LocalizarFase 1
Dónde está parada
Con el justificante y la referencia averiguamos si la retiene tu banco, el de la otra parte o un intermediario.
El dato que lo cambia todo.
Transferencia bloqueada por el banco
Si el banco ha retenido una transferencia que envías o que recibes, lo más habitual es que necesite comprobar de dónde sale el dinero o para qué es. La Ley 10/2010 le impide ejecutar operaciones si no puede aplicar la diligencia debida (art. 7.3). Te decimos qué te está pidiendo, preparamos la documentación y, si no responde, reclamamos.
¿Transferencia retenida? Te decimos qué hacer
Dinos el importe, la fecha, si la envías o la recibes y qué te ha dicho el banco, y te orientamos.
- Respuesta en 24 h
- Sin compromiso
- Confidencial
- Primer paso
- Pedir por escrito qué falta
- Plazo del SAC en pagos
- 15 días hábiles
- Después del SAC
- Banco de España
- Norma española
- Art. 7.3 Ley 10/2010
En qué te ayudamos
De la transferencia retenida al dinero disponible
Lo primero es saber qué banco tiene la transferencia y qué le falta. Después, darle exactamente eso, de una vez.
MotivoFase 2
Por qué se ha parado
Vemos si es una revisión de origen de fondos, un problema con los datos de la orden, una coincidencia con listas de sanciones o un embargo.
Cada causa, su camino.
PruebasFase 3
La documentación
Reunimos la prueba del origen y del motivo de la transferencia: contratos, facturas, escrituras, nóminas o extractos.
Una cadena completa.
RespuestaFase 4
Un dossier para el banco
Enviamos la documentación ordenada, con una explicación clara de la operación, y guardamos constancia de la entrega.
Todo de una vez.
ReclamaciónFase 5
Si el banco no responde
Preparamos la reclamación ante el servicio de atención al cliente y, después, ante el Banco de España.
Por los cauces previstos.
CuentaFase 6
Si te cierran la cuenta
Si el banco decide terminar la relación, te ayudamos a recuperar el saldo y a preparar la apertura en otra entidad.
Sin perder el dinero.
Motivos habituales
Por qué el banco retiene una transferencia
La causa marca el camino: no se resuelve igual una revisión de origen de fondos que un embargo.
Origen
El banco no conoce el origen del dinero
Un importe alto o distinto de tus movimientos habituales obliga al banco a preguntar de dónde sale.
Motivo
No sabe para qué es la transferencia
Un pago a un destinatario nuevo o a otro país puede llevar al banco a pedir el contrato o la factura.
Listas
El nombre coincide con una lista de sanciones
Si el ordenante o el beneficiario coinciden con una persona sancionada, el banco tiene que comprobarlo antes de ejecutar.
Embargo
Hay un embargo sobre la cuenta
Si el bloqueo viene de Hacienda, la Seguridad Social o un juzgado, el camino pasa por el organismo que lo ordenó.
Lo que dice la norma
Una transferencia retenida, en cifras
Datos de la Ley 10/2010, del Reglamento (UE) 2023/1113 y de la normativa de reclamaciones bancarias.
Art. 7.3 Ley 10/2010
Sin operación
El banco no ejecuta operaciones si no puede aplicar la diligencia debida, sin responsabilidad para él salvo enriquecimiento injusto.
Art. 19 Ley 10/2010
Abstención
Con indicios de blanqueo, el banco se abstiene de ejecutar la operación y la comunica al SEPBLAC.
Art. 24 Ley 10/2010
Reserva
El banco no puede revelarte si ha comunicado la operación al SEPBLAC.
Reglamento (UE) 2023/1113
Datos
La transferencia debe ir acompañada del nombre, la cuenta y la dirección del ordenante, y del nombre y la cuenta del beneficiario.
Art. 69 RDL 19/2018
15 días hábiles
Plazo del servicio de atención al cliente para responder una reclamación sobre servicios de pago.
Art. 30 Ley 44/2002
1 mes
Plazo general para que el servicio de atención al cliente responda; después, el Banco de España.
¿Llevas días con una transferencia retenida?
Te decimos qué le falta al banco y cómo presentarlo para que la libere.
Preguntas frecuentes
Transferencia bloqueada: dudas habituales
¿Por qué el banco ha bloqueado mi transferencia?
Lo más habitual es que necesite comprobar de dónde sale el dinero o para qué es antes de ejecutarla. La Ley 10/2010 obliga al banco a revisar las operaciones, incluido el origen de los fondos (art. 6), y le impide ejecutarlas si no puede aplicar la diligencia debida (art. 7.3). También puede retenerla si faltan datos en la orden o si el nombre coincide con una lista de sanciones.
¿Qué documentos me pueden pedir?
Los que explican la operación: el contrato o la factura que justifica el pago, y la prueba del origen del dinero —nóminas, escrituras, herencias, ventas, extractos—. Si la transferencia viene del extranjero, también los justificantes del envío y del cambio de divisas.
¿Cuánto tiempo puede tener el banco retenida la transferencia?
La Ley 10/2010 no fija un plazo para que el banco revise la documentación: el bloqueo dura hasta que puede completar la diligencia debida. Por eso conviene responder con todo de una vez y, si no contesta, reclamar.
¿Me tiene que decir el banco el motivo?
No siempre. El art. 24 de la Ley 10/2010 le prohíbe revelar que ha comunicado información al SEPBLAC o que está examinando la operación. Lo que sí puedes pedir es que concrete qué documentos necesita.
¿Puede el banco cerrarme la cuenta?
Sí. Si no puede aplicar la diligencia debida durante la relación, el banco tiene que ponerle fin, sin responsabilidad para él salvo enriquecimiento injusto (art. 7.3 de la Ley 10/2010). Aun así, el saldo es tuyo: hay que ver cómo se te devuelve.
¿Y si la transferencia es por criptomonedas?
Si el dinero viene de un exchange o de vender criptoactivos, el banco querrá ver su recorrido completo. Lo explicamos en cuenta bancaria bloqueada por criptomonedas y en justificar criptomonedas.
¿Y si viene de China o de Emiratos?
El fondo es el mismo, pero cambian los documentos: China aplica la Apostilla y tiene control de cambios; Emiratos no aplica la Apostilla. Lo contamos en transferencia de China a España bloqueada y en transferencia de Emiratos a España bloqueada.
¿Cómo reclamo si el banco no responde?
Primero ante el servicio de atención al cliente del banco: 15 días hábiles en servicios de pago (art. 69 del RDL 19/2018) y un mes en el resto (art. 30 de la Ley 44/2002). Si no responde o no estás conforme, ante el servicio de reclamaciones del Banco de España.
Guía operativa
Qué hacer si el banco retiene tu transferencia
Los pasos, por orden, para saber qué pasa y qué hay que aportar.
Averigua el motivo
Origen de fondos, datos de la orden, listas de sanciones o embargo: cada causa tiene su camino.
Pide la lista por escrito
Que el banco concrete qué documentos necesita evita entregas por partes.
Responde con todo
Un dossier completo y ordenado es lo que más acorta el bloqueo.
Tu transferencia, en 10 pasos
- Consigue el justificante de la transferencia y su referencia.
- Pregunta a tu banco si la retiene él o si está en otro banco.
- Pide por escrito qué información o documentos necesita.
- Comprueba si hay algún embargo sobre la cuenta: si lo hay, el camino es otro.
- Revisa que los datos del ordenante y del beneficiario coinciden con tus documentos.
- Reúne el contrato o la factura que explica el motivo del pago.
- Reúne la prueba del origen del dinero y los extractos que muestran su recorrido.
- Entrega todo junto, con una explicación breve de la operación, y guarda el acuse de recibo.
- No repitas la transferencia mientras la primera siga retenida.
- Si no hay respuesta en plazo, reclama al servicio de atención al cliente y, después, al Banco de España.
Fuente: Ley 10/2010 (arts. 6, 7, 19 y 24), Reglamento (UE) 2023/1113, Real Decreto-ley 19/2018 (art. 69) y Ley 44/2002 (art. 30).
Diccionario operativo
Conceptos clave de una transferencia bloqueada
Estos términos aparecen en los mensajes del banco y en la Ley 10/2010.
DDCObligación
Diligencia debida
Medidas con las que el banco identifica al cliente y comprueba sus operaciones.
Arts. 3 a 7 Ley 10/2010.
OrigenPrueba
Origen de los fondos
De dónde sale el dinero de la transferencia.
Art. 6 Ley 10/2010.
ExamenAnálisis
Examen especial
Análisis por escrito de una operación inusual o sin propósito económico aparente.
Art. 17 Ley 10/2010.
AbstenciónBloqueo
Abstención de ejecución
El banco no ejecuta una operación sospechosa mientras la comunica al SEPBLAC.
Art. 19 Ley 10/2010.
ReservaSecreto
Prohibición de revelación
El banco no puede decir al cliente que ha comunicado su operación al SEPBLAC.
Art. 24 Ley 10/2010.
TFRReglamento
Reglamento (UE) 2023/1113
Norma europea que fija los datos que deben acompañar a las transferencias.
Ordenante y beneficiario.
SancionesListas
Sanciones financieras internacionales
Medidas que obligan a inmovilizar fondos de personas y entidades incluidas en listas.
Se comprueban antes de ejecutar.
SACReclamación
Servicio de atención al cliente
Departamento del banco al que se dirige la primera reclamación.
15 días hábiles en pagos.
Banco de EspañaSupervisor
Servicio de reclamaciones
Segunda vía si el banco no responde o no estás conforme con su respuesta.
Tras pasar por el SAC.
Playbook
Qué hacer según el motivo del bloqueo
Origen de los fondos
Qué suele pedir el banco: la prueba de dónde sale el dinero.
Qué haces: entregar el dossier de origen de fondos.
Motivo del pago
Qué suele pedir el banco: el contrato o la factura que justifica la transferencia.
Qué haces: aportar el documento y explicar la operación.
Datos de la orden
Qué suele pedir el banco: los datos completos del ordenante o del beneficiario.
Qué haces: corregirlos con el banco que envía.
Listas de sanciones
Qué suele pedir el banco: comprobar que no eres la persona de la lista.
Qué haces: aportar tu identificación y la de la otra parte.
Embargo
Qué suele pedir el banco: nada: cumple una orden de un organismo o juzgado.
Qué haces: dirigirte al organismo que ordenó el embargo.
Errores que alargan el bloqueo
Son los fallos más habituales cuando el banco retiene una transferencia.
- Esperar sin preguntar qué falta.
- Repetir la transferencia antes de resolver la primera.
- Enviar documentos sueltos sin una explicación que los una.
- Responder por partes, cada vez que el banco pide algo nuevo.
- Mover el dinero por cuentas de terceros para evitar el bloqueo.
Contacto
Reserva una llamada
Cuéntanos el importe, la fecha, si envías o recibes la transferencia y qué te ha dicho el banco, y te decimos cómo liberarla.
La transferencia bloqueada en la Ley 10/2010
Actualizado el 16 de octubre de 2026
Cuando un banco retiene una transferencia, casi siempre es porque no ha podido completar las medidas de diligencia debida que le exige la Ley 10/2010: conocer al cliente, el origen de los fondos y el motivo de la operación.
Por qué se retiene
El art. 6 de la Ley 10/2010 obliga al banco a revisar las operaciones, «incluido el origen de los fondos», y el art. 7.3 le impide ejecutarlas si no puede aplicar la diligencia debida. Si la imposibilidad surge durante la relación, tiene que ponerle fin. Te lo contamos en origen de fondos.
La abstención
Si hay indicios de blanqueo, el banco se abstiene de ejecutar la operación y la comunica al SEPBLAC (art. 19), y no puede contártelo (art. 24). Lo explicamos en abstención de ejecución y en comunicación de operaciones sospechosas.
Los datos y las listas
El Reglamento (UE) 2023/1113 fija los datos que acompañan a la transferencia: lo contamos en transferencias de fondos (TFR). Si el nombre coincide con una persona sancionada, el banco lo comprueba antes de ejecutar: mira sanciones financieras internacionales.
Cómo reclamar
Primero ante el servicio de atención al cliente: 15 días hábiles en servicios de pago (art. 69 del RDL 19/2018) y un mes en el resto (art. 30 de la Ley 44/2002). Después, ante el Banco de España. Lo explicamos en servicio de atención al cliente de las entidades financieras.
Casos concretos
Si la transferencia es para una vivienda, mira bloqueo bancario en la compraventa. Si viene de China o de Emiratos, transferencia de China bloqueada y transferencia de Emiratos bloqueada. Y si es por criptomonedas, cuenta bloqueada por criptomonedas.
Normativa y fuentes oficiales
Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales (BOE)
↗
Reglamento (UE) 2023/1113, datos que acompañan a las transferencias (EUR-Lex)
↗
Banco de España: plazos para reclamar contra tu banco
↗
Ley 44/2002, de medidas de reforma del sistema financiero (BOE)
↗
Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago (BOE)
↗