交易，同时保留递交凭证。
一次交齐。
投诉第5阶段
如果银行不回复
我们准备向银行客户服务部门提出投诉，之后再向西班牙银行（Banco de España，西班牙央行）投诉。
走法定渠道。
账户第6阶段
如果银行关闭您的账户
如果银行决定终止业务关系，我们协助您取回余额，并准备在其他银行开户。
不让资金受损。
常见原因
银行为什么暂扣一笔转账
原因决定路径：资金来源审查与账户查封的处理方式并不相同。
来源
银行不清楚资金来源
金额较大，或与您平时的交易明显不同，银行就必须询问资金从哪里来。
目的
银行不清楚转账用途
向新的收款人或其他国家付款，可能促使银行要求提供合同或发票。
名单
姓名与制裁名单匹配
如果付款人或收款人与被制裁人员相同，银行必须在执行前先核查。
查封
账户被查封
如果冻结来自税务局、社会保障机构或法院，就需要通过下达该命令的机构来处理。
法规规定
被暂扣的转账：数据一览
数据来自第10/2010号法律、欧盟第2023/1113号条例以及银行投诉相关规定。
第10/2010号法律第7.3条
不得执行交易
银行无法落实客户尽职调查时，不执行交易；除不当得利外，银行对此不承担责任。
第10/2010号法律第19条
暂停执行
存在洗钱迹象时，银行暂停执行该交易，并向SEPBLAC报告。
第10/2010号法律第24条
保留
银行不得向您透露是否已将该交易报告给SEPBLAC。
欧盟第2023/1113号条例
信息
转账必须附有付款人的姓名、账号和地址，以及收款人的姓名和账号。
第19/2018号皇家法令-法第69条
15个工作日
客户服务部门答复支付服务投诉的期限。
第44/2002号法律第30条
1个月
客户服务部门答复的一般期限；之后可向西班牙银行投诉。
转账已被暂扣好几天了？
我们告诉您银行还缺什么，以及如何提交才能让银行放行。
常见问题
银行转账被冻结：常见问题
银行为什么冻结了我的转账？
最常见的原因是银行在执行前需要核实资金从哪里来或用于什么。第10/2010号法律要求银行审查交易，包括资金来源（第6条），并规定银行无法落实客户尽职调查时不得执行交易（第7.3条）。如果付款指令缺少信息，或姓名与制裁名单匹配，银行也可能暂扣转账。
银行可能要求我提供哪些文件？
能说明这笔交易的文件：证明付款的合同或发票，以及资金来源的证明——工资单、公证文书、遗产、出售凭证、银行对账单。如果转账来自国外，还需要汇款回单和换汇凭证。
银行最长可以暂扣转账多久？
第10/2010号法律没有规定银行审查材料的期限：冻结会持续到银行完成客户尽职调查为止。因此，最好一次性提交全部材料，银行不回复时再提出投诉。
银行必须告诉我原因吗？
不一定。第10/2010号法律第24条禁止其向您透露已向SEPBLAC报告相关信息，或正在审查该交易。但您可以要求其明确具体需要哪些文件。
银行可以关闭我的账户吗？
可以。如果在业务关系存续期间无法落实客户尽职调查，银行必须终止业务关系，除不当得利外，银行对此不承担责任（第10/2010号法律第7.3条）。即便如此，账户余额仍属于您：需要处理的是如何退还给您。
如果转账涉及加密货币呢？
如果资金来自交易所或出售加密资产，银行会要求查看资金的完整流向。我们在加密货币导致银行账户被冻结和证明加密货币来源中作了说明。
如果资金来自中国或阿联酋呢？
原理相同，但所需文件不同：中国适用海牙认证（Apostille）并实行外汇管制；阿联酋不适用海牙认证。详见中国汇往西班牙的转账被冻结和阿联酋汇往西班牙的转账被冻结。
银行不回复时怎么投诉？
首先向银行的客户服务部门投诉：支付服务为15个工作日（第19/2018号皇家法令-法第69条），其他事项为1个月（第44/2002号法律第30条）。如果银行没有回复，或您不满意其答复，再向西班牙银行的投诉服务部门投诉。
实操指南
银行暂扣您的转账时怎么办
按顺序列出各个步骤，帮助您弄清发生了什么、需要提供什么。
查明原因
资金来源、付款指令信息、制裁名单或查封：不同原因，不同处理路径。
书面要求列出清单
让银行明确需要哪些文件，可避免分批提交。
一次性全部答复
完整、有条理的材料包最能缩短冻结时间。
您的转账，10个步骤
- 取得转账回单及其参考号。
- 询问您的银行，转账是由它扣着，还是在其他银行。
- 书面询问银行需要哪些信息或文件。
- 核实账户是否被查封：如果是，处理路径就不同。
- 核对付款人和收款人的信息是否与您的文件一致。
- 准备能说明付款原因的合同或发票。
- 准备资金来源证明，以及显示资金流向的对账单。
- 将所有材料一并提交，附上对交易的简要说明，并保留回执。
- 第一笔转账仍被暂扣期间，不要重复汇款。
- 如果在期限内没有答复，先向客户服务部门投诉，之后再向西班牙银行投诉。
来源：第10/2010号法律（第6、7、19和24条）、欧盟第2023/1113号条例、第19/2018号皇家法令-法（第69条）和第44/2002号法律（第30条）。
实务词典
冻结转账的关键概念
这些术语常出现在银行的通知和第10/2010号法律中。
DDC义务
客户尽职调查
银行用以识别客户并核查其交易的措施。
第10/2010号法律第3至7条。
来源证明
资金来源
转账资金从哪里来。
第10/2010号法律第6条。
审查分析
特别审查
对异常交易或无明显经济目的的交易所作的书面分析。
第10/2010号法律第17条。
暂停执行冻结
暂停执行义务
银行在向SEPBLAC报告可疑交易期间，不执行该交易。
第10/2010号法律第19条。
保密机密
禁止披露
银行不得告知客户已将其交易报告给SEPBLAC。
第10/2010号法律第24条。
TFR条例
欧盟第2023/1113号条例
规定转账必须附带哪些信息的欧盟规则。
付款人与收款人。
制裁名单
国际金融制裁
要求冻结名单所列个人和实体资金的措施。
执行前先核查。
SAC投诉
客户服务部门
首次投诉所提交的银行内部部门。
支付类牌照为15个工作日。
西班牙银行监管机构
投诉服务部门
银行不回复或您不满意其答复时的第二条途径。
在客户服务部门之后。
操作手册
根据冻结原因，您该怎么做
资金来源
银行通常要求：证明资金从哪里来。
您要做的：提交资金来源档案。
付款目的
银行通常要求：证明转账合理性的合同或发票。
您该怎么做：提供文件并说明交易。
付款指令信息
银行通常要求：付款人或收款人的完整信息。
您该怎么做：与汇出银行一起更正。
制裁名单
银行通常要求：核实您并非名单上的人员。
您该怎么做：提供您和对方的身份证明。
查封
银行通常要求：无，因为银行是在执行有关机构或法院的命令。
您该怎么做：联系下达查封命令的机构。
会拖长冻结时间的错误
银行暂扣转账时，最常见的失误如下。
- 不问还缺什么，只是干等。
- 第一笔转账尚未解决就重复汇款。
- 发送零散文件，没有将它们串联起来的说明。
- 银行每提出新要求，就分批答复。
- 通过第三方账户转移资金以绕开冻结。
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请告诉我们金额、日期、您是汇出还是收款，以及银行是怎么说的，我们告诉您如何解冻。
第10/2010号法律下的冻结转账
更新于2026年10月16日
银行暂扣转账，几乎总是因为未能完成第10/2010号法律要求的客户尽职调查措施：了解客户、资金来源和交易目的。
为什么会被暂扣
第10/2010号法律第6条要求银行审查交易，“包括资金来源”，第7.3条规定银行无法落实客户尽职调查时不得执行交易。如果这种情况出现在业务关系存续期间，银行必须终止该关系。详见资金来源。
暂停执行义务
存在洗钱迹象时，银行暂停执行该交易，并向SEPBLAC报告（第19条），且不得告知您（第24条）。详见暂停执行义务和可疑交易报告。
转账信息与制裁名单
欧盟第2023/1113号条例规定了转账必须附带的信息：详见资金转移条例（TFR）。如果姓名与被制裁人员相同，银行会在执行前核查：参见国际金融制裁。
如何投诉
首先向客户服务部门投诉：支付服务为15个工作日（第19/2018号皇家法令-法第69条），其他事项为1个月（第44/2002号法律第30条）。之后再向西班牙银行投诉。详见金融机构的客户服务部门。
具体情形
如果转账用于购房，参见房产买卖中的银行冻结。如果资金来自中国或阿联酋，参见中国转账被冻结和阿联酋转账被冻结。如果涉及加密货币，参见加密货币导致账户被冻结。