Virement bloqué de Chine vers l’Espagne

Presque toujours parce qu’elle doit vérifier d’où vient l’argent avant d’exécuter l’opération. La loi 10/2010 lui interdit d’exécuter des opérations si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle (art. 7.3). Elle peut aussi retenir le virement si l’ordre arrive sans les données complètes du donneur d’ordre ou du bénéficiaire.

Demandez à la banque émettrice le justificatif de l’ordre et sa référence, et demandez à votre banque en Espagne si elle l’a reçu. Un virement international peut transiter par des banques intermédiaires, et chacune peut demander des informations. Savoir où il se trouve est la première étape pour savoir à qui répondre.

Ceux qui prouvent l’origine et le parcours de l’argent : le contrat ou l’opération qui l’a généré, les relevés du compte d’origine, les déclarations d’impôts et les justificatifs du change de devises. Si le virement provient de votre propre compte en Chine, également la preuve que ce compte est bien le vôtre.

La loi 10/2010 ne fixe aucun délai pour que la banque examine les documents : le blocage dure jusqu’à ce qu’elle puisse terminer ses mesures de vigilance. C’est pourquoi il vaut mieux répondre avec tout en une seule fois. Si la banque ne vous répond pas, vous pouvez réclamer auprès de son service clientèle, qui doit répondre en 15 jours ouvrables pour les services de paiement.

Si elle ne peut pas appliquer les mesures de vigilance, la banque n’exécute pas l’opération et peut mettre fin à la relation avec le client (art. 7.3). En pratique, un virement qui n’est pas accepté peut finir par être renvoyé à la banque qui l’a émis. Fournir les documents à temps permet d’éviter d’en arriver là.

Pas toujours. L’art. 24 de la loi 10/2010 lui interdit de révéler qu’il a transmis des informations au SEPBLAC ou qu’il examine l’opération. En revanche, vous pouvez lui demander de préciser de quels documents il a besoin.

Oui. L’Administration d’État des changes de Chine (SAFE) fixe pour les personnes physiques un quota annuel de 50 000 dollars d’achat et de vente de devises et examine plus en détail les opérations qui le dépassent. Les documents que vous avez présentés en Chine pour envoyer l’argent sont souvent utiles aussi en Espagne.

Oui. D’abord auprès du service clientèle de la banque : 15 jours ouvrables pour les services de paiement (art. 69 du RDL 19/2018) et un mois pour les autres matières. S’il ne répond pas ou si vous n’êtes pas satisfait, auprès du service des réclamations de la Banque d’Espagne. La réclamation fonctionne mieux si vous avez déjà remis les documents demandés.