LocaliserPhase 1
Où il est bloqué
Avec le justificatif de l’ordre et la référence du virement, nous déterminons s’il est retenu par la banque émirienne, par un intermédiaire ou par votre banque en Espagne.
L’information qui change tout.
Virement bloqué des Émirats vers l’Espagne
Si un virement depuis les Émirats n’arrive pas sur votre compte ou si la banque l’a retenu, elle vous demande en général des informations sur l’origine de l’argent. La loi 10/2010 lui interdit d’exécuter des opérations qu’elle ne peut pas vérifier (art. 7.3). Nous identifions la banque qui l’a bloqué et ce dont elle a besoin, puis nous préparons la réponse pour que le virement soit libéré.
Virement des Émirats retenu ? Voici que faire
Indiquez-nous le montant, la date, la banque émettrice et la banque destinataire, ainsi que ce qu’on vous a dit, et nous vous orientons.
- Réponse sous 24 h
- Sans engagement
- Confidentiel
- Première étape
- Identifier la banque qui le retient
- Délai du service clientèle (paiements)
- 15 jours ouvrables
- Documents émiriens
- Légalisation, pas d’apostille
- Norme espagnole
- Art. 7.3 de la loi 10/2010
Comment nous vous aidons
Du virement retenu à l’argent sur votre compte
Un virement international peut être bloqué par la banque émettrice, par une banque intermédiaire ou par la banque destinataire. Il faut d’abord savoir où il se trouve et ce qui manque.
DemandePhase 2
Ce qui manque exactement
Nous demandons par écrit à la banque de préciser les informations ou les documents dont elle a besoin pour finaliser l’opération.
Sans deviner.
PreuvesPhase 3
L’origine de l’argent
Nous réunissons la preuve de la provenance de l’argent et de son parcours : contrats, bulletins de salaire, ventes, comptes de votre société ou historique de l’exchange.
Une chaîne complète.
DonnéesPhase 4
Les données du virement
Nous vérifions que l’ordre comporte les données du donneur d’ordre et du bénéficiaire exigées par le règlement (UE) 2023/1113 et qu’elles correspondent à vos documents.
Nom, compte et adresse.
RéponsePhase 5
Un dossier pour la banque
Nous envoyons la documentation classée, avec les documents publics légalisés et une explication claire de l’opération.
Tout en une fois.
RéclamationPhase 6
Si la banque ne répond pas
Si les délais passent sans réponse, nous préparons la réclamation auprès du service clientèle de la banque, puis auprès de la Banque d’Espagne.
Par les voies prévues.
Motifs fréquents
Pourquoi un virement depuis les Émirats reste bloqué
La plupart des blocages ne sont pas définitifs : la banque attend des informations qu’elle n’a pas.
Origine
La banque ne connaît pas l’origine de l’argent
Un montant élevé ou différent de vos mouvements habituels oblige la banque à demander d’où il provient.
Crypto
L’argent provient de la vente de crypto-actifs
Si le virement provient d’un exchange ou de la vente de crypto-actifs, la banque voudra en voir tout le parcours.
Données
Des données manquent dans l’ordre
Si le virement arrive sans les données complètes du donneur d’ordre ou du bénéficiaire, la banque peut le retenir jusqu’à les obtenir.
Profil
L’opération ne correspond pas à votre profil
Si le montant ne cadre pas avec ce que la banque sait de vous, elle demandera une explication documentée.
Ce que dit la norme
Un virement retenu, en chiffres
Données de la loi 10/2010, du règlement (UE) 2023/1113 et de la réglementation sur les réclamations bancaires.
Art. 7.3 loi 10/2010
Sans opération
La banque n’exécute pas l’opération si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, sans engager sa responsabilité sauf enrichissement sans cause.
Art. 19 loi 10/2010 Abstention
En cas d’indices de blanchiment, la banque s’abstient d’exécuter l’opération et la déclare au SEPBLAC.
Art. 24 de la loi 10/2010
Confidentialité
La banque ne peut pas vous révéler si elle a déclaré l’opération au SEPBLAC.
Règlement (UE) 2023/1113 Données
Le virement doit être accompagné du nom, du compte et de l’adresse du donneur d’ordre, ainsi que du nom et du compte du bénéficiaire.
Art. 69 RDL 19/2018
15 jours ouvrables
Délai dont dispose le service clientèle de la banque pour répondre à une réclamation relative aux services de paiement.
Convention de La Haye Sans apostille
Les Émirats ne sont pas partie à la Convention Apostille : leurs documents publics nécessitent une légalisation.
Vous attendez depuis des jours un virement depuis les Émirats ?
Nous vous disons quelle banque le détient, ce qui lui manque et comment le lui présenter.
Questions fréquentes
Virement des Émirats bloqué : vos questions fréquentes
Pourquoi la banque a-t-elle bloqué mon virement depuis les Émirats ?
Presque toujours parce qu’elle doit vérifier d’où provient l’argent avant d’exécuter l’opération. La loi 10/2010 lui interdit d’exécuter des opérations si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance (art. 7.3). Elle peut aussi le retenir si l’ordre arrive sans les données complètes du donneur d’ordre ou du bénéficiaire.
Comment savoir quelle banque a bloqué le virement ?
Demandez à la banque émettrice le justificatif de l’ordre et sa référence, et demandez à votre banque en Espagne si elle l’a reçu. Un virement international peut passer par des banques intermédiaires, et chacune peut demander des informations. Savoir où il se trouve est la première étape pour savoir à qui répondre.
Quels documents demande-t-on pour libérer un virement des Émirats ?
Ceux qui prouvent l’origine et le parcours de l’argent : contrats de travail et bulletins de salaire, contrats de vente, comptes de votre société, relevés du compte d’origine et justificatifs du change de devises. Les documents publics émiriens nécessitent une légalisation, car les Émirats n’appliquent pas l’Apostille.
Combien de temps la banque peut-elle retenir mon argent ?
La loi 10/2010 ne fixe aucun délai pour que la banque examine les documents : le blocage dure jusqu’à ce qu’elle puisse achever les mesures de vigilance. C’est pourquoi il vaut mieux répondre avec tout en une seule fois. Si la banque ne vous répond pas, vous pouvez réclamer auprès de son service clientèle, qui doit répondre en 15 jours ouvrables pour les services de paiement.
Et si l’argent provient de la vente de crypto-actifs aux Émirats ?
La banque voudra voir le parcours complet : comment vous avez acheté les crypto-actifs, avec quel argent, et la vente à l’origine du virement. Si votre compte a aussi été bloqué, voyez que faire face à un compte bancaire bloqué à cause de cryptomonnaies.
La banque m’indiquera-t-elle le motif exact ?
Pas toujours. L’art. 24 de la loi 10/2010 lui interdit de révéler qu’il a transmis des informations au SEPBLAC ou qu’il examine l’opération. En revanche, vous pouvez lui demander de préciser de quels documents il a besoin.
La banque peut-elle renvoyer le virement aux Émirats ?
Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération et peut mettre fin à la relation avec le client (art. 7.3). En pratique, un virement qui n’est pas accepté peut finir renvoyé à la banque qui l’a émis. Fournir la documentation à temps permet d’éviter d’en arriver là.
Puis-je réclamer si le blocage se prolonge ?
Oui. D’abord auprès du service clientèle de la banque : 15 jours ouvrables pour les services de paiement (art. 69 du décret-loi royal 19/2018) et un mois pour les autres matières. S’il ne répond pas ou si sa réponse ne vous convient pas, auprès du service des réclamations de la Banque d’Espagne.
Guide opérationnel
Que faire si votre virement depuis les Émirats n’arrive pas
Les étapes, dans l’ordre, pour savoir où est l’argent et ce qu’il faut fournir.
Localisez le virement
Référence, date, montant et banques intervenantes : sans cela, vous ne saurez pas à qui répondre.
Demandez la liste par écrit
Que la banque précise les documents dont elle a besoin évite les envois en plusieurs fois.
Répondez avec tout
Un dossier complet, avec les documents légalisés, est ce qui raccourcit le plus le blocage.
Votre virement, en 10 étapes
- Obtenez le justificatif de l’ordre de virement et sa référence.
- Vérifiez auprès de votre banque en Espagne si le virement est arrivé et s’il est retenu.
- S’il n’est pas arrivé, demandez à la banque d’origine s’il l’a envoyé ou s’il le retient.
- Demandez par écrit à la banque qui le retient quelles informations elle exige.
- Vérifiez que les données du donneur d’ordre et du bénéficiaire correspondent à vos documents.
- Réunissez la preuve de l’origine : contrats, bulletins de salaire, vente, comptes de votre société ou historique de l’exchange.
- Ajoutez les relevés du compte d’origine et les justificatifs du change de devises.
- Faites légaliser et traduire les documents publics émiriens que vous comptez fournir.
- Remettez le tout ensemble, avec une brève explication de l’opération, et conservez l’accusé de réception.
- Sans réponse dans les délais, réclamez auprès du service clientèle puis auprès de la Banque d’Espagne.
Source : loi 10/2010 (art. 7, 19 et 24), règlement (UE) 2023/1113, décret-loi royal 19/2018 (art. 69) et Convention de La Haye du 5 octobre 1961 (tableau de situation de la HCCH).
Dictionnaire opérationnel
Notions clés d’un virement retenu
Ces termes figurent dans les messages de la banque et dans la loi 10/2010.
Donneur d’ordreQui envoie
Donneur d’ordre
Titulaire du compte depuis lequel le virement est émis.
Ses données accompagnent l’ordre.
BénéficiaireQui reçoit
Bénéficiaire
Titulaire du compte vers lequel va l’argent.
Nom et compte dans l’ordre.
IntermédiaireBanque
Banque intermédiaire
Établissement par lequel passe un virement international entre la banque d’origine et celle de destination.
Elle peut aussi demander des informations.
TFRRèglement
Règlement (UE) 2023/1113
Règlement européen qui fixe les données devant accompagner les transferts de fonds.
Données du donneur d’ordre et du bénéficiaire.
DDCObligation
Mesures de vigilance
Mesures par lesquelles la banque identifie le client et vérifie ses opérations.
Art. 3 à 7 de la loi 10/2010.
AbstentionBlocage
Obligation d’abstention
La banque n’exécute pas une opération suspecte tant qu’elle la déclare au SEPBLAC.
Art. 19 loi 10/2010.
LégalisationDocument
Légalisation
Formalité qui donne validité en Espagne à un document public d’un pays qui n’applique pas l’Apostille.
C’est le cas des Émirats.
SACRéclamation
Service client
Service de la banque auquel est adressée la première réclamation.
15 jours ouvrables pour les paiements.
Banque d’EspagneSuperviseur
Service des réclamations
Seconde voie si la banque ne répond pas ou si vous n’êtes pas satisfait de sa réponse.
Après être passé par le service clientèle.
Playbook
Où le virement se bloque et que faire
À la banque émirienne
Ce qui se passe en général : elle demande des informations sur le motif du paiement ou sur le bénéficiaire.
Ce que vous faites : y fournir la documentation qui justifie l’opération.
Dans une banque intermédiaire
Ce qui se passe en général : elle demande des informations sur le donneur d’ordre, le bénéficiaire ou le motif du paiement.
Ce que vous faites : répondre par l’intermédiaire de la banque d’origine ou de celle de destination.
À votre banque en Espagne
Ce qui se passe en général : elle doit connaître l’origine des fonds avant de les créditer.
Ce que vous faites : remettre le dossier d’origine des fonds.
Renvoyé à l’origine
Ce qui se passe en général : la banque n’a pas pu achever les mesures de vigilance.
Ce que vous faites : préparer la documentation avant de le renvoyer.
Pas de réponse de la banque
Ce qui se passe en général : l’examen s’éternise sans qu’on vous dise ce qui manque.
Ce que vous faites : le demander par écrit et, faute de réponse, réclamer.
Erreurs qui prolongent le blocage
Ce sont les fautes les plus fréquentes quand un virement depuis les Émirats reste bloqué.
- Attendre sans demander quelle banque détient le virement.
- Fournir des documents publics émiriens non légalisés.
- Répéter le virement avant d’avoir réglé le premier.
- Ne pas expliquer que l’argent provient de la vente de crypto-actifs.
- Répondre en plusieurs fois, chaque fois que la banque demande quelque chose de nouveau.
Contact
Réserver un appel
Indiquez-nous le montant, la date, les banques intervenantes et ce qu’on vous a dit, et nous vous disons comment faire libérer le virement.
Le virement retenu dans la loi 10/2010 et l’argent qui vient des Émirats
Mis à jour le 16 octobre 2026
Quand un virement international reste bloqué, c’est presque toujours parce qu’une banque n’a pas pu achever les mesures de vigilance que lui impose la loi 10/2010. S’il vient des Émirats, il faut en outre compter avec le fait que leurs documents publics nécessitent une légalisation.
Pourquoi il est retenu
La banque ne peut pas exécuter une opération si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance (art. 7.3 de la loi 10/2010), et elle doit examiner les opérations qui ne correspondent pas au profil du client, y compris l’origine des fonds (art. 6). En cas d’indices de blanchiment, elle s’abstient et les déclare au SEPBLAC (art. 19). Nous l’expliquons dans l’obligation d’abstention.
Les données du virement
Le règlement (UE) 2023/1113 exige que le virement soit accompagné du nom, du compte et de l’adresse du donneur d’ordre, avec un document ou une donnée d’identification, et du nom et du compte du bénéficiaire. Nous en parlons dans transferts de fonds (TFR).
Documents des Émirats
Les Émirats arabes unis ne sont pas partie à la Convention de La Haye de 1961 ; leurs documents publics nécessitent donc une légalisation. Ils ne figurent ni sur les listes du GAFI du 19 juin 2026 ni sur la liste de l’Union européenne des pays tiers à haut risque.
Comment réclamer
D’abord auprès du service clientèle de la banque, qui doit répondre en 15 jours ouvrables pour les services de paiement (art. 69 du décret-loi royal 19/2018), puis auprès du service des réclamations de la Banque d’Espagne. Nous vous en parlons dans service clientèle des établissements financiers.
Où cela s’inscrit
Un virement retenu se règle presque toujours en justifiant l’origine des fonds. Si l’argent vient des Émirats, préparez le dossier comme nous l’expliquons dans justifier des fonds des Émirats auprès de la banque.
Textes et sources officielles
Loi 10/2010 sur la prévention du blanchiment de capitaux (BOE)
↗
Règlement (UE) 2023/1113, données accompagnant les transferts de fonds (EUR-Lex)
↗
Banque d’Espagne : délais pour réclamer contre votre banque
↗
Convention de La Haye de 1961 (Apostille) : état des ratifications (HCCH)
↗
GAFI : listes des juridictions à haut risque et sous surveillance (en anglais)
↗